Міністерство освіти і науки України

Одеський гідрометеорологічний інститут

Кафедра менеджменту

природоохоронної діяльності

Факультет комп'ютерних наук

та менеджменту

КУРСОВА РОБОТА з дисципліни "Гроші та кредит" на тему "Центральні банки: значення, функції, операції".

Виконала: студентка групи У-21

Керівник: Розмаріна А.Л.

Курсова робота перевірена

та допущена до захисту

"_____" __________2000р.

Одеса 2000

Зміст

Введення

1. Історія банківської справи.

2. Сутність кредитних відносин.

3. Функції Центрального Банку.

4. Діяльність Центрального Банку на ринку фінансових послуг.

1. Закон про Нацбанк.

2. Заходи Нацбанку по перебудові платіжної системи;

3. Впровадження цивілізованих платіжних засобів в Україні

- вексель.

5. Впровадження автоматизованої системи в НБУ.

1. Основні умови ефективного впровадження автоматизованих систем у банках.

2. Передумови впровадження автоматизованої системи в

НБУ.

3. Перспективи та проблеми впровадження проекту.

Висновки

6. Практичне завдання.

Література

Введення.

Банки є невід'ємною частиною сучасного грошового господарства, їх діяльність тісно пов'язана з потребами відтворення. Вони знаходяться в центрі економічного життя, обслуговують інтереси виробників, пов'язуючи грошовим потоком промисловість і торгівлю, сільське господарство і населення. У всьому світі банки мають значну владу і вплив, вони розпоряджаються величезним грошовим капіталом, що стікаються до них від підприємств і фірм, від торговців і фермерів, від держави та приватних осіб. По суті, банківська система - це серце господарського організму будь-якої країни.

Для України ця тема особливо актуальна. Вітчизняні банки, як і всій нашій економіці, не пощастило у багатьох відношеннях. Довгі роки адміністративне, часто непрофесійне мислення підміняли економічний підхід, і в результаті справжні економічні функції кредитних установ з головних перетворювалися на другорядні. Роль банків так часто ігнорувалася, їх економічне призначення було настільки знижений, що навіть зараз, коли наша країна почала жити за іншим економічним законам, багато людей - а серед них і державні чиновники, і промисловці, і торговці - не приділяють діяльності банків того уваги, яку воно заслуговує.

Тим часом з початком економічних реформ банківська сфера

України почала стрімко розвиватися, займаючи ту нішу, яку відводить їй ринкова економіка. І цей процес не був штучно нав'язаний, підприємці просто прагнули задовольнити попит споживачів на банківські послуги. Ми змогли на власному прикладі переконатися в тому, що передумови створення банківської системи в будь-якій країні випливають із самого поняття "ринкова економіка".

Кредитно-грошова система України ще мало розвинена, її не можна порівняти з кредитно-грошовою системою будь-якої промислово розвинутої країни. Але якщо в України в один день припиниться діяльність усіх банків, це викличе великі труднощі і дезорганізацію в роботі і взаємодії всіх сфер життя - не менші, ніж якщо б мова йшла про зупинку будь-якої галузі промисловості. Підприємства не зможуть здійснювати взаєморозрахунку, люди не отримають зарплату, а держава - податки.

Банки міцно увійшли в наше життя. Вони забезпечують життєдіяльність економіки, залишаючись при цьому не на очах у широких мас. Однак це не привід забувати про їхні проблеми та потреби, які потрібно вирішувати і забезпечувати. Тільки таким шляхом можна створити сприятливі умови для розвитку і діяльності банківської системи - необхідного компонента для ефективної діяльності ринкових механізмів.

Історія розвитку банківської справи.

Для того, щоб зрозуміти сутність будь-якого економічного явища , необхідно знати історію його розвитку, основні етапи його еволюції від простих форм до більш складним і різноманітним. Не є винятком і такі поняття, як "грошово-кредитна звернення" та "банки і банківська система".

