Шахрайство та Інтернет

За даними Бюро юридичної статистики (Bureau of Justice Statistics), в 2002 році жертвою шахраїв * став кожен десятий американець. Ці дані були отримані на основі опитування і не в повній мірі відображають реальний стан справ. Цей же опитування показало, що в 2002 році про випадках шахрайства в поліцію повідомляли 49% потерпілих. Типова жертва шахраїв - літня людина з невисоким рівнем освіти і доходом.

* Шахрайство - у кримінальному праві - злочин, що полягає у заволодінні чужим майном (або в придбанні прав на майно) шляхом обману або зловживання довірою.

Через розвиток телекомунікацій все більше шахраїв починає оперувати у віртуальному просторі. У 2001 році збиток від шахрайств, скоєних за допомогою інтернету та електронної пошти, вперше перевищив збиток, нанесений «традиційними» шахраями, що не використовували комп'ютер для проведення афер. За даними Центру аналізу інтернет-шахрайства (Internet Fraud Complaint Center), середньостатистична жертва інтернет-злочини в 2002 році втратила 845 дол, жертва «традиційних шахраїв »- 840 дол (дані ФБР).

Лише 3 ... 5% шахрайств відбувається реальними бізнес-структурами. Шахраї, в більшості випадків, використовують принцип «Курочка по зернятку клює» і завдають своїм жертвами відносно невеликій збиток. У 32% випадків шахраям вдається викрасти від 100 до 499 дол, у 18% - від 1-й до 3-х тис. дол Лише в кожному десятому випадку, фінансові втрати жертви перевищують 3 тис. дол Ймовірно це відбувається і через активність правоохоронних органів. Статистика також показує, що чим більші втрати пограбованих, з тим більшою старанністю поліція намагається виявити зловмисника. Більшість шахраїв, які викрали суми понад 5 тис. дол, заарештовуються протягом трьох-чотирьох місяців. Втім, кілька років в розшуку знаходяться шахраї, які обманом отримали від 100 до 1,5 млн дол

Експерти Юридичного центру Товариства споживачів США (National Consumer Law Center) вважають, що дії шахраїв не відрізняються різноманітністю, і вони використовують лише кілька широко відомих прийомів. Однак ці методи працюють, незважаючи на те, що про небезпеку таких дій добре відомо. Наприклад, якийсь Марк Браун (Mark Browne) з 1998 року зробив, як мінімум, шість шахрайств за однією і тією ж схемою. Він відкривав віртуальний магазин і обдзвонював людей із пропозиціями купівлі побутової електроніки за супернизькими цінами. Зібравши 10 ... 20 тис. дол, Броун зникав.

Статистика показує, що в США найбільш успішно спрацьовують такі методи заманювання жертв: повідомлення, що шанс купити пропоновану річ по настільки дешевою ціною - єдиний в житті; обіцянку отримання грошового призу; обіцянку, що здоров'я людини значно покращиться; пропозицію секретної інформації, яка дозволить жертві заробити і використання заплутаних правил, які споживач не в змозі осмислити. Спілкуючись з потенційними жертвами, шахраї зазвичай підкреслюють, що їхня діяльність цілком законна. Вони прагнуть використовувати назви добре відомих і солідних фірм (наприклад, для того, щоб споживач прийняв їх за співробітників компанії Ivanov & Сo, використовується назва Evanov & Сo). Майже в половині випадків, шахраї змогли зловити жертву у свої тенета після телефонної розмови.

Як вкрасти мільйон

За даними Національної Ліги Споживачів (National Consumers League), у 2002 році в США найбільш часто використовувалися наступні види шахрайства:

Крадіжка інформації про кредитні картки

Аферисти, які отримали інформацію про особисті дані власника кредитної картки, можуть розплачуватися нею в інтернет-магазинах, брати банківські кредити, орендувати житло, претендувати на допомогу і т.д.

Інтернет-магазини й аукціони

Схема: покупець платить гроші за покупку в інтернет-магазині, але, або не отримує її, або одержує товар у меншому кількості або гіршої якості. Найбільш популярний вид шахрайства в Інтернеті. За даними Центру аналізу інтернет-шахрайства, подібні злочину в 2002 році склали 27% від числа зафіксованих злочинів під всесвітньої Мережі.

Інвестиції

Компанія пропонує купити її акції або зробити приватні інвестиції, обіцяючи значний прибуток. Зазвичай для залучення жертв, шахраї оперують фальшивою статистикою і повідомляють завідомо неправдиві відомості про історію або власників компанії.

Збір пожертвувань

Збір пожертвувань широко поширений в США. 90% американців жертвують великі або менші суми на різні благодійні мети. Цим користуються шахраї. Вони просто створюють фальшиву благодійну організацію, що спеціалізується на якому-небудь доброму ділі, і абсолютно відкрито збирають пожертви. Єдина відмінність від звичайних благодійних фондів полягає в тому, що гроші привласнюють шахраї.

Відновлення кредитної історії

Практично кожен житель США і кожна компанія володіють своєю кредитною історією - хронікою отримання і погашення кредитів. У США існує кілька незалежних кредитних бюро, які відстежують кредитну історію американців, обмінюються інформацією і діють абсолютно як незалежно один від одного, так і від сторонніх фірм і організацій. Вплинути на їх дії неможливо. Багато американців виявляються не в змозі нести кредитний тягар, і їх кредитна історія погіршується, що робить неможливим покупку будинку, машини і т.д., оскільки банки не хочуть зв'язуватися з ненадійним позичальником. Шахраї пропонують за скромну плату «поліпшити» кредитну історію -- природно, ці обіцянки не виконуються, оскільки не можуть бути виконані в принципі.

