НАЦІОНАЛЬНИЙ ІНСТИТУТ БІЗНЕСУ
Заочний факультет економіки та права
Курсова робота
Студента Маркевич Олени Володимирівни
Курс 2, група ФПЗ -0, спеціальність фінанси та кредит
Дисципліна: Гроші, кредит, банки
Тема: Центральний банк і його функції
Керівник-консультант < p> Гужавіна Л.М.
Професор
«Рекомендована до захисту»
______________________< br> (дата і підпис керівника-консультанта)
Захищена
«_____»_______________ 200___р. з оцінкою «_________»
Москва 2002
Зміст
Введення ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 3
Еволюція грошей і грошового обігу ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 4
Державний Банк Російської Імперії ... ... ... ... ... ... ... ... ... 4
Народний Банк РРФСР ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 5
Державний Банк СРСР ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .6
Центральний Банк Російської Федерації ... ... ... ... ... ... ... ... ... .12
Організаційна структура Банку Росії ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .13
Органи управління ЦБ РФ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .... ... .. 15
Цілі і завдання Банку Росії ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .17
Основні функції ЦБ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 20
Цілі і заходи грошово-кредитної політики ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 22
Цілі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 22
Заходи ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .23
Платіжна система Російської Федерації ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 28
Соціально-економічна ситуація в січні - серпні 2002 року ... ... ... ... .. 32
Загальноекономічні тенденції ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 32
Зовнішньоекономічна діяльність ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 32
Інфляція ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .33
Інвестиції ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 35
Фінансові ринки ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .37
Висновок ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .38
Список використаної літератури .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .40
Введення
Великий економічний словник дає наступне визначення центрального банку: державне кредитна установа, наділена правом випуску банкнот, регулювання грошового обігу, кредиту та валютного курсу, зберігання офіційного золотовалютного резерву. Чи є «банком банків», агентом уряду при обслуговуванні держбюджету. [1]
У банківській системі Росії ЦБ РФ (ЦБР) визначений як головний банк країни і кредитор останньої інстанції. Він знаходиться в державній власності і на нього покладено функції загального регулювання діяльності кожного комерційного банку в рамках єдиної грошово - кредитної системи країни. Центральний банк покликаний приводити їхню діяльність у відповідність з загальною економічною стратегією і виступає ключовим агентом державної грошово-кредитної політики, при цьому з боку ЦБР використовуються, в першу чергу економічні методи управління і тільки в окремих випадках адміністративні.
Принципи організації та діяльності Центрального банку РФ (Банку
Росії), його статус, завдання, функції, повноваження визначаються Конституцією
Російської Федерації, Законом про Центральному Банку та іншими федеральними законами.
Центральний банк є головною ланкою сучасної банківської системи. Покликаний укріплювати грошове звернення, захищати і забезпечувати стійкість національної грошової одиниці і її курсу по відношенню до іноземній валюті, розвивати і зміцнювати банківську систему країни, Він являє собою орган державного регулювання економіки.
В даний час центральні банки володіють монопольним правом на випуск банкнот, що дозволяє їм регулювати грошовий обіг. Особлива роль центрального банку в кредитній системі полягає в тому, що він головним чином обслуговує комерційні банки і держава, будучи для них кредитором останньої інстанції.
Центральний банк є також регулюючих, контролюючим і дослідно-інформаційним центром кредитної системи країни.
Реалізація функцій центрального банку забезпечується шляхом проведення їм пасивних і активних операцій.
Еволюція грошей і грошового обігу в Росії
Державний банк Російської Імперії.
Державний банк Російської Імперії був заснований в 1860 р. в процесі реорганізації російської банківської системи [2]. Його створення відбувалося в умовах вступу Росії в капіталізм і було першим з
"Великих реформ", проведених у країні Імператором Олександром II.
Значне державне втручання в розвиток економіки, викликане особливостями економічного розвитку Росії, зумовило генезис
Державного банку як органу економічної політики уряду.