Перші згадки про відокремлені кредитних операціях відносяться до шостого століття до нової ери. У Древньому Вавилоні практикувалася вкладна операція: приймання вкладів і сплата за ними відсотків. Ці ж операції в четвертому столітті до нової ери практикувалися і в Греції. Поряд з прийомом вкладів греки за відому плату виробляли обмін грошей. Потім перші банкіри зрозуміли, що величезні грошові багатства, накопичені ними, лежать без діла. Гроші почали віддавати в тимчасове користування, на них відкривали самостійні торговельні й ремісничі підприємства.

Заставою при цьому зазвичай виступали кораблі і товари, іноді - вдома, дорогоцінні речі, раби. Надання банківської позики супроводжувалося стягненням високих відсотків, рівень яких доходив до 36% річних (1, стор 16).

Разом із кредитними операціями давніх банків поступово стали розвиватися і розрахунки з обслуговування вкладників. Розрахунки проводилися за допомогою так званого "трансферіта", тобто переносу коштів з однієї таблиці (рахунку) на іншу.

Поступово клієнтура банків розширювалася. Послуги, які надаються банками, залучали ділових людей. Відповідно, і банки намагалися догодити клієнтам, пропонуючи все нові зручності.

Так, банки почали виконувати роботу довірителів зі складання договорів між клієнтами, виступати посередниками в торгових угодах.

Проте несправедливо було б вважати, що всі ці операції стародавнього товарно-грошового обігу свідчать про функціонування банку. Поза сумнівом, банк - це набагато більш складний інститут і його не можна охарактеризувати описом деяких найпростіших кредитно-грошових операцій. З приводу часу виникнення банку в сучасному розумінні цього слова думки дослідників розходяться.

Деякі автори вважають, що банк, як особливий інститут товарного господарства, виникла не у зв'язку з розвитком товарно-грошових відносин на ранніх етапах товарного господарства, а тільки в той їх період, коли потрібна була мережа спеціальних закладів, які б регулювали заплутаний грошовий обіг і проводили в більш широких масштабах кредитні операції. Звідси висувається припущення, що банк виник тільки на такій стадії розвитку кредиту, коли без його допомоги не могли нормально функціонувати капіталістичні підприємства. Таким чином, банк сприймається виключно як явище капіталістичного господарства.

Поширена й інша точка зору. У "Словнику російської мови" Ожегова банк характеризується як "велике кредитна установа". Отже, мова йде про ступінь розвитку банківської справи, про те, які операції виконує кредитор з обслуговування клієнтів. Лихвар стає банкіром, коли виконувані їм кредитні операції стають системою. Кредит перестає задовольняти чисто споживчі схильності позичальника і видається на проведення господарських операцій. Ознакою банку є і те, що кредит у своїй системі стає платним.

Позиковий відсоток при цьому не тільки покриває витрати банкірського дому, але й обумовлює продуктивне використання позичальником ресурсів, отриманих ним у тимчасове користування.

Поряд із здійсненням кредитних угод кредитор починає виконувати розрахункові та інші операції за розпорядженням своїх клієнтів.

Отже, банк - це така ступінь розвитку кредитної справи, при якій кредитні, грошові і розрахункові операції стали концентруватися в єдиному центрі. Якщо така точка зору вірна, то перші банки виникли задовго до мануфактурної стадії виробництва, у період становлення держави, на етапі досить жвавого розвитку товарного обміну, грошових і кредитних відносин. А за свідченням історії, такого роду відносини були вже в рабовласницькому суспільстві.

В даний час ніхто ще не поставив крапку в цій суперечці.

Обидва підходи мають право на існування, і лише недолік обгрунтованих історичних фактів не дозволяє визначити, хто з дослідників знаходиться ближче до істини. Безсумнівно тільки одне - банк має довгу історію поступального, еволюційного розвитку; цей господарський інститут грав і грає важливу роль у розвитку та функціонування економіки.

Сутність кредитних відносин.

Функції Центрального Банку.

