Банківське право як розділ фінансового права. Законодавство, що регламентує банківську діяльність
Організація і діяльність банків регулюються за допомогою сукупності юридичних норм, які і складають банківське право. До освіти та діяльності кредитних організацій мають застосування норми, що регулюють майновий оборот взагалі - наприклад, норми ЦК, і норми, безпосередньою метою яких є врегулювання тих чи інших питань банківської діяльності. Правове регулювання банківської діяльності здійснюється До РФ, ФЕД законами «Про банки і банківську діяльність», «ЦБ РФ», др ФЗ, а також н/а Банку Росії.
Таким чином, під банківським правом розуміється сукупність норм права, що містять розпорядження, що відносяться до банківської діяльності, тобто встановлюють правове становище самих банків та інших КВ, що регулюють публічні відносини банків, а також їх приватно-правові відносини з клієнтами. Іншими словами, банківське право включає норми, тією чи іншою мірою співвідносні з банківською діяльністю.
У Росії умовами виникнення та формування поняття «банківське право» виступили наступні економіко-управлінські підстави:
- Створення нових кред організацій або комерціалізація уже діючих банків, метою яких є отримання прибутку за допомогою використовуваних на свій ризик фінансових інститутів;
- Перетворення однорівневої банківської системи в 2-х рівневу, що викликало до життя деятельностьком кредитних організацій, що є основними посередниками у здійсненні грошових операцій суспільства, для чого необхідно банківське право;
- Розвиток грошового ринку та ринку фінансових послуг.
 
Поняття банківського права. Предмет, метод, концепція банківського права.
БП - сукупність норм, що регулюють відносини, що виникають у процесі побудови, функціонування і розвитку банківської системи РФ, у тому числі в процесі регулювання банківської діяльності з боку БР і др органів державної влади, а також союзів та асоціацій кредитних організацій. Крім того це не тільки сукупність правових норм, але і правових ідей, інститутів, понять, а також принципів банківського права, які, взаємодіючи, виконують роль системоутворюючого фактора, займаючи центральне місце і забезпечуючи зв'язки між банківським правом в цілому та його окремими компонентами, а також банківським правом як системою та ін соціальними системами. Об'єктами, щодо яких виникають банківські відносини, є речі, гроші, цінні папери, валютні цінності, а також інформація, підпадає під дію режиму банківської таємниці.
Предметом банківського права є, суспільні відносини, що виникають у процесі побудови, функціонування і розвитку банківської системи РФ, зокрема в процесі здійснення Банком Р і кредитними організаціями банківської діяльності, а також суспільні відносини, що виникають в процесі регулювання банківської системи Росії з боку державних органів у інтересах громадян, організацій і держави.
МЕТОДИ БАНКІВСЬКОГО ПРАВА: Цивільно-правовий метод - рівноправність учасників правовідносини, автономія цих учасників, вільні здійснювати свої права у своєму інтересі, вільно розпоряджаються своїм майном. Публічно-правовий метод - формування і використання правовідносин за принципом команда-виконання, суб'єкти, які виконують владні, управлінські функції, діють на свій розсуд у межах наданих їм повноважень.
Банківська діяльність є одним з видів підприємницької діяльності, у зв'язку з цим право, яке регулює цю діяльність, детермінується принципами двох типів: По-перше, які є загальними для підприємницької діяльності в цілому; По-друге, що є специфічними для банківської діяльності.
Принципи першої групи визначають конституційний статус суб'єктів підприємницької (банківської) діяльності, до них відносяться: а) пр недоторканності власності; б) пр свободи банківської діяльності; в) пр заохочення конкуренції та заборони монополізації. Друга група принципів визначає порядок побудови, функціонування і розвитку банківської системи РФ. Вони поділяються на 2 підгрупи:
1) Принципи організаційно-правового побудови і розвитку банківської системи РФ, до них відносяться - а) Принцип 2-хуровневого побудови банківської системи РФ - це БР і Ко, філії та представництва іноземних банків; б) Принцип економічного районування - один і той же орган не може поєднувати нормотворчу, контрольну та наглядову функції, виконувати роль кредитора останньої інстанції і одночасно виступати як господарюючий суб'єкт.
