Функції та операції розрахунково-касових центрів.

Розгляд даного питання необхідно починати з розгляду загальних завдань і функцій Центрального Банку РФ. Завдання та функції Банку Росії визначені Конституцією Російської Федерації і Федеральним законом "Про
Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії) ". Основна мета діяльності Банку Росії - захист і забезпечення стабільності рубля. При це Банк Росії виступає як єдиний емісійний центр, а також як орган банківського регулювання та нагляду. Комплекс основних функцій Банку
Росії закріплений в ст. 4 Федерального закону "Про Центральний банк
Російської Федерації (Банк Росії) ", відповідно до якої Банк Росії:

1) у взаємодії з Кабінетом Міністрів України розробляє і проводить єдину державну грошово - кредитну політику, спрямовану на захист і забезпечення стійкості рубля;

2) монопольно здійснює емісію готівкових грошей і організовує їх обіг;

3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування;

4) встановлює правила здійснення розрахунків в Російській Федерації;

5) встановлює правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи;

6) здійснює державну реєстрацію кредитних організацій; видає і відкликає ліцензії кредитних організацій і організацій, що займаються їх аудитом;

7) здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій;

8) реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральних законів;

9) здійснює самостійно або за дорученням Уряду

Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідних для виконання основних завдань Банку Росії;

10) здійснює валютне регулювання, включаючи операції з купівлі та продажу іноземної валюти; визначає порядок здійснення розрахунків з іноземними державами;

11) організовує і здійснює валютний контроль як безпосередньо, так і через уповноважені банки відповідно до законодавства

Російської Федерації;

12) бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу

Російської Федерації й організовує складання платіжного балансу

Російської Федерації;

13) з метою здійснення зазначених функцій проводить аналіз і прогнозування стану економіки Російської Федерації в цілому і по регіонах, перш за все грошово - кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні дані;

14) здійснює інші функції відповідно до федеральних законами. [1]

Банк Росії відповідно до законодавства займає особливе місце в платіжній системі Росії. Він не тільки забезпечує загальне керівництво платіжною системою, створює методологічну та організаційну базу, але й є безпосереднім учасником цієї системи, здійснюючи міжбанківські розрахунки через свої підрозділи.

Розрахунково-касові центри є складовою частиною єдиної централізованої системи з вертикальною структурою управління Центрального
Банку РФ. У систему входять крім РКЦ входять: центральний апарат, територіальні установи, обчислювальні центри, польові установи та навчальні заклади, сховища, а також інші підприємства, установи та організації, в тому числі підрозділу безпеки, необхідні для успішної діяльності банку. Розрахунково-касовий центр є структурним підрозділами Банку Росії, що діє у складі територіального установи Банку Росії [2]. Основною метою діяльності РКЦ як структурного підрозділу Банку Росії, що здійснює банківські операції з грошовими коштами в умовах дворівневої банківської системи, є забезпечення ефективного, надійного і безпечного функціонування платіжної системи Російської Федерації [3].

Функції та операції, які здійснюються розрахунково-касовими центрами Банку
Росії визначені «Типового положення про розрахунково-касовому центрі Банку
Росії »№ 336 від 07.10.1996г.

Основними функціями РКЦ є: [4]

1. Здійснення розрахунків між кредитними організаціями (філіями).
2. Здійснення касового обслуговування кредитних організацій (філій).
3. Зберігання готівки та інших цінностей, здійснення операцій з ними та забезпечення їх збереження.
4. Забезпечення обліку та контролю здійснення розрахункових операцій і вивірки взаємних розрахунків через кореспондентські рахунки (субрахунки), що відкриваються кредитним організаціям (філіям).
5. Забезпечення обліку та контролю здійснення касових операцій через кореспондентські рахунки (субрахунки), що відкриваються кредитним організаціям

(філіям).
6. Розрахунково-касове обслуговування представницьких і виконавчих органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їх установ і організацій, рахунків бюджетів всіх рівнів та органів федерального казначейства Міністерства фінансів Російської Федерації, державних позабюджетних фондів, військових частин, військовослужбовців, службовців Банку

