ЗМІСТ
Введення 4
Глава 1
Основи функціонування малого підприємництва та передумови необхідності його кредитування 6
1.1.Економіческая сутність малого підприємництва 6
1.2.Малое підприємство в економіці країни 12
1.3.Малое підприємництво як формується ринок програми кредитних ресурсів комерційного банку 25

Глава 2
Інвестиційні проекти суб'єктів малого підприємництва в комерційному банку
30
2.1.Особенності кредиту як одного з джерел фінансування проектів 30
2.2.Проектний цикл в банку 34
2.2.1.Організація процесу відбору проектів 35
2.2.2.Оценка інвестиційного проекту 36
2.2.3.Кредітний договір 38
2.2.4. Контроль за реалізацією проекту 40
2.2.5. Оцінка результатів реалізації інвестиційних проектів 42
2.3.Основние методи оцінки ефективності проектів 45
2.3.1. Методи дисконтування 45
2.3.2. Традиційні метод 46
Глава 3 Шляхи вирішення основних проблем при кредитуванні малого підприємництва
53
3.1. Гарантійні фонди як джерело забезпечення кредитів малому підприємництву 53
3.2. Експрес-аналіз проектів 56
Висновок 65
Список літератури 68
Програми 70



Введення
Актуальність теми дипломної роботи визначена роллю малих підприємств в масштабах економіки країни в цілому і значенням їх як споживача банківських послуг. Мале підприємництво - не лише істотна складова і масова суб'єктна база цивілізованого ринкового господарства, невід'ємний елемент властивого йому конкурентного механізму, а й максимально гнучка, ефективна і прозора в силу своїх розмірів форма господарювання. Цей підприємницький уклад мобілізує фінансові і виробничі ресурси населення. Все це припускає, що малий бізнес повинен представляти чималий інтерес як предмет програми кредитних ресурсів, а також споживач різних роздрібних послуг комерційного банку.
Значимість вивчення проблеми малого підприємництва підсилюється тим, що саме йому, як підкреслюють автори більшості публікацій на цю тему, найменше пощастило щодо державної та іншої підтримки, до цих пір в масштабах країни не створена інфраструктура, що забезпечує нормальну роботу малих підприємств. Недооцінка малого підприємництва, ігнорування його економічних і соціальних можливостей протягом майже всього періоду реформ можуть бути розцінені як великий, стратегічний прорахунок, що загрожує подальшим поглибленням кризи російської економіки в цілому.
Вищесказане повною мірою відноситься і до російських банків. Якщо за радянських часів малий бізнес не кредитували через відсутність зазначеного явища, то з початком реформ банки були стурбовані в основному проблемами переділу власності, спекулятивними операціями на ринку цінних паперів. Видавані ж великим підприємствам кредити йшли не на здійснення технічного переозброєння та освоєння нових ринків, а на видачу зарплати в рахунок майбутніх надходжень. В даний час можна говорити про те, що базові передумови для зростання інтересу до проектів малого бізнесу з боку кредитних інститутів сформувалися: відбулося зниження прибутковості на ринках капіталу, практика роботи з невеликим числом великих позичальників (як правило, своїх акціонерів) підштовхнула середні і дрібні банки до усвідомлення необхідності диверсифікації своїх кредитних портфелів.
У контексті вищесказаного мета роботи - викласти концепцію організації роботи банку з кредитування проектів малого бізнесу, що відображає специфіку його становлення в нашій країні і враховує світовий досвід роботи кредитних організацій з малими підприємствами. Автор відразу обмовляється, що акценти в Дипломною роботі зміщені у бік роботи з проектами.
Ця мета визначає логіку побудови дипломної роботи. Завдання викладу основ ефективної роботи банку з малими підприємствами вимагає визначення економічної сутності малого підприємництва, визначення його ролі в економіці, виявлення інтересу до нього з боку комерційного банку (перший розділ). Другий розділ включає в себе опис технології кредитування проектів малого підприємництва в банку. Пропозиції щодо підвищення ефективності кредитування проектів малого підприємництва дані в третьому розділі.
При використанні статистичних даних автор мав доступ до матеріалів, підготовленим обласним комітетом зі статистики на 01.01.98г. Враховуючи, що випуск загальноросійських статистичних збірників запізнюється як правило на рік-два, автор аналізує окремі процеси на основі даних по Ростовській області, вважаючи, що вказаний регіон досить репрезентативний.