Отже, банк - це основна ланка кредитної системи будь-якої держави. Для того, щоб зрозуміти сутність сучасного банку, необхідно дати визначення кредитній системі. Кредит - це рух позичкового капіталу, тобто грошового капіталу, який його власники надають у позику на умовах повернення за плату у вигляді відсотка. Кредит - це засіб, що дозволяє насичується економіку грошовими ресурсами. Він виступає у двох основних формах: комерційний і банківський кредит. Існують і інші види кредитів: споживчий, державний, міжнародний і т.д. Кредитна система розглядається як сукупність кредитно-розрахункових відносин, форм і методів кредитування з одного боку, і як сукупність кредитно-фінансових інститутів - з іншого. Кредитно-розрахункові відносини пов'язані з рухом позикового капіталу і включають всі згадані форми кредиту.

Кредитна система як сукупність кредитно-фінансових інститутів акумулює вільні грошові капітали, доходи і заощадження різних верств населення і надає їх в позику фірмам, уряду і приватним особам.

Історично кредитні відносини пройшли всі стадії розвитку - від найпростішої форми, коли позичальник безпосередньо зв'язувався з кредитором і отримував необхідну суму грошей під процент; через більш складну

- коли в як посередник між ними постало банк; до сучасної форми, в якій з'являється контролюючий та регулюючий орган -

Центральний банк.

Ось як виглядає на сьогоднішній день схема банківської системи будь-якої країни:

Інститут верхнього рівня банківської системи

Центральний банк

Інститути нижнього рівня банківської системи

Комерційні банки
Небанківські

кредитно-фінансові інститути

Універсальні Спеціалізовані банки
Інвестиційні компанії

Інвестиційні фонди

Інвестиційні банки Страхові компанії Іпотечні банки

Пенсійні фонди

Ощадні банки

Ломбарди

Банки споживчого

Трастові компанії кредиту та ін компанії

Галузеві банки

Внутрішньовиробничі банки

Центральний банк , або, як ще його називають "банк банків", - це центр кредитної системи держави. Це орган, який регулює і контролює діяльність усіх інститутів нижнього рівня банківської системи. Перший центральний банк виник 300 років тому (Шведська Ріксбанк, 1668 р.). Головна умова нормального функціонування цього інституту - незалежність від політичного тиску. Як правило, капітал центрального банку повністю належить державі, але його акціонерами можуть бути комерційні банки та інші фінансові інститути. Основні функції центрального банку:

- грошово-кредитне регулювання економіки;

- емісія кредитних грошей;

- контроль за діяльністю кредитних установ; < p> - акумуляція і зберігання касових резервів інших кредитних установ;

- рефінансування комерційних банків;

- кредитно-розрахункове обслуговування уряду;

- зберігання офіційних золотовалютних резервів . Для держав, які зараз належать до числа промислово розвинених, перша половина 20 ст. пройшла під знаком наростання державного втручання в народногосподарські процеси. Банківські крахи 20 - 30 рр.. показали, що ефективне функціонування національних економічних систем багато в чому грунтується на стабільності фінансово-кредитних структур. Ринок же таку стабільність забезпечити не в змозі. Внаслідок цього кредитна система, також як і інші сфери економіки, стала все більше підпадати під державне регулювання і контроль.

У міжвоєнний період зусилля з регулювання кредиту були спрямовані головним чином на ослаблення тиску ринкової конкуренції на прибутку і капітали банківських інститутів. Саме тут бачили базу стабільності як всієї фінансової сфери, так і окремих банківських інститутів. Як інструменти впливу використовувалися жорстке регулювання позикового капіталу і стратегія чіткого структурування, поділу фінансових інститутів і ринків. Держава намагалося таким чином досягти двох цілей: по-перше, забезпечити економіку, що розвивається засобами платежу, ліквідністю, кредитом, по-друге, уникнути перекредитування; по-третє, не допустити надмірної концентрації сил у банківсько-фінансовій сфері, щоб вона не могла стати конкурентом державі в питаннях регулювання економіки.