Росії, а також інших осіб у випадках, передбачених федеральними законами. Обслуговування клієнтів, які не є кредитними організаціями, у регіонах, де відсутні кредитні організації.
7. Забезпечення захисту цінностей, банківських документів і банківської інформації від несанкціонованого доступу.
8. Розробка та подання до територіального установи Банку Росії прогнозу по емісійному результату на майбутній квартал в цілому по території, що обслуговується.
9. Встановлення граничних залишків готівки в операційних касах кредитних організацій (філій), інших юридичних осіб та здійснення оперативного контролю за їх дотриманням відповідно до чинного порядку.
10. Здійснення контролю за достовірністю звітності про касові обороти, що накопичується кредитними організаціями.
11. Складання на підставі даних кредитних організацій календаря видач грошей на оплату праці і подання його до територіального установа

Банку Росії.
12. Перевірка в кредитних організаціях роботи з дотримання порядку ведення касових операцій з обслуговується клієнтуру.
13. Регулювання обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії, здійснення контролю за своєчасністю та повнотою перерахування обов'язкових резервів, перевірка достовірності розрахунків обов'язкових резервів.
14. Участь у реалізації функціональних завдань територіального установи

Банку Росії:

- в порядку передоручення права по наданню банкам кредитів Банку

Росії в установленому порядку;

- за його розпорядженням участь у проведенні інспекційних перевірок кредитних організацій (філій), застосування до обслуговується кредитним організаціям санкцій у вигляді штрафу відповідно до статті 75

Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку

Росії) "та ін

Додаткові функції ГРКЦ: [5]

1. Здійснення транзитних та контрольних операцій з розрахунків з кредитними організаціями, розташованими на території Держав, що входять до складу

СНД, країн Балтії та Грузії.
2. Здійснення транзитних та контрольних операцій з міжрегіональним й внутрішньо електронними платежами.
3. Забезпечення централізованого експедирування поштових розрахунково-грошових документів на внутрішньо регіональної та міжрегіональному рівнях при взаємодії зі спеціалізованими службами доставки.
4. Здійснення грошових розрахунків за підсумками операцій на організованому ринку цінних паперів та інших операцій з цінними паперами. Забезпечення обліку операцій з випуску і реалізації облігацій, виплати купонів за облігаціями Державних республіканських внутрішніх позик, а також інших визначених Банком Росії операцій з цінними паперами.

Основні операції РКЦ: [6]

РКЦ здійснює операції відповідно до покладених на нього функціональними завданнями.
1. Відкриття, переоформлення та закриття кореспондентських рахунків (субрахунків) кредитним організаціям (філіям) за місцем їх знаходження, а також інших рахунків юридичним і фізичним особам.
2. Списання (зарахування) коштів з рахунків (на рахунки) кредитних організацій

(філій), інших юридичних і фізичних осіб.
3. Контроль дотримання правил і термінів здійснення розрахункових операцій кредитними організаціями, іншими юридичними та фізичними особами.
4. Контроль здійснення платежів у межах коштів, наявних на рахунках кредитних організацій (філій), інших юридичних і фізичних осіб.
5. Облік списання (зарахування) коштів за допомогою відображення на кореспондентських рахунках (субрахунках), розрахункових та поточних рахунках, рахунках

МФО, а також інших рахунках, відкритих на балансі РКЦ.
6. Вивірка відображення розрахункових операцій на кореспондентських рахунках

(субрахунках) та інших рахунках, відкритих на балансі РКЦ і на балансі кредитних організацій (філій).
7. Захист розрахунково-грошових документів із застосуванням спеціальних засобів.
8. Прийом та видача цінностей з резервних фондів.
9. Облік емісійних операцій.
10. Прийом та видача готівки кредитним організаціям (філіям) та іншим юридичним і фізичним особам.
11. Обробка готівки.
12. Відкриття та закриття позичкових рахунків з рефінансування банків Банком

Росії на підставі кредитних договорів, укладених територіальною установою Банку Росії.
13. Нарахування відсотків по кредитних операціях, контроль за їх своєчасним і повним перерахуванням.