Глава 1. Основи функціонування малого підприємництва та передумови необхідності його кредитування

1.1.Економіческая сутність малого підприємництва
Напрямки аналізу економічної сутності малого підприємництва визначаються двома обставинами: по-перше, воно об'єктивно існує і розвивається як сектор економіки (національного, регіонального, місцевого масштабів), по-друге, воно є особливим типом підприємницької діяльності.
Підхід до малого підприємництва як сектору економіки заснований на виявленні єдності двох сторін суспільного виробництва: організаційно-технічної та соціально-економічної. Друга представлена виробничими відносинами (що утворюють суспільну форму виробництва), а перше - продуктивними силами, тобто сукупністю матеріально-речових елементів виробництва, робочої сили і форм організації виробництва. При цьому останні, як зазначалося в літературі, "відображають (відповідно на нинішні рівнями кооперування і розподілу праці) способи і систему концентрації, централізації і спеціалізації виробництва" (14, с.84).
Розмірна структура галузі (економіки) за визначенням припускає співіснування підприємстві різних розмірів, у тому числі дрібних, що утворюють відповідну розмірну групу. Цю сукупність виробничих одиниць дрібного масштабу характеризує поняття "дрібне виробництво". Громадської формою дрібної виробничої одиниці в умовах ринкової економіки стає мале підприємство, основними економічними рисами якого є:
1) відособленість (тобто господарювання на свій страх і ризик);
2) спеціалізація на якому-небудь виді діяльності;
3) реалізація вироблених товарів (послуг) через купівлю-продаж на ринку.
Мова, отже, йде про малий товарному підприємстві.
Визначення соціально-економічного боку малого підприємництва доповнюється тим, що воно (мале підприємство) може грунтуватися на:
1) особистій праці власника і членів його сім'ї;
2) використання найманої праці в поєднанні з виробничо-управлінською діяльністю господаря (його сім'ї).
Мале підприємство є "одиницею" малого підприємництва. Звідси випливає, що останнє - особливий сектор економіки, що утворюється сукупністю малих підприємств і тому що є специфічною суспільною формою дрібного виробництва в умовах ринку.
Таким чином, дрібне виробництво в якості особливого розмірного устрою характеризує організаційно-технічну сторону виробництва (площину продуктивних сил), а мале підприємництво належить до його соціально-економічної стороні і в цьому конкретному розумінні збігається з поняттям "малий бізнес".
Мале підприємництво як тип підприємницької діяльності найбільш повно розкривається через характеристику її суб'єкта, тобто підприємця. Підприємець - це суб'єктивний (особистісний) чинник відтворення, здатний на ініціативної та інноваційній основі, не боячись повної економічної відповідальності, йти на ризик і особливим, раціональним чином поєднувати інші фактори виробництва так, щоб у перспективі з'являвся додатковий дохід (21, с.69) .
Вищевказані характеристики можна віднести і до малого підприємництва. Проте кількісні фактори - відносно невеликі масштаби - породжують якісні особливості малого підприємництва. Очевидно, що ризиковість, нестійкість малого підприємства внаслідок обмеженості ресурсів набагато вище, ніж у середніх і великих підприємницьких структур. Те ж саме можна сказати про гнучкості, сприйнятливості до інновацій. Одна з причин тут - відсутність у сфері малого підприємництва громіздких управлінських систем. У разі комерційного успіху малі фірми отримують відносно більш високий дохід (природно, у порівнянні з первинними вкладеннями, які у них, як правило, невеликі).