Після другої світової війни тиск держави на фінансову систему ще більше зросла, тим самим зводячи нанівець можливість впливу на кредитні відносини ринкових сил. Однак з подоланням наслідків війни, зі зростанням національного доходу, з посиленням диверсифікації промисловості і торгівлі, з активізацією міжнародних зв'язків по лінії зовнішньої торгівлі, зі збільшенням капіталовкладень і в остаточному підсумку, з-зростанням впливу механізмів ринку на економічні процеси в цілому ряді країн починається переоріентіровка у рамках концепцій господарського зростання: зростаючий вплив приділяється ринкових методів регулювання відносин у банківсько-фінансовій сфері.

Національні влади поступово погоджувалися з тим, що високодіверсіфіцірованние, складні і швидко мінливі потреби сучасної економіки у фінансових послугах не можуть більш задовольняться в рамках сверхпротекціоністскіх і зарегульований банківських систем. У результаті вже до початку 80-х рр.. у валютно-фінансовій політиці західних держав взаємодіяли дві тенденції: дерегулювання окремих товарних і особливо валютно-фінансових потоків і одночасно зростання протекціонізму, огорожа національного економічного простору.

Ці історичні приклади показують, наскільки складним і багатогранним є процес взаємодії держави і кредитно-фінансової системи. По більшості питань посередником у цій взаємодії виступає центральний банк. Практика показує, що основною функцією, що виконується центральним банком, є грошово-кредитна регулювання. Інструментарій кредитної політики дуже широкий, хоча кожна країна звичайно використовує лише певний набір способів впливу. Перелічимо основні інструменти грошово-кредитної політики:

Офіційна облікова ставка - відносно рідко змінна ставка центрального банку за якою він готовий враховувати векселі або надавати кредити іншим банкам як кредитора останньої інстанції. Офіційна ставка звичайно вище ринкових ставок і служить орієнтиром для них. Маніпулювання процентними ставками в багатьох країнах є найважливішим інструментом контролю над грошовою масою. Наприклад, зростання процентних ставок, подорожчання кредиту спонукають скорочувати касові залишки, знижують обсяг запозичень; відповідно скорочується потреба в платіжних засобах і в той же час створюється додатковий стимул прискорення обороту грошей.

Обов'язкові резерви - частина ресурсів банку, внесених на вимогу влади на безпроцентний рахунок в центральному банку. Це прямо обмежує можливості кредитування і депозитної емісії.

Політика обов'язкових резервів вперше була випробувана в США в 30-і рр.., І відразу після другої світової війни її впровадили в життя центральні банки всіх провідних капіталістичних країн.

Однак норма банківських резервів - це більшою мірою адміністративний інструмент, і зараз його значення в багатьох країнах з розвинутою і стійкою економікою знижується.

Операції на відкритому ринку - операції центрального банку з купівлі - продажу комерційних і казначейських векселів, державних облігацій та інших цінних паперів, а також короткострокові операції з цінними паперами з вчиненням пізніше зворотної операції. У період високої кон'юнктури ЦП пропонує комерційним банкам купити цінні папери за вигідними для них ставками, щоб скоротити їх кредитні можливості. У період кризи, навпаки, ЦБ створює можливості для рефінансування комерційних банків і ставить їх у такі умови, коли їм вигідно продавати центральному банку свої цінні папери. Ці операції служать, перш за всего для регулювання попиту і пропозиції.

Контроль за ринком капіталів - порядок випуску акцій і облігацій, включаючи стандартні правила-вимоги, черговість емісії, офіційний межу зовнішніх запозичень щодо самофінансування, квоти випуску облігацій і т.д.

Допуск до ринків - регулювання відкриття нових банків, дозвіл операцій іноземним банківським установам.

Валютні інтервенції - купівля-продаж валюти для впливу на курс і, отже, на попит і пропозицію грошової одиниці.

Неодмінно враховується зв'язок валютних операцій з грошовим обігом.