Державний банк був банком короткострокового комерційного кредиту та згідно зі статутом був заснований "для пожвавлення торгових оборотів і зміцнення грошової кредитної системи ". У його функції входили облік векселів та інших термінових урядових і громадських процентних паперів і іноземних тратт [3], купівля та продаж золота та срібла, отримання платежів за векселями та іншим термінових грошових документів в рахунок довірителів, прийом вкладів, видача позик і купівля державних паперів за свій рахунок.
У діяльності Державного банку Російської імперії можна виділити два періоди. Протягом першого (з 1860 р. по 1894 р.) він був в значній мірі допоміжним закладом Міністерства фінансів.
Більшу частину ресурсів Держбанку в цей час поглинало пряме і непряме фінансування скарбниці [4]. На нього покладалися функції, що належали до апарату Міністерства фінансів: проведення викупної операції і все діловодство за нею, підтримка державних іпотечних банків і так далі. До 1887 Держбанк здійснював ліквідацію рахунків дореформених банків. Всі ліквідаційні операції повинні були проводитися за рахунок
Державного казначейства [5], який був боржником цих банків.
Але оскільки в умовах бюджетного дефіциту казначейство було не в змозі надавати необхідні для цього кошти, Держбанк щорічно аж до 1872 направляв на ці цілі значну частину свого комерційного прибутку. Ліквідація державного боргу Держбанку відбулася вже в другий період його діяльності - в 1901 році. Протягом усього дореволюційного періоду діяльності Держбанк як орган економічної політики уряду брав участь у створенні, а потім і в підтримці комерційних банків, у тому числі за рахунок нестатутних позик. Банки - банкрути субсидувалися їм і фінансувалися, приймалися у власність або управління для подальшого продажу.
З початку 80-х років XIX століття Держбанк готував грошову реформу [6], яка почалася в 1895 р. і закінчилася в 1898 р. введенням в Росії золотого монометалізму [7]. В ході цієї ж реформи Держбанк отримав емісійне право [8].
З прийняттям у 1894 р. нового статуту розпочався другий період в діяльності Держбанку. Після грошового кризи 1905-1906 рр.., Викликаного
Російсько-японською війною і революцією, почалася трансформація Держбанку в банк банків [9]. Напередодні першої світової війни Держбанк став одним з впливових європейських кредитних установ. Він мав величезний золотий запас [10], коефіцієнт якої, за винятком кризового 1906, не опускався нижче 93%, а в середньому був вище 100%. Держбанк здійснював регулювання грошового обігу та валютних розрахунків Росії і через комерційні банки брав активну участь у кредитуванні промисловості і торгівлі.
Під час першої світової війни діяльність Держбанку була спрямована в основному на її фінансування. Велика частина його активів напередодні
Жовтневої революції 1917 р. складалася із зобов'язань казначейства і позик під процентні папери. Золотий запас банку за цей час скоротився з 1604 млн. крб. (на 16 червня 1914 р.) до 1101 млн. крб. (на 8 жовтня 1917 р.).
Історія дореволюційного Державного банку закінчилася 25 жовтня (7 листопада) 1917 року. З цього моменту почалася історія Державного банку радянського типу.
Народний Банк РРФСР
25 жовтня (7 листопада) 1917 р. більшовики захопили будівлю
Державного банку в Петрограді, але пройшло ще два місяці, перш ніж вони стали реально контролювати роботу банку. Вранці 14 (27) грудня були захоплені петроградські комерційні банки, а ввечері того ж дня ВЦВК прийняв декрет про націоналізацію банків. Згідно з цим декретом в країні була введена державна монополія на банківську справу. Приватні кредитні установи були націоналізовані і злиті з Державним банком, який через місяць став називатися Народним банком Російської
Республіки (пізніше Народним банком РРФСР).
Формально до свого скасування в 1920 р. Народний банк функціонував на підставі статуту 1894 р., в який було внесено низку змін. Однак реально його діяльність регулювалася Декретами та Постановами РНК,
Постановами ВЦВК і ВРНГ і наказами по Наркомфіну. Основним завданням банку була емісія паперових грошей. З осені 1918 р. Народний банк, що знаходився у складі Наркомфіну, став фінансувати народне господарство і займатися кошторисно-бюджетної роботою. Впровадження в період проведення політики воєнного комунізму безгрошових розрахунків між державними підприємствами та установами привело до того, що банк припинив здійснення кредитних операцій. Функції банку як розрахункового центру також були зведені до мінімуму, оскільки всі розрахунки велися з держбюджетом в порядку кошторисного фінансування підприємств та їх доходи зараховувалися на рахунки бюджету. Таким чином, протягом двох років змінилася сама сутність
Народного банку. З банку він трансформувався в орган, який поряд з фінансовими органами обслуговував в основному бюджетні операції.
