Грошовий обіг і кредит

Мордовський ДЕРЖАВНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

ІМЕНІ Н.П. Огарьово

економічний факультеткафедра економічної теорії

Курсова робота

Гроші та проблеми забезпечення стійкості грошового обігу

Виконав: студент 104 групи Учкін Е. М.
Спеціальність: 0611 «Менеджмент»
Позначення курсової роботи: КР-2069965-ЕТ-21-00
Науковий керівник: к.е.н. ДОЦЕНТ Голубенко А.А.

томськ 2000

РЕФЕРАТ

Курсова робота містить 25 сторінок, 4 таблиці, 12 джерел.

Перелік ключових слів: гроші, функції грошей, грошова маса,грошовий обіг, швидкість обігу грошей, показники швидкості обігугрошей, грошові агрегати, закони грошового обігу, еластичністьгрошового обігу, грошова політика, проблеми грошового обігу.

Об'єкт дослідження: гроші та проблеми забезпечення стійкостігрошового обігу.

Мета роботи: розкрити сутність та функції грошей, вивчити законигрошового обігу, проаналізувати проблеми грошової політики Росії.

Методи дослідження: метод статистичного аналізу, економіко -математичне моделювання, метод моделювання соціально-економічнихпроцесів.

Отримані результати: розкрито сутність і функції грошей, ізучінизакони грошового обігу, проаналізовано проблеми грошової політики
Росії.

Область застосування: у навчальному процесі в рамках курсів «Економічна теорія», «Мікроекономіка», «Макроекономіка».

План.

Тема: « Гроші та грошовий обіг »

Введення.

1. Теорія грошей.

1.1. Виникнення форми вартості та виникнення грошей.

1.2. Сутність грошей.

1.3. Ціна як грошове вираження вартості.

2. Грошовий обіг.

2.1 Поняття грошового обігу.

2.2 Закон грошового обігу.

2.3 Грошова система та її елементи.

2.4 Міжнародна грошова система.

2.5 Грошовий обіг РФ.

3. Проблеми грошового обігу в Росії.

Висновок.

Список використаної літератури.

Введення.

Гроші - один з найбільших людських винаходів. Походження грошей пов'язано з 7 - 8 тис. до н. е.., коли у первісних племен з'явилися надлишки якихось продуктів, які можна було обміняти на інші потрібні продукти. Історично як засіб полегшення обміну використовувалися - зі змінним успіхом - худоба, сигари, раковини, камені, шматки металу. Але щоб служити в якості грошей, предмет повинний пройти лише одне, на мій погляд, випробування: він повинен отримати загальне визнання і покупців, і продавців як засіб обміну. Гроші визначаються самим суспільством; все, що суспільство визнає як звертання, - це і є гроші. Дійсно, гроші - це товар, який виступає в ролі загального еквівалента, що відбиває

Гроші це невід'ємна й істотна частина фінансової системи кожноїкраїни. Називаються вони доларами, рублями, фунтами або франками, грошіслужать засобом оплати, засобом збереження вартості й одиницею рахунка ввсіх, окрім самих початкових економічних системах. У цій роботі авторнамагається розглянути сутність грошей, їхнє економічне значення, і фактори,визначають їх кількість (масу). Так само буде зроблена спроба показати,наскільки велике економічне значення грошового обміну і яку рольгроші грають у формуванні економічної політики

1.1 Розвиток форми вартості та виникнення грошей

Маркс зупиняється на природних властивостях золота і срібла
(однорідність, подільність, неокісляемость тощо), які як не можна кращепідходять для їхньої суспільної функції. У золота з'являється другаспоживча вартість або, як каже Маркс, вона «подвоюється». Порядз особливою споживною вартістю як товару (для пломбування зубів,виготовлення предметів розкоші і т. д.) «... він отримує формальнуспоживчу вартість, що випливає з його специфічно громадськихфункцій »

Маркс ще раз підкреслює, що процес обміну« дає товару, який вінперетворює в гроші, але його вартість а лише його специфічну формувартості »Вартість золота і срібла була" створена у виробництві, а 1з'являлася в зверненні. Це важливе зауваження Маркса і спрямоване проти тихбуржуазних теорій, які бачили грошах прості знаки, придумані нібитосамими людьми! Маркс довів, що гроші-це товари, в яких проявляютьсявиробничі відносини людей, товаровиробників. «Труднощі полягаютьне в тому, щоб зрозуміти, що гроші товар, а в тому, щоб з'ясувати, як ічому товар стає грошима »Маркс розкрив цю таємницю, загадку грошовогофетиша, яка «... є лише стала мабуть сліпуча погляд загадкатоварного фетиша »