2) Принципи, що визначають порядок здійснення банківської діяльності в процесі функціонування банківської системи: а) Принцип відповідальності БР за здійснення законодавчо закріплених за ним функцій-захист і забезпечення стійкості рубля, розвиток і зміцнення банківської системи РФ; б) Принцип монопольного здійснення БР емісії готівкових грошей та організації їх обігу; в) Принцип поєднання гос управління банківською системою і її самоврядності; г) Принцип неприпустимість втручання органів державної та місцевого самоврядування в оперативну діяльність КВ.

Поняття банку. Типи банків. Правове регулювання діяльності банків.
Банк - КВ, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення у вклади коштів фіз та юр осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фіз та юр осіб. Банківська система РФ включає в себе БР, кредитні спілки, а також філії та представництва іноземних банків. Правове регулювання банківської діяльності здійснюється Конституцією РФ, ФЗ «Про банки і банківську діяльність», ФЗ "Про ЦБ РФ", др ФЗ, н/а БР.
У РФ діє 2-хуровневая банківська система: ЦБ РФ і кредитні організації. Центральний Банк - це банк, який очолює кредитну систему країни, що має монопольне право емісії банкнот і здійснює кредитно-грошову політику в інтересах національної економіки. Діяльність ЦБ РФ визначається До РФ, ФЗ «Про ЦБ РФ» і ін ФЗ.
КО - юр особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі ліцензії ЦБРФ має право здійснювати банківські операції. Банк - КВ, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення у вклади коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб. В залежності від: а) форми власності - банки бувають державні, приватні, кооперативні і змішані; б) у зав від країни речі - російські, іноземні, змішані; в) від територіальної приналежності - регіональні і загальноукраїнські; г) від орг-правової форми - пайові, ТОВ, ЗАТ; д) від ступеня незалежності - самостійні, дочірні, уповноважені; е) за характером діяльності - спеціалізовані, інноваційні, інвестиційні, ощадні; ж) від масштабів діяльності - великі, середні, дрібні.
Правове регулювання діяльності банків здійснюється на підставі До РФ, ГК РФ ч.1-2, Федеральних законів «Про банки і банк-діяльності», «Про ЦБ РФ», Закон «Про валютне регулювання», «Про неспроможність і банкрутство КО», «Про реструктуризацію КО», н/а БР, та ін ФЗ і н/а.

Центральний банк Російської Федерації. Поняття. Загальна характеристика правового положення ЦБ РФ.
Центральний Банк - це банк, який очолює кредитну систему країни, що має монопольне право емісії банкнот і здійснює кредитно-грошову політику в інтересах національної економіки. Діяльність ЦБ РФ визначається До РФ, ФЗ «Про ЦБ РФ» і ін ФЗ.
БР підзвітний Держ Думі - це означає, що призначення на посаду та звільнення його Голови здійснюється ГД за поданням Президента РФ. Крім того, ГД призначає та звільняє з посади членів Ради директорів БР. Банк Росії представляє Держ Думі на розгляд річний звіт і аудиторський висновок. Державна Дума визначає аудиторську фірму для проведення аудиторської перевірки Банку Росії. Крім цього вона проводить Парламентські слухання про діяльність БР і заслуховує доповіді її Голови. БР незалежний у межах виконання своїх повноважень, тому федеральні органи держ влади, органи влади суб'єктів РФ і органи місцевого самоврядування не мають права втручатися в його діяльність. В іншому випадку БР інформує про це Держ Думу і Президента РФ.
БР має право звертатися до судів з позовами про визнання недійсними правових актів ФЕД орг держвлади РФ, органів влади суб'єктів РФ і органів місцевого самоврядування. Центральний Банк РФ має подвійну правову природу: з одного боку, він є органом державного управління спеціальної компетенції, здійснюючи управління грошово-кредитною системою, а з іншого - юридичною особою і може здійснювати цивільно-правові угоди з російськими та іноземними кредитними організаціями, з державою в особі уряду РФ.