Зупинимося докладніше на операціях розрахунково-касових центрів, пов'язаних з виконанням ними функцій з організації, проведення та контролю розрахункових операцій, тому що в даний час це найбільш динамічно розвивається напрямок, пов'язаний з переходом до обслуговування безготівкових розрахунків у народному господарстві з використанням нових банківських та телекомунікаційних технологій. Технологія проведення безготівкових розрахунків останнім часом зазнала кардинальних змін і є зараз практично безпаперовій (в даний час ще не всі територіальні установи Банку Росії мають можливість проведення розрахункових операцій з використанням документообігу у формі електронних платіжних документів -
ЕПД), дозволяючи при цьому мінімізувати часові витрати на проведення всіх форм безготівкових платежів господарюючих суб'єктів, а також гарантуючи високу інформаційну захищеність інтересів всіх учасників розрахункових операцій.

Функція організації безготівкових розрахунків. При виконанні цієї функції
ЦБ РФ встановлює принципи організації розрахунків, способи вчинення платежів, форми бланків грошових документів, етапи їх бухгалтерської обробки та порядок здійснення розрахункових операцій. Всі підприємства, організації та установи зобов'язані зберігати свої грошові кошти на рахунках у банках і здійснювати розрахункові операції тільки за цими рахунками. На розрахункові рахунки зараховується грошовий виторг від реалізації товарів, робіт, послуг.

Безготівкові розрахунки організовуються на основі кореспондентських рахунків комерційних банків в РКЦ Банку Росії. Ці рахунки використовуються для перекладу грошових коштів банківських клієнтів, що знаходяться в різних пунктах нашої країни. Крім РКЦ міжбанківські кореспондентські відносини організуються через мережу розрахункових палат, що створюються регіональними комерційними банками.

Платіжна система Росії включає 1375 діючих на території
Росії кредитних організацій і 3884 їхніх філій, 1190 підрозділ розрахункової мережі (дані на 1 листопада 1999 р.) і є основою для здійснення Банком Росії грошово-кредитної політики держави. Платежі через розрахункову мережа Банку Росії складають значну частину в платіжному обороті. Кожному з учасників розрахунків через розрахункову мережа Банку Росії присвоєно ідентифікаційний код. Банком Росії ведеться "Довідник банківських ідентифікаційних кодів учасників розрахунків на території
Російської Федерації "(" Довідник БИК РФ "), який містить інформацію про найменування кредитної організації - учасника розрахунків, її банківському ідентифікаційний код, кореспондентському рахунку в Банку Росії і місцезнаходження. "Довідник БИК РФ" періодично коригується.

Розрахункова мережа ЦБ РФ служить для організації та проведення міжбанківських розрахунків. Під розрахункової мережею розуміється сукупність підрозділів Банку Росії, що мають самостійний баланс, банківський ідентифікаційний код, що здійснюють розрахункове і (або) касове обслуговування клієнтів Банку Росії і провідних розрахункові та (або) касові операції в розрахунковій системі Банку Росії від свого імені.

Підрозділи розрахункової мережі Банку Росії є найважливішою складовою платіжної системи, тому що вони безпосередньо беруть участь у практичному здійсненні руху грошових коштів кредитних організацій та інших клієнтів Банку Росії.

В умовах існування безлічі комерційних банків та їх філій в економіці країни об'єктивно необхідне встановлення взаємних зв'язків між ними, які реалізуються через систему кореспондентських відносин.
Кореспондентські відносини, виражаючи певний ступінь довіри між банками-кореспондентами, опосередковує реалізацію взаємних доручень банків.
Кореспондентськими відносинами передбачається великий набір взаємних банківських послуг. Міжбанківські розрахунки, будучи одним з видів відносин між банками, пов'язані в основному з виконанням доручень клієнтів банків з переказу грошових коштів на рахунки, відкриті в інших банках (оплата товарів, послуг та робіт, здійснення нетоварного платежів), а також власних операцій банку. До організації міжбанківських розрахунків пред'являються високі вимоги з точки зору чіткості їх проведення, скорочення часу та трудомісткості здійснення. Діюча система міжбанківських розрахунків базується на здійсненні платежів через кореспондентські рахунки комерційних банків, відкриті в установах
Центрального банку Російської Федерації - розрахунково-касових центрах (РКЦ), а також кореспондентські рахунки банків, відкриті на основі прямих кореспондентських угод між банками.

Основною функцією розрахунково-касових центрів є проведення міжбанківських розрахунків з відкриттям кореспондентських рахунків банків, а також проведення емісійно-касових і деяких інших операцій.