Ці та інші інструменти грошово-кредитної політики можуть ефективно діяти тільки в умовах тісної ув'язки з фіскальною політикою, законодавством. < p> Ще одна важлива функція центрального банку - банківське регулювання. Під ним розуміється система заходів щодо забезпечення стабільного, безпечного функціонування банків, запобігання дестабілізуючих тенденцій. У рамках цієї системи центральний банк проводить нагляд за операціями банків на користь стабільності всієї економіки. В основі банківського регулювання та нагляду лежить принцип "CAMEL". Цей англійський акронім складений за заголовним буквах основних критеріїв банківського нагляду:

- достатність капіталу (відношення власних коштів до сумарних активів);

- якість активів з точки зору ризику, ліквідності і т. д.;

- якість менеджменту;

- ліквідність: здатність швидко і безболісно виконувати зобов'язання (співвідношення ліквідних і інших активів);

- прибутковість (рівень прибутку на одну акцію або зайнятого).

Центральний банк стежить перш за все за зазначеними показниками, навіть якщо таких офіційних нормативів не існує. Вся ця інформація потрібна не для того, щоб контролювати кожен крок банків, а для того, щоб захистити громадські інтереси, вчасно відреагувати на негативні тенденції.

Функції центрального банку.

Центральні банки займають особливе місце, виконуючи роль головного координуючого та регулюючого органу системи. Основні функції центрального банку:

- надання різноманітних послуг для банків та інших кредитних установ;

- виконання функцій фінансового агента уряду;

- зберігання централізованого золотого і валютного запасу;

- проведення грошово-кредитної політики.

Емісійна діяльність центрального банку. Центральний банк має монопольне право випуску банкнот в країні. Банкноти служать єдиним законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання в оплату боргів.

Центральний банк як "банк банків" Центральний банк у своїй діяльності не переслідує мети одержання прибутку. Він не конкурує з комерційними банками та іншими кредитними установами на фінансових ринках. Його головна мета

-забезпечувати безперебійне постачання господарства платіжними засобами (інакше кажучи - забезпечити необхідний рівень ліквідності), налагодити систему розрахунків, контролювати роботу рядових банків. Для досягнення цієї мети центральний банк:

- зберігає резерви комерційних банків;

- видає банкам короткострокові кредити на покриття короткострокових потреб;

- здійснює безготівкові розрахунки в загальнонаціональному масштабі; - здійснює нагляд і контроль за діяльністю банків.

В даний час в більшості країн світу комерційні банки зобов'язані зберігати в центральному банку резерв проти своїх депозитних зобов'язань. Закон визначає верхня і нижня межі резервних вимог, в межах яких центральний банк встановлює фактично діючі норми відповідно до стану кредитного ринку та завданнями поточної політики.

Центральний банк є головним банкіром і фінансовим консультантом уряду. У цій ролі він:

- веде рахунки урядових установ і відомств, акумулює податки та інші надходження і здійснює платежі за дорученням казначейства;

- проводить операції з емісії та розміщення на ринку нових випусків державних позик;

- надає прямий касовий кредит на прохання уряду;

- купує державні цінні папери для власного портфеля;

- виступає радником уряду та інших державних органів з фінансових та загальноекономічною питань.

Грошово-кредитна політика. Головним завданням грошово-кредитної політики центрального банку є збереження стабільної купівельної сили грошової одиниці і забезпечення еластичною системи грошових платежів і розрахунків. У той же час політика центрального банку є однією з важливих складових частин загальноекономічного регулювання держави, спрямованого на збереження високої ринкової кон'юнктури, недопущення кризових спадів виробництва і безробіття.

Є три головних інструменту грошово-кредитної політики:

- зміна облікового відсотка;

- зміна норм обов'язкових резервів банків;

- операції на відкритому ринку (купівля і продаж державних зобов'язань).

Центральні банки здійснюють керівництво всією кредитною системою країни, вони покликані регулювати кредит і грошовий обіг, контролювати й стабілізувати рух обмінного курсу національної валюти, згладжувати своїм впливом перепади в рівні ділової активності, цін і зайнятості, стимулювати зростання національної економіки на здоровому фінансовій основі. Центральний банк виступає в якості агента уряду. У цьому випадку він консультує уряд в таких областях, як управління національним боргом, валютна та кредитно-грошова політика. Крім того, він є представником уряду в фінансових операціях останнього. Основна функція банку розробляти і проводити кредитно-грошову політику. Це найважливіша його функція.