Статус ЦБ РФ і його завдання. Компетенція. Функції ЦБ РФ.
Центральний Банк - це банк, який очолює кредитну систему країни, що має монопольне право емісії банкнот і здійснює кредитно-грошову політику в інтересах національної економіки. Діяльність ЦБ РФ визначається До РФ, ФЗ «Про ЦБ РФ» і ін ФЗ.
Цілями діяльності БР як органу управління кредитно-грошової системи є: а) захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі його купівельної спроможності по відношенню до іноземних валют; б) розвиток і зміцнення банківської системи РФ; в) забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків . У відповідності з цілями, поставленими перед ЦБ РФ, його основними завданнями є: 1) активну участь у розробці грошово-кредитної та фін-бюджетної політики Уряду РФ; 2) всебічне стримування інфляційних процесів у країні; 3) скорочення бюджетного дефіциту; 4) підтримування стабільного грошового обігу; 5) забезпечення стійкості курсу рубля як державної валюти 5) максимальне використання методів грошово-кредитного управління банківською системою та ін завдання. Виходячи з поставленнних цілей і завдань БР сл виконує функції: 1) у взаємодії з Урядом РФ розробляє і проводить єдину д-ву грошово-кредитну політику, спрямовану на захист і забезпечення стійкості рубля; 2) монопольно здійснює емісію готівкових грошей і організовує їх обіг; 3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефенансірованія; 4) встановлює правила здійснення розрахунків у РФ; 5) встановлює правила проведення банківських операцій, бух обліку та звітності чекаючи банківської системи; 6) здійснює гос реєстрацію кредитних організацій; видає і відкликає ліцензії; 7) реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями; 8) здійснює валютне регулювання, включаючи операції з купівлі та продажу іноземної валюти; 9) визначає порядок розрахунків з іноземними державами; 10) бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу РФ.
Банк Росії виконує функцію «банку банків» і є органом банківського регулювання та нагляду за діяльністю кредитних організацій. Для кредитних організацій Банк Росії встановлює правила проведення банківських операцій, ведення бух обліку, складання та подання бух та статистичної звітності. З метою забезпечення стійкості кред організацій ЦБ встановлює для них обов'язкові экономич нормативи: мин розмір статутного капіталу, хв розмір обов'язкових резервів і т.п. Здійснює постійний нагляд за дотриманням КОбанковского законодательстваі встановлених ним н/а. У цих повноваженнях Банку Росії проявляються його координуючі та контрольні функції за діяльністю КВ. На місцях ці повноваження здійснюються через головні територіальні управління БР, що є його філіями.
Крім того, необхідно відзначити, що ЦБ РФ не має права займатися торговельної, виробничої та страховою діяльністю, здійснювати операції з нерухомістю, за винятком випадків забезпечення діяльності БР, його підприємств, організацій та установ, придбати частки кредитних та інших організацій, здійснювати банківські операції з юр особами, які не мають ліцензії на проведення банківських операцій.

Зовнішньоекономічна діяльність ЦБ РФ. Правове регулювання зовнішньоекономічної діяльності ЦБ РФ
ЦБР представляє інтереси РФ у взаємовідносинах з центральними банками іноземних держав, а також у міжнародних банках, інших міжнародних валютно-фінансових організаціях.
БР видає дозволи на створення банків за участю іноземного капіталу та філій іноземних банків, а також здійснює акредитацію представництв кредитних організацій іноземних держав на території РФ відповідно до ФЕД законами. Банк Росії є органом державного валютного регулювання і валютного контролю і здійснює цю функцію відповідно до Закону Російської Федерації "Про валютне регулювання та валютний контроль" та федеральними законами. БР встановлює та публікує офіційні котирування іноземних валют по відношенню до рубля. Для здійснення цих функцій БР може відкривати представництва в іноземних державах.
