Економічна гімназія № 1518 при Фінансової Академії при уряді РФ

Реферат з предмету «Економіка» на тему: «Центральний Банк РФ, його завдання і функції"

Виконав : учень 10-1 класу

Коровін Олег

Перевірив:

Іванов Володимир Іванович

Москва, 2000 рік < p> План

Введення

1. Функції і структура банку

2. Обов'язкове резервування ресурсів

3.Обслужіваніе внутрішнього державного боргу, операції на відкритому ринку

4. Рефінансування. Кредитор останньої інстанції

5. Валютне регулювання

Висновок

Список використаної літератури

Введення

Центральний банк Російської Федерації створено на базі колишнього
Державного банку СРСР, який мав у своєму розпорядженні широку мережу філій, що складається з 4,5 тис. установ; він обслуговував 4,8 млн. різних підприємств, установ і організацій. Тут щодня проводився понад 9 млн. операцій.

У цьому рефераті я спробую розповісти про те, що являє собою зараз Центральний Банк РФ, його завдань та функцій.

1. Функції і структура банку

Діяльність ЦБ РФ орієнтована на виконання трьох головних завдань:

. захист і забезпечення стійкості національної валюти;

. розвиток і зміцнення російської банківської системи;

. забезпечення безперебійного функціонування механізмів грошових розрахунків.

З метою створення умов для успішного виконання покладених на ЦБ РФ завдань він наділений повноваженнями вищого органу державної влади у сфері у сфері здійснюваної ним діяльності. ЦБ РФ займає особливе положення серед юридичних осіб, зайнятих управлінням економікою країни.

Як орган державного управління, ЦБ РФ наділений правом видавати що відносяться до виконання покладених на нього завдань нормативні акти, обов'язкові для всіх федеральних органів влади, суб'єктів Федерації, органів місцевого самоврядування, а також для всіх інших юридичних і фізичних осіб.

У той же час ЦБ РФ підзвітний Державній Думі, яка у свою чергу не має права безпосередньо давати вказівки по здійсненню оперативної діяльності банку та проведеним заходам ім.

Державна Дума за поданням президента призначає і звільняє з посади Голови ЦБ РФ, а також затверджує і змінює за рекомендацією Голови ЦБ РФ складу Ради банку.

Отримання прибутку не є метою діяльності ЦБ РФ, однак, виступаючи як комерційне підприємство, він надає платні кредити, проводить операції на фондовому ринку, а також одержує доходи від проведення розрахунково-касових операцій. ЦБ РФ переводить в доход федерального бюджету 50
% Отриманого прибутку. Решта 50% використовуються для формування відповідних фондів, що інвестуються в різні проекти, що забезпечують ЦБ РФ виконання покладених на нього завдань, а також використовуються для стимулювання праці працівників системи ЦБ РФ.

Для реалізації покладених на ЦБ РФ завдань він виконує наступні функції:

У сфері грошового обігу у взаємодії з урядом Росії розробляє і проводить єдину державну політику, спрямовану на захист і забезпечення стійкості національної валюти. Банку належить виключне право здійснювати емісії готівкових грошей і організовувати їх звернення.

У сфері зміцнення і розвитку банківської системи ЦБ РФ є органом банківського регулювання та нагляду за діяльністю комерційних банків.
Його наглядові та регулятивні функції виражаються в державній реєстрації банків і ліцензування банківських послуг. Він встановлює обов'язкові для комерційних банків нормативи, правила проведення банківських операцій та бухгалтерського обліку, а також складання звітності.

У сфері підтримки стійкості банківської системи ЦБ РФ виконує роль банку банків. Це означає, що комерційні банки, як правило, зберігають свої вільні гроші і гроші своїх клієнтів на кореспондентських рахунках у установах Банку Росії, який, будучи банком банків, виступає кредитором останньої інстанції, і що в умовах, коли комерційний банк вичерпав всі можливості тимчасового поповнення своїх ресурсів, він має можливість звернутися в ЦБ РФ для отримання кредитної допомоги в різних формах.

У сфері розрахунків ЦБ РФ встановлює правила здійснення безготівкових грошових платежів та умови використання готівкових грошей. Він організує системи швидкодіючих електронно-грошових розрахунків і визначає порядок їх експлуатації.