Як агент уряду в фіскальних справах центральний банк дає йому поради, управляє деякими депозитними рахунками й фондами уряду, від імені уряду випускає й вилучає з обігу гроші, управляє національними інвалютними резервами і виступає від імені уряду на міжнародному валютному ринку, є депозитарієм золота і керуючим державним боргом (випускає державні облігації, сплачує відсотки по них, погашає їх).

Центральний банк допомагає уряду визначити найкращий момент для випуску облігації, їхню ціну, доходність та інші характеристики, що забезпечують привабливість випуску для інвесторів, місце, де найкраще розмістити облігації. Щоб успішно справлятися з цим завданням, банк повинен мати точну і своєчасною інформацією про стан економіки, рух кредитних ресурсів і т.д. Незважаючи на зусилля до того, щоб бути гранично поінформованим, банк іноді змушений приймати рішення до того, як статистика Підтвердіть певна подія. Тому він проводить власні дослідження, результати яких звичайно публікуються і являють собою великий інтерес для вчених, економістів, менеджерів, працівників фінансових установі.

Центральний банк управляє урядовими депозитами

(навіть якщо вони містяться в комерційних банках). Майже всі урядові видатки й доходи проходять по рахунках центрального банку. Баланси, що приносять відсоток, містяться на рахунках комерційних банків. Центральний банк також має рахунок для вкладення урядових доходів в цінні папери (звичайно самого ж уряду) та рахунок, на якому знаходяться інвалютні запаси.

Центральний банк випускає гроші й розподіляє їх між комерційними банками, вилучає з обігу старі банкноти і стерши монети. Нові гроші видаються комерційним банкам за заявками, що відображає їхні потреби в готівці, шляхом дебетної запису на рахунках комерційних банків у центральному банку.

Ще однією обов'язком центрального банку, як агента уряду є контроль і захист обмінного курсу національної валюти . Банк правомочний купувати і продавати золото, срібло, інвалюту, відкривати рахунки в центральних банках інших країн, виступати як агент іноземних центральних банків і в якості депозитарія їхніх активів.

Обмінний курс - це ціна національної валюти на міжнародному валютному ринку або та пропорція, в якій вона обмінюється на валюти інших країн. Ціна визначається балансом попиту та пропозиції. Щоб торгувати валютою, центральний банк повинен мати валютні рахунки в центральних банках відповідних країн. Коли уряд вирішує вторгнутися на валютний ринок з метою змінити обмінний курс національної валюти (зараз такі вторгнення бувають дуже рідко), якщо мета - утримати обмінний курс від падіння, центральний банк знімає з інвалютного рахунку певну суму й купує на неї національну валюту, змінюючи тим самим баланс попиту та пропозиції. І навпаки, центральний банк скуповує інвалюту, якщо прийнято рішення уповільнити зростання обмінного курсу національної валюти. У першому випадку вторгнення лімітується наявністю національної валюти на урядових рахунках, у другому

- наявністю інвалюти.

Центральний банк також виступає в ролі депозитарія, зберігача золота, що належить уряду даної країни. Він може зберігати і золото, що належить іноземним центральним банкам і іншим фінансовим установам. Центральний банк купує і продає золото, використовуючи інвалютний рахунок. Продается золото зазвичай центральним банкам та уряду інших країн, а також міжнародним фінансовим організаціям типу Міжнародного валютного фонду.

Одна з найважливіших завдань центрального банку - управляти державним боргом, тобто цілеспрямовано змінювати ту його частину, яка представлена що знаходяться в обігу прямими та гарантованими облігаціями (прямі облігації - це облігації, випущені самим урядом, а гарантовані - це облігації випущені під урядову гарантію державними корпораціями). Керувати значить визначати властивості облігацій, умови їх випуску та місце розташування. Цей державний борг, що швидко росте в багатьох розвинених країнах, являє собою кумулятивний бюджетний дефіцит (перевищення видаткової частини бюджету над доходної за всі роки). Як консультат уряду у фінансових питаннях центральний банк повинен не тільки збирати і інтерпретувати економічну інформацію, але і відчувати зміни в попиті на цінні папери, в притоці фондів на ринок цінних паперів, у рівні відсотка і ліквідності на ринку цінних паперів, у відношенні інвесторів до нових випусків і т.д. Щоб отримати закінчену картину, центральний банк консультується з комерційними банками, іншими інвесторами та інвестиційними дилерами.

