ПЕРЕЛІК ДИСЦИПЛІН:
  • Адміністративне право
  • Арбітражний процес
  • Архітектура
  • Астрологія
  • Астрономія
  • Банківська справа
  • Безпека життєдіяльності
  • Біографії
  • Біологія
  • Біологія і хімія
  • Ботаніка та сільське гос-во
  • Бухгалтерський облік і аудит
  • Валютні відносини
  • Ветеринарія
  • Військова кафедра
  • Географія
  • Геодезія
  • Геологія
  • Етика
  • Держава і право
  • Цивільне право і процес
  • Діловодство
  • Гроші та кредит
  • Природничі науки
  • Журналістика
  • Екологія
  • Видавнича справа та поліграфія
  • Інвестиції
  • Іноземна мова
  • Інформатика
  • Інформатика, програмування
  • Юрист по наследству
  • Історичні особистості
  • Історія
  • Історія техніки
  • Кибернетика
  • Комунікації і зв'язок
  • Комп'ютерні науки
  • Косметологія
  • Короткий зміст творів
  • Криміналістика
  • Кримінологія
  • Криптология
  • Кулінарія
  • Культура і мистецтво
  • Культурологія
  • Російська література
  • Література і російська мова
  • Логіка
  • Логістика
  • Маркетинг
  • Математика
  • Медицина, здоров'я
  • Медичні науки
  • Міжнародне публічне право
  • Міжнародне приватне право
  • Міжнародні відносини
  • Менеджмент
  • Металургія
  • Москвоведение
  • Мовознавство
  • Музика
  • Муніципальне право
  • Податки, оподаткування
  •  
    Бесплатные рефераты
     

     

     

     

     

     

         
     
    Історія зародження і розвитку федеральної резервної системи США
         

     

    Банківська справа

    ЗМІСТ:


    1. Історія зародження Федеральної резервної системи США
    2. Рада керуючих
    3. Федеральні резервні банки
    4. Банки-члени ФРС
    5. Федеральний комітет з операцій на відкритому ринку
    6. Федеральний консультаційний комітет
    7. Незалежність ФРС

    Історія зародження Федеральна Резервна Система (ФРС) США

    Кредитна система США являє собою сукупність державних іприватних кредитних інститутів. Її основним державно-монополістичнихкомпонентом є ФРС, що виконує функції центрального банку США.

    ФРС була створена Законом про Федеральної резервної системи, прийнятому
    Конгресом у 1913 році для забезпечення більш безпечної і більш гнучкоюбанківської та кредитно-грошової системи. Однак попередні спробистворення центрального банку були зроблені ще до виникнення ФРС. У 1791 і
    1816 роках з'явилися відповідно Перший і Другий Банк США з терміномдії на 20 років. Банки створювалися для обслуговування федеральногоуряду і для контролю над банками інших штатів, а також і дляобслуговування приватної клієнтури. За своїм масштабом це були національнібанки з відділеннями по всій країні. За більшістю показників їхдіяльність була цілком задовільною, вона сприяла досягненнюв банківській системі певного сталості і порядку там, де ранішепанував хаос. Однак і розмір банків, і той вплив, яким вони користувалисяу фінансовій системі, викликали суперечливі думки, і значна частинасуспільства не мала до них довіри. Досягнення банками високого авторитетусупроводжувалося загостренням політичних протиріч, і вони припинили своєіснування.

    У 1863 році з прийняттям Закону про національні банках був зробленийпевний крок у напрямку до створення центрального банку. Закон з'явивсявторинної спробою порядок банківську систему шляхом уніфікації випускубанками банкнот та посилення банківської системи в цілому. Закон був прийнятийтакож з метою полегшення фінансування громадянської війни. На підставізакону виник новий клас банків-національних, робота яких знаходилася введенні контролера грошового обігу, що входив до складу апаратуказначейства. Ці банки користувалися певними привілеями в обмін назастосування до них більш суворих вимог щодо підтримки нимипевних співвідношень між різними частинами їх балансів.