У сфері валютних відносин, коли ці відносини безпосередньо пов'язані зі стійкістю рубля і обслуговуванням експортно-імпортних операцій, ЦБ РФ виконує валютне регулювання, тобто визначає офіційний валютний курс; організовує купівлю та продаж іноземної валюти на біржах та позабіржовому ринку; визначає порядок розрахунків з іноземними державами; управляє золотовалютними резервами країни; купує і продає золото й інші дорогоцінні метали. ЦБ РФ обслуговує і виробляє розрахунки, пов'язані з зовнішнім державним боргом.

Для виконання перерахованих раніше та інших передбачених законом функцій ЦБ РФ здійснює самостійно або за дорученням Уряду будь-які види банківських послуг. На нього покладається також обов'язок проведення аналізу та прогнозування стану російської економіки в цілому і по регіонах.

ЦБ РФ має централізовану вертикальну систему управління:
. на чолі системи знаходиться Центральний апарат, що складається з Ради директорів, функціональних управлінь, департаментів та інших підрозділів, що забезпечують виконання відповідних обов'язків, пов'язаних з рішенням що стоять перед банком завдань;
. на території областей, країв і міст федерального значення розташовуються територіальні управління ЦБ РФ;
. в суб'єктах Федерації функціонують національні банки. Вони прирівнюються до територіальних управлінь;
. в систему ЦБ РФ входить більше 1,3 тис. розрахунково-касових центрів, які обслуговують кореспондентські рахунки комерційних банків, які проводять міжбанківські розрахунки та забезпечують комерційні банки готівкою грошовими знаками;
. інформацію та обробку документів проводить понад 30 інформаційних і обчислювальних банків, а також система електронного зв'язку;
. для обслуговування військових частин створені польові установи банків;
. є власні навчальні заклади та ряд соціально-побутових закладів.

Вищим органом ЦБ РФ є Рада директорів - колегіальний орган, визначає основні напрямки діяльності Банку Росії, що здійснює управління ім.

До Ради входять Голова Банку Росії і 12 членів. Очолює Раду
Голова ЦБ РФ, який призначається Державною думою терміном на чотири роки за поданням Президента Росії. Члени Ради директорів призначаються на посаду за поданням Голови ЦБ РФ також на чотири роки. Рада директорів у взаємодії з Урядом РФ розробляє і забезпечує втілення в життя основних напрямків єдиної державної кредитно-грошової політики; розглядає і затверджує кошторис витрат ЦБ РФ на майбутній рік; затверджує річний звіт банку і представляє його Державній Думі; приймає рішення про створення та ліквідацію структурних підрозділів банку; стверджує обов'язкові нормативи, покликані забезпечити стабільність банківської системи країни. З метою регулювання грошового обігу Рада затверджує параметри таких інструментів управління кількістю грошей в обігу, як порядок формування обов'язкових резервів, процентні ставки рефінансування, ліміт операцій на відкритому ринку, параметри регулювання валютного курсу.

До компетенції Ради директорів відноситься також визначення розміру і порядку допуску іноземного капіталу в банківську сферу Росії та відкриття російських банківських установ за кордоном.

Рада приймає рішення про кількість готівкових грошових знаків у зверненні і про випуск монет. Він також приймає інші рішення, що мають важливе значення для ЦБ РФ і для банківської системи та економіки країни в цілому.

Рішення Ради директорів приймаються на зборах більшістю голосів, однак, повинно бути присутні не менше 7 членів Ради, в тому числі обов'язково Голова ЦБ РФ або особа, яка його заміщає.

З метою усунення впливу на Раду директорів з боку різних політичних сил, а також запобігання можливого лобіювання інтересів фінансових груп члени Ради директорів не можуть бути депутатами
Державної Думи, членами Ради Федерації та інших законодавчих і представницьких органів суб'єктів Федерації. Вони не можуть бути і членами уряду.

Голова банку Росії виконує такі функції:
. діє від імені Банку Росії і представляє його інтереси у відносинах з органами державної влади, кредитними організаціями, організаціями іноземних держав, міжнародними організаціями тощо;
. підписує нормативні акти Банку Росії, рішення Ради директорів, протоколи засідань Ради директорів, угоди, які укладаються Банком

Росії;
. призначає на посаду та звільняє з посади заступників

Голови Банку Росії, розподіляє між ними обов'язки;
. підписує накази і дає вказівки, обов'язкові для всіх службовців Банку

Росії, його підприємств, установ і організацій;
. несе всю повноту відповідальності за діяльність Банку Росії.