1. Міра вартості. Ця функція полягає в тому, щоб «надати товарномусвіту матеріал для вираження вартості ». Важливі моменти в аналізі цієїфункції коротко зводяться до наступного: 1. «Вираження вартості товару взолоті: х товару А = у грошового товару, є грошова форма товару, або йогоціна »
2. Ціна-форма ідеальна, що існує лише в уяві, «... для цієїоперації може стосуватися ... подумки що представляється, або ідеальнезолоте »
3. Ціна товару може бути виражена у певному фіксованомукількості золота «як одиниці заходи». «Сама ця одиниця виміру шляхомподальшого поділу на виразніше частини розгортається у масштаб »Золото.і срібло, мідь ще до свого перетворення в гроші володіють таким масштабому вигляді вагових поділок: так якщо одиницею заходи служить, наприклад, фунтсрібла, то він поділяється на унції і т. д. «Тому,-пише Маркс,-пріметалевому обігу готові назви вагового завжди утворюютьі первісні назви грошового масштабу, чи масштабу цін »
4. Як вираз вартості і як масштаб цін гроші виконують двіабсолютно різні функції. Мірою вартості вони є як суспільневтілення людської праці; масштаб цін - як фіксований вагаметалу.

Вартість золота, відзначає Маркс, може змінюватися "про це. «Як« не заважаєйого функції в якості масштабу цін »З ряду причин грошові назвивагових кількостей металу «мало-помалу відокремлюються від своїх початковихвагових назв. Марке виділяє такі «історично вирішальні» причини:

- введення іноземних грошей у народів, які знаходилися на більшнизькому ступені розвитку;

- з розвитком багатства більш благородні метали, витісняють меншшляхетні. Так, наприклад, мідь витісняється сріблом, срібло-золотом;

- протягом ряду століть государі займалися фальсифікацією монет, внаслідок чого від початкового ваги монет залишилися тільки назви
Ціни товару постійно змінюються під впливом попиту та пропозиції. Але є глибші причини зміни цін, які не відбуваються щодня, а пов'язані з прогресом розвитку продуктивних сил, зростанням продуктивності праці. Це було розглянуто Марксом у чотирьох випадках кількісної визначеності відносної форми вартості в аналізі простої або випадкової форми вартості.

Виникнення грошей

У початковому періоді існування людського суспільствапанувало натуральне господарство. Вироблена продукціяпризначалася для власного споживання. Поступово відбуваласяспеціалізація людей на виготовлення певних видів продукції.
Надлишки стали використовуватися для обміну на іншу продукцію,необхідну даному виробнику. Господарюючі суб'єкти почаливиробляти продукцію не лише для власного вжитку, а йдля обміну на інші товари або для реалізації. Длябезпосереднього обміну товару на товар потрібна потреба продавцясаме в тому товарі, що пропонується іншою стороною.
Отже, обмін товарами може відбуватися при наявності потрібнихтоварів в обох сторін, що вступають в угоду. Ця умова істотнообмежує можливості товарообміну. Треба врахувати, що при обмініповинна дотримуватися вимога еквівалентності вартості товарів,що беруть участь в обміні, що також обмежує обмін. Прагнення дорозвитку обміну стимулювало виділення з різноманіття обмінюванихтоварів деякого еквівалента, використовуваного при обміні товарів.
Поступово виділялися товари, що володіли високою ліквідністю
(здатністю до реалізації). Це була худоба, хутра, коштовні камені,сіль, зерно, дорогоцінні метали. Саме останні (головним чиномзолото) були виділені як загальний еквівалент. Цьомусприяли кілька якостей, властиві золоту: рідкість,однорідність, подільність, тривалість зберігання, портативність. Отже,товар, що володіє найбільшою ліквідністю стає грошима. Завизначення: гроші - це абсолютно ліквідний засіб. Требапомітити, що гроші з'явилися як результат економічних відносинв господарському житті людей. Тобто поява грошей абсолютнооб'єктивно. Гроші є товаром, а товар призначений дляобміну. Ніяких протиріч.