 
Правове регулювання ЦБ РФ діяльності банків. Повноваження ЦБ РФ з нагляду за діяльністю банків. Банк Росії є органом банківського регулювання та нагляду за діяльністю кредитних організацій.
Головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. БР не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених ФЗ. Наглядові та регулюючі функції БР можуть здійснюватися ним безпосередньо або через створений при ньому орган банківського нагляду рішенням Ради директорів.
БР встановлює обов'язкові для кредитних організацій правила проведення банківських операцій, ведення бухобліку, складання і подання бух та статистичної звітності.
БР реєструє кредитні організації в Книзі державної реєстрації кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій та відкликає їх.
Крім того придбання юр або фіз особою більше 5% часток (акцій) кредитної організації вимагає повідомлення БР, а більше 20% - попередньої згоди БР.
З метою забезпечення стійкості кредитних організацій Банк Росії може встановлювати їм обов'язкові нормативи: 1) мінімальний розмір статутного капіталу для новостворюваних або діючих кредитних організацій; 2) граничний розмір негрошовій частини статутного капіталу; 3) максимальний розмір ризику на одного позичальника або групу пов'язаних позичальників; 4) максимальний розмір великих кредитних ризиків; 5) максимальний розмір ризику на одного кредитора (вкладника); 6) нормативи ліквідності кредитної організації; 7) максимальний розмір залучених грошових вкладів (депозитів) населення; 8) розміри валютного, процентного та інших ризиків; 9 ) мінімальний розмір резервів, що створюються під високоризикові активи; 10) нормативи використання власних коштів банків для придбання часток (акцій) інших юридичних осіб.
Для здійснення своїх функцій у сфері банківського нагляду і регулювання БР проводить перевірки кредитних організацій та їх філій, направляє їм обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених у їх діяльності порушень і застосовує санкції щодо порушників (наприклад: у разі порушення кредитної організацією ФЗ-ів , н/а і приписів БР, неподання інформації, подання неповної чи недостовірної інформації БР має право вимагати від кредитної організації усунення виявлених порушень, стягувати штраф у розмірі до 0,1 від розміру мінімального статутного капіталу або обмежувати проведення окремих операцій на строк до 6 місяців ).
Перевірки можуть здійснюватися уповноваженимми представниками Радою директорів Банку Росії і за його дорученням - аудиторськими фірмами.
Банк Росії має право відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій на підставах, передбачених ФЗ "Про банки і банківську діяльність". Порядок відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій встановлюється нормативними актами БР.

Структура ЦБ РФ. Органи управління та головні територіальні управління ЦБ РФ, РКЦ. Структура ЦБ РФ: Вищим органом є Рада директорів - колегіальний орган, який визначає основні напрямки діяльності БР, що здійснює керівництво та управління БР. До Ради директорів входять Голова БР (призначається на посаду ГД строком на 4 роки за поданням президента) і 12 членів Ради директорів (призначаються на посаду на 4 роки ГД за поданням Голови БР, погодженим з Президентом РФ).
Банк Росії утворює єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління.
У систему БР входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, підрозділу безпеки і Російське об'єднання інкасації. Національні банки республік є територіальними установами БР - вони не мають статусу юридичної особи і не мають права приймати рішення, що носять нормативний характер, видавати гарантії та поручительства, вексельні та інші зобов'язання без дозволу Ради директорів (Положення про них).
Польові установи БР є військовими установами іпредназначени для банківського обслуговування військових частин, установ і організацій мін оборони РФ, ін державних органів і юридичних осіб, що забезпечують безпеку РФ, і фізичних осіб, що проживають на територіях об'єктів, що обслуговуються польовими установами, в тих випадках, коли створення і функціонування територіальних установ БР неможливо (військовими статутами, Положенням про польові установах ЦБР, що затверджується спільним рішенням ЦБР і Мін оборони РФ).