Сутнісні риси малого підприємництва, охарактеризовані вище, утворюють його ядро. Логіка подальшого аналізу малого підприємництва передбачає формулювання системи критеріїв, на основі яких здійснюється оцінка та класифікація господарських суб'єктів на предмет їх приналежності до даного сектору економіки. З цього приводу у вітчизняній літературі ведеться дискусія, але зрозуміло, що в якості таких ознак виступають стійкі, характерні риси типового малого підприємства. Систематизація цих критеріїв вимагає певної основи, і такою може виступити структура внутрішнього і зовнішнього середовища малого підприємства.
а) Структура внутрішнього середовища малого підприємства може бути розглянута як сукупність галузей діяльності малого підприємства, кожна з яких характеризується особливими об'єктом (об'єктами) діяльності, технологією, відносинами і т.п. Ці області можна розділити на три групи.
  Перша представлена стадіями процесу виробництва: постачанням, власне виробництвом, збутом.
  Друга включає в себе фази управлінського циклу: планування, оперативне управління (організація, координація, мотивація), контроль (бухгалтерський облік і звітність, аналіз, власне контроль). Об'єднуючим фактором, що забезпечує цілісність системи управління малим підприємством, є керівництво, персоніфіковане як правило у підприємця-власника. Керівник покликаний об'єднати всі галузі діяльності підприємства в єдине ціле, а також забезпечувати його розвиток і вдосконалення.
  Третя група об'єднує компоненти малого підприємства: кадри, соціальні відносини, інновації, фінанси, правові відносини і т.д.
б) Зовнішня Середа малого підприємства - це сукупність елементів (ринків, ринкових інститутів, процесів, контрагентів і т.д.), які безпосередньо впливають на становлення і функціонування малого підприємництва. Такі елементи характеризуються рядом ознак (параметрів), конкретні стану яких є фактори зовнішнього середовища. Наприклад, законодавство як елемент може бути охарактеризований наступними ознаками:
- Стійкість;
- Повнота;
- Дієвість і т.д.
Конкретне стан законодавства - скажімо, його нестабільність, несовершенность, недієвість - негативний фактор зовнішнього середовища малого підприємствам.
Різноманітні елементи зовнішнього середовища можна поділити на п'ять груп:
  Перша охоплює сукупність ключових для малого підприємництва ринків: ресурсних (засобів виробництва, інформації, робочої сили, фінансових ресурсів) і збутових.
  Друга група елементів зовнішнього середовища представлена найважливішими (з точки зору малого підприємства) ринковими інститутами і контрагентами.
У третю групу включаються комплекси (блоки) суспільних відносин: правових, соціокультурних і політичних, виражених відповідно в законодавстві, традиціях і нормах моралі, розстановці політичних сил.
  Четверта група об'єднує інші пов'язані з малому підприємництву соціально-економічні процеси та явища: економічну кон'юнктуру, злочинність, екологію, науково-технічний прогрес, структуру народного господарства, і т.п.
В окрему групу варто виділити особливий елемент зовнішнього середовища малого підприємства-систему підтримки малого підприємництва.