    Разом з тим нова грошова система не змогла запобігти наприкінці XIX -початку XX століть неодноразового виникнення паніки. Десь на рубежі століттястало очевидно, що система того часу призводила до зростання грошової маси ікредиту. Такий стан часто не відповідала можливостям економікидо розширення, що призводило до її зривів. Також стало очевидним, що системаобмежувала використання кредиту там, де потреба в ньому буланайвищою, що служило перешкодою до розвитку кредитного ринку в країні іекономічної ефективності. Крім того, відзначалися яскраво вираженісезонні коливання в наявності та ціну кредиту, що створювало великінезручності для економічно важливих частин населення.

    До 1908 майже всі розуміли, Сполученим Штатам був потрібний центральнийбанк, аналогічний тим, що існували в Європі. Вони могли запобігативиникнення банківської паніки або пом'якшувати її наслідки, вонизабезпечували зростання грошової маси і кредиту згідно з потребами економікиі згладжували сезонні коливання в пропозиції кредиту. Для вивчення даногопитання, відповідно до закону Олдріча-Ріманда, в 1908 році Конгрес заснував
    Національний грошовий комітет, яким був запропонований відповідний план.
    Однак думки про структуру майбутнього центрального банку різкорозділилися-одні виступали на підтримку сильно централізованої структури,подібної тієї, що існувала в Європі, інші побоювалися зосередженнявеликої влади, яка могла опинитися в руках великих комерційних банків
    Східного узбережжя.

    В основному виникли дві дуже схожі один на одного моделі центральногобанку. Згідно першої моделі у фінансовому центрі країни-Нью-Йоркустворювався єдиний центральний банк зі своїм правлінням директорів, до складуякого входили представники комерційних банків. За другої моделівиникав цілий ряд регіональних банків, кожен з яких маввласними повноваженнями центрального банку. Жоден з цих регіональнихбанків не міг переважати над іншим, і майже повністю відпадаланеобхідність у координації їх діяльності між собою.

    Президент Вудро Вільсон, прихильник прогресивних поглядів, шукавкомпромісного рішення, і 1913 року він затвердив закон про Федеральнурезервної системи, яка була ближче до другої моделі з децентралізованоюсистемою.

    Відповідно до закону про федеральний резерві Конгрес фактично передавав своїповноваження з питань грошової політики Федеральної резервної системи. Узаконі говорилося про створення від восьми до дванадцяти федеральних резервнихбанків, кожен з яких обслуговував свій регіон чи округ. Зрештоюбуло створено дванадцять банків з двадцятьма п'ятьма відділеннями в ціляхкращого обслуговування округів. На чолі кожного банку стояв свійкеруючий. Усі національні банки, які перебували у віданні контролерагрошового обігу, були зобов'язані стати членами Федеральної резервноїсистеми, для комерційних банків Штатів ж це було не обов'язково. Банкам,побажали стати членами ФРС, надавалися певні привілеї,такі, як право користування кредитом Центрального банку, в обмін навведення в цих банках більш суворих вимог за співвідношенням міжрізними частинами їх балансів. Для координації діяльності ФРС у
    Вашингтоні, в окрузі Колумбія, була створена Рада керуючих ФРС у складісеми осіб-міністра фінансів, контролера грошового обігу і п'ятичленів Ради, що призначаються президентом з наступним схваленням кандидатур
    Сенатом. Один з членів Ради призначався управляючим ФРС. У кредитно -грошовій сфері резервні банки могли авансом отримувати відсотки за деяківидані членами ФРС кредити, вони могли випускати банкноти з золотимзабезпеченням. Пізніше вони перейшли до купівлі-продажу інструментів грошовогоринку на відкритому ринку. Резервні банки також ставали головним банкомказначейства і виконували важливу роль у платіжній системі за допомогоюклірингу чеків та переказу коштів по телеграфу. Резервні банки мали правона проведення обмежено незалежної політики, і вони користувалися цимправом, часто вступаючи в суперечність один з одним.