Функціонування двох паралельних структур було недоцільним. Більше того, саме існування установи під назвою Народний банк суперечило ідеї безгрошового господарства, що в той час намагалися побудувати більшовики. В результаті 19 січня 1920 Народний банк РСФСР був скасований. Незначна кількість збережених банківських операцій стало здійснювати Центральне бюджетно-розрахункове управління Наркомфіну.
Державний Банк СРСР
В умовах проведення нової економічної політики постановами
ВЦВК і РНК відповідно від 3 та 10 жовтня 1921 банк був відновлений під назвою Державний банк РРФСР. Він почав свої операції 16 листопада
1921 року. У 1923 р. Державний банк РРФСР був перетворений у
Державний банк СРСР.
Відповідно до Положення про Державний банку РРФСР, прийнятого ВЦВК 13 Жовтень 1921, він був господарською організацією, яка створена "з метою сприяти кредитом та іншими банковим операціями розвитку промисловості, сільського господарства і товарообігу, а також з метою концентрації грошових оборотів і проведення інших заходів, спрямованих до встановлення правильного грошового обігу ". Він мав право надавати кредити промисловим і торговельним підприємствам різних форм власності, а також сільським господарствам і кустарям тільки "за умови забезпеченості їх і економічної доцільності ". Держбанк перебував у складі Наркомату фінансів і підпорядковувався безпосередньо Наркомові фінансів.
У листопаді 1921 Держбанку було надано монопольне право на проведення операцій з валютою і валютними цінностями. Він повинен був також встановлювати офіційний курс на дорогоцінні метали та іноземну валюту, регулюючи дозволені в 1922 р. приватні угоди з купівлі-продажу на біржі золота, срібла, іноземної валюти, а також чеків і векселів, виписаних у іноземній валюті.
У 1922р. і 1923 р. були проведені дві деномінації [11], збільшивши номінал сов знака - паперового грошового знака, що випускався в той час
Наркомфіну для покриття бюджетного дефіциту. Під час першої деномінації в обіг були випущені грошові знаки, які обмінювалися у співвідношенні один рубль випуску 1922 р. на 10 тис. руб. грошових знаків всіх зразків, офіційно що ходили в той час у країні. Під час другої деномінації грошові знаки зразка 1923 обмінювалися на грошові знаки 1922 р. в співвідношенні 1:100.
11 жовтня 1922 Державному банку було надано право випуску в обіг червінців - банківських квитків, і він перетворився на емісійний центр. З початком емісії червінців почалася грошова реформа, в результаті якої було припинено галопуюча післявоєнна інфляція.
Протягом 1922-1924 рр.. в обігу одночасно знаходилися сов знак і червонець. Червінець був паперовим грошовим знаком, заснованим на золоті. Він прирівнювався до 7,74232 г чистого золота, тобто до царської монеті достоїнством 10 рублів. З 1923 р. здійснювалася карбування золотих червінців, які в основному використовувались у зовнішній торгівлі.
У березні 1924 р. грошова реформа була завершена. Рубль нового зразка, який був розмінним засобом при червінців і дорівнював 1/10 червінці, обмінювався на 50 тис. рублів сов знаками 1923р. або на 50 млн. руб. грошових знаків попередніх зразків.
У період НЕПу практикувалися такі види банківського кредиту [12], як облік векселів, позики до запитання зі спеціальних поточних рахунків, забезпечених векселями, а також строкові позики під заставу векселів. У додаток до цих кредитах банк через три роки після свого створення став здійснювати пряме цільове кредитування. У жовтні 1924 р. був вперше складений зведений кредитний план Держбанку [13] по всіх конторам.
