С О Д Е Р Ж А Н И Е:
1. Історія розвитку банківської системи
Росії.
2. Сучасні проблеми економіки та зна-
чення банків при їх вирішенні.
3. Банківська система.
4. Державний банк Російської Феде-
рації.
5. Комерційні банки.
6. Необхідність налагодження банківської
системи.
Список літератури
- 1 -
1. ІСТОРІЯ РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ РОСІЇ.
Для оцінки значення процесів, що відбуваються ни-
не в банківській системі країни, можна з-
вершити невеликий екскурс в минуле Росії. Мені
видається, такий ретроспективний підхід поз-
воліт не лише виважено підійти до аналізу скла-
дивающейся ситуації в банківській справі, але і в оп-
ределенной мірою передбачити майбутнє.
Комерційні банки, природно, не представля-
ють собою новації перехідного періоду Союзу Неза-
висимо Держав. Це банки, властиві будь-який еко-
номічного формації, що займаються кредитуванням і
фінансуванням промисловості та торгівлі за рахунок
грошових капіталів, залучених у вигляді внесків і
шляхом випуску власних акцій і облігацій. Ком-
мерческіе банки поповнюють також свої ресурси за
рахунок запозичень у емісійних банків. Аккумул-
Руя грошові капітали, тимчасово вивільняються в
процесі виробництва та обігу, а також свобод-
ные кошти населення, комерційні банки переда-
ють їх в позику функціонуючим підприємцям.
Іншими словами, через ці банки відбувається пере-
розподіл капіталів між різними галузями
господарства. Комерційні банки створюють кредитні
знаряддя звернення за допомогою відкриття поточних рахун-
тов своїм позичальникам, на які останні випіси-
вають чеки. Через комерційні банки здійснюються
безготівкові розрахунки через кореспондентські рахунки
- 2 -
в центральних банках. Проглядається об'єктивна
тенденція, (звичайно, не в наших сучасних усло-
віях) об'єднання комерційних банків у банківські
монополії та їх широке впровадження в промисловість
та інші сфери виробництва.
Отже, трохи історії. До проведення однієї з
найважливіших економічних реформ - скасування кріпосного-
го права - банківська система країни полягала в
основному з дворянських банків. Сферою їх діяч-
ності був поземельний кредит, який пре-
доставлявся під заставу поміщицьких маєтків з розрахунку
числа кріпаків "душ", а також коштовностей.
Перший дворянський банк був заснований в 1854 р. з
конторами в Петербурзі та Москві і називався Банк
для дворянства. Кредитуванням промисловості і
торгівлі займалися перш за все банківські фірми
і міняйли, широко процвітало лихварство. З 60-х
років стали засновуватися акціонерні комерційні
банки, розвиток яких активізувалося в 90-і
роки. Важливу роль в економічному житті країни
стали грати іпотечні банки, що представляють кре-
Діти під землю і нерухомість, і міські банки,
що перебувають у віданні міських управлінь.
Банківська система Росії напередодні перший
світової війни включала емісійний Державний
банк, акціонерні комерційні банки, іпотечні
банки, міські банки. Тривав процес кон-
центрації, злиття банківських ресурсів. До 80% ка-
питала акціонерних комерційних банків, яких
налічувалося близько 50, було зосереджено в 18
- 3 -
банках. З них виділилися 5 найбільших банків -
Російсько-Азіатський, Петербурзький міжнародний ком-
мерческій, Азово-Донський, Російська (для зовнішньої
торгівлі) і Російський торгово-промисловий.
Власні капітали і вклади цих банків перевищить-
Чи 2 млрд. рублів, або 48% зазначених коштів усіх
акціонерних комерційних банків. Ведуча п'ятірка
банків мала 418 філій по всій країні. Під
контролем акціонерних комерційних банків знаходь-
лось безліч найбільших промислових і торговельних
фірм. Наприклад, Російсько-Азіатський банк контролює-
вал такі підприємства, як Путиловський завод, Пе-
тербургскій і Російсько-Балтійський вагонобудівний
заводи, Петербурзький міжнародний банк пред-
вітельствовал в 50 акціонерних товариствах.