У складі територіального установи БР діє розрахунково-касовий центр: головний РКЦ, міжрайонний РКЦ, районний РКЦ. Створення РКЦ, реорганізація та ліквідація здійснюється рішенням Ради директорів БР в порядку, встановленому ФЗ "Про ЦБ РФ", Положенням про РКЦ і ін н/а БР.Основной метою діяльності РКЦ є забезпечення ефективного, надійного і безпечного функціонування платіжної системи РФ. < br /> РКЦ виконують сл. функції: а) здійснення касового обслуговування та розрахунків між кредитними організаціями; б) Зберігання готівки та інших цінностей, здійснення операцій з ними та забезпечення їх збереження; в) забезпечення обліку і контролю здійснення розрахункових операцій і вивірки взаємних розрахунків через кореспондентські рахунки (субрахунки) , що відкриваються кред. орг-ям; г) участь у реалізації функціональних завдань територіального установи БР та ін

Договір про лізинг. Поняття, має рацію. Регулювання договору. Форми лізингу: фінансовий, оперативний, зворотний, за залишковою стоімостіПо договору лізингу (фінансової оренди) орендодавець зобов'язується придбати у власність зазначене орендарем майно у визначеного ним продавця і надати це майно орендарю за плату у тимчасове володіння та користування для підприємницьких цілей. Орендодавець у цьому випадку не несе відповідальності за вибір предмета оренди і продавця. Договором фінансової оренди може бути передбачено, що вибір продавця і придбаного майна здійснюється орендодавцем. Лізинг майна, яке відноситься до неспоживна речей (крім зем ділянок та ін природних об'єктів), регулюється ФЗ "Про лізинг". Лізинг у сфері агропромислового виробництва ФЗ «Про державне регулювання агропромислового виробництва» та ГК РФ.
Зміст договору лізингу: 1. Договір лізингу укладається у письмовій формі. 2. Договором лізингу зобов'язання сторін, які виконуються сторонами інших договорів, що утворюються шляхом укладання з іншими суб'єктами лізингу обов'язкових і супутніх договорів (договір купівлі-продажу).
Договір лізингу повинен містити наступні істотні положення: точний опис предмета лізингу; обсяг переданих прав власності; найменування місця і вказівка порядку передачі предмета лізингу; зазначення терміну дії договору лізингу; порядок балансового обліку предмета лізингу; порядок утримання та ремонту предмета лізингу; перелік додаткових послуг, наданих лізингодавцем на підставі договору комплексного лізингу; вказівку загальної суми договору лізингу та розміру винагороди лізингодавця; порядок розрахунків (графік платежів); визначення обов'язки лізингодавця або лізингоодержувача застрахувати предмет лізингу від пов'язаних з договором лізингу ризиків, якщо інше не передбачено договором. У договорі лізингу в обов'язковому порядку повинні бути обумовлені обставини, які сторони вважають незаперечним і очевидним порушенням зобов'язань і які ведуть до припинення дії договору лізингу та майновому розрахунку, а також процедура вилучення (повернення) предмета лізингу.
  Предметом лізингу можуть бути будь-які неспоживна речі, в т.ч. підприємства, будівлі, споруди, обладнання, транспортні засоби та інше рухоме і нерухоме майно, що може використовуватися для підприємницької діяльності. Не можуть бути земельні ділянки та інші природні об'єкти, а також майно, що федеральними законами заборонено для вільного обігу або для якого встановлено особливий порядок звернення.
Суб'єктами лізингу є: лізингодавець - фіз або юр особа, яка за рахунок залучених чи власних грошових коштів набуває в ході реалізації лізингової угоди у власність майно й надає його як предмет лізингу лізингоодержувачу за певну плату, на певний строк і на певних умовах у тимчасове володіння і в користування з переходом або без переходу до лізингоодержувача права власності на предмет лізингу; лізингоодержувач - фіз або юр особа, яка відповідно до договору лізингу зобов'язана прийняти предмет лізингу за певну плату, на певний строк і на певних умовах у тимчасове володіння й у користування відповідно до договору лізингу; продавець (постачальник) - фіз або юр особа, яка відповідно до договору купівлі-продажу з лізингодавцем продає лізингодавцю в обумовлений термін вироблене (закуповується) їм майно, що є предметом лізингу.