У результаті проведеної в 1925 р. реформи касового пристрою
Державного казначейства відбулося об'єднання готівки
Держбанку і Наркомфіну.
З 1922 р. в країні почалося створення комерційних банків, у тому числі галузевих акціонерних банків (спецбанков) і товариств взаємного кредиту, які повинні були здійснювати короткострокове або довгострокове кредитування певних галузей господарства. У 1924 р. при Правлінні
Держбанку було створено Комітет у справах банків, який повинен був координувати їх діяльність.
У другій половині 20-х років функції та напрямки діяльності
Держбанку докорінно змінилися. Це було пов'язано в основному з прискореними темпами проведення індустріалізації, які вимагали великих вливань у важку промисловість протягом короткого часу.
Проведення індустріалізації в СРСР традиційними шляхами, тобто за рахунок накопичення коштів усередині країни і зовнішніх позик, було неможливо. У населення необхідні накопичення були відсутні, а позики не могли бути здійснені ні з економічних (світова економічна криза), ні з політичних причин. У результаті індустріалізація в країні проводилась за рахунок емісійного фінансування. Пошук способу, який дозволив би державі в найбільш простій формі перерозподіляти грошові кошти між секторами економіки, тривав протягом усього періоду згортання НЕПу.
У червні 1927 р. у зв'язку з посиленням регламентації руху короткострокових капіталів на Держбанк був покладений обов'язок безпосереднього оперативного керівництва всією кредитною системою [14] при збереженні загального регулювання її діяльності за Наркоматом фінансів.
Держбанк мав спостерігати за діяльністю інших кредитних установ згідно з урядовими директивами в області кредитної політики. Спецбанкі повинні були зберігати вільні кошти і кредитуватися тільки в Держбанку, якому надавалося право брати участь в їхніх радах та ревізійних органах. Крім того, Держбанк мав збільшити свою частку в акціонерних капіталах спецбанков.
У лютому 1928 р. у зв'язку з реорганізацією банківської системи в
Держбанку почав зосереджуватися основний обсяг операцій по короткостроковому кредитування. При цьому в його ведення перейшла більша частина філій акціонерних банків, які стали грати допоміжну роль у кредитуванні господарства. Операції по довгостроковому кредитуванню здійснювалися в основному в спеціально створеному Банку довгострокового кредитування промисловості та електрогосподарства (ВДК), Центральному банку комунального господарства та житлового будівництва (Цекомбанке) і частково в
Центральному сільськогосподарському банку (ЦСХбанке).
У серпні 1928 р. на Держбанк був покладений обов'язок касового виконання держбюджету, що дозволило зосередити в ньому касові операції соціалістичного господарства.
У червні 1929 р. був прийнятий перший Статут Держбанку, згідно з яким банк залишався органом регулювання грошового обігу та короткострокового кредитування відповідно до загального плану розвитку народного господарства
СРСР.
Наприкінці 20-х - початку 30-х рр.. в СССР здійснено комплекс реформ, метою яких було створення ефективного механізму централізованого планового регулювання матеріального та фінансового аспектів відтворювального процесу. У зв'язку з цим в 1930-1932 рр.. була проведена кредитна реформа, в результаті якої був створений механізм централізованого планового регулювання руху кредитно-грошових ресурсів.
У січні 1930 р. у зв'язку з ліквідацією взаємного комерційного кредиту всі операції по прямому короткострокового кредитування стали здійснюватися в
Держбанку. Всі спецбанкі перетворилися на банки довгострокових вкладень, а мережа їх відділень була ліквідована. Свої операції спецбанкі повинні були здійснювати через філії Держбанку.
У січні 1931 р. була введена акцептна форма безготівкових розрахунків через Держбанк [15].
У березні 1931 р. були визначені функції Держбанку як єдиного банку короткострокового кредитування, розрахункового та касового центру господарства.
У червні 1931 р. було проведено поділ оборотних коштів підприємств на власні і позикові та визначено основні принципи короткострокового банківського кредиту. Наділення підприємств власними оборотними засобами дало можливість встановити об'єкти банківського кредитування.