Слово «гроші» виникло тому, що стародавні римляни використовували

Храм богині Джуно Монета в якості майстерні для карбування монет. Згодом усі місця, де виготовлялися монети, стали називати

«монета». Англійська варіант цього слова «Мінт», французька -

«монет»; від цього слова і сталося англійське слово «мані» - гроші.

Монети, як такі, існують усюди приблизно вже протягом

2500 років, але, як відомо, їм передували різні предмети, що використовуються як гроші. У настінних малюнках Древнього Єгипту зважують на вагах золоті кільця. У самих ранніх рукописах (часів стародавньої Месопотамії) згадується використання в якості грошей відважених металу. У Китаї, щонайменше 3000 років тому, в якості грошей застосовували шкарлупки каурі, раковини деяких видів молюсків з Індійського океану. (Деякі північноамериканські індіанці теж використовували як гроші луску молюсків, яку вони називали вампум). Є також свідчення того, що тисячі років тому в примітивних суспільствах використовували каміння. У паперових грошей були попередники у вигляді документів, які обіцяють платежі золотом, сріблом або іншими цінними предметами. Відомі історії перших знаходилися в обігу банкноти були випущені китайськими банкірами у вісімнадцятому столітті. (Банки та банкіри існували всюди вже протягом багатьох століть до появи перших банкнот. На ранній стадії банкноти підтримувалися монетами, і саме завдяки цьому їх стали сприймати як гроші. До сімнадцятого століття паперові гроші були в обігу в дуже обмежених кількостях всього в декількох країнах. Англійський банк почав випускати банкноти в

1964 році, тобто в тому році, коли було створено цей заклад.

1.2 Сутність грошей.

Гроші ( Д) - економічна категорія, в якій виявляються і за участю якої будуються суспільні відносини. Д виступають в якості самостійної форми мінової вартості, засобу обігу, платежу, накопичення. Д виникають при певному умови виробництва та економічних відносин і сприяють їх розвитку.

Безпосередні передумови появи Д: 1) Перехід від натурального господарства до виробництва товарів та обміну товарами; 2) Майнове відокремлення виробників товарів. У початковий період існування людського суспільства панувало натуральне господарство, у якому вироблялася продукція для власного споживання.

Поступово відбувалася спеціалізація людей при виготовленні певних видів продукції. При цьому надлишок продукції виявилося можливим використовувати для обміну на іншу продукцію, необхідну даному виробнику. Прямий обмін товару на товар має великі обмеження: 1) Обмін обмежений колом осіб, яким можна збути товар; 2) Транспортні витрати; 3) Здатність до збуту у різних товарів різна; 4) Обмеження по часу (для швидкопсувних продуктів; 5) Різна подільність товарів. Економічний інтерес окремих індивідів приводить до появи товару, що є загальним еквівалентом. Завдяки появі Д з'явилася можливість розділити одноразовий процес обміну товарами Т-Т на два різночасних здійснюваних процесу: 1) Продаж свого товару Т-Д;

2) Придбання іншого товару в інший час і в іншому місці Д-Т .

Застосування Д вже не зводиться до участі у якості посередника в процесах обміну товарів. Функціонування Д набуває самостійний процес. Опції Д: 1) Міра вартості (оцінка вартості товарів шляхом встановлення цін; 2) Засіб обігу (Д використовуються для оплати товарів); 3) Засіб платежу (при продажу товарів у кредит); 4) Засіб нагромадження (Д, що залишилися після продажу товарів і не беруть участь в обороті).
Необхідність грошей викликана товарним виробництвом.

Товарне виробництво передбачає розгляд загальних причин, що пояснюють необхідність товарного виробництва і, отже, необхідність грошей у всіх економічних формаціях.

Загальна причина виникнення грошей - суспільний поділ праці .

Товарне виробництво можливе без грошей, але гроші не можуть існувати без товарного виробництва.

Приватні причини пояснюють необхідність грошей в конкретній суспільно-економічної формації. Загальні і приватні причини не виключають, а доповнюють один одного. Приватні причини:
1. Безпосередній праця кожного виробника є приватним працею.