Будь-який із суб'єктів лізингу може бути резидентом РФ, нерезидентом РФ, а також суб'єктом підприємницької діяльності за участю іноземного інвестора, що здійснюють свою діяльність відповідно до законодавства РФ.
Основні типи лізингу: довгостроковий лізинг-здійснюваний протягом 3 і> років; середньостроковий лізинг - від 1,5 до 3 років; короткостроковий лізинг - протягом менше 1,5 років.
До основних видів лізингу належать: Фінансовий лізинг - термін, на який предмет лізингу передається лізингоодержувачу = терміну повної амортизації предмета лізингу або "його. Зворотний лізинг - різновид фінансового лізингу, при якому продавець (постачальник) предмета лізингу одночасно виступає і як лізингоотримувач. Оперативний лізинг - термін оренди менше терміну амортизації, лізингодавець страхує майно, тому що має ризик втрати. Лізинг за залишковою вартістю - в оренду здається б/в обладнання за зниженою ціною.

Банківська таємниця. Поняття. Порядок подання відомостей, що є банк таємницею. Відповідальність за разглашеніетайни.
КВ, БР гарантують таємницю про операції, про рахунки і вклади своїх клієнтів і кореспондентів. Всі службовці кредитної організації зобов'язані зберігати таємницю про операції, рахунки і вклади її клієнтів і кореспондентів, а також про др відомостях, що встановлюються кредитною організацією. Довідки по операціях і рахунках юр і фіз осіб і громадян, що здійснюють підприємницьку діяльність без створення юр особи, видаються кредитною організацією їм самим. Судам, Рахунковій палаті РФ, органам податкової служби і податкової поліції, митним органамв випадках, передбачених законодавчими актами про їхню діяльність, а за наявності згоди прокурора відомості надаються органам попереднього слідства у справах, що перебувають у їх провадженні. Довідки по рахунках і вкладах у разі смерті їх власників видаються кредитною організацією особам, зазначеним власником рахунку або вкладу в зробленому кредитної організації заповідальне розпорядження, нотаріальним конторам по перебувають в їх провадженні спадковим справах про вклади померлих вкладників, а щодо рахунків іноземних громадян - іноземним консульським установам.
Банк Росії не має права розголошувати відомості про рахунки, вклади, а також відомості про конкретні угоди і про операції із звітів кредитних організацій, отримані ним в результаті виконання ліцензійних, наглядових і контрольних функцій.
За розголошення банківської таємниці Банк Росії, кредитні, аудиторські та інші організації, а також їх посадові особи та їх працівники несуть відповідальність, включаючи відшкодування завданих збитків, а клієнт, права якого порушені, має право вимагати від банку відшкодування завданих збитків.
За КК РФ: збирання відомостей, що становлять банківську таємницю, шляхом викрадення документів, підкупу чи погроз, др незаконним способом з метою розголошення чи незаконного використання цих відомостей - карається штрафом у розмірі від 100 до 200 МРОТ або в розмірі зарплати чи іншого доходу засудженого за період від 1 до 2 місяців або позбавленням волі на строк до 2 років. Незаконне розголошення або використання відомостей, составляющіхбанковскую таємницю, без згоди їх власника, скоєні з корисливої або іншої особистої зацікавленості і завдали великих збитків, - караються штрафомот 200 до 500 МРОТ або в розмірі зарплати чи іншого доходу засудженого за період від 2 до 5 місяців або позбавленням волі на строк до 3 років зі штрафом у розмірі до 50 МРОТ.

Порядок створення кредитних організацій. Статут і статутний капітал. Державна реєстрація КВ та ліцензування банк-операцій
КВ має право існування з моменту його державної реєстрації. КВ підлягають державній реєстрації в БР, який здійснює гос реєстрацію КВ і веде Книгу гос реєстрацію КВ. Ліцензія на здійснення операцій банк-КО видається після її гос реєстрації. З моменту отримання ліцензії, КО отримують право здійснення банк-операцій.