У відповідності зі структурою внутрішнього і зовнішнього середовища малого підприємства можуть бути сформовані кілька груп його критеріїв (стійких рис), обумовлених:
1) характером виробничого процесу;
2) специфікою системи управління та керівництва;
3) станом окремих компонентів (кадри, фінанси і т.д.);
4) особливостями зовнішніх впливів.
  Перша група характерних рис малого підприємства така: 1) обмеженість масштабів застосовуваних засобів виробництва і технологічних процесів; 2) невелика номенклатура виробів, що випускаються, тобто вузька спеціалізація; 3) спрощеність системи збуту.
  Друга група критеріїв малого підприємства включає в себе: 1) єдність права власності і безпосереднього управління підприємством; 2) особливе значення ролі керівника в житті підприємства, його безпосередню включення практично у всі функціональні області; 3) компактність управлінської команди і багатофункціональність менеджерів; 4) відсутність громіздких управлінських структур, простоту інформаційних зв'язків, неформальний характер планування і контролю; 5) швидкість прийняття рішень.
У складі третьої групи ознак виділяються: 1) особливий, характер відносин між господарем і працівником, зумовлений тим, що господар є безпосереднім керівником усіх працівників малого підприємства; 2) гнучкість, сприйнятливість до нововведень; 3) невеликий масштаб використовуваних фінансових ресурсів; 4) низька капіталізація, що означає, що власники пускають на розширення основного капіталу лише малу частину доходів; 5) висока оборотність капіталу; 6) істотний вплив на кадрову політику, прийняття стратегічних рішень, вибір правових форм і на інші параметри господарської діяльності сімейних і родинних зв'язків, що обумовлено правом успадкування.
  Четверту групу утворюють такі стійкі характеристики малого підприємства: 1) локальність ресурсних і збутових ринків; 2) неформальність взаємовідносин з вузьким довкола постачальників і споживачів; 3) положення "веденого" в системі коопераційних зв'язків з великими і середніми підприємствами; 4) чувствітельност' до коливань економічної кон'юнктури, політичної обстановки, змінам законодавства, обумовлена низьким бар'єрів входження в бізнес, а отже, і виходу з нього; 5) обмеженість джерел фінансування і хронічна недостача капіталів (якщо "гіганти" черпають необхідні ресурси головним чином через фондові біржі, то малі підприємства покладаються на обмежені кредити банків, власні заощадження, грошові кошти друзів, знайомих і родичів); 6) велика ступінь залежності від системи підтримки малого підприємництва.
Значення перерахованих вище характеристик буде проаналізовано в третій частині першого розділу при розгляді питання про доцільність виділення роботи з кредитування малих підприємств в банку в окрему складову діяльності кредитного відділу (або відділу інвестицій).
Необхідність визначення критеріїв віднесення суб'єктів господарювання до суб'єктів малого підприємництва стоїть і перед державою. Як було вже сказано, малі підприємства мають важливе соціально-економічне значення, разом з тим цей сектор в силу об'єктивно менш сприятливих порівняно з великими фірмами умов господарювання характеризується нестійкістю, а отже, потребує державної підтримки.
Як же держава вирішує це питання? Поза сумнівом, відносити підприємство до малого для цілей оподаткування, звітності, застосування процедур організації було б досить проблематично на основі вищезгаданих критеріїв. Основний показник для держави - кількість працюючих на підприємстві: Закон "Про підприємства СРСР" у промисловості та будівництві до малих підприємств відносив знову створювані і діючі підприємства з чисельністю до 200 чоловік, у науці - до 100 чоловік, в інших галузях виробничої сфери - до 50 осіб, у галузях невиробничої сфери - до 25 чоловік, у роздрібній торгівлі - до 15 чоловік; прийнятий 14 червня 1995 Федеральний Закон "Про державну підтримку малого підприємництва в Російській Федерації" знизив цей показник в 2 рази: тепер "під суб'єктами малого підприємництва розуміються ком?? ерческіе організації .., у яких середня чисельність працівників за звітний період не перевищує таких граничних рівнів (малі підприємства):
- У промисловості - 100 чоловік;
- В будівництві - 100 чоловік;
- На транспорті - 100 осіб;
- У сільському господарстві - 60 осіб;
- У науково технічній сфері - 60 осіб;
- В оптовій торгівлі - 50 осіб;
- У роздрібній торгівлі та побутовому обслуговуванні населення - 30 осіб;
- В інших галузях і при здійсненні інших видів діяльності - 50 чоловік "(1, ст. 3).
Жорсткість критеріїв віднесення до малих підприємств видається недалекоглядним кроком, так в розвинених країнах вже давно усвідомлена соціальна та економічна цінність цього сектора економіки, кількісні критерії розширені і мова йде про малих і середніх підприємствах в системі держпідтримки. Так, у США інтегральне поняття "малий бізнес" включає в себе ринкову діяльність сімейного бізнесу, малих підприємств (до 100 осіб) і середніх підприємств (від 100 до 499 осіб).
Закон "Про державну підтримку малого підприємництва в Російській Федерації" встановлює також обмеження на участь у статутному капіталі малого підприємства інших підприємств і організацій. Так "частка участі Російської Федерації, суб'єктів Російської Федерації, громадських і релігійних організацій (об'єднань), благодійних та інших фондів ..., частка належить одному або декільком юридичним особам, які не є суб'єктами малого підприємництва" не може перевищувати 25% "(1, ст. 3).
В якості кількісних критеріїв у деяких країнах розвиненої економіки крім описаних показників може застосовуватися розмір статутного капіталу, розмір валового виторгу підприємства (у Росії граничний розмір цього показника (100 000 мінімальних розмірів оплати праці) встановлюється для суб'єктів малого підприємництва, які застосовують спрощену систему оподаткування обліку та звітності ).