Поряд з розрахунками, заснованими на паперовій технології, через розрахункову мережа Банку Росії здійснюються міжбанківські платежі на основі електронного платіжного документа - внутрірегіональні і міжрегіональні електронні розрахунки.

Правила здійснення міжрегіональних електронних розрахунків визначено у Положенні "Про міжрегіональних електронних розрахунках, що здійснюються через розрахункову мережа Банку Росії ". Обмін електронними документами через розрахункову мережа Банку Росії регулюється Положенням "Про правила обміну електронними документами між Банком Росії, кредитними організаціями
(філіями) та іншими клієнтами Банку Росії при здійсненні розрахунків через розрахункову мережа Банку Росії ", прийнятим у березні 1998 року.

Учасниками електронних розрахунків є підрозділу розрахункової мережі
Банку Росії. На них покладаються функції з обліку та контролю платежів.
Кредитні організації, їх філії, інші клієнти Банку Росії, що мають кореспондентські або інші рахунки в підрозділах розрахункової мережі Банку
Росії, можуть бути користувачами електронних розрахунків. Це сприяє прискоренню оборотності грошових коштів і скорочення обсягів коштів в розрахунках.

При здійсненні електронних розрахунків в системі розрахункової мережі Банку
Росії використовується поняття електронного платіжного документа (ЕПД). ЕПД являє собою документ, який є підставою для здійснення операцій по рахунках кредитних організацій (філій) та інших клієнтів Банку Росії, відкритим в установах Банку Росії, підписаний електронного цифрового підписом і має однакову юридичну силу, закріплену в договорі з
Банком Росії, з платіжними документами на паперових носіях, підписаними власноручними підписами уповноважених осіб та завіреними відбитком друку.

В даний час електронні платіжні документи, що пред'являються для виконання до установ Банку Росії, повинні містити реквізити, в відповідно до яких здійснюються операції по счетам, при цьому допускається обмін ЕПД двох видів:

- повноформатним ЕПД, що містять всі реквізити платіжного документа, включаючи текстові реквізити;

- ЕПД скороченого формату, що містять реквізити, обов'язкові для здійснення операцій за рахунками в установі Банку Росії.

Переказ коштів з використанням повноформатних ЕПД не вимагає супроводження платіжними документами на паперових носіях, а переклад коштів з використанням ЕПД скороченого формату повинен супроводжуватися обміном платіжними документами на паперових носіях, оформленими в встановленому порядку.

Протягом 1999-2000 р.р. Банком Росії планується поетапний перехід на безпаперову технологію в системі розрахункової мережі Банку Росії, за якої обмін електронними документами між установами Банку Росії, а також між Банком Росії та кредитними організаціями буде здійснюватися тільки повноформатним електронними платіжними документами.

Для здійснення розрахункових операцій кожному РКЦ присвоєно номер, який має наступну структуру:

1-й розряд - код Росії;

2-й і 3-й розряди - код республіки, краї, області на території
Російської Федерації;

4-й і 5-й розряди - номер РКЦ, що складається з 2-го і 3-го розряду їх умовних тризначних номерів;

6-й і 8 -- й розряди мають значення 000 (для головного РКЦ - 001, для інших установ Банку Росії - 002).

Кореспондентські рахунки комерційним банкам відкриваються в РКЦ за місцем знаходження комерційного банку. Кожному комерційному банку може бути відкритий лише один кореспондентський рахунок в одному РКЦ.

Для відкриття кореспондентського рахунку банк представляє в РКЦ заяву на відкриття рахунку, картка зразків підписів і печатки (два екземпляри). Філії комерційного банку може бути відкритий кореспондентський субрахунок в РКЦ за місцем його перебування з дозволу установи Банку Росії за місцем знаходження комерційного банку.
Кореспондентські відносини між РКЦ і комерційним банком оформлюються кореспондентським угодою. Відсотки на залишки коштів на кореспондентському рахунку в РКЦ не нараховуються.