Короткостроковий кредит держпідприємствам став надаватися тільки на потреби, пов'язані з фінансуванням цінностей в дорозі, авансуванням сезонних запасів виробництва, накопиченням сезонних запасів сировини, палива, виробничих і допоміжних матеріалів, тимчасовим збільшенням вкладень у незавершене виробництво, сезонним накопиченням готових виробів і товарів, а також на інші тимчасові потреби, пов'язані з процесом виробництва і обігу товарів.
У травні 1932 р. були остаточно розмежовані функції між Держбанком і банками довгострокових вкладень (Промбанку, Сельхозбанком, Всекобанком і
Цекомбанком).
У результаті кредитної реформи діяльність Держбанку остаточно втратила комерційний характер і сформувалися основні функції Держбанку радянського типу - планове кредитування господарства, організація грошового звернення [16] і розрахунків, касове виконання державного бюджету і здійснення міжнародних розрахунків. Одночасно склалася структура кредитної системи, яка проіснувала з невеликими модифікаціями 55 років.
Надалі вдосконалення діяльності Держбанку зводилося до впровадження нових форм планового кредитування господарства, банківських розрахунків, до методів контролю над витратою коштів на виплату заробітної плати
(80% готівково-грошового обігу) і збором торгової виручки.
У лютому 1930 р. у зв'язку зі скасуванням операцій з продажу приватним особам золота та іноземної валюти і вилученням радянської валюти з обігу іноземних бірж була організована котирувальна комісія для встановлення курсів іноземних валют.
У 1933 р. Держбанк провів ряд заходів щодо прискорення розрахунків, поліпшенню обліку, вдосконалення організації документообігу та посилення усередині банківського контролю. Була перебудована номенклатура статей балансу
Держбанку: вони стали групуватися за відомчою ознакою, що зробило баланс порівнянними з кредитним планом. Був також здійснений перехід до децентралізованої квітовке меж філіальних оборотів при збереженні загального контролю в центрі.
У 1939 р. Держбанк почав здійснення інкасації готівкових грошей [17].
Під час Великої Вітчизняної війни 1941-1945 років. Держбанк для покриття дефіциту держбюджету виробляв емісію готівкових грошей, у внаслідок чого грошова маса за цей час зросла в 4 рази. З метою нормалізації грошового обігу в 1947 р. була проведена грошова реформа ліквідаційного типу, в ході якої було здійснено обмін готівкових грошей старого зразка на новий у співвідношенні 10:1, переоцінені грошові вклади в ощадних касах [18] і проведена конверсія всіх випущених державних позик (крім позики 1947 р.). У березні 1950 р. було встановлено золотий вміст рубля в розмірі 0,222168 г чистого золота.
У грудні 1949 р. був прийнятий другий Статут Держбанку.
У квітні 1959 р. у зв'язку з реорганізацією кредитної системи Держбанку була передана частина операцій Сельхозбанка, Цекомбанка і комунальних банків. C 1960р. Держбанк почав складати плани кредитування довгострокових вкладень.
У травні 1961 р. була проведена деномінація і девальвація рубля. Нові грошові знаки були виміняні на старі у співвідношенні 1:10. Одночасно золотий вміст рубля було збільшено всього в 4 рази і склало 0,987412 г чистого золота.
У жовтні 1960 р. був прийнятий третій Статут Держбанку, а з 1963 р. в ведення Держбанку були передані державні трудові ощадні каси.
У 1965-1969 рр.. в ході проведення господарської реформи в діяльності
Держбанку відбулися зміни, пов'язані з кредитуванням і розрахунками, з плануванням і регулюванням грошового обігу, фінансуванням капіталовкладень і організацією ощадної справи. Основними видами кредитування промисловості стали кредитування по обороту матеріальних цінностей і витрат на заробітну плату і за простим позичковим рахунках.
У липні 1987 р. у зв'язку реорганізацією кредитної системи, у результаті якої були утворені нові спецбанкі (Зовнішекономбанк СРСР, Промстройбанк
СРСР, Житлосоцбанку СРСР та Ощадбанк СРСР), Держбанк став виконувати функції головного банку країни. На нього покладалася розробка зведеного кредитного плану і планів розподілу ресурсів і кредитних вкладень по всіх банках.