Суспільне визнання праці можливе лише через обмін, таким чином громадський характер праці прихований, тобто гроші необхідні для порівняння витрат на створення продукту.
2. Неоднорідність праці, що зумовлює розподіл матеріальних благ в залежності від витрат людини.
3. Рівень розвитку продуктивних сил зумовлює розподіл матеріальних благ за витратами енергії.
4. Праця не став першою життєвою необхідністю кожного члена суспільства, отже потрібно стимулювання затрат праці. Найбільш дієвий метод - матеріальне стимулювання.
5. Наявність різних форм власності на засоби виробництва і продукти праці.
6. Несвідоме ставлення деяких членів суспільства до споживання матеріальних благ.
7. Наявність міжнародного поділу праці, міжнародних економічних зв'язків, що вимагають еквівалентного обміну продуктами праці між країнами.

1.3 Ціна як грошове вираження вартості.

Ціни товарів виражаються у відомій кількості грошового товару -

золота. Кількість золота, його маса, виміряється його вагою.
Визначено -ве вагова кількість золота приймається за одиницю виміруйогомаси. ця одиниця, що встановлюється державою в якостігрошовоїодиниці, називається масштабом цін. Масштаб цін і його короткічастинислужать для вимірювання маси золота. Усі ціни товарів виражаються увизна -діленням кількості грошових одиниць або, що одне і те ж, ввизна -ленном кількості вагових одиниць золота. Так, у США, масштабом ціндо
1971 був долар, який міг звертатися в золото поофіційні -ному паритетом для центральних банків і іноземних урядів,рав -ному 0,818513 грам чистого золота. У Росії грошовою одиницеюставрубль, вагова кількість золота якого в 1897 році буловизначено
0.774254 грама.

Масштаб цін спочатку збігався з ваговим. даль-

дальшої масштаб цін відокремився, що було пов'язано в першу чергу зпсуванням монет, введенням в оборот іноземних грошей. Грошовіодиниці
(фунт стерлінгів, лівр, гривня та ін) зберігали колишнєнайменуваннявагових одиниць, однак фактично поступово стали міститизначну меншу кількість дорогоцінного металу. Нині золоте утримуючи -ня валют офіційно скасовано взагалі.

У функції засобу обігу гроші виступають як посеред-

ника у зверненні, яке здійснюється за формулою
Т (товар) -

Д (гроші) - Т (товар). У даному випадку гроші не затримуються довго в

руках покупців і продавців і переходять з рук в руки,виконуючифункцію засобів обігу швидкоплинно. це обставина привела вко -нечном рахунку до заміни повноцінних грошей неповноцінними.

Спочатку функцію засобу обігу золото виконувало злитий-

ках. Щоб не зважувати золото в кожнім акті обміну, спочаткуокремих наные купці, а потім і держава стали додавати невеликим злитківзо -лота певну стандартну форму і ставити на нихвідповіднийштамп. Золото як гроші одержало форму монети.

При обігу монети поступово стираються, втрачають у своєму ве-

се.Однако на ринку вони приймалися як повноцінні гроші, хочасодер -жащіеся в них кількість золота поступово зменшувалася. У підсумкуреаль -ве вміст золота в монет?? е відокремилося від їїномінального (вказано -го на ній) змісту. Сама держава стала заміняти повноціннузо -лотую монету на неповноцінну викарбуваних срібний чи міднийзнак.БТА практика надалі привела до випуску чисто номінальнихзнаків).вартості - паперових грошей у якості замінників металевихмонет.бтім було доведено, що повноцінні гроші при виконанні нимифункціїзасобу обігу можна заміняти символами вартості.

Якщо продавець одержав за свій товар гроші, але не став їх відразуж витрачати на покупку потрібних йому речей, то процес обігупре -прориву. Тоді гроші починають виконувати функцію засобуосвітискарбів: вони накопичуються як представник багатствавзагалі;функцію скарбу виконують не тільки золоті монети, але і злитки,з -Делія із золота, тобто сам грошовий матеріал у всіх його видах.

Золото вилучалося з обігу і перетворювалося в скарбів тільки

на ранніх ступенях розвитку товарного господарства. Нерухомескарбне приносить доходу, а тому всі гроші стали вирушати в оборотдляодержання їх приросту. Зараз скарби накопичуються в банках,якіза допомогою кредиту знаходять їм прибуткове застосування.

При продажі товарів у кредит (у борг із відстрочкою платежу) гроші

виконують функцію платіжного засобу: ними розплачуються заранішепридбаний товар, коли настає термін погашення заборгованості.
Втакій ролі гроші використовуються і поза сферою товарного обігу:коливиплачується заробітна плата, виконуються всякого родуфінансовізобов'язання (по позиках, податкам, за оренду землі чи приміщення, і т.п.).