Управління державним боргом повинні бути пов'язані з цілями уряду (не входить у протиріччя, наприклад, з фіскальною політикою). Для центрального банку це може стати серйозною проблемою. З одного боку, уряд не можна залишити без готівкових грошей, а з іншого - одержання їх може бути пов'язано з необхідністю послабити боротьбу проти бюджетного дефіциту з випливають звідси падінням довіри до національної валюти.

Заходи Нацбанку по перебудові платіжної системи.

Головною проблемою банківської системи України найближчим часом залишається подолання галопуючої інфляції і стабілізація національної грошової одиниці - гривні. Очевидно, що в таких умовах винятково монетарними чинниками подолати інфляцію неможливо, тобто стабілізація грошової системи неможлива без стабілізації економіки, а останнє залежить від стабільної національної валюти.

Макроекономічна ситуація в народному господарстві України, що склалася наприкінці 2000 р ., може бути охарактеризована, як гіпер-стагфляція, коли значне падіння виробництва сполучається з інфляцією, середньомісячні темпи якої в 2000 р. складали 42%. У той же час Національний банк проводить політику на стримування грошової маси, ріст якої в середньому за місяць на той же період становив 27%. Деяке поліпшення ситуації спостерігалося в листопаді

2000 р., коли факт відсутності кредитної емісії був найбільш вагомим, що стало реальним кроком у плані оздоровлення ситуації в економіці України.

Національний банк України вживає невідкладних заходів по перебудові платіжної системи, які можна розділити на технологічні (впровадження електронних платежів), інституційні

(створення регіональних клірингових розрахункових центрів), організаційно-економічні (сертифікація комерційних банків, що підвищить їхню відповідальність за організацію розрахунків, включаючи дисципліну платежів, а також буде сприяти створенню конкурентного середовища). При цьому Уряд зі свого боку має забезпечити заходи по максимальному прискоренню розмежування фінансів підприємств і держави, впровадити реальний механізм банкрутства, прискорити процес акціонування господарських одиниць, що знаходяться у власності держави. Чим повільніше будуть впроваджуватися ці процеси, тим довше нам прийдеться звертатися до екстраординарних заходів - взаємозалікам з їх кредитно-емісійним підкріпленням.

Впровадження цивілізованих платіжних засобів в Україні - вексель.

Одним із значних проектів, покликаних перебороти частина проблем в області внутрішніх розрахунків, є впровадження

Національним банком України нової системи міжбанківських розрахунків в

Україні з використанням електронних платежів. Основним інструментом нової системи міжбанківських розрахунків є створення мережі розрахункових палат, які здійснюють регіональні і міжрегіональні розрахунки. На сьогодні ця система апробована в

Волинській, Житомирській, Закарпатській, Львівській, Полтавській,

Одеській, Сумській, Тернопільській, Харківській, Чернігівській областях та в Севастополі. Вона продемонструвала прискорення розрахунку в кілька разів, тобто день у день. Цією системою користуються до

80% банків. Центральна розрахункова палата працює в двох режимах - з документальним підтвердженням (внутрішньоміські розрахунки) і без документального підтвердження (міжміські розрахунки) з використанням електронної пошти.

З 1 січня 1994 здійснився перехід до такого механізму обліку, відповідно до якого сальдо на кореспондентських рахунках повинне збігатися як по обліку Національного банку України, так і самих банків з точністю до гривні. Це стало можливим при переході на систему міжбанківських електронних розрахунків, при якій момент платежу і його квітовка здійснюється майже одночасно. Тобто зникає умови, згідно яким банки могли користуватися розбіжністю в обліках собі на користь, що кваліфікувалося одним з істотних джерел інфляції. Ми наближаємося до умов роботи цивілізованих банків, для яких стан коррахунку, загальна сума на ньому - ця та і тільки та сума, в межах якої вони можуть працювати.