Особливістю банківської політики Росії є-
лось активне залучення іноземного капіталу, в
основному французького. У 1914 році приблизно поло-
вина акціонерного капіталу 18 комерційних банків
належала іноземним партнерам.
Система іпотечних банків включала дві дер-
дарчих - селянський поземельний і дво-
рянскій земельна, 10 акціонерних земельних бан-
ков, 36 губернських і міських кредитних товариств.
Понад 60% загальної суми іпотечної заборгованості при-
ходилось на державні банки. Міських про-
суспільних банків налічувалося 317. Вони спеціалі-
зіровалісь переважно на видачу позик під го-
порті нерухомість.
Одним з перших актів Жовтневої революції був
- 4 -
захоплення Державного банку Росії, а потім, в
Наприкінці грудня 1917 року, виданий декрет ВЦВК про наці-
оналізаціі приватних акціонерних банків. У 1917-1919
роках у зв'язку з відміною приватної власності на
землю було ліквідовано іпотечні банки. Збережи-
лась лише кредитна кооперація, що здійснює ви-
дачу позичок селянським господарствам. Націоналізують-
ванні приватні банки, об'єднані з Держбанком,
утворили Народний банк РСФСР, який в 1920 го-
ду припинив свою діяльність, будучи Трансформу-
ваний в Центральне бюджетно-розрахункове управління
Наркомфіну.
Однак з переходом до нової економічної полі-
тику виникли передумови розвитку кредитних відно-
шеній і створення по-суті заново банківської
системи. Наприкінці 1921 року почав функціонувати
Державний банк, стала активізуватися кре-
дітная кооперація, були створені кооперативні бан-
ки. На селі низова ланка кредитної системи
представляли кредитні та сільськогосподарські то-
варіщества, що здійснюють банківські операції.
Потім почали формуватися на пайових засадах об-
вин сільськогосподарського кредиту, які
являли собою місцеві сільськогосподарські
банки, розташовані в обласних (губернських)
центрах.
Одночасно з відродженням кредитної коопера-
ції на початку 1922 року були засновані кооператив-
ные банки, покликані сприяти кредитом раз-
витію споживчої кооперації. Наступний етап
- 5 -
становлення кредитної системи - створення галузі-
вих спеціальних банків - акціонерного товариства
"Електрокредіт", акціонерного Російського торго-
по-промислового банку, Центрального комунально-
го, з мережею місцевих установ та інших. Почали
діяти і територіальні банки, зокрема,
Середньоазіатський і Далекосхідний.
Тут важливо виділити наступний момент. Стало
зрозуміло, що реалізація нової економічної політики
неможлива без акумуляції та широкого використан-
ня коштів підприємців. Ось чому в 1922
році були засновані з участю приватного капіталу
два банки - Російський комерційний банк і
Південно-Східний банк. Причому, що дуже примеч-
тельно, одним із засновників Роскомбанка з'явилися
представники ділових кіл Швеції. Було також
прийнято рішення про організацію приватних банківських
установ у формі товариств взаємного кредиту, діяль-
ність яких передбачала мобілізацію і вов-
лікування в господарський обіг коштів дрібних то-
варопроізводітелей і приватників.
Реалізація вказаних заходів дозволила сформувати
на кінець 1925 року досить розвинену кредитна
систему, що складається в основному з кредитних уста-
деній, створених на нових засадах. Функціонував
121 акціонерний банк, 114 кооперативних банків,
153 комунальних банку, 196 товариств сільськог-
зяйственного кредиту, 173 товариства взаємного кре-
Діта і кредитна кооперація, що об'єднує 3800
підрозділів. У той же час мережа установ
- 6 -
Держбанку СРСР налічувала 459 установ, на частку
яких припадало 56% всіх кредитних вкладень.