При ЦБ РФ засновано Національний банківська рада (НБС), чисельність якого не перевищує 15 осіб. До складу Ради входять по два представника від Державної Думи і Ради Федерації, по одному представнику від Президента та Уряду, а також міністр фінансів.
Решта членів ради затверджуються Державною Думою.

НБС очолює Голова Банку Росії. НБС виконує наступні функції:
. розглядає концепцію вдосконалення банківської системи та проекти єдиної державної політики в сфері грошей, кредиту та валютного регулювання;
. здійснює експертизу проектів праворегулірующіх документів в області кредиту і грошей;
. бере участь у розробці основних принципів організації системи грошових розрахунків;
. досліджує найбільш важливі питання діяльності банків.

З усіх розглянутих питань Рада дає рекомендації. Останні необов'язкові для виконавчих органів. Зараз така Рада далекий від вирішення конкретних проблем.

2. Обов'язкове резервування ресурсів

При резервування ресурсів утворюється фонд обов'язкового резервування - ФОР. Фонд є одним з інструментів, що використовуються ЦП
РФ для регулювання обігу грошової маси. Він відрізняється від інших інструментів ЦБ РФ оперативністю впливу.

Освіта ФОР полягає в тому, що ЦБ РФ бронює на окремому кореспондентському рахунку комерційного банку частину залучених ним ресурсів.
У результаті скорочується можливість видачі банком кредиту.

ФОР - це не тільки інструмент регулювання емісії грошей, а й джерело погашення зобов'язань банку перед вкладниками при відкликання ЦБ РФ ліцензії на здійснення банківських операцій або у випадку банкрутства.

Нормативи відрахувань на освіту ФОР встановлюються Радою директорів Банку Росії, але вони не можуть перевищувати 20% всіх зобов'язань комерційного банку. В залежності від рішень ЦБ РФ про конкретні шляхи проведення в даний момент кредитно-грошової політики норматив відрахувань до
ФОР зменшується чи збільшується, проте він не може змінюватися більш ніж на 5%. Нормативи можуть встановлюватися диференційовано за окремими видів або за групами ресурсів, а також єдиними для всіх видів зобов'язань банку.

3. Обслуговування внутрішнього державного боргу, операції на відкритому ринку

Державний борг утворюється у зв'язку з тим, що уряд країни виступає в ролі позичальника. У залежності від джерела отримання коштів борг підрозділяється на внутрішній і зовнішній. Під внутрішнім боргом даний час розуміються боргові зобов'язання Уряду Росії, виражені в рублях. Борг виступає у формі кредитів, отриманих від банків, заборгованості перед населенням і юридичними особами, серед яких основне місце займають комерційні банки.

До зовнішнього боргу відносяться кредити, отримані Уряд від міжнародних фінансових організацій, урядів інших країн, зарубіжних банків і фірм, а також сума облігацій, проданих на міжнародному ринку з урядової гарантією їхньої оплати і виплати за ними відсотків.

ЦБ РФ здійснює комплекс операцій з обслуговування внутрішнього державного боргу. Він виконує тут функції генерального агента:
. продає облігації за дорученням Міністерства фінансів РФ - емітента цих цінних паперів;
. купує і продає облігації на вторинному ринку цінних паперів. Ці операції називаються «операціями на відкритому ринку». Операції на відкритому ринку використовуються ЦБ РФ у вигляді інструменту регулювання грошової маси в обігу. Операції на вторинному ринку ЦБ РФ виробляє також за свій рахунок і від свого імені;
. оплачує, тобто погашає, облігації раніше випущених позик за рахунок надходжень від знов випущених облігацій.

Обслуговуючи внутрішній державний борг, ЦБ РФ в макроекономічному аспекті виконує дві функції:
. фіскальну, тобто забезпечення джерелами фінансування витрат федерального бюджету;
. регулює грошовий обіг, тому що продаж або покупка облігацій на відкритому ринку безпосередньо впливає на масу грошей в обігу.

Операції на відкритому ринку полягають у тому, що ЦБ РФ проводить куплю або продаж цінних паперів на фондовому ринку з метою регулювання можливостей комерційних банків щодо використання і емісії нових грошей в безготівковій формі.