Для гос реєстрації одержання ліцензії подаються такі документи: 1) заява з клопотанням про державну реєстрацію КВ та видачу ліцензії; 2) установчий договір, якщо є необхідність; 3) статут; 4) протокол зборів засновників про прийняття статуту та про затвердження кандидатур для призначення на посади керівників виконавчих органів і головбуха; 5) свідоцтво про сплату держмита; 6) копії свідоцтв про державну реєстрацію засновників - юридичних осіб, аудиторські висновки про достовірність їх фінансової звітності; 7) декларації про доходи засновників - фіз осіб, завірені органами державної податкової служби РФ, що підтверджують джерела походження коштів, внесених до статутного капіталу кредитної організації; 8) анкети кандидатів на посади керівників виконавчих органів і головбуха КВ.
Статут КВ повинен містити: 1) повне офіційне найменування, скорочене найменування; 2) вказівку на організаційно-правову форму; 3) відомості про місце знаходження органів управління та відокремлених підрозділів; 4) перелік здійснюваних банківських операцій та угод; 5) відомості про розмір статутного капіталу; 6) відомості про систему органів управління, у тому числі виконавчих, і органів внутрішнього контролю, про порядок їх утворення та їх повноваження; 7) др відомості, передбачені федеральними законами для статутів юридичних осіб зазначеної організаційно-правової форми.
Статутний капітал кредитної організації складається з величини вкладів її учасників і визначає мінімальний розмір майна, що гарантує інтереси його кредиторів. Банк Росії встановлює граничний розмір негрошовій частини в статутному капіталі кредитних організацій (не більше 20%), а також мінімальний розмір статутного капіталу знов реєстрованих кредитних організацій (в залежності від виду кредитних організацій). Не можуть бути використані для формування статутного капіталу КВ залучені грошові кошти, кошти ФЕД бюджету і державних позабюджетних фондів, вільні грошові кошти та інші об'єкти власності, які перебувають у віданні федеральних органів державної влади.
Прийняття рішення про державну реєстрацію видачу ліцензії або про відмову в цьому проводиться в термін, що не перевищує 6 місяців з дати подання всіх документів. Після прийняття БР рішення про державну реєстрацію та видачу ліцензії БР в 3-денний термін повідомляє про це засновників кредитної організації з вимогою провести в місячний термін оплату 100% її оголошеного статутного капіталу і видає засновникам свідоцтво про державну реєстрацію кредитної організації. Для оплати статутного капіталу Банк Росії відкриває зареєстрованому банку кореспондентський рахунок у Банку Росії. При пред'явленні документів, що підтверджують оплату 100% оголошеного статутного капіталу кредитної організації, Банк Росії у триденний строк видає кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій, яка обліковується у реєстрі виданих ліцензій. І підлягає публікації в офіційному виданні Банку Росії ( "Віснику Банку Росії") У ліцензії на здійснення банківських операцій вказуються банківські операції, на здійснення яких дана кредитна організація має право, а також валюта, в якій ці банківські операції можуть здійснюватися.

Відкриття філій і представництв, їх правове положення.
Філією кредитної організації є її відокремлений підрозділ, розташоване поза місцем знаходження кред організації та здійснює від її імені всі або частина банківських операцій, передбачених ліцензією ЦБР, виданої кред організації. Представітельствомявляется відокремлений підрозділ кред організації, розташоване поза місцем знаходження її, що представляє її інтереси і здійснює їх захист. Представництво не має права здійснювати банківські операції. Філії та представництва кред організації не є юр особами і здійснюють свою діяльність на підставі положень, що затверджуються що створила їх кред організацією. Керівники філій та представництв призначаються керівником що створила їх кредитної організації і діють на підставі довіреності. За відкриття філій кредитних організацій стягується збір у розмірі, що визначається ЦБР, але не більше 1000-кратного МРОТ, який надходить в доход ФЕД бюджету.