На цьому, мабуть, розвиток ініціативи у станів-
леніі кредитної системи було припинено. В
1927 ЦВК і Раднарком СРСР прийняли постановлено-
ние "Про принципи побудови кредитної системи",
яка поклала початок монополізації банківського
справи. Подальші зміни в організаційній
структурі банків відбулося в 1930 році у зв'язку з
проведенням кредитної реформи. Всі операції по
короткостроковому кредитуванню були зосереджені в
Держбанку, реорганізовані банки сільськогосподарс-
ного кредиту, функції яких у подальшому переше-
Чи до Держбанку, створено чотири спеціалізованих
банку довгострокових вкладень. Реформація банків
відбувалася і в наступні роки, аж до 1988
року, коли була створена не виправдала себе
система спеціалізованих банків.
2. СУЧАСНІ ПРОБЛЕМИ ЕКОНОМІКИ І
ЗНАЧЕННЯ БАНКІВ ПРИ ЇХ ВИРІШЕННІ.
Але повернемося до проблем сьогодення. Зна-
чення рубля, як платіжного засобу, напередодні
ринку серйозно похитнута. Розвиток так називає-
мого, внутрішнього бартеру, все більш активну про-
нення в оборот іноземної валюти, широке
розповсюдження всіляких платіжних сурогатів
- 7 -
призвели до разбаллансірованію грошової системи.
Відбувається різке збільшення прибутків населення, не
підкріплене відповідним підвищенням обсягів
виробництва товарів і платних послуг. Тут оповіді-
ється вплив як суб'єктивних, так і об'єктивних
чинників - передусім реалізація соціальної
програми. Серйозний вплив окивает і становлення
ринкових відносин, що для нашої економіки, осно-
ванной на тоталітарних принципах, виявилося, в з-
Вестн ступені неприйнятним. Чи не спрацьовують еко-
номічного заходи, що обмежують надмірне напов-
ня каналів обігу готівкою.
З створенням сотень комерційних і кооперативних
банків, багато з яких стали здійснювати
касове обслуговування клієнтури, положення обост-
рілось. У касах комерційних банків стали осідати
випущені в обіг гроші. От як склалася
дана ситуація в 1991 році. За I півріччя залишитися-
ки грошей у населення у порівнянні з тим же періоди-
будинок 1990 збільшилися в 1.6 рази, тоді як
розмір оборотної каси комерційних банків за
порівняно з початком року зріс в 14 разів. Подібне
"заморожування" банками грошових засобів, вилучення
їх з господарського обороту свідчать про
недосконалість діючого банківського механізму,
що приводить до скорочення прибуткової бази підприємств
і самих банків.
Ось чому необхідні невідкладні заходи,
спрямовані на забезпечення стабілізації бан-
ковського справи. Перші кроки вже зроблено. Створено
- 8 -
дворівнева банківська система - Державний
банк Російської Федерації в єдиному комплексі з ши-
рокой мережею комерційних і кооперативних банків, а
також спеціальних кредитних установ.
У період становлення ринкових інфраструктур
пріоритетний розвиток отримали комерційні банки.
І це природно, оскільки такі формування
ринкового типу, як акціонерні товариства, асоціації-
ції, концерни можуть нормально функціонувати,
тільки спираючись на розгорнуту мережу нових кредит-
них інститутів. Зараз їх налічується вже понад
трьох тисяч.
Комерційні банки вже налагодили достатньо раз-
кручені стабільні партнерські відносини з дер-
дарчими, кооперативними та громадськими орга-
ціями. У той же час поки не склалися належні
контакти з орендарями, фермерами, громадянами,
зайнятими індивідуальною трудовою діяльністю.
Саме в цій сфері має належати пріо-
ритетні право малим банкам, яких серед комерційних
чеських зараз більшість.