Коли згідно проведеної кредитно-грошової політики необхідно збільшити масу грошей в обігу, ЦБ РФ починає скуповувати цінні папери, т. тобто ініціювати підвищення попиту на них. Зростання попиту приведе до зростання ринкової ціни відповідних цінних паперів. Це знижує їх прибутковість.
Власники паперів прагнуть їх продати. Продаж паперів банками збільшує залишки на коррахунках, продаж паперів іншими їхніми власниками збільшує їх депозити, що також виражається в зростанні залишків на коррахунках. У результаті зростає вільний резервний залишок, в межах якого комерційний банк може видати кредит. Остання тягне за собою збільшення маси грошей у зверненні.

4. Рефінансування. Кредитор останньої інстанції

Рефінансування являє собою комплексну систему реалізації державної грошово-кредитної політики, коли різні види кредитів поєднуються з різними відсотковими ставками. Процес рефінансування полягає в тому, що ЦБ РФ як кредитор останньої інстанції видає кредити комерційним банкам, які звертаються в ЦБ РФ в тому випадку, коли вичерпують всі можливості придбання додаткових ресурсів для підтримки своєї платоспроможності на певному рівні.

Кредити надаються за процентною ставкою, що встановлюється ЦБ РФ -- ставкою рефінансування, ЦБ РФ може встановлювати одну або кілька процентних ставок по різних видах операцій або проводити процентну політику без фіксації процентних ставок. Процентні ставки ЦБ РФ є мінімальними ставками, за якими він проводить свої операції. ЦБ РФ використовує процентну політику для впливу на ринкові відсоткові ставки з метою зміцнення рубля і регулювання грошового обігу.

Процентні ставки поряд з формуванням обов'язкових резервів і операцій на відкритому ринку - це інструмент, що використовується ЦБ РФ для регулювання грошового обігу. Знижуючи облікову ставку, ЦБ РФ знижує ціну кредитних ресурсів для комерційних банків. Іншими словами, він проводить кредитну експансію, тобто робить кредитні ресурси більш доступними для комерційних банків. Останній у свою чергу знижують свої кредитні ставки та пропонують клієнтам більш «дешеві гроші». Створюються сприятливі передумови для піднесення економіки, якщо кредити направляються до сфери матеріального виробництва і сприяють зростанню випуску конкурентоспроможної продукції. У той же час виникає небезпека зайвого зростання інфляції, якщо кредити використовуються у сфері фінансових операцій або ж як джерело фінансування дорогих об'єктів з дненістю строком будівництва та низьким рівнем окупності. Підвищення ставки рефінансування (кредитна рестрикція) тягне за собою подорожчання кредитів, у результаті скорочується грошова маса в обігу. Це знижує рівень економічної активності, сприяє зниженню темпів інфляції, проте одночасно знижуються темпи зростання або навіть абсолютні розміри інвестицій, що здійснюються за рахунок банківських кредитів. Після цього обмежується платоспроможний попит; виникають передумови стагнації.

Відповідно до довгострокової кредитно-грошової політики ЦБ РФ використовує ставку рефінансування як інструмент, що сприяє знаходження оптимального співвідношення між темпами інфляції і темпами вкладення інвестицій.

Опції Банку Росії як кредитора останньої складаються в рефінансуванні комерційних банків у вигляді видачі їм короткострокових позик для регулювання виникли у них тимчасових проблем, пов'язаних з ліквідністю.

ЦБ РФ надає комерційним банкам такі види кредитів:

. ломбардні;

. овернайт;

. внутрішньоденні;

. операції репо;

. облік і переоблік векселів.

Ломбардні кредити надаються комерційним банкам строком від трьох до тридцяти днів. При цьому застосовуються два методи. Перший метод полягає в тому, що банк може подати заяву на одержання кредиту в будь-який робочий день за фіксованою ЦБ РФ процентної ставки. Термін кредиту в межах тридцяти днів визначає комерційний банк.

Другий метод полягає в тому, що кредити видаються відповідно до результатами аукціону, що проводиться в Москві. Ломбардні кредитні аукціони проводяться ЦБ РФ як процентні конкурси заявок на отримання кредиту.

Кредити овернайт. Необхідність в отриманні цього кредиту виникає у комерційного банку тоді, коли залишок грошей і сума поточних надходжень не дозволяють завершити всі розрахунки до кінця операційного дня.

На відміну від ломбардних кредитів овернайт кредит видається без попереднього подання заяви.