Платежі з кореспондентських рахунків (субрахунків) комерційних банків (їх філій) в РКЦ здійснюються в межах залишку на кореспондентському рахунку (субрахунку). Списання грошей здійснюється на основі платіжного доручення банку. Підкріплення кореспондентських рахунків здійснюється шляхом зарахування на них коштів, що надходять на адресу банку та його клієнтів, залучення міжбанківських кредитів, у тому числі отримання кредитів Центрального банку Росії, зарахування інкасовано банком грошової виручки. Джерелом підкріплення кореспондентського субрахунку філії банку може бути також переказ коштів з кореспондентського рахунку банку.

Банки забезпечують своєчасне надходження на свій кореспондентський рахунок (субрахунок) коштів у розмірах, необхідних для проведення платежів. При нестачі коштів на кореспондентському рахунку (субрахунку) в РКЦ платежі з кореспондентського рахунку здійснюються у встановленій черговості списання коштів, а неоплачені документи поміщаються у картотеку прострочених; комерційному банку направляється повідомлення про суми неоплачених документів. За наявності у комерційного банку картотеки прострочених документів протягом п'яти днів Центральний банк РФ пред'являє вимоги до комерційного банку про поповнення залишку коштів на кореспондентському рахунку в РКЦ. При невиконанні цих вимог до комерційному банку можуть бути застосовані санкції аж до відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій.

При відсутності або недостатності коштів на кореспондентському рахунку банку йому може бути наданий централізований кредит для здійснення невідкладних платежів з дозволу керівника Головного територіального управління Банку Росії. Право на отримання такого кредиту мають комерційні банки, що дотримуються встановлені Центральним банком РФ економічні нормативи і виконують обов'язкові резервні вимоги.

Вивірка розрахунків по кореспондентському рахунку комерційного банку в РКЦ проводиться щомісяця на підставі відомостей перевірки стану розрахунків.

Розрахунки між РКЦ по операціях комерційних банків і за власним операціям здійснюються через рахунки МФО. На балансах розрахунково-касових центрів і установ Центрального банку РФ відкриваються рахунки для обліку МФО.
Засобом межфіліальних розрахунків є авізо за МФО. Авізо оформляються і відправляються РКЦ в адресу іншого РКЦ для завершення МФО. РКЦ, який почав операцію з розрахунками (початковий провід), умовно називається філією «А», а який прийняв авізо до відповідного проводу - філією «Б». РКЦ, який почав дріт, отримує від обчислювального центру авізо та переліки до них. Комплект авізо виготовляється в трьох примірниках. Ніякі виправлення в авізо НЕ допускаються. Контроль за правильністю здійснення розрахункових операцій здійснює РКЦ. РКЦ після перевірки отриманих від обчислювального центру авізо та переліків до них підписує перший примірник авізо, запевняє його відбитком своєї печатки й разом з отриманими від комерційних банків розрахунковими документами та їх списками направляє до філії «Б» РКЦ. Другий і третій примірники авізо залишаються у філії «А» РКЦ для наведення довідок та звітності. РКЦ філія «Б», отримавши авізо, перевіряє правильність їх складання та оформлення, правильність перекладу ключа, а також перевіряє, чи відносяться отримані авізо до даного РКЦ і обслуговується в ньому установі банку. Факт перевірки підтверджується підписами працівників РКЦ. На авізо проставляється дата відповідного дроти. Чи не відносяться до Вашого РКЦ авізо негайно відправляються з належного адресою без реєстрації та дроти, про що повідомляється РКЦ, який видав авізо. Хто вступив до РКЦ авізо підбираються за номерами кореспондентських рахунків комерційних банків і реєструються в журналах-описах, які складаються в двох примірниках.
РКЦ філії «Б» повинні давати відповідні проводки на всю суму адресованих їм правильно оформлених авізо. Вважаються дефектними і не підлягають проводці до отримання підтвердження від філії «А» авізо, що не мають шифру (якщо такої потрібна по характеру операції), з неправильним шифром, без відбитка печатки, не підписані у встановленому порядку. Дефектними вважаються зведені авізо, якщо підсумок переліку до них не відповідає сумі авізо або підрахунок приватних сум у переліку розходиться з їх підсумком, записи в переліку мають розбіжності з доданими до них документами, а також коли в переліку відсутні підпис та відбиток печатки. Дефектні авізо реєструються в окремій зошити з зазначенням реквізитів авізо і сутності дефекту. Записи в зошиті візуються головним бухгалтером. З приводу дефектів у авізо філія
«Б» негайно надсилає запит філії «А». Відповідні листи філії «А» повинні мати відбиток печатки, а телеграфні відповіді - шифр. Про дату у відповідь проводи дооформлення дефектних авізо в зошиті робиться відмітка. Дефектні авізо по операціях, що не викликає сумніву, можуть бути прийняті РКЦ філією
«Б» до проводу, як виняток, з дозволу головного бухгалтера з подальшим отриманням підтвердження РКЦ філії «А». Контроль за здійсненням відповідних операцій в РКЦ філії «Б» за виданими ним авізо здійснює РКЦ філія «Б» шляхом квітовкі сум авізо, спрямованих філією «А» до філії «Б», зазначених у табуляграми, що складаються на основі звітності РКЦ філій «А», з сумами фактично отриманих та проведених в обліку авізо. В даний час квітовка здійснюється програмним шляхом на ЕОМ.