Які переваги створюваного банківського
механізму? В області кредитування практично не
існує обмежень у використанні позикових
коштів. Це - надання позичок на інноваційної-
ные заходи, створення виробничого потен-
ціала, тобто спорудження і реконструкція підпри-
ятий, цехів, впровадження передової техніки і техно-
логій, організація випуску всіляких товарів і
виробів. За допомогою банківського кредиту можуть бути
- 9 -
успішно проведені приватизація і роздержавлено-
ня власності, операції з цінними паперами.
Комерційні банки мають право фінансувати витрати,
пов'язані з інвестуванням, купувати і продавати
іноземну валюту, видавати гарантії, надавати
консультативні, експертні послуги, займатися ли-
зінговимі і факторинговими операціями. Між-
ные валютні операції, конвертація валютних
ресурсів, касове обслуговування і позичкове
справа - також функція комерційних банків.
Акумуляція банками вільних грошових коштів
і вкладення їх у справу в самих різних формах
звичайно приносить високі прибутки не тільки самим
банків, а й їхнім клієнтам.
Засновниками комерційних банків можуть бути як
юридичні особи, так і громадяни. Не виключено
залучення до складу засновників та іноземних
партнерів. Банкам надане право відкривати
філії як всередині країни, так і за кордоном. Всі
це має надійну правову основу. У банківській
сфері вперше знайшли конкретний прояв ознаки
демонополізації, ділової конкуренції. Безумовно,
розвиток ринкових відносин буде стимулювати
подальше вдосконалення банківської системи,
зростання її ролі в зміцненні економічних
зв'язків.
- 10 -
3. БАНКІВСЬКА СИСТЕМА
Банком є установа, створена для прив-
лікування грошових коштів і розміщення їх від свого
імені на умовах повернення, платності та сроч-
ності.
Банки приймають і розміщують грошові вклади,
привертають і надають кредити, здійснюють
розрахунки за дорученням клієнтів і банків-корреспон-
дента та їх касове обслуговування, вчиняють інші,
що не суперечать законодавству і передбачений-
ные їх статутами операції, починаючи від ведення рахун-
тов і кінчаючи наданням консультаційних послуг. Ці
операції можуть проводитися як в карбованцях, так і в
іноземній валюті. У той же час необхідно мати
на увазі, що закон забороняє банкам здійснювати
діяльність у сфері матеріального виробництва,
торгівлі матеріальними цінностями, всіх видів
страхування.
Як і в інших країнах, банки в РФ не відповідають
за зобов'язаннями держави, а держава по
зобов'язаннями банків, крім випадків, передбачені-
ренних законодавством, або коли банки і дер-
дарства беруть на себе таку відповідальність.
Банківська система складається з двох блоків. Пер-
вий - Державний банк РФ. Другий блок - ком-
мерческіе банки.
- 11 -
4. ДЕРЖАВНИЙ БАНК РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ
Держбанк РФ є центральним банком країни.
Він підзвітний Верховній Раді і незалежний від
виконавчих і розпорядчих органів дер-
жавної влади.
Основні завдання Держбанку:
- Забезпечення стабільності грошової одиниці;
- Проведення грошового обігу, розрахунків та
валютних відносин;
- Захист інтересів кредиторів і вкладників на
основі визначення правил регулювання діяч-
ності комерційних банків і контролю за їх соблю-
деніем;
- Сприяння розвитку економіки, створенню еди-
ного ринку Російської Федерації та його інтеграції в
світову економіку.
В рамках резервної системи він виконує:
- Емісійні;
- Кредитні;
- Розрахункові;
- Управлінські функції.
На НБУ покладене регулювання діяч-
ності комерційних банків за метою створення загальних
умов для функціонування комерційних банків і
впровадження принципів сумлінної банківської кон-
куренції. При цьому в поточну діяльність комерційних
чеських банків НБУ не втручається. Його регу-
лірующіе і контрольні функції направлені на під-
тримання стабільності грошово-кредитної системи,
- 12 -
захист інтересів банківських кредиторів і вкладникам-
ков. Він видають в порядку, передбаченому Законом
про банки, ліцензії на здійснення банківських опера-
цій, у тому числі в іноземній валюті.