Кредитна організація має право відкрити філію, письмово повідомивши про це територіальне установа БР. Кредитні організації, що відкривають філії, повинні: а) дотримуватися вимог ФЕД законодавства та н/а БР;
б) бути протягом останніх 6 місяців фінансово стійкими; в) мати у своєму розпорядженні приміщенням для розміщення філії; г) подати для погодження на посади керівників та головних бухгалтерів філій кандидатури. Філія КВ повинен мати печатку з повним офіційним найменуванням, місцезнаходженням КВ і найменування філії та її місцезнаходження.
КВ направляє повідомлення про відкриття філіалав територіальне установа БР за місцем відкриття філії та територіальне установа БР, що здійснює нагляд за діяльністю кредитної організації. Разом сетімКО направляетподлінние екземпляри: а) положення про філію, що містить повне та скорочене найменування філії, а також перелік тих банківських операцій та угод, право на здійснення яких делеговано філії; б) анкети кандидатів на посади керівників та головного бухгалтера філії з додатком копій диплому.
Територіальне установи Банку Росії за місцем відкриття філії в двотижневий термін з моменту отримання повідомлення розглядає подані документи, погоджує кандидатури керівників та головного бухгалтера філії, дає висновок про відповідність приміщення, в якому розташовується філія, вимогам Банку Росії. За результатами розгляду зазначених документів територіальне установи Банку Росії за місцем відкритийия філії направляє свій висновок територіальне установи Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю КВ.
Після отримання позитивного висновку від територіального установи БР за місцем відкриття філії територіальне установи Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю кредитної організації направляє до БР висновок про відкриття філії КВ. До висновку додається копія платіжного документу про оплату збору за відкриття філії.
Після БР (Департамент ліцензування банківської та аудиторської деят-ти) протягом 10 днів раб присвоює філії порядковий №, вносить відомості про філію до Книги державної реєстрації кредитних організацій і повідомляє про це кредитної організації та територіальним установам БР. Після цього філія КВ має право розпочати здійснення діяльності.
Протягом трьох робочих днів після фактичного призначення узгоджених кандидатів на посади керівників та головного бухгалтера філії кредитна організація повинна письмово повідомити про це територіальне установи Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю філії, з зазначенням номера та дати відповідного рішення уповноваженого органу управління кредитної організації. До повідомлення додається копія зазначеного рішення, завірена кредитною організацією.
Рішення про закриття філії КВ приймається органом управління кредитної організації, якій це право надане статутом кредитної організації. Не пізніше 30 днів з дати прийняття рішення про закриття філії кредитна організація у письмовій формі повідомляє про це всіх відомих кредиторів закривається філії. Датою закриття філії КВ є дата внесення відповідного запису до Книги держреєстрації кредитних організацій.

Документи, необхідні для реєстрації та ліцензування кредитних організацій. Підстави відмови в реєстрації.
Для гос реєстрацію КВ та видачі ліцензії на здійснення операцій банк її засновники не пізніше ніж ч/з місяць після підписання установчого договору ТОВ або договору про створення АТ представляють у територіальний установа БР за місцем передбачуваного знаходження КВ подленние документи в 2 примірниках: 1. Клопотання про державну реєстрацію КВ та видачі ліцензії на здійснення операцій банк, в якому міститься: економічне обгрунтування технічної спроможності та кваліфікованої готовності КВ здійснювати банківські операції, інформацію про засновників, сфери їх діяльності, фінансовий стан, перспективи їх розвитку; мета створення КВ; пріоритетні напрямки її діяльності. До цього додається розрахунковий баланс і план доходів, витрат і прибутків КЗ на перші три роки діяльності. 2. Установчий договір, що містить: перелік обов'язків засновників щодо створення КВ та порядок їх спільної діяльності; вказівку на організаційно-правову форму КО; умови і порядок розподілу м/д учасниками прибутку та покриття збитків; порядок управління діяльністю КВ; розмір статутного капіта