Концепція розвитку розрахункової мережі Банку Росії.

Створення відповідно до Стратегії розвитку платіжної системи в початку наступного століття сучасної автоматизованої системи розрахунків, що працює в режимі реального часу, вимагає не тільки впровадження сучасної системи передачі та обробки обліково-операційної інформації, базується на принципово новій програмно - технічної платформи і телекомунікаційно-інформаційному середовищі, але і відповідності розрахункової мережі
Банку Росії об'єктивному станом платіжної системи Російської Федерації на всіх етапах її вдосконалення.

У період становлення дворівневої банківської системи на території
Росії було організовано понад 1300 розрахунково-касових центрів (початок
1997р.). Організація широко розгалуженої мережі РКЦ була обумовлена необхідністю забезпечення стабільного функціонування платіжної системи шляхом максимального наближення установ Банку Росії до обслуговується комерційним банкам, їх філіям і бюджетним організаціям у зв'язку з застосуванням в основному поштової технології здійснення платежів.

Формування нової структури розрахункової мережі повинно грунтуватися на сучасні тенденції в розвитку платіжної системи, найважливішими з яких є:

- створення системи валових розрахунків у режимі реального часу на основі електронних технологій для проведення операцій кредитних організацій, виконавчих органів влади суб'єктів Російської

Федерації та органів місцевого самоврядування, фінансових і податкових органів , виконавчих органів державних позабюджетних фондів, органів Федерального казначейства, бюджетних організацій та інших клієнтів;

- розвиток розрахункових систем кредитних організацій, заснованих на технологіях проведення розрахунків через єдиний кореспондентський рахунок

(на рівні головних або на рівні регіональних філій кредитних організацій). Це веде до скорочення кількості обслуговуваних розрахунково-касовими центрами кореспондентських субрахунків та обсягу здійснюваних ними операцій;

- розвиток розрахунків між кредитними організаціями на основі встановлення прямих кореспондентських відносин. Це також скорочує кількість здійснюваних розрахунково-касовими центрами операцій;

- зміна порядку розрахункового обслуговування рахунків органів

Федерального казначейства у зв'язку з переходом фінансування розпорядників бюджетних коштів через особові рахунки, відкриті їм в органах Федерального казначейства, а також за окремими договорами - рахунків бюджетів інших рівнів, що призведе до значного скорочення кількості обслуговуваних рахунків обсягу здійснюваних розрахунково-касовими центрами розрахункових операцій.

Процес оптимізації розрахункової мережі Банку Росії, щоб уникнути збоїв і затримок у проведенні розрахункових операцій повинен здійснюватися поетапно з міру розвитку технологій електронних розрахунків, процесу консолідації кореспондентських рахунків кредитних організацій, системи Федерального казначейства з урахуванням темпів технічного переозброєння установ Банку
Росії.

Необхідними вимогами на всіх етапах оптимізації розрахункової мережі
Банку є:

- скорочення термінів проведення розрахунків;

- забезпечення надійності та безпеки здійснюються розрахункових операцій;

- своєчасність забезпечення готівкою кредитних організацій, підрозділів Федерального казначейства в умовах фінансування розпорядників бюджетних коштів через особові рахунки, що відкриваються їм в органах Федерального казначейства, а також інших клієнтів Банку Росії.