З метою забезпечення фінансової міцності банку
та захисту інтересів його клієнтів, НБУ визна-
ділячи порядок формування з прибутку комерційних
чеських банків страхових і резервних фондів, перед-
призначених для покриття можливих збитків, уста-
встановлюються для цих банків наступні економічні
нормативи:
- Мінімальний розмір статутного капіталу;
- Граничне співвідношення між розміром
власних коштів банку та сумою його активів;
- Показники ліквідності балансу;
- Розмір обов'язкових резервів, що містяться в
НБУ;
- Максимальний ризик на одного позичальника;
- Максимальні розміри валютного, процентного та
курсового ризиків.
З метою забезпечення економічних умов
стійкості функціонування банківської системи
НБУ встановив також наступні економічні
нормативи діяльності комерційних банків:
- Норматывы достатності капіталу комерційно-
го банку;
- Нормативи ліквідності балансу комерційного
банку;
- Мінімальний розмір обов'язкових резервів, де-
поніруемих в НБУ;
- 13 -
- Максимальний розмір ризику на одного позичальника.
При цьому Нацбанк застосовує нормативи як директив-
ного характеру, обов'язкові для виконання всіма
комерційними банками, так і оціночні, використовуючи-
мі для аналізу їхньої діяльності і фінансового
стану.
Достатність капіталу комерційного банку оп-
ределяется мінімально допустимим розміром статутного-
го капіталу банка і граничним співвідношенням всього
його капіталу і суми активів з урахуванням оцінки
ризику.
Банки зобов'язані підтримувати постійне соот-
відповідне між обсягами залучення та розміщення
ресурсів з урахуванням термінів кредитних операцій.
За недотримання комерційним банком установ-
лених економічних нормативів і вимог лик-
відності балансу НБУ має право:
- Збільшити розмір коштів банка, що депонуються
в НБУ;
- Ставити питання перед фундаторами банка про
проведення заходів з оздоровлення фінансового
стану банка і в необхідних випадках його реорг-
ганізації або ліквідації.
Встановлені НБУ прищепила регульоров-
вання діяльності комерційних і кооперативних бан-
ков включають порядок формування комерційними
банками фонду регулювання кредитних ресурсів
банківської системи РФ. З метою подальшого розви-
ку економічних методів управління кредитною
системою, підвищення ефективності використання
- 14 -
кредитних ресурсів, концентрації їх на рішенні
пріоритетних загальнодержавних програм і завдань
НБУ утворить цей фонд за рахунок частини прив-
лікованих банками ресурсів і депозитів.
Депонування засобів може бути здійснено
частково або повністю в формі вкладень в обліга-
ції Державної внутрішньої позики України.
Розмір коштів, що підлягають депонуванню, банк
розраховує, виходячи з залишків використаних
коштів на 1 число кожного місяця.
НБУ може надавати короткострокові
кредити комерційним і кооперативним банкам за
рахунок наявних в його розпорядженні кредитних
ресурсів в межах встановленого ліміту кредито-
вання. Вирішення питання про надання кредиту
прінімется на основі аналізу фінансового стану
комерційного банку, перспектив погашення кредиту,
з урахуванням фактичного формування власних
ресурсів і залучення банком коштів на розрахунок-
ные, поточні, депозитні та інші рахунки підприєм-
тий, організацій і кооперативів та розміщення
ресурсів.
Кредитування здійснюється на основі догово-
рів, в яких предусмотріваются взаємні орга-
тва й економічна відповідальність сторін,
термін і розміри позички, зобов'язання банку РФ по
своєчасного надання кредиту, порядок його
видачі та погашення, процентна ставка, умови її
зміни, зобов'язання комерційного банку по
застави та своєчасного повернення кредиту, утримуючи-
- 15 -
ня інформації, що подається банку РФ для про-
верки забезпечення кредиту. У такому договорі можуть
міститися й інші умови за згодою сторін.