Таким чином, визначаючи сутність малого підприємництва, ми виявили, що це - сектор економіки, який характеризується дрібнотоварним виробництвом. У силу обмежених ресурсів (сировинних, фінансових, робочої сили) цей сектор найбільш схильний до впливів зовнішнього середовища, проте тому ж мале підприємство є найбільш мобільного розмірної господарюючими одиницями, що не вимагає громіздких управлінських систем. Між керівником (господарем) і працівником немає посередників, тобто менеджер-господар повинен бути універсальним фахівцем (адміністратором, маркетологом, керувати виробництвом і збутом) і при цьому поєднувати функції власника. З цього випливає, що мале підприємництво є також особливим видом підприємницької діяльності.

1.2. Мале підприємство в економіці країни.
Як вже було сказано, малі підприємства відіграють значну роль в економіці країни. Повертаючись до сказаного вище, можна говорити про вплив малого підприємства на свою зовнішню середу.
При розгляді якісних характеристик малого підприємництва можна говорити про його вплив на:
* Ресурсно-збутові ринки;
* На агентів ринкових відносин;
* На політичні і соціокультурні процеси.
З точки зору впливу малого підприємництва на ресурсні та збутові ринки є підстави говорити про його роль як:
а) важливого споживача, що здійснює значні закупівлі для власних виробничих потреб;
б) гнучкого виробника, оперативно реагує на зміни кон'юнктури ринку і додає ринковій економіці необхідну еластичність;
в) великого роботодавця, до того ж використовує робочу силу соціально вразливих верств (жінок, іммігрантів, інвалідів) і що виконує в силу цього важливу соціальну функцію.
В аспекті впливу малого підприємництва на найважливіших агентів ринкових відносин доцільно виділити наступні моменти:
а) мале підприємництво відіграє значну роль у формуванні конкурентного середовища;
б) виступає як амортизатор коливань економічної кон'юнктури;
в) відіграє роль каталізатора науково-технічного та технологічного прогресу (за оцінками фахівців, на його частку припадає близько половини всіх винаходів і наукових розробок).
  Вплив малого підприємництва на політичні та соціокультурні процеси виражається в його ролі:
а) амортизатора соціальної напруженості, оскільки саме мале підприємництво є фундаментальною основою формування "середнього класу" і, отже, послаблення властивої ринковій динаміці тенденції до соціальної диференціації;
б) джерела навчених кадрів, що охоплює переважну більшість місць виробничого навчання.
На додаток до перерахованих вище, так би мовити загальним функцій малого підприємництва, в Росії додаються нові, зумовлені загальноекономічної ситуацією, необхідністю пом'якшення кризи в економіці і соціально-політичній сфері. Роль малого підприємництва зростає в силу того, що воно покликані: значно і без істотних капітальних вкладень розширити виробництво багатьох споживчих товарів і послуг з використанням місцевих джерел сировини; взяти активну участь в конверсії через кооперування як з малими (тобто всередині розмірної групи), так і більше великими підприємствами; забезпечити ефективне використання вивільнених ресурсів; наблизити виробництво товарів і послуг до споживача, допомогти вирівнювання умов життя в населених пунктах різних масштабів; залучити у виробництво частина матеріальних і фінансових коштів населення, що раніше використовувалися виключно для особистого споживання; створити сприятливі передумови для працевлаштування частини робочої сили, що вивільняється на великих підприємствах; прискорити демонополізацію виробництва, розвиток конкуренції, оптимізацію розмірної структури ринкових суб'єктів; послужити джерелом відчутних бюджетних надходжень.
Не менш вагоме соціально-політичне значення малого підприємництва: малі підприємства є базою розвитку "середнього" класу, який в змозі виступити гарантом стабільності в суспільстві.