У вересні 1988 р. був затверджений Статут четвертий Держбанку СРСР, в відповідно до якого він був головним банком країни, єдиним емісійним центром, організатором кредитних і розрахункових відносин у народному господарстві.
З березня 1989 р. у зв'язку з переходом спецбанков на повний господарський розрахунок і самофінансування на Держбанк був покладений обов'язок доводити до них контрольні цифри за обсягом кредитних ресурсів, розміром залучених коштів населення, обсягом надходжень і платежів в іноземній валюті за банківських операцій.
У січні 1990 р. Держбанку був переданий Ощадний банк СРСР.
13 липня 1990 на базі Російського республіканського банку Держбанку
СРСР був створений підзвітний Верховній Раді Української РСР Державний банк
РРФСР.
2 грудня 1990 Верховною Радою Української РСР був прийнятий Закон про
Центральному банку РРФСР (Банку Росії), згідно з яким Банк Росії був юридичною особою, головним банком РРФСР і був підзвітний Верховній
Раді РРФСР. У законі були визначені функції банку в галузі організації грошового обігу, грошово-кредитного регулювання, зовнішньоекономічної діяльності та регулювання діяльності акціонерних і кооперативних банків.
У грудні 1990 р. були прийняті Закони "Про Державному банку СРСР" і
"Про банки і банківську діяльність". Відповідно до них Держбанк СРСР разом з заснований в цей час на базі республіканських контор банку національними банками мав створити єдину систему центральних банків, засновану на загальній грошовій одиниці (рублі) і виконує функції резервної системи.
У червні 1991 р. був затверджений Статут Центрального банку РРФСР (Банку
Росії), підзвітної Верховній Раді Української РСР.
Період з липня 1990 до грудня 1991 р. був часом протистояння
Російського державного банку і Держбанку СРСР.
У листопаді 1991 р. у зв'язку з утворенням Співдружності Незалежних
Держав і скасуванням союзних структур ВР РРФСР оголосив Центральний банк РРФСР єдиним на території Української РСР органом державного грошово-кредитного та валютного регулювання економіки республіки. На нього були покладені функції Держбанку СРСР з емісії та визначення курсу рубля.
ЦБ РРФСР пропонувалося до 1 січня 1992 р. прийняти в своє повне господарське відання і управління матеріально-технічну базу та інші ресурси Держбанку СРСР, мережа його установ, підприємств і організацій.
20 грудня 1991 Державний банк СРСР було скасовано і всі його активи і пасиви, а також майно на території УРСР передані
Центральному банку РРФСР (Банку Росії).
Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії).
Протягом 1991-1992 рр.. під керівництвом Банку Росії в країні на основі комерціалізації філій спецбанков була створена широка мережа комерційних банків. Після скасування Держбанку СРСР була змінена система рахунків, створена мережа розрахунково-касових центрів (РКЦ) Центрального банку та почалася їх комп'ютеризацію. ЦБ РФ почав здійснювати купівлю-продаж іноземної валюти на організованому ним валютному ринку, встановлювати та публікувати офіційні котирування іноземних валют по відношенню до рубля.
З грудня 1992 року почався процес передачі Банком Росії функцій касового виконання державного бюджету новоствореному Федеральному
Казначейству [19].
Свої функції, визначені Конституцією України (ст .75) та Законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії)" (ст.
22), банк здійснює незалежно від федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів федерації і органів місцевого самоврядування.
У 1992-1995 рр.. у порядку підтримки стабільності банківської системи
Банк Росії створив систему нагляду та інспектування комерційних банків, а також систему валютного регулювання і валютного контролю. В якості агента Міністерства фінансів Банк Росії організував ринок державних цінних паперів (ГКО) і став брати участь у його функціонуванні.
З 1995 р. Банк Росії припинив використання прямих кредитів для фінансування дефіциту федерального бюджету і перестав надавати цільові централізовані кредити галузям економіки.
Організаційна структура Банку Росії
Банк Росії утворює єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління.