В якості забезпечення кредитів можуть прийматися
гарантії одержувачів, мають в своєму розпорядженні відповідної-
ські грошовими і матеріальними ресурсами, свобод-
нимі від застави. Процентні ставки за кредитами,
що надаються комерційним, кооперативним банкам
Держбанком РФ, встановлюються Правлінням Держбанку
РФ.
5. КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ
Комерційним банком є установа, здійсню-
ються на договірних умовах кредит-
но-розрахункове та інше банківське обслуговування юриди-
чеських осіб і громадян шляхом здійснення операцій і
надання послуг, що передбачено Законом РФ.
Створення комерційних банків та інших кредитних
установ на пайових або акціонерних засадах здій-
ються з метою акумуляції тимчасово вільних
грошових коштів підприємств, організацій і уста-
деній та їх раціонального використання на потреби
розвитку галузі, підгалузі народного господарства,
групи підприємств або регіону.
Засновниками, акціонерами (учасниками) комерційних
чеських банків можуть бути юридичні особи та грома-
дане, за винятком Рад народних депутатів
- 16 -
всіх рівнів та їх виконавчих органів, політи-
чеських організацій та спеціалізованих громадськості
них фондів. Встановлено, що частка кожного з устано-
уря, акціонерів (учасників) не повинна переви-
шать 35 відсотків розміру статутного капіталу. Не-
хідно мати на увазі, що при створенні іноземних-
них банків і банків за участю іноземного капі-
тала одна з іноземних засновників обов'язково
повинен бути банком.
На практиці перелік засновників досить широкий.
Серед них - міністерства, відомства, інші органи
державного управління, банки, об'єднання,
підприємства, організації, установи, спілки (об'єк-
єднання) кооперативів, кооперативи, громадські
організації. При цьому не підтримується ініціатива
створення галузевих банків.
Засновники, акціонери вступають в банк на добро-
вільних засадах. Загальне керівництво діяльністю
комерційних банків здійснюють собрінія пайщі-
ків, акціонерів та поради банків, що обираються з їх
представників. Керують поточною діяльністю
правління, що утворюються радами банків. Статутами
банків звичайно передбачається, що члени правл-
ня не можуть бути одночасно членами Ради.
Збори, Рада та Правління Банку повинні керів-
водствоваться законодавством РФ, що діють
економічними нормативами і правилами здійснення
грошово-розрахункових операцій.
Комерційні банки діють на підставі лі-
ценз на здійснення банківських операцій, отримує-
- 17 -
екпортувати від центрального банку.
Якщо мова йде про отримання ліцензії банком з
участю іноземного капіталу, іноземним банком
або філією банку іншої країни, то необхідно
представити деякі легалізовані у встановлений строк
ном порядку документи.
Держбанк для забезпечення всім комерційним бан-
кам рівних конкурентних умов має повноваження
висувати додаткові вимоги до заснувати-
лям іноземних банків і банків за участю іност-
ранного капіталу щодо мінімального і
максимального розмірів їхнього статутного капіталу.
Держбанк здійснює нагляд за виконанням
умов виданих комерційним банкам ліцензій і
проводять ревізії та тематичні перевірки операцій
в іноземній валюті, що виконуються банками. За ре-
Результатом перевірок і ревізій вони мають право при-
міняти до комерційних банків заходів, передбачених
чинним законодавством.
Комерційні банки розрізняються:
1. По приналежності статутного капіталу і
способу його формування і можуть створюватися і су-
ществовать у формі акціонерних товариств або товариств
з обмеженою відповідальністю за участю іност-
ранного капіталу, іноземних банків. Закон не
виключає й інші способи формування статутного
капіталу комерційного банку.
2. За видами здійснюваних операцій комерційні
банки поділяються на універсальні та регіональні бан-
- 18 -
ки.
3. У багатьох комерційних банків яскраво виражена
галузева орієнтація.