Розрахункова мережа Банку Росії, адекватна сучасним вимогам функціонування платіжної системи, має включати в себе:

Федеральний розрахунковий центр (ФРЦ)

ФРЦ створюється в м. Москві для проведення розрахунків у режимі реального часу.

У ФРЦ будуть відкриті рахунки всім учасникам системи валових розрахунків у режимі реального часу, у тому числі підрозділах Банку Росії.

У ФРЦ будуть здійснюватись наступні операції:

- відкриття та ведення кореспондентських рахунків кредитних організацій;

- відкриття і ведення рахунків клієнтів Банку Росії;

- здійснення розрахунків у валюті Російської Федерації Банком Росії з кредитними організаціями з кредитування, купівлі-продажу іноземної валюти, з дорогоцінними металами, з цінними паперами;

- з обліку обов'язкових резервів кредитних організацій, депонованих у Банку Росії;

- з обліку операцій з готівкою установ Банку Росії;

- частина операцій з внутрішньогосподарської діяльності Банку Росії.

Головні розрахунково - касові центри (ГРКЦ)

ГРКЦ функціонують в обласних, крайових і республіканських центрах.

ГРКЦ на I і II етапах оптимізації розрахункової мережі здійснюють ведення рахунків, розрахунково-касове обслуговування кредитних організацій (їх філій), виконавчих органів влади АР Крим, органів влади місцевого самоврядування, фінансових і податкових органів, виконавчих органів державних позабюджетних фондів, управлінь
Федерального казначейства по суб'єктах Російської Федерації, бюджетних організацій та інших клієнтів, розташованих на території відповідної регіону, а також здійснюють інші функції, передбачені Типовим положенням про розрахунково-касовому центрі Банку Росії.

На заключному III етапі оптимізації розрахункової мережі ГРКЦ реорганізуються в операційно - касові центри (ОКЦ).

Операційно - касові центри (ОКЦ)

ОКЦ організуються в регіонах за наявності необхідного обсягу операцій у відповідно до галузевих нормативів для забезпечення касового обслуговування клієнтів Банку Росії і передачі в електронному вигляді розрахункових документів ГРКЦ і ФРЦ.

ОКЦ виробляють електронний обмін інформацією з ГРКЦ і ФРЦ при здійсненні ними розрахункових операцій кредитних організацій (філій), органів влади АР Крим та місцевого самоврядування, фінансових і податкових органів, виконавчих органів державних позабюджетних фондів, відділень Федерального казначейства, бюджетних організацій, що знаходяться в зоні обслуговування ОКЦ.

Операційно-касові центри не ведуть кореспондентські та особові рахунки кредитних і некредитні організації, за винятком спеціальних рахунків, пов'язаних з урахуванням операцій з готівкою.

Розрахунково-касові центри (РКЦ)

РКЦ функціонують у виняткових випадках в економічно розвинених центрах, а також при неможливості забезпечення діючих РКЦ стійкими основними та резервними каналами зв'язку, крім того, при недоцільності передачі великого обсягу операцій у два етапи (в ГРКЦ, а потім у ФРЦ). На I і II етапах оптимізації розрахункової мережі РКЦ здійснюють ведення рахунків, розрахунково-касове обслуговування кредитних організацій (філій), органів влади суб'єктів Російської Федерації та місцевого самоврядування, фінансових і податкових органів, виконавчих державних позабюджетних фондів, відділень Федерального казначейства, бюджетних організацій та інших клієнтів, розташованих на території відповідного регіону, а також здійснюють інші функції, передбачені Типовим положенням про розрахунково
- Касовому центрі.

РКЦ здійснюють розрахунки в режимі реального часу через ФРЦ.

На заключному етапі оптимізації розрахункової мережі РКЦ реорганізуються в ОКЦ.

Оптимізація розрахункової мережі Банку Росії буде здійснюватися в три етапу відповідно до схваленого Радою директорів "Планом заходів поетапної оптимізації розрахункової мережі Банку Росії в розрізі регіонів
Російської Федерації "в міру проведення необхідних організаційно -- технічних заходів.