З метою вдосконалення функціонування нової системи міжбанківських розрахунків упроваджуються сучасні міжнародні технології і стандарти, які повинні привести до поступового входження банківської системи України в світову банківську систему.

Фрагменти Закону про НБУ 1999 року.

Стаття 2. Правова основа діяльності Національного банку

України

Національний банк України (далі НБУ), є Центральним банком України, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус, завдання, функції, повноваження та принцип організації якого визначаються Конституцією України, цим Законом та іншими законами України.

Місцезнаходження керівних органів та центрального апарату

НБУ - місто Київ.

Стаття 3. Статутний капітал.

НБУ має статутний капітал, що є державною власністю.

Розмір статутного капіталу складає 10 млн.грн. Розмір статутного капіталу може бути змінений за рішенням Ради НБУ.

Джерелами формування статутного капіталу НБУ є доходи його кошторису, а при необхідності - Державний бюджет

України.

Стаття 4.Економіческая самостійність.

НБУ є економічно самостійним органом, який здійснює видатки за рахунок власних доходів у межах затвердженого кошторису, а у визначених цим Законом випадках - також за рахунок Державного бюджету України. < p> НБУ є юридичною особою, має відокремлене майно, що є об'єктом права державної власності і перебуває у його повному господарському віданні.

НБУ не відповідає за зобов'язань?? ельствам органів державної влади, а органи державної влади не відповідають за зобов'язаннями НБУ, крім випадків, коли вони добровільно беруть на себе такі зобов'язання.

НБУ не відповідає за зобов'язаннями лругіх банків, а інші банки не відповідають за зобов'язаннями НБУ, крім випадків, коли вони добровільно беруть на себи такі зобов'язання.

НБУ може відкривати свої установи, філії та предстваітельства в Україні, а також представництва за її межами.

НБУ, його установи, філії та представництва мають печатку із зображенням Державного Герба України та своїм найменуванням.

Стаття 6. Основна функція.

Відповідно до Конституції України основною функцією НБУ є забезпечення стабільності грошової одиниці України.

На виконання своєї основної функції НБУ сприяє дотримання стабільності банківської системи, а також у межах своїх повноважень - цінової стабільності.

Стаття 7. Інші функції.

НБУ виконує такі функції:

1) відповідно до розроблених Радою НБУ Основних принципів грошово-кредитної політики визначає і проводить грошову політику;

2 ) монопольно здійснює емісію національної валюти України та організує її обіг;

3) виступає як кредитор останньої інстанції для банків і організує систему рефінансування;

4) встановлює для банків та інших фінансово - кредитних установ правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності, захисту інформації, средст та майна;

5) організовує створення та методологічно забезпечує систему грошово-кредитної і банківської статистичної інформації та статистики платіжного балансу;

6) визначає систему, порядок і форми платежів, у тому числі між банками та фінансово-кредитними установами;

7) визначає напрямок розвитку сучасних електронних банківських технологій, створює, координує та контролює створення електронних платіжних засобів , платіжних систем, автоматизації банківської діяльності та засобів захисту банківської інформації;

8) здійснює банківське регулювання та нагляд;

9) веде Реєстр банків, їх філій та представництв, валютних бірж і фінансово -кредитних учреденій, здійснює ліцензування банківської діяльності та операцій, у передбачених законами випадках;

10) складає платіжний баланс, здійснює його аналіз та прогнозірвоаніе;

11) представляє інтереси України в ЦБ інших держав, міжнародних банках та інших кредитних установах, де співробітництво здійснюється на рівні ЦБ;

12) здійснює відповідно до визначених спеціальним законом повноважень валютне регулювання, визначає порядок здійснення платежів в іноземній валюті, організовує і здійснює валютний контроль за комерційними банками та іншими кредитними установами, які отримали НБУ на здійснення операцій з валютними цінностями;

13) забезпечує накопичення та зберігання золото-валютних резервів та здійснення операци