Що стосується кількісних характеристик малого підприємництва, до них відносять: абсолютну та питоме кількість малих підприємств, кількість зайнятих на малих підприємствах, частка малих фірм у ВВП та ін

Таблиця 1.1
Порівняльна характеристика масштабів розвитку малого підприємництва в провідних країнах світу, в Росії і в Ростовській області
Країни
Кількість малих і середніх фірм, тис.
Кількість малих і середніх фірм на 1000 жителів
Число зайнятих, млн. чол.
Частка малих і середніх фірм в загальній чисельності зайнятих,%
Частка малих і середніх фірм у ВВП,%
Великобританія
2630
46
13,6
49
50-53
Німеччина
2290
37
18,5
46
50-54
Італія
3920
68
16,8
73
57-60
Франція
1980
35
15,2
54
55-62
США
19300
74,2
70,2
54
50-52
Японія
6450
49,6
39,5
78
52-55
Росія *
838
5,7
6 (12 ***)< br /> 9
12
Ростовська область **

27

6
0,206 (0,255 ***)< br />
11

-
м. Ростов-на-Дону

12,7

13

-

-

-
* На 1 липня 1997р.
** На 1 жовтня 1997р.
*** З урахуванням вторинної зайнятості

Як видно з таблиці 1.1, малі підприємства в розвинених країнах (на місце серед яких претендує Росія) проводять в середньому трохи більше половини ВВП, при цьому мале підприємництво в більшості країн більш ефективно, ніж інші сектори економіки. Враховуючи, що дана вибірка репрезентативна для розвинених країн, і в даних країнах в основному тільки економічні (тобто базисні) передумови формування малого підприємництва були схожі, а культурні та історичні різнилися, можна стверджувати, що в країні з ринковою економікою вагома роль малого підприємництва -- об'єктивна.
На даний момент в Росії малим підприємництвом займається тільки 9% населення, виробляючи 12% ВВП. Виходячи з вищесказаного можна стверджувати, що в Росії існує великий потенціал розвитку малого підприємництва.
З огляду на виявлений потенціал можна було б припустити, що мале підприємництво повинно розвиватися надшвидкими темпами з початку реформ і по сьогоднішній день; що має включитися механізм саморегуляції ринкової економіки, стимулюючи створення і розвиток малого підприємництва економічними методами. Однак цього не відбувається, як видно на малюнку 1.1.



Рис. 1.1 Динаміка чисельності малих підприємств в РФ в 1992-1997рр.

Аналіз офіційної статистики виявляє різке уповільнення темпів зростання кількості суб'єктів малого підприємництва: якщо за 1992 р. їх кількість збільшилася в 1,2 рази (560 тис. проти 268 тис.), а за 1993 р. - в 1,5 рази (865 тис . на кінець року), то за 1994 р. приріст склав лише 3,7% (896,9 тис. на кінець року). У 1995 р. вперше спостерігалося абсолютне скорочення кількості малих підприємств - до 877,3 тис., або на 2,2%. Падіння продовжилося і у 1996 р.: за даними Держкомстату РФ, у вересні 1996 р. показник склав 829,5 тис. одиниць суб'єктів малого підприємництва, або 92,5% від рівня 1994р., Найбільш вдалого у новітній історії російського малого підприємництва. Незначне зростання в 1997 р. (на 1,02%) можна віднести на рахунок загальної економічної стабілізації.
Таким чином зіставляючи якісні і кількісні характеристики малого підприємництва можна з'ясувати наступне протиріччя: з одного боку, в наявності зростання відзначалося вище значимості малих підприємств, а з іншого - стагнація малого підприємництва. Очевидно, що якщо не включаються економічні стимули розвитку малого підприємництва, значить цьому заважають різні елементи надбудови: адміністративні, правові, культурні. На відсутність підприємницького способу мислення, викорчуваних у радянської людини адміністративно-командною системою накладається небажання малих підприємців грати за правилами держави: "перереєстрацію багато підприємств не пройшли, сховалися" в тінь ", підтверджує і Генеральний директор Федерального фонду підтримки малого підприємництва Воскові В.В. (15, с.1).
Ситуація, що склалася тривожна ситуація ускладнюється низкою обставин: негативна динаміка чисельності малих фірм супроводжується консервацією несприятливою галузевої та регіональної структури російського малого підприємництва (див. табл. 1.2 і 1.3).
Таблиця 1.2
Розподіл і динаміка чисельності малих підприємств за провідними галузями
в 1994-1996рр.
Регіон
1994р.
1995р.
Вересень 1996р.
Вересень 1996р. до 1994р. абс. приріст, тис.