2. Грошовий обіг і грошова система

2.1 Поняття грошового обігу

Рух грошей при виконанні ними своїх функцій є грошовий обіг.

(або так: Рух грошей, що обслуговують реалізацію товарів, робіт і послуг, називають грошовим обігом.)

Грошовий обіг здійснюється в готівковій і безготівковій формах.

Готівково-грошовий обіг - прямування готівки в сфері обігу і виконання ними 2-х функцій: засобу платежу і засобу обігу. Готівка використовуються: для оплати товарів, робіт, послуг; для розрахунків, не пов'язаних з рухом товарів і послуг (розрахунків по виплаті заробітної плати, премій, посібників, стипендій, пенсій, по виплаті страхових відшкодувань за договорами страхування, при оплаті цінних паперів і виплаті прибутку по ним, по платежах населення, на господарські потреби, на оплату відряджень, на представницькі витрати, на закупівлю сільгосппродукції і т.д).

Готівково-грошовий рух здійснюється за допомогою різноманітних видів грошей: банкнот, металевих монет, інших кредитних інструментів

(векселів, чеків, кредитних карток). У Росії робляться спроби обмежити готівково-грошовий обіг, тому що воно дозволяє йти від контролю держави за діяльністю юридичних і фізичних осіб.

Безготівковий обіг - рух вартості без участі готівки. Частка безготівкових розрахунків у Росії раніше складала близько 80

%, сьогодні-. Високий рівень безготівкових розрахунків у будь-якій країні говорить про правильну, грамотної організації всього грошового обігу.

Між готівковим і безготівковим обігом існує тісний взаємозв'язок: гроші постійно переходять з однієї сфери обігу в іншу, вони утворюють загальний грошовий обіг, у якому діють єдині гроші.

Залежно від економічного змісту розрізняють дві групи безготівкового обігу: по товарних операціях, тобто безготівкові розрахунки за товари і послуги; за фінансовими зобов'язаннями, тобто платежі в бюджет і в позабюджетні фонди, погашення банківських позичок, сплата відсотків за кредит, розрахунки зі страховими компаніями.

Значення безготівкових розрахунків складається в тому, що вони прискорюють оборотність засобів, скорочують абсолютний розмір готівки в обігу, скорочуються витрати на друкування і доставку готівки.

У 1993 р. ЦБ РФ почав роботу з впровадження автоматичної системи міжбанківських розрахунків на базі розрахунково-касових центрів РКЦ і комерційних банків, що дозволяє відмовитися від пересилки паперових документів і прискорює розрахунки (рахунок йде на години і хвилини, і в ідеалі робота може відбуватися в режимі реального часу).

Безготівковий оборот в Україні характеризується обов'язковим відкриттям розрахункового або поточного рахунку в установі банку; платежі здійснюються за згодою покупця або за дорученням платника; підставою для перерахування засобів є фінансові платіжні документи (платіжні доручення, розрахункові чеки, договори); при порушенні умов договору існує можливість повної або часткової відмови від оплати у відповідності і "Правилами здійснення безготівкових розрахунків»; готівка в касі підприємства знаходяться в межах встановлених лімітів; самостійність у витрачанні коштів на рахунках відповідно до

«Порядком ведення касових операцій в Україні» від 1993 р.

У Росії відповідно до правил Банку Росії визначено, що розрахунки підприємств за своїми зобов'язаннями, а також між юридичними і фізичними особами за товарно-матеріальні цінності провадяться в безготівковому порядку через установи банку.

Визначено такі форми безготівкових розрахунків: розрахунки платіжними дорученнями; розрахунки платіжними вимогами-дорученнями; інкасові розрахунки; розрахунки із застосуванням акредитивів; розрахунки з використанням чеків; розрахунки з використанням векселів; клірингові розрахунки; розрахунки за допомогою пластикових карток.

2.2 Закон грошового обігу. Грошова маса і швидкість обігу грошей

Закон грошового обігу встановлює кількість грошей, потрібну для виконання ними функцій засобу обігу і засобу платежу.