Для координації зусиль та захисту інтересів ком-
мерческіе банки можуть створювати союзи, асоціації,
інші об'єднання. При прийнятті рішень, пов'язаний-
них з поточною банківською діяльністю, ці банки
є незалежними від виконавчих і розпорядчих
органів державної влади і управління. Ра-
ками названих органів забороняється участь в
органах управління банків, у тому числі і шляхом
суміщення посад.
Слід мати на увазі, що закон забороняє банкам
використовувати свої союзи, асоціації та інші об'єк-
єднання для досягнення угод, спрямованих
на монополізацію ринку банківських операцій в воп-
росах встановлення процентних ставок і розмірів
комісійної винагороди, на обмеження кон-
куренції в банківській справі. Дотримання антимонії-
польний правил контролюється Держбанком РФ.
Операції комерційних банків.
Комерційні банки можуть здійснювати весь
комплекс кредитних і розрахункових операцій, властивих
банківському органу. Розглянемо більш детально ха-
рактер що здійснюються комерційними банками операцій.
Основні з них такі:
- Ведення рахунків клієнтів і банків-корреспон-
- 19 -
дента;
- Фінансування капітальних вкладень за пору-
ню власників або розпорядників інвестованих
коштів;
- Випуск платіжних документів та інших цінних бу-
маг (чеків, акредитивів, векселів, акцій, обліга-
цій і інших);
- Купівля, продаж і зберігання державних
платіжних документів та інших цінних паперів і інші
операції з ними;
- Видача поручительств, гарантій та інших обов'язкових пла-
нізацією за третіх осіб, що передбачають їх
виконання у грошовій формі;
- Придбання права вимоги з поставки то-
варів і надання послуг, прийняття ризиків виконання
таких вимог та інкасація цих вимог
(факторинг);
- Купівля у організацій і громадян та продаж їм
іноземної валюти;
- Купівля і продаж в РФ і за кордоном Драго-
цінних металів, природних дорогоцінних каменів, а
також виробів з дорогоцінних металів і дорогоцінних
них каменів;
- Залучення та розміщення дорогоцінних металів
на рахунку та у внески й інші операції з цими цін-
ності відповідно до міжнародної банківської
практикою;
- Довірчі операції (залучення і розмі-
щення коштів, управління цінними паперами та дру-
інші) за дорученням клієнтів;
- 20 -
- Лізингові операції;
- Надання консультаційних послуг, пов'язаних з
банківською діяльністю.
Важливе місце в діяльності комерційних банків
належить органзаціі і здійснення міжна-
них розрахунків, операцій з іноземною валютою,
касового обслуговування має її клієнтури. В
Нині вже понад 200 банків проводять та-
Електричні операції.
6. Необхідності налагодження БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ
Таким чином, ми бачимо, що банки грають дуже
важливу роль в економіці. Тому саме з налагоджу-
вання нормально функціонуючої банківської системи
потрібно починати вихід з кризового становища, сло-
що жив у нас в країні. В даний час, в
зв'язку з нестачею кваліфіціорванних кадрів і стре-
мітельним зростанням кількості комерційних банків в
цю сферу ідуть мало підготовлені працівники, ко-
торие не мають спеціальної освіти. Це при-
водить до незадовільну роботу банків і
прагненню їх просто швидше заробити гроші.
Найчастіше банки видають кредити підприємствам, навіть
не перевіривши їх спроможність. Все це призводить до
погіршення економічної ситуації в країні.
Тому я вважаю, що необхідно впорядкувати
- 21 -
роботу банків, збільшити контроль за їх діяч-
ністю, і, тільки після цього, можна переходити до
оздоровлення всієї економіки.
- 22 -
Л І Т Е Р А Т У Р А:
1. "Комерційні банки: створення та організація де-
ності "
2. Жyрнал "Фінанси" N 9 за 1992 рік
3. Жyрнал "Нормативні акти з фінансів, податків і
страхування "додаток до жyрналy" Фінанси ", N
8,9,10 за 1992 рік
4. Газета "Економіка і життя", N 37,38 за 1992 рік