    ФРС виявилася досить вільним освітою, не виніс серйозноговипробування кризою 30-х років, що ознаменувався широкою хвилею банкрутств іекономічною депресією. ФРС виявилася нездатною в потрібний часзабезпечити банківську систему ліквідними засобами. Протягом перших двохдесятиліть свого існування їй виявилося важким досягти єдиноїкредитно-грошової політики, але на початку 30-х років це питання постало зусією гостротою. Значною мірою він був викликаний відсутністю у ФРСпослідовної лінії керівництва. Стало очевидним, що відсутністьпослідовне керівництво і єдиної політики негативно позначалосятакож і за межами сфери грошей і кредиту. Неузгоджені дії банків -членів Федеральної резервної системи змушували замислитися прообгрунтованості надання тих чи інших послуг з боку центральногобанку і про ефективність розподілу кредитних ресурсів. У результаті в
    30-х роках Конгрес і президент Франклін Рузвельт реформували Федеральнурезервну систему, значно підвищивши її повноваження Ради в керівництвісистемою.

    Головне рішення полягало в необхідності більшого зосередженняповноважень Ради в цій області як державного органу. Запроваджуваласятакож більш пряма форма звітності. Результати проведених великих реформ
    1933 і 1935 рр.. зберігають своє значення і до цього дня. Зокрема,відповідно до Акту «Про банківську діяльність» від 1935 року в структурі
    Федеральної резервної системи були проведені наступні зміни:найменування «Рада Федеральної резервної системи» було змінено на «Радакеруючих Федеральної резервної системи », зі складу керівництва булививедені міністр фінансів і контролер грошового обігу, що представляютьвиконавчу владу, і на їх місце президентом країни призначалися новіособи. Кожен член Ради ФРС отримував титул керуючого. Кожен округ,обслуговується одним з Федеральних резервних банків, не міг бутипредставлений в раді більш ніж одним з його членів. Перший за старшинствомслужбовець кожного резервного банку отримував титул президента банку замістьіснувала раніше керуючого. Президент банку і його другий за старшинствомслужбовець-перший віце-президент-призначалися радою директорів резервногобанку з наступним затвердженням їх на посаді Радою керуючих.

    З роками були внесені і інші поправки. Зокрема, у 1970 році буливнесені поправки до Акту «Про банківські холдингові компанії», до Акту «Проміжнародній банківській справі »від 1978 року, до Акту від 1978 року« Про повнузайнятості та збалансованому зростанні »і до Акту від 1980 року« Про скасуваннявтручання держави у справи депозитарних установ та про валютнеконтролі ».

    В даний час ФРС виконує такі функції:

    . управляє національною грошовою політикою шляхом впливу на грошове та кредитне стан в економіці, переслідуючи повну зайнятість і стабільні ціни

    . контролює і регулює банківські установи з метою забезпечення безпеки і міцності банківської та фінансової систем

    . підтримує стабільність фінансової системи і стримує систематичний ризик, який може виникнути на фінансових ринках

    . надає певні фінансові послуги уряду США, громадськості, фінансових установ, граючи також головну роль в управлінні національною системою розрахунків

    ФРС структурно складається з Ради керуючих ФРС, 12 федеральнихрезервних банків і близько 6 тис. банків членів. До структури ФРС входять такождва її органу, створені Конгресом, - Федеральний комітет з операцій навідкритому ринку і Федеральна консультативна рада. ФРС являє собоюверхній ярус банківської системи США. Нижній ярус ж становлять комерційнібанки, які приймають вклади (депозити), видають кредити, здійснюютьбезготівкові розрахунки між клієнтами, купують і продають акції, облігації таінші цінні папери і валюту, створюють нові безготівкові гроші, але немають права емісії готівкових грошей.

    РАДА КЕРУЮЧИХ.

    Центром організації Федеральної резервної системи є Радакеруючих у Вашингтоні. Він складається з 7 членів, що призначаються президентом
    США з схвалення Сенату строком на 14 років. Таким чином виходить, щокожні два роки заміняється один член цієї Ради, а тому Радакеруючих не залежить від перипетій політичної боротьби, результатіввиборів, амбіцій політичних партій і державних чиновників. Члени
    Ради можуть за бажанням подати у відставку і раніше зазначеного терміну, протебути призначеним повторно після повного терміну роботи не можна.

    Голова і віце-голова Ради призначаються президентом США на 4року з числа членів. Вони можуть бути призначені повторно, якщо термін їхроботи в якості членів Ради не минув. Такі повторні призначення такожповинні бути затверджені Сенатом.