Кількість грошей, що потрібне для виконання грошима функції засобу обігу при металевому зверненні, визначається за формулою:

Кількість грошей, необхідна для сума товарних цінвиконання ними функції засобу = -----------------------------------< br>-------------------------------------------------- -------зверненнягрошей швидкістьобігу грошей е
NiЦi

KDo
=

Ще

З появою кредитних грошей закон, що визначає кількість грошей в обігу набуває наступний вигляд:

При металевому обігу кількість грошей в обігу та стійкість грошового обігу забезпечувалися стихійно через функцію грошей як засобу накопичення і утворення скарбів. В умовах паперово-грошового обігу роль регулятора грошового обігу належить державі. Грошова маса - це сукупність купівельних, платіжних і накопичених коштів, яка обслуговує економічні зв'язки і належить фізичним та юридичним особам, а також державі.

У фінансовій статистиці Росії для аналізу змін, що відбуваються використовують грошові агрегати M0, M1, M2, M3.
Агрегат M0 - готівка в обігу.
Агрегат M1 - агрегат M0 + кошти підприємств на різнихрахунках у банках, вклади населення до запитання, коштистрахових компаній.
Агрегат M2 - агрегат M1 + строкові депозити населення вощадних банках, в тому числі компенсації.
Агрегат M3 - агрегат M2 + сертифікати та облігаціїдержавної позики.

Рівновага настає при M2> M1, зміцнюється при M2 + M3> M1.

На початок 1994 структура сукупної грошової маси РФ мала такий склад: M0 - 29, 8%; M1 (без M0) - 66,71%; M2 (без M1) -

3,1%; M3 (без M2) - 0,5%

29 , 8% грошової маси припадає на готівкові гроші, спостерігається зростання цього агрегату.
| 1995 | 1996 | 1997 | |
| трлн. |% | трлн |% | трлн |% | к | Показники |
| руб | |. руб | |. руб | | 1996 | |
| 220,8 | 100 | 286 | 100 | 377 | 100 | 132 | Грошова маса (M2) |
| 80,8 | 37 | 103 | 36 | 124 | 33 | 120 | M0 |
| 70,3 | 32 | 120 | 42 | 183 | 49 | 153 | Депозити населення |
| 69,7 | 31 | 63 | 22 | 70 | 18 | 111 | Засоби підприємств, |
| | | | | | | | Др |

Перехід грошей з безготівкового обігу в готівковий викликає нестачу готівки в країні; веде до виникнення тіньової економіки; сприяє ухиленню підприємств від сплати податків; свідчить про зниження можливості держави впливати на реальні господарські процеси.

Сукупний обсяг грошової маси (агрегат M2) становив: у 1992 р. - 7,14 трлн.руб.; в 1993 р. - 36,72 трлн. руб.; у 1994 р. - 106,4 трлн. руб.; у 1995 р. -
220,8 трлн. руб.; у 1996 р. - 286 трлн. руб.; в 1997 р. - прогноз 377трлн. руб.

На грошову масу впливають два фактори: кількість грошей в обігу та швидкість їх обороту. Кількість грошей в обігу визначається державою, виходячи з потреб товарного обороту і дефіциту

Федерального бюджету. На швидкість обігу грошей впливають тривалість технологічних процесів (важка промисловість або легка), структура платіжного обороту (співвідношення готівкових і безготівкових грошей), рівень розвитку кредитних операцій і взаєморозрахунків, рівень процентних ставок за кредит, використання електронних технологій в банківській справі.

Швидкість руху грошей в кругообігу вартості суспільного продукту визначається як відношення валового національного продукту або національного доходу до грошової маси (агрегати М1 або М2)

Оборотність грошей в платіжному обороті визначається відношенням:

Суми грошей на банківських рахунках до середньорічної величини грошової маси в обігу

2.3 Грошова система та її елементи

Грошова система - пристрій грошового обігу в країні, що склалося історично і закріплене національним законодавством. Сформувалася в XVI-XVII ст. з твердженням централізованої держави та національного ринку.

Розрізняють грошові системи двох типів: n система металевого обігу, яка базується на дійсних грошах (золотих та срібних), що виконують усі 5 функцій, а звертаються банкноти безперешкодно обмінюються на дійсні гроші (золото і срібло); n система паперово-кредитного обігу, при якій дійсні гроші витіснені знаками вартості, а в обігу знаходяться паперові, або кредитні гроші.

При системі металевого грошового обігу виділяють два види грошових систем: біметалізм ; монометаллизм

Біметалізм - роль загального еквівалента закріплена за двома металами: золотом і сріблом. Передбачається необмежену звернення і вільна карбування, встановлення двох цін на один товар.