Внутрішньоденні кредити. Вони надаються банкам, що здійснюють операції в режимі реального часу. Ліміт внутрішньоденного кредиту встановлюються Кредитним комітетом ЦБ РФ для кожного банку окремо.
Кредит надається в момент проведення розрахункової операції, коли на коррахунку немає грошей, тобто кредитна операція виявляється шляхом освіти дебетового сальдо коррахунку комерційного у розрахунковому підрозділі Банку
Росії.

Внутрішньоденні кредит погашається за рахунок поточних надходжень на кореспондентський рахунок комерційного банку. Якщо до кінця операційного дня внутрішньоденною кредит не погашений, він переоформляється в кредит овернайт.
Видача одноденного кредиту здійснюється без відкриття позичкового рахунку та подачі кожного разу заяви на отримання позики.

Операція репо. Вона являє собою спосіб оперативного задоволення потреби в грошах тих учасників грошового ринку, у яких є у власності цінні папери.

Між власником грошей - в даному випадку ЦБ РФ - і власником цінних паперів, наприклад, комерційним банком, укладається угода про продаж цінних паперів з правом подальшого викупу. Репо являє собою грошову операцію, в якій беруть участь дві сторони: позичальник, якого можна розглядати як продавця паперів, і кредитор, якого можна розглядати як покупця.

Облік і переоблік векселів. Цей вид кредиту поки не отримав розповсюдження в Росії. У перспективі ж рефінансування комерційних банків ЦБ РФ через переоблік векселів має стати важливою складовою політики регулювання обігу грошової маси. Ця форма рефінансування полягає у видачі кредитів, що забезпечуються товарними векселями. Їх достоїнство полягає в тому, що вони є інструментом комерційного кредиту, який постачальник надає покупцеві і який одночасно використовується для платежів, тобто являє собою засіб розрахунків.

5. Валютне регулювання

ЦБ РФ є основним органом валютного регулювання в Російській
Федерації. Регулювання полягає в тому, що банк:
. визначає сферу і порядок звернення до РФ іноземної валюти і цінних паперів в іноземній валюті;
. видає нормативні акти, обов'язкові до виконання в РФ резидентами і нерезидентами;
. проводить всі види валютних операцій;
. встановлює правила проведення резидентами і нерезидентами в РФ операцій з іноземною валютою і цінними паперами в іноземній валюті, правила проведення нерезидентами в РФ операцій з валютою РФ і цінними паперами у валюті РФ;
. встановлює порядок обов'язкового перекладу, ввезення і пересилання в РФ іноземної валюти і цінних паперів в іноземній валюті, що належать резидентам, а також випадки і умови відкриття резидентами рахунків в іноземній валюті в банках за межами РФ;
. встановлює загальні правила видачі ліцензій банкам та іншим кредитним установам на здійснення валютних операцій і видає такі ліцензії;
. встановлює єдині форми обліку, звітності, документації і статистики валютних операцій, у тому числі уповноваженими банками, порядок і терміни їх надання;
. готує і публікує статистику валютних операцій РФ за прийнятими міжнародними стандартами;
. регулярно публікує офіційний курс рубля по відношенню до іноземних валют;
. встановлює ціну покупки і продажу дорогоцінних металів.

ЦБ РФ регулює валютний курс за допомогою поєднання двох методів:

. безпосередньої участі на валютному ринку;

. економічного впливу на комерційні банки з метою їх участі на валютному ринку.

У першому випадку він здійснює валютну інтервенцію. Така інтервенція полягає в тому, що банк проводить операції на валютному ринку з метою впливу на курс рубля шляхом купівлі або продажу іноземної валюти: для підвищення курсу рубля ЦБ РФ продає іноземну валюту, для зниження курсу рубля - скуповує іноземну валюту.

У другому випадку ЦБ РФ використовує інструменти регулювання грошового звернення, з тим щоб стимулювати продаж іноземної валюти і тим підтримувати певний курс рубля.

Підвищуючи офіційну процентну ставку або обмежуючи ліміт ломбардних кредитів, ЦБ РФ скорочує можливості комерційних банків отримувати в нього грошові гривневі кошти. Це знижує попит на іноземну валюту і, більше того, змушує продавати свої запаси іноземної валюти, тобто виникає протидія курсу рубля.

Висновок

Таким чином, ми познайомилися із структурою Банку Росії, його основними функціями та завданнями, а також засобами, за допомогою яких вони досягаються.

Список використаної літератури

Головін Ю. В. Банки та банківські послуги в Росії

Азімов Л. Б., Петрина Д. А. Економіка

Любимов Л. Л., РанневаН. А. Основи економічних знань