    Члени Ради складають більшість у Комітеті з операцій на відкритомуринку, який керує операціями ФРС і загальним курсом фінансової такредитно-грошової політики. У Комітеті Рада розглядає і затверджуєдіяльність Федеральних резервних банків за дисконтуванню і видаєпостанови з управління «дисконтними вікном» у цих банках. Рада можетакож використовувати резервні вимоги як інструмент кредитно-грошовоїполітики за допомогою здійснення свого права зміни деякихрезервних норм депозитних установ у передбачених законом межах.

    Поряд з іншими федеральними відомствами, Рада встановлює основніпринципи політики нагляду над комерційними банками та управління їхдіяльністю. Ця політика спрямована на досягнення надійнихзбалансованих умов існування банківської системи, а вона прагнескоротити кількість порушень, що викликаються страхуванням депозитів та іншимизахисними заходами, які охоплюють банки та інші депозитні установи.

    Провідниками різних напрямків політики Ради є резервнібанки, за операціями яких Рада веде жорсткий контроль. Кожен банкзобов'язаний надати Раді свій бюджет для затвердження. Деякі статтівитрат (наприклад, на будівництво або реконструкцію будівель банку, виплатузаробітної плати президентам і перший віце-президентам) підлягаютьспеціальне затвердженню з боку Ради. Призначення президента і віце -президента кожного федерального резервного банку затверджує Рада. Радатакож вважає, що до процесу вироблення та втілення політики необхіднозалучати співробітників резервних банків, що займають високі посади. Уцією метою пораздельно проводяться наради президентів і наради першийвіце-президентів, під час яких їх постійно просять висловлювати своїпогляди з питань політики у стадіях її розробки і втілення в життя.
    Проте, врешті-решт напрямок політики по всій системі в ціломувизначає саме Рада ФРС. Також Рада ФРС влаштовує регулярні перевіркирезервних банків та їх відділень з метою контролю за проведенням політики впотрібному напрямку.

    Рада ФРС виконує контролюючу і регулюючу функцію по відношеннюдо банкам-членам ФРС, до банківських холдингових компаній, банківськимоб'єднанням, міжнародним банківським розвитку у США по відношенню дозакордонної діяльності банків-членів ФРС і до діяльності філійіноземних банків у США. Рада встановлює межі використаннякредитів для купівлі та продажу цінних паперів.

    Рада виконує основні Федеральні закони, що регулюють діяльністьз кредитування споживача (Закон про приватний кредитуванні, Закон про рівнікредитних можливостях, Закон про відкриту інформації з житлових іпотеках)

    Рада надає Конгресу щорічну доповідь про його операціях ідвічі на рік - доповіді про стан економіки і діях Системи по зростаннюгрошової маси і кредитів. Щомісячний Бюлетень Федеральної резервноїсистеми публікує статистичні дані та іншу інформацію про діяльністьсистеми. Матеріали, пов'язані з регулюючим функціям Ради,представлені в іншому друкованому органі - Регулююча діяльність ФРС.
    Рада оплачує витрати на виконання своїх обов'язків не з фондів, щощо виділяються Конгресом, а із сум обкладань на Федеральні резервні банки.
    Щороку громадська аудиторська фірма ревізує фінансові звіти
    Ради. Дані звіту також підлягають ревізії з боку Головногобухгалтерсько-контрольного управління.

    Федеральний Резервний Банк

    Згідно із законом про ФРС вся територія США поділена на 12 резервнихокругів, кожен з яких обслуговується федеральним резервним банкомданого округу. Федеральні резервні банки є головними оперативнимиланками Федеральної резервної системи, виконуючи функції центрального банкудля свого округу. Кожен з них є свого роду акціонернимтовариством, акції якого належать банкам-членам з даного округу.

    Мережа Федеральних резервних банків разом з їх 25 відділеннями виконуютьтакі функції ФРС як приведення в дію загальнонаціональної системирозрахунків, розподіл національної валюти, контроль і регулюваннябанків-членів та банківських холдингових компаній, а також функцію банкірадля скарбниці США. Кожен резервний округ позначений своєї буквою і номером (пріл.3). таким чином вся валюта США має на собі позначку з номером ібуквою того резервного банку, який першим випустив її в обіг. Крімвиконання функцій Федеральної резервної системи в цілому, таких як веденнябанківської та кредитної політик, кожен резервний банк служить сховищем длякоштів інших банків у його окрузі та надає кредити банкам,що зазнають фінансові труднощі.