Ця система існувала в XVI - XVIII ст., А в ряді країн Західної

Європи діяло і в XIX ст. Система не забезпечувала стійкості грошового обігу.

Монометаллизм - роль загального еквівалента закріплена за одним металом. Срібний монометаллизм існував у Росії (1843-1852 рр..), Індії (1852-1893 рр..), Китай (до 1935 р.). Золоте звернення

Росії-з 1897 р.

Розрізняють три різновиди, тобто стандарту золотого монометалізму: золотомонетний; золотослиткового; золотодевізний.

Золотомонетний стандарт характеризувався вільної карбуванням монет, безперешкодним обміном банкнот на золото, не заборонених рухом золота між країнами. Цей стандарт вимагав наявності золотих запасів в емісійних центрах. Перша світова війна привела до відміни золотомонетного стандарту в більшості країн.

Після Першої світової війни у Великобританія та Франція введений золотослиткового стандарт, при якому банкноти обмінювались на золоті злитки; в Німеччині, Австрії, Данії, Норвегії - золотодевізний стандарт , при якому банкноти обмінювались на девізи, тобто платіжні кошти в іноземній валюті, розмінні на золото. У результаті світової економічної кризи 1929 - 1933 рр.. утвердилась система обігу паперово-кредитних грошей, не розмінних на дійсні гроші. Система передбачає панівне становище банкнот, що випускаються емісійними центрами країн.

Елементи грошової системи

Елементами грошової системи є: грошові одиниці; масштаб цін; види грошей, які є законним платіжним засобом; емісійна система; державний апарат регулювання грошового обігу.

Грошові одиниці - це встановлений в законодавчому порядку грошовий знак, що служить для порівняння і вираження цін усіх товарів і послуг. У більшості країн діють десяткові системи розподілу: наприклад: 1 долар = 100 центів, 1 руб. = 100 коп.

Масштаб цін - засіб вираження вартості через вагове зміст грошового металу в обраній грошової одиниці (це визначення втратило економічне значення, тому що кредитні гроші не мають власної вартості і не можуть бути виразником вартості інших товарів). А в 1961 р. 1 руб. прирівнювався до 0.98741 г золота.

Види грошей, які є законними платіжними засобами - це насамперед кредитні гроші і банкноти, розмінна монета, а також паперові гроші (казначейські білети).

Емісійна система - законодавчо встановлений порядок випуску й обігу грошових знаків. Емісійні операції здійснює

Центральний банк (випуск банківських квитків) і казначейство (випуск казначейських квитків, дрібно купюрних паперово-грошових знаків).

Емісія банкнот здійснюється трьома шляхами: наданням кредитів кредитним установам в формі переобліку комерційних векселів; кредитуванням казни під забезпечення державних цінних паперів; випуском банкнот шляхом їх обміну на іноземну валюту.

Регулювання грошового обігу. Мірою регулювання приросту грошової маси і кредиту є таргетування, тобто встановлення цільових орієнтирів, на які повинні орієнтуватися центральні банки. Центральний банк за погодженням з державними органами визначає суму збільшення грошової маси, обмежуючи її приростом у реальному вирахуванні. Однак ефективність такого заходу невелика.

2.4 Міжнародна грошова система

З 1944 р. по 1973 р. за рішенням Бреттон-Вудської (США) конференції

ООН міжнародна грошова система являла собою своєрідний міждержавний золотодевізний стандарт. Її головними орієнтирами були: n золото виконує функцію світових грошей, воно виступає засобом остаточних розрахунків межу країнами й загальним втіленням суспільного багатства; n крім золота в міжнародному платіжному обороті використовуються долар США та англійський фунт стерлінгів; n долар США обмінювався на золото за встановленим співвідношенням.

Ціна золота на вільних ринках складалася на базі офіційної ціни США та до 1968 р. не відхилялася від неї; n національні грошові одиниці вільно через центральні банки обмінювалися на долари, а за долари - в золото, і між собою за встановленими Міжнародним валютним фондом (МВФ) співвідношенням.

Грошова система, заснована на використанні долара як еталона цінностей всіх грошових одиниць у 1971-1973 рр.. зазнала банкрутство. З 1971 р. припинений обмін доларів на золото. Роль резервних валют стали виконувати марки ФРН, японська єна, SDR - спеціальні права запозичення в МВФ і ЕКЮ.