До системи Банку Росії входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, навчальні заклади та інші підприємства, установи та організації, в тому числі підрозділу безпеки і Російській об'єднання інкасації, необхідні для здійснення діяльності банку.
Статутний капітал і майно ЦП нашої держави є федеральної власністю. Банк Росії використовує їх на правах володіння, користування і розпорядження. Банк Росії здійснює свої витрати за рахунок власних доходів, тобто не фінансується. Банку Росії дані певні пільги: він не реєструється в податкових органах (отже, не платить податків), хоча і є юридичною особою. Однак, на діяльність ЦП накладено і ряд обмежень (наприклад, ЦБ РФ не може брати участь у капіталах російських кредитних організацій; участь у капіталах міжнародних організацій також обмежена).
Крім того, слід підкреслити, що Держава не відповідає по зобов'язаннями Банку Росії, а Банк Росії (за зобов'язаннями держави.
Як встановлено ст.2 Федерального закону "Про банки і банківську діяльності ", правове регулювання банківської діяльності здійснюється Конституцією Російської Федерації, федеральними законами "Про
Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії) "та" Про банки і банківську діяльність ", іншими законами та нормативними актами Банку Росії.
Конституцією Російської Федерації зафіксований принцип незалежності
Банку Росії (п.2. Ст.75). Крім того, Конституція Російської Федерації (п.
"ж" ст.71) відносить фінансове, валютне, кредитне регулювання, грошову емісію до сфери виключної компетенції Російської Федерації.
Відповідно, з питань банківської діяльності не можуть прийматися нормативні правові акти суб'ектовРФ. Згідно з Конституцією Російської
Федерації виключної грошовою одиницею України є рубль. При цьому грошова емісія здійснюється виключно ЦБ РФ.
Введення і емісія інших грошей в Російській Федерації не допускається (п.1 ст.75).
Для регулювання грошово-кредитної сфери з питань, віднесених до його компетенції, Банк Росії видає нормативні акти, обов'язкові для федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації та органів місцевого самоврядування, всіх юридичних і фізичних осіб.
Нормативні акти Банку Росії не можуть суперечити федеральним законам і набирають чинності з дня їх офіційного опублікування.
Банк Росії має статутний капітал у розмірі 3 млрд. рублів і створює за рахунок свого прибутку резерви і фонди різного призначення в розмірах, необхідних для здійснення ним своїх функцій, а також незалежно від прибутку і збитків фонд переоцінки за операціями з валютними цінностями.
Порядок утворення та використання резервів і фондів визначається
Радою директорів.
Таким чином, ЦБ РФ, як і більшість центральних банків провідних капіталістичних країн, є юридичною особою, він націоналізований, його дії та повноваження спираються на чітку законодавчу базу [20]. Він регулює банківську сферу, видаючи обов'язкові нормативні акти
Органи управління Банком Росії
Вищим органом Банку Росії є Рада директорів - колегіальний орган, який визначає основні напрямки діяльності Банку Росії і здійснює керівництво та управління Банком Росії.
До Ради директорів входять Голова Банку Росії і 12 членів Ради директорів. Члени Ради директорів працюють на постійній основі в Банку
Росії. Голова Банку Росії призначається на посаду Державної
Думою строком на чотири роки більшістю голосів від загального числа депутатів.
Кандидатуру для призначення на посаду Голови Банку Росії представляє Президент Російської Федерації не пізніше ніж за три місяці до закінчення повноважень Голови Банку Росії. Якщо кандидатура, запропонована на посаду Голови Банку відхилена, Президент
Російської Федерації протягом двох тижнів вносить нову кандидатуру. Одна кандидатура не може вноситися більше двох разів. Одна і та ж особа не може обіймати посаду Голови Банку Росії більше трьох термінів поспіль.
Члени Ради директорів призначаються на посаду строком на чотири роки
Державною Думою за поданням Голови Банку Росії, погодженим з Президентом Російської Федерації.
Рішення Ради директорів приймаються більшістю голосів від числа присутніх членів Ради директорів при кворумі в сім чоловік і обов'язковій присутності Голови Банку Росії або особи, що його заміщає. Рада директорів засідає не рідше одного разу на місяць.