    Кожен резервний банк має правління, що складається з 9 директорів зсторони, які не є службовцями даного банку. Три директори, яківідносяться до класу А, представляють комерційні банки, які єчленами ФРС. Три директора класу В і три класи З предвляютсягромадськість. Директора класу В і С обираються комерційними банками -членами ФРС. Рада керуючих у Вашингтоні призначає директорів класу С.
    З числа директорів класу С Радою керуючих обирається головаправління директорів і його заступник. Директора класу В і С не можутьбути в банку або в банківській холдингової компанії ні чиновниками, нідиректорами, ні службовцями. Директора класу С не можуть володіти акціямибанку або банківської холдингової компанії. Правління директорів у своючергу призначають президента і віце-президента резервного банку, чий вибірповинен бути підтверджений Радою керуючих.

    Кожне відділення резервного банку має своє власне правліннядиректорів у складі 5 або 7 чоловік. Більшість цих директорівпризначається резервним банком цього відділення, інші призначаються Радоюкеруючих.

    Правління директорів резервних банків і їх відділень надають
    Федеральної резервної системи повну інформацію про економічний станпрактично в кожному куточку країни. Ця інформація використовується Федеральнимкомітетом відкритого ринку та Радою керуючих для прийняття важливих рішеньз приводу грошової політики. Відомості, зібрані резервними банками такожнадаються широкої громадськості в спеціальному звіті, якийнеофіційно називається Бежева книга (The Beige Book). Вона видаєтьсяприблизно за два тижні до кожного зборів Федерального комітету відкритогоринку. Крім того, кожні два тижні правління кожного банку повиннонадавати Раді керуючих інформацію про дисконтною ставкою цьогобанку. Причому зміна її не може відбутися без підтвердження Радикеруючих.

    Дохід резервні банки отримують в основному з відсотків поурядовим цінним паперам, які були придбані на відкритомуринку. До інших важливих джерел доходу відносяться відсотки на наявні у
    Системи іноземні валютні інвестиції, відсотки по позиках депозитнимиустановам, а також плата за надані депозитним установампослуги.

    Після сплати всіх витрат Федеральні резервні банки відправляютьзалишки своїх доходів в Скарбницю. Доходи і витрати Федеральних резервнихбанків з 1914 року і до сьогоднішнього дня включаються в Щорічний звіт
    Ради керуючих. Якщо резервний банк ліквідується з якої-небудьпричини, весь дохід після оплати рахунків відправляється в Скарбницю.

    Банки-члени ФРС

    Як вже було сказано вище, кожен резервний банк є свого родуакціонерним товариством, акції якого належать банкам-членам з даногоокругу. Таким чином, банки-члени повинні вкладати в акції регіонального
    Федерального резервного банку суму рівну 3 відсотків від їхнього капіталу.
    Однак ці акції не дають права контролю. Їх придбання єофіційної обов'язком кожного банку-члена. Ці акції не можуть бутипродані або закладені. Кожен банк-член отримує з цих акцій щорічнодивіденд у розмірі 6 відсотків, як визначено в законі, і право голосу привиборі в правління резервного банку директорів класу А і класу В. Ціакції не можуть бути придбані фізичними особами.

    Статус банки-члени ФРС надає право отримувати позики у Федеральнихрезервних банках, користуватися їх послугами, а також отримувати необхіднуінформацію з потрібних фінансових питань.

    У період 70-х рр.. спостерігалося скорочення членства в ФРС (за десятиліттяпонад 500 банків вийшли з ФРС) з причини недостатньої фінансовоївигідності, але ситуація змінилася після прийняття Конгресом у 1980 роцізакону про дерегулювання депозитних інститутів і монетарний контроль, заяким резервні вимоги ФРС були поширені на всі депозитніінститути країни. Закон сприяв істотного посилення позицій та ролі
    ФРС в кредитній системі США.