На зміну Бреттон - Вудської грошовій системі прийшла Ямайська грошова система, оформлена угодою країн-членів МВФ в м. Кінгстоні (о.

Ямайка) в 1976 р. У 1978р. внесені зміни до статуту МВФ. Нова грошова система характеризується наступним: n світовими грошима є спеціальні права запозичення

(SDR), які ставали міжнародною розрахунковою одиницею; n долар США зберігав важливу роль у міжнародних розрахунках та в валютних резервах інших країн; n юридично була завершена демонетизація золота. Золото залишається резервом держави і використовується для придбання грошових одиниць інших країн.

Сучасна грошова система характеризується наступним: офіційно скасовано золотий вміст грошових одиниць (демонетізіровано золото); здійснено перехід до нерозмінних на золото кредитних грошей, не набагато відрізняються за своєю природі від паперових грошей; поряд з кредитними грішми в грошовому обігу деяких країн збережені паперові гроші у формі казначейських квитків; в порядку кредитування держави, а також під приріст офіційних золотих і валютних резервом випускаються банкноти; в грошовому обороті переважають безготівкові розрахунки; постійне порушення відповідності кількості грошей об'єктивним потребам економічного обороту і посиленням ролі державного регулювання.

2.5 Грошова система Російської Федерації

Грошова система РФ функціонує у відповідності з федеральним законом про Центральному Банку РФ від 12 квітня 1995 Офіційною грошовою одиницею (валютою) является рубль. Співвідношення між рублем і золотом Законом не встановлено. Офіційний курс рубля до іноземних грошових одиниць визначається ЦБ РФ і публікується у пресі. Фіксований масштаб цін відсутній. Видами грошей, що мають законну платіжну силу, є банкноти і металеві монети, що забезпечуються всіма активами Банку Росії. Крім готівки функціонують і безготівкові гроші (у вигляді коштів на рахунках у кредитних установах). Виключним правом емісії готівки, організації та їх обігу та вилучення володіє ЦБР.

На Банк Росії покладені такі обов'язки: n прогнозування й організація виробництва, перевезення і зберігання банкнот і монет, а також створення їхніх резервних фондів; n встановлення правил зберігання, перевезення та інкасації готівки для кредитних організацій; n визначення ознак платоспроможності грошових знаків і порядку заміни і знищення ушкоджених; n розробка порядку ведення касових операцій для кредитних організацій; n визначення правил, форми, термінів і стандартів здійснення безготівкових розрахунків; n ліцензування розрахункових систем кредитних установ.

Законом передбачено загальний термін проходження безготівкових розрахунків: не більше двох операційних днів у межах суб'єкта РФ і п'яти днів у межах РФ.

З метою регулювання економіки ЦБР приваблює такі інструменти: ставки облікового відсотка; норми обов'язкових резервів кредитних установ; операції на відкритому ринку; здійснює регламентацію економічних нормативів для кредитних установ.

Для здійснення касового обслуговування кредитних установ, атакож інших юридичних осіб, на території РФ створюються розрахунково-касовіцентри (РКЦ) при територіальних головних управліннях Банку Росії. Ціцентри формують оборотну касу по прийому і видачі готівки, а такожрезервні фонди грошових банківських квитків і монет.

Резервні фонди являють собою запаси не випущених в обіг банкнот і монет у сховищах ЦБР і мають важливе значення для організації і централізованого регулювання касових ресурсів.

Залишок готівкових грошей в оборотній касі лімітується і при перевищенні ліміту надлишки грошей передаються з оборотної каси в резервні фонди. Об'єктивна потреба в резервних фондах обумовлена необхідністю: задоволення потреб економіки в готівці; оновлення грошової маси в обігу в зв'язку з приходом в непридатність окремих банкнот; підтримки обов'язкового покупюрного складу грошової маси в цілому по країні і регіонам; скорочення витрат на перевезення та зберігання грошових знаків . Готівка випускаються в обіг на основі емісійного дозволу - документа, що дає право ЦБР підкріплювати оборотну касу за рахунок резервних фондів грошових банкнот і монет. Цей документ видається

Правлінням Банку Росії в межах емісійної директиви, тобто граничного розміру випуску грошей в обіг, встановленого

Урядом РФ.

3.0 Проблеми грошового обігу