Погашення боргів

Вчасно неповернені кредити і неоплачені рахунки вважаються особистим обов'язком жителя США. Досить часто людина виявляється не в змозі оплачувати всі свої рахунки. Цим користуються шахраї: вони пропонують наступну схему: їхня компанія самостійно оплачує рахунки жителя США і домагається серйозних знижок від кредиторів, а жертва компенсує витрати компанії. У реальності, шахраї лише отримують гроші від своїх жертв.

Пропозиція роботи

Шахраї пропонують вигідну роботу на дому. Однак жертві доводиться по грабіжницьким цінами оплачувати надані видаткові матеріали, робити гарантійний або вступний внесок або частину часу працювати безкоштовно, в якості випробувального терміну.

Страховка

«Страхова» компанія пропонує рекордно низькі розцінки за свої послуги. У дійсності, або ця компанія існує лише на папері, або вона закладає в договір із клієнтом такі умови, які роблять неможливим отримати страхове відшкодування.

Пільгові кредити

Фізичним особам часто пропонують пільгові кредити. Однак для отримання такого кредиту шахраї вимагають зробити якийсь вступний внесок (наприклад, щоб отримати кредит у 100 $, жертва платить 150 $) Або закладають у договір грабіжницькі відсотки.

«Нігерійські листи»

Одержувачу листа пропонується взяти участь у перекладі з нігерійського (Ганського, лівійського, конголезького, Мозамбікського і тощо) банку в банк США кількох мільйонів доларів, що належать спадкоємцям африканських президентів, міністрів, диктаторів, королів і т.д. За свою допомогу, одержувач повинен отримати чверть або третина перекладеної суми. Однак, для демонстрації чистоти намірів, жертві пропонується перевести кілька тисяч доларів на рахунок шахраїв. Ще в 2001 році «нігерійським листами» повірили 15,5% жертв онлайн-шахраїв, у 2002 році кількість потерпілих різко впало - до 1%.

Фінансові «піраміди»

Дана схема широко відома і вперше була використана кілька сот років тому. Проте до цих пір фінансові «піраміди» залучають жертв. Остання з звалилися в США «пірамід» залучила кошти 7 тис. осіб, кожен з яких втратив близько 3 тис. дол

Податки

Іноді жителі США не встигають вчасно подати податкову декларацію. Шахраї пропонують підтасувати дані про час доставки декларації в податкові служби і, таким чином, уникнути неприємностей.

Телефонний зв'язок

Жертві пропонується зателефонувати за телефонним номером, де хвилина розмови коштує величезні гроші. Дрібні телефонні компанії також вдаються до шахрайства: вони виставляють своїм клієнтам рахунки, куди включені сервіси (наприклад, голосова пошта), яку клієнт не замовляв.

Туризм

Шахраї або недобросовісні бізнесмени продають своїм жертвам тури або квитки в готелі, реальні умови в яких значно поступаються рекламі. Наприклад, замість п'ятизіркового готелю жертва шахраїв опиняється в тризірковому.

Революційний метод позбавлення від зайвої ваги

Реклама обіцяє позбавлення від зайвої ваги протягом днів або тижнів при використанні нового чудодійного препарату або дієти. У кращому випадку, жертва стане володарем непотрібного продукту, в гіршому -- здоров'я опиниться під загрозою.

Як не стати жертвою шахраїв

Експерти ФБР пропонують ряд простих рекомендацій, виконання яких може зробити зусилля шахраїв безрезультатними.

- Якщо щось звучить дуже заманливо, щоб бути правдою - то неправда.

- Реклама може обманювати. Ніколи не довіряйте рекламі.

- Уважно читайте всі пункти договору. Чи не підписуйте нічого, поки не переконаєтеся в тому, що всі положення угоди зрозумілі і влаштовують вас. Вимагайте пояснень, якщо вам щось незрозуміло.

- Якщо якийсь пункт договору не зафіксований в письмовій формі, а обговорювалося лише на словах, це означає, що вас намагаються ввести в оману.

- Завжди дізнавайтеся адреса, телефон та інші координати компанії і спробуйте навести довідки про неї (у США це робиться через особливу організацію Better Business Bureau, яка виступає в ролі захисника прав постраждалих споживачів).

- Не довіряйте фірмам, що базуються не у вашому регіоні.

- Купуйте товари і послуги у компаній, які базуються у вашому регіоні. В іншому випадку, ви не маєте можливості заздалегідь перевірити їх реальну якість.

- Якщо вам роблять комерційні пропозиції щодо телефону, завжди вимагайте надання вам повної інформації у письмовій формі.

- Відмовляйтеся від всіх «конфіденційних» пропозицій.

Факти по темі

За останні 12 місяців 26% сімей в США стала жертвою злочину (25% в 2002 році, 22% - у 2001 році). Дослідження служби Gallup показало, що з них 15% сімей стали жертвами актів вандалізму. 14% постраждали від крадіжок. 5% стали жертвами квартирних злодіїв, 3% - жертвами викрадачів. 2% були пограбовані, а 1% опитаних погрожували сексуальним насильством. 6% стали жертвами злочинців, що діяли в Інтернеті. Опитування показало, що 32% потерпілих від дій злочинців не звертаються до поліції, імовірно тому дані офіційної статистики розходяться з даними Gallup.

За даними Бюро Судової Статистики (Bureau of Justice Statistics), в 2002 році в США було скоєно близько 23 млн злочинів. У середньому, на 1 тис. жителів США старше 12-ти років припадає 23 злочини (25 в 2001 році). За останні 10 років кількість насильницьких злочинів зменшилося на 54%, кількість майнових злочинів (до них відноситься і руйнування чужої власності - вандалізм) - зменшилась на половину, кількість згвалтувань - на 53%.

Список літератури

Для підготовки даної роботи були використані матеріали з сайту http://www.nt.org.ru