Перший етап оптимізації розрахункової мережі

На першому етапі оптимізації розрахункової мережі:

- ліквідуються розрахунково-касові центри, які обробляють в середньому за один робочий день менше 100 розрахункових документів, розташовані на відстані менше 100 км (по автомобільній чи залізниці) від інших РКЦ. За вказаними критеріями ліквідуються 143 РКЦ;

- ліквідуються на прохання територіальних установ ЦБ РФ 5 РКЦ, розташованих у республіканських, обласних і крайових центрах;

- чисельність РКЦ, які зберігаються на I етапі оптимізації розрахункової мережі, приводиться у відповідність до норм навантаження на обліково-операційних і касових працівників.

Рахунки діючих кредитних організацій та інших клієнтів, що закриваються
РКЦ передаються в найближчі РКЦ, а за наявності технічних можливостей - в
ГРКЦ. Рахунки кредитних організацій, з яких відкликані ліцензії, а також рахунку ліквідаційних комісій передаються в ГРКЦ.

Передача рахунків клієнтів і використання приміщень ліквідованих РКЦ провадяться в порядку, затвердженому Радою директорів Банку Росії.

Приміщення ліквідованих РКЦ можуть бути використані як центри дост?? а в телекомунікаційну мережу Банку Росії для розміщення необхідного обладнання.

Заходи першого етапу дозволяють визначити склад суб'єктів розрахункової мережі Банку Росії, що підлягають технічного переозброєння та оснащення сучасними засобами зв'язку.

Другий етап оптимізації розрахункової мережі

Заходи II етапу пов'язані і будуть здійснюватися одночасно з реалізацією програми технічного переозброєння установ Банку Росії, підключенням регіонів до Єдиної телекомунікаційної банківській системі.

На другому етапі оптимізації розрахункової мережі:

- ліквідуються РКЦ в обласних, крайових і республіканських центрах.

Буде ліквідовано 42 РКЦ. Рахунки клієнтів цих РКЦ будуть передані в ГРКЦ;

- всі рахунки кредитних організацій та інших клієнтів Банку Росії з діючих РКЦ передаються в ГРКЦ.

Допускається у виняткових випадках збереження РКЦ при неможливості забезпечення діючих РКЦ стійкими основними та резервними каналами зв'язку, а також при недоцільність передачі великого обсягу операцій в два етапи (в ГРКЦ, а потім у ФРЦ). Перелік таких об'єктів затверджується
Радою директорів;

- РКЦ реорганізуються (після передачі рахунків у ГРКЦ) в ОКЦ. Чи буде реорганізовано 933 РКЦ;

- змінюється порядок фінансування витрат на утримання підрозділів розрахункової мережі. Фінансування капіталовкладень і поточних витрат на утримання підрозділів розрахункової мережі буде визначатися виходячи з потреб на основі даних паспортів розрахунково-касових центрів згідно з галузевими нормативами

Банку Росії;

- здійснюється перехід (на завершальній стадії II етапу) на прийом підрозділами розрахункової мережі інформації про платежі від обслуговується клієнтури виключно в електронному вигляді.

При цьому на етапах, пов'язаних з впровадженням електронної технології здійснення розрахунків, а також у процесі подальшої її експлуатації будуть передбачені процедури переходу підрозділів розрахункової мережі на резервні
(поштова, телеграфна) технології.

Таким чином, на другому етапі в розрахункову мережу будуть входити ФРЦ, 78
ГРКЦ, 933 ОКЦ, до 120 РКЦ (орієнтовно). При цьому ФРЦ буде здійснювати виключно міжрегіональні платежі.

Проведення заходів I і II етапів оптимізації розрахункової мережі може перетинатися або збігатися за часом.

Третій етап оптимізації розрахункової мережі

На третьому етапі оптимізації розрахункової мережі:

- проводиться передача всіх рахунків кредитних і інших організацій, клієнтів Банку Росії з ГРКЦ та РКЦ в Федеральний центр розрахунків;

- ГРКЦ І РКЦ реорганізуються в ОКЦ.

Для проведення заходів щодо оптимізації розрахункової мережі Банку Росії створюється Інформаційно - аналітична система розрахункової мережі Банку Росії
(ІАС).

Інформаційно - аналітична система розрахункової мережі ЦБ РФ включає в себе розподілену базу даних про стан розрахункової мережі в розрізі регіонів РФ:

- короткий інформаційний бюлетень;

- паспорт РКЦ;

- інструментарій обробки, підготовки і