    ФЕДЕРАЛЬНИЙ КОМІТЕТ ПО ОПЕРАЦІЙ НА ВІДКРИТОМУ РИНКУ (ФКООР)

    З метою контролю за операціями на відкритому ринку був створений ФКООР,що став основним інструментом проведення грошово-кредитної політики.
    Комітет з операцій несе відповідальність за операції, що проводяться ФРС. ФКООРтакож встановлює межі для зростання грошової маси і прямих операцій,проведених Федеральними резервними банками на ринках іноземних валют.

    ФКООР складається з 7 членів Ради керуючих і 5 президентів резервнихбанків. Президент Федерального резервного банку Нью-Йорка є йогопостійним членом. Інші президенти служать по одному року поперемінно. Зазакону президенти всіх резервних банків повинні брати участь в обговореннях назборах комітету, висувати свої пропозиції, але голосувати мають праволише 5 президентів є його членами. ФКООР за законом самостійновизначає свою внутрішню організацію і за традицією обирає голову
    Ради керуючих своїм головою і президента Федерального резервногобанку Нью-Йорка своїм віце-головою. Офіційні зустрічі проводяться 8раз на рік у Вашингтоні. Телефонні консультації та інші зустрічі проводятьсяв міру необхідності.

    ФЕДЕРАЛЬНИЙ КОНСУЛЬТАЦІЙНИЙ РАДА

    ФРС користується послугами різних консультаційних та робочих комітетівдля виконання різних його обов'язків. Одним з таких органів є
    Федеральний консультаційна рада. Він складається з 12 членів (зазвичайкомерційних банкірів), тобто по одному з кожного Федеральногорезервного округу. За законом Федеральний консультаційна рада зустрічається
    4 рази на рік з Радою керуючих у Вашингтоні для обговоренняекономічних та банківських питань.

    НЕЗАЛЕЖНІСТЬ ФРС

    У проведенні кредитно-грошової політики ФРС є незалежною. Цеполягає в тому, що її кредитно-грошова політика не підлягає контролюз боку Головного управління бухгалтерського, рішення Федеральноїрезервної системи не підлягають ратифікації з боку президента чи збоку будь-якого працівника з відділу уряду. Але хоча ФРС знаходиться наособливому становищі по відношенню до федерального уряду, вона неізольована від впливу з боку виконавчих законодавчихорганів влади. Так, президент країни призначає керуючих ФРС, а такожголови та заступника голови Ради керуючих ФРС знаступним затвердженням цих призначень Сенатом. Голова ФРС і іншічлени Ради керуючих проводять часті зустрічі з міністром фінансів ііншими представниками виконавчих органів влади для обговоренняпитань економічної та фінансової політики. Також часто проводятьсязустрічі між високопоставленими членами Ради керуючих та співробітниками
    Міністерств фінансів для обговорення питань, що становлять взаємнийінтерес.

    Голова та інші члени Ради ФРС часто виступають в Конгресі запитань політики і операцій Федеральної резервної системи. ФРС регулярнопредставляє в Конгрес різні звіти і відповідає на численнізапити конгресменів.

    Крім того, ФРС зобов'язана надавати громадськості значнекількість відомостей про проведені нею політиці та операціях. Вона постійнопіддається перевірками з боку суспільства. Рада керуючих ФРС, як іінші урядові відомства, повинен, за деяким винятком,проводити свої наради відкрито з метою участі громадськості впропонованих розпорядженнях Ради. Рада керуючих ФРС зобов'язаний тижніопубліковувати дані свого балансу та інші відомості за що приймаєтьсярішенням протягом досить короткого періоду.

    Список використаних джерел:

    1. Г. Волинський «Сучасна банківська система»/Бізнес-інформ, № 7 1997

    2. Т. Д. Сімпсон «Федеральна резервна система США»/Гроші і кредит, № 1

    1993

    3. «Сучасні США»: енциклопедичний довідник-М.: Политиздат, 1988

    4. «The Federal Reserve System: Purposes and Functions»


         
     
         
    Реферат Банк
     
    Рефераты
     
    Бесплатные рефераты
     

     

     

     

     

     

     

     
     
     
      Все права защищены. Reff.net.ua - українські реферати ! DMCA.com Protection Status