Рада директорів виконує такі функції:
1) у взаємодії з Урядом РФ розробляє і забезпечує виконання основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики; [21]
2) затверджує річний звіт Банку Росії і представляє його
Державній Думі;
3) розглядає і затверджує кошторис витрат Банку Росії на черговий рік, а також зроблені витрати, не передбачені в кошторисі;
4) визначає структуру Банку Росії;
5) приймає рішення:
V про створення та ліквідацію установ і організацій Банку Росії;
V про встановлення обов'язкових нормативів [22] для кредитних організацій;
V про величину резервних вимог;
V про зміну процентних ставок Банку Росії;
V про визначення лімітів операцій на відкритому ринку;
V про участь у міжнародних організаціях;
V про участь в капіталах організацій, що забезпечують діяльність
Банку Росії, його установ, організацій та службовців;
V про купівлю та продаж нерухомості для забезпечення діяльності Банку
Росії, його установ, організацій та службовців;
V про застосування прямих кількісних обмежень;
V про випуск і вилучення банкнот і монети з обігу, про загальний обсяг випуску готівкових грошей;
V про порядок формування резервів [23] кредитними організаціями;
6) стверджує внутрішню структуру Банку Росії;
7) визначає умови допуску іноземного капіталу в банківську систему Російської Федерації відповідно до федеральних законів;
Цілі і завдання ЦБ РФ
Центральні банки є регулюючим ланкою в банківській системі і покликані регулювати кредит і грошовий обіг, забезпечувати стійкість національної грошової одиниці і її курсу, стимулювати зростання національної економіки.
Одним з найважливіших завдань центрального банку є зміцнення грошового обра?? ения в країні. Проведені заходи спрямовані на:
V підтримання купівельної спроможності грошей всередині країни;
V підтримання стабільного співвідношення між національною валютою і твердими іноземними валютами;
V довгострокового збереження рівноваги платіжного балансу
Наступним завданням центрального банку є запобігання фінансових спадів. Для цієї мети центральний банк використовує кредитні ресурси, спрямовуючи їх у пріоритетні галузі та на меті збільшення виробництва.
Ще одне завдання центрального банку - управляти державним боргом, тобто змінювати ту його частину, яка представлена прямими і гарантованими облігаціями. Прямі облігації - це облігації, випущені самим урядом, а гарантовані - це облігації, випущені під урядову гарантію державними корпораціями.
Центральний банк визначає умови випуску цінних паперів і місце їх розміщення. Операції з державними цінними паперами дозволяють: забезпечити ринкове фінансування бюджетного дефіциту; сприяти проведенню більш ефективної грошової політики і забезпечити фундамент, на якому будуть розвиватися всі інші елементи ринку капіталу.
Головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредитів.
Банк Росії здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії, зокрема встановлених ними обов'язкових нормативів. Банк Росії встановлює обов'язкові для кредитних організацій правила проведення банківських операцій, ведення бухгалтерського обліку, складання та подання бухгалтерської та статистичної звітності.
Для здійснення своїх функцій Банк Росії відповідно до переліку, встановленим Радою директорів, має право запитувати та отримувати у кредитних організацій необхідну інформацію про їхню діяльність, вимагати роз'яснень з отриманої інформації. Банк Росії оприлюднює зведену статистичну та аналітичну інформацію про банківську систему Російської
Федерації, дотримуючись комерційну таємницю банків.
Банк Росії також реєструє кредитні організації в Книзі державну реєстрацію кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій та відкликає їх.
Цікаво, що Банк Росії має право відповідно до федеральних законами пред'являти кваліфікаційні вимоги до керівників виконавчих органів, а також до головного бухгалтера кредитної організації.
Придбання більше 5 відсотків часток (акцій) кредитної організації вимагає повідомлення Банку Росії, а понад 20 відсотків (попереднього згоди Банку Росії.
З метою забезпечення стійкості кредитних організацій ЦБ може установлювати їм обов'язкові нормативи:
1) мінімальний розмір статутного капіталу для новостворюваних кредитних організацій, що мінімальний розмір власних коштів (капіталу) для д