Тис.
У% до підсумку
Тис.
У% до підсумку
Тис.
У% підсумку

Усього підприємств
896,9
100
877,3
100
829,5
100
-67,4
У тому числі:







Промисловість
127,2
14,2
128,5
14,6
129,8
15,6
2,6
Будівництво
123,5
13,8
145,5
16,6
136,9
16,5
13,4
Торгівля і громадське харчування


419,4


46,7


374,6


42,7


347,6


41,9


-71,8
Загальна комерційна діяльність по забезпеченню функціонування ринку





51,9





5,8





42,4





4,8





35,8





4,3





-16,1
Наука і наукове обслуговування

51,7

5,8

48,8

5,6

47,9

5,8

-3,8

За станом на вересень 1996р. 42% малих підприємств Росії було зосереджено у сфері торгівлі та громадського харчування, по 16% припадало на промисловість і будівництво. За Ростовської області частка малих підприємств, зосереджених в торгівлі і громадському харчуванні ще вищий - 49% (на 1 липня 1997р.) Таким чином частка промислових малих підприємств застигла на позначці 14-16%.

Рис. 1.2.

У регіональному аспекті зберігається надконцентрацію малих підприємств в Центральному районі Росії (30-32% усіх зареєстрованих в РФ малих підприємств, у тому числі частка Москви стабільно складає 21-22%).

Таблиця 1.3
Розподіл і динаміка чисельності малих підприємств по регіонах Росії
в 1994-1996 рр..
Регіон
1994р.
1995р.
Вересень 1996р.
Вересень 1996р. до 1994р. абс. приріст, тис.

Тис.
У% до підсумку
Тис.
У% до підсумку
Тис.
У% підсумку

РФ, всього
896,9
100
877,3
100
829,5
100
-67,4
Північний
26,4
2,9
25,7
2,9
17,6
2,1
-8,8
Північно-Західний

78,6

8,8

84,6

9,6

96,9

11,7

18,3
Центральний
296,6
30,1
267,6
30,5
270,3
32,6
0,7
в т.ч. Москва
159,4
17,8
175,8
20,0
183,1
22,1
23,7
Волго-В'ятський

26,6

2,9

25,4

2,9

27,8

3,4

1,2
Центрально-Чорноземний

26,9

3,0

23,7

2,7

23,1

2,8

-3,8
Поволзький
88,4
9,9
84,6
9,6
72,4
8,7
-16,0
Північно-Кавказький

79,5

8,9

86,5

9,9

68,9

8,3

-10,6
Уральський
101,5
11,3
93,7
10,7
73,1
8,8
-28,4
Західно-Сибірський

100,9

11,2

91,7

10,5

90,2

10,9

-10,7
Східно-Сибірський

45,0

5,1

45,4

5,2

43,9

5,3

-1,1
Дальне-східний

47,7

5,3

43,8

5,0

39,3

4,7

-8,4
Калінін-градської обл.

5,8

0,6

4,7

0,5

6,0

0,7

0,2


Динаміка чисельності постійно зайнятих на малих підприємствах ще більш негативна: показник вересня 1996 р. (6,01 млн. чоловік) склав лише 70,9% від рівня 1994 Абсолютне падіння за 1996 р. в порівнянні з 1995 р. досягла, за оцінками Держкомстату РФ, 2,9 млн. чоловік, а в галузевому розрізі від цього найбільше постраждали промисловість і будівництво (див. рис. 1.3 і табл. 1.4).

Таблиця 1.4
Розподіл і динаміка чисельності постійно працювали на малих підприємствах за провідними галузями у 1994 - 1996рр.
Регіон
1994р.
1995р.
Вересень 1996р.
Вересень 1996р. до 1994р. абс. приріст, тис.

Тис.
У% до підсумку
Тис.
У% до підсумку
Тис.
У% підсумку

Всього постійно працювали

8,48
100
8,94
100
6,01
100
-2,47
Промисловість
2,38
28
2,59
29,0
1,37
22,8
-1,01
Будівництво
2,63
31
2,62
29,3
1,55
25,7
-1,08
Торгівля і громадське харчування


2,1


25


2,20


24,6


1,77


29,4


-0,33
Наука і наукове обслуговування

0,2

2

0,23

2,6

0,17

2,8

-0,03
Общекоммерческая діяльність по забезпеченню функціонування ринку




0,3




4




0,32




3,6




0,22




3,6




-0,08



Рис. 1.3. Динаміка чисельності постійно зайнятих на малих підприємствах РФ в 1991-1997рр.
Кризовий стан справ у сфері російського малого підприємництва багато в чому обумовлено силою негативних процесів, що відбуваються у зовнішньому середовищі. У чому ж суть деструктивної дії основних факторів зовнішнього середовища російського малого підприємництва?
Перша з груп факторів пов'язана зі станом найважливіших ресурсних ринків. Характерні риси ситуації з факторами виробництва для малих підприємств наступні:
* Ускладненість процедури доступу до ресурсів (у першу чергу до землі і виробничих приміщень), що обумовлює істотні втрати часу і фінансових коштів;
* Відсутність широкої інформації про наявність ресурсів, порядок і умови доступу до них;
* Недостатня ступінь конкурсності та відкритості в наданні ресурсів з боку держави, що веде до створення нерівних умов доступу до них суб'єктів малого підприємництва;
В даний час на перше місце за значимістю для малого підприємництва щодо ресурсного забезпечення виходить брак виробничих площ. Наявні на великих підприємствах надлишки обладнання та невикористаних виробничих потужностей лише в обмеженому обсязі включаються в ринковий оборот. Найбільш часто зустрічається варіантом взаємовідносин малих підприємств і основних власників нерухомості (великих підприємств і м?? ніціпальних органів) став договір короткострокової оренди і, як правило, на несприятливих для малого підприємства умовах (термін такого договору 3-5 років з правом укладання довгострокової оренди надалі, однак реалізація цього права на думку багатьох підприємців проблематична, що стримує і змушує їх працювати з огляду на можливість розірвання договору оренди). На додаток до цього можна відзначити високу монополізованості ринку нерухомості.
Вихід з даної ситуації вбачається в подальшому розвитку ринку нерухомості. Вже зараз є достатньо ефективні проекти, що дозволяють ініціаторам окупити вкладення в нерухомість протягом 2-3 років. Розвиток кредитно-фінансового ринку дозволяє вже сьогодні залучати позикові ресурси на такий термін. На жаль, більшість таких проектів відноситься до торговельної сфері.
На початковому етапі розвитку малого підприємництва (кінець 80-х - початок 90-х років) досить гострим був дефіцит спеціалізованого обладнання для малих підприємств, оскільки вітчизняні виробники орієнтувалися на задоволення потреб великих державних підприємств. З розвитком ринкових перетворень і активізацією зовнішньоекономічної діяльності пропозицій щодо постачання вітчизняного та імпортного устаткування стало в багатьох випадках достатньо. Однак тепер труднощі в придбанні малими підприємствами подібного обладнання пов'язані насамперед з фінансовими проблемами та інформаційним вакуумом (малий підприємець часто не може вийти на імпортного виробника обладнання, що не має представництва в Росії). У зв'язку з цим актуальним досвід підтримки інвестиційних проектів суб'єктів малого підприємництва, пропонований банком "Центр-інвест" в рамках "програми підтримки малих підприємств Дону": фахівці банку можуть допомогти малому підприємству у пошуках партнера, укладення контракту, оформленні угоди, здійснення платежів на найбільш вигідних умовах.
Ситуація на ринку сировини і допоміжних матеріалів останнім часом стабілізувалася: якщо раніше ріст цін на продукцію базових галузей, яка використовується малими підприємствами, випереджав зростання цін на продукцію підприємств малого, важко було отримати інформацію про що цікавлять позиціях, то зараз ціни стабілізувалися, а відповідні каталоги підбирають інформацію практично по всіх що цікавлять підприємця видів сировини і комплектуючих.
Останнім часом спостерігаються позитивні зрушення на фінансовому ринку: розширюється набір послуг, пропонованих банками малим підприємствам, знижується "ціна" кредитних ресурсів, збільшуються строки кредитування. Разом з тим продовжується концентрація капіталів у великих містах, періодично повторювані кризи різної природи і глибини, доступ російських банків до недорогих довгострокових ресурсів для кредитування не знімає питання забезпечення кредитів.
За даними Центру соціального прогнозування і маркетингу в якості основних труднощів під взаємо