Банківське право РФ

Тема 1. Банківське право - галузь права
Банківське право як галузь виділяється в системі російського права:
1. Наявність суспільної потреби і державного інтересу в самостійному правовому регулюванні такої галузі, обумовлене особливою значущістю банківської системи для здійснення і успішного завершення економічної реформи.
2. Наявність самостійного предмета правового регулювання, обумовлене чітким виділенням специфіки регульованих даною галуззю суспільних відносин.
3. Потреба в особливому методі правового регулювання.
4. Наявність чи потреба в особливих (спеціальних) джерелах права. "Банківське законодавство" в Законі від 2.12.90 про Центральному банку РФ.
5. Конституційне та (або) законодавче закріплення принципів цієї галузі права.
6. Наявність специфічної (властивою тільки даної галузі права) системи понять і категорій.

БАНКІВСЬКЕ ПРАВО - сукупність норм, що регулюють відносини, що виникають у процесі побудови, функціонування і розвитку банківської системи РФ, у тому числі в процесі регулювання банківської діяльності з боку Банку Росії та інших органів державної влади, а також союзів та асоціацій кредитних організацій.

ПРЕДМЕТ БАНКІВСЬКОГО ПРАВА

Банківське правовідносини - це врегульовані нормами банківського та іншого законодавства суспільні відносини, яке є комплексною (складну і змішану) форму соціальної взаємодії та учасники якого, володіючи кореспондуючими взаємними правами та обов'язками, реалізують що містяться в цих нормах приписи з приводу здійснення банківської діяльності.

Банківське законодавство - це сукупність законодавчих актів та окремих нормативних приписів, що взаємодіють між собою і що регламентують суспільні відносини у сфері банківської діяльності.

Банківське право - це сукупність не тільки правових норм, але і правових ідей, інститутів, понять, а також принципів банківського права, які, взаємодіючи, виконують роль системоутворюючого фактора, займаючи центральне місце і забезпечуючи зв'язки між банківським правом в цілому та його окремими компонентами, а також банківським правом як системою та ін соціальними системами.

Об'єктами, щодо яких виникають банківські відносини, є речі, гроші, цінні папери, валютні цінності, а також інформація, підпадає під дію режиму банківської таємниці.

Предметом банківського права є, суспільні відносини, що виникають у процесі побудови, функціонування і розвитку банківської системи РФ, зокрема в процесі здійснення Банком Росії та кредитними організаціями банківської діяльності, а також суспільні відносини, що виникають в процесі регулювання банківської системи Росії з боку державних органів у інтересах громадян, організацій і держави.

ПРИНЦИПИ БАНКІВСЬКОГО ПРАВА

Банківська діяльність є одним з видів підприємницької діяльності, у зв'язку з цим право, яке регулює цю діяльність, детермінується принципами двох типів:
По-перше, які є загальними для підприємницької діяльності в цілому;
По-друге, що є специфічними для банківської діяльності.
Принципи першої групи визначають конституційний статус суб'єктів підприємницької (банківської) діяльності. Друга група принципів визначає порядок побудови, функціонування і розвитку банківської системи РФ.
Принципи другої групи поділяються на дві підгрупи:
* Принципи організаційно-правового побудови і розвитку банківської системи РФ;
* Принципи, що визначають порядок здійснення банківської діяльності в процесі функціонування банківської системи.

Принципи визначають конституційний статус суб'єктів банківської діяльності
ПРИНЦИП НЕДОТОРКАННОСТІ ВЛАСНОСТІ. Заснований на положеннях статті 35 Конституції РФ. Забезпечується стабільне здійснення правомочностей щодо володіння, користування і розпорядження належним власнику майном.

ПРИНЦИП СВОБОДИ ЕКОНОМІЧНОЇ (БАНКІВСЬКОЇ) ДІЯЛЬНОСТІ. Стаття 8 ч. 1 Конституції України, ст. 34 ч. 1 також .... Вільне використання своїх здібностей і майна для підприємницької діяльності.

ПРИНЦИП заохочення конкуренції та заборони МОНОПОЛІЗАЦІЇ - ч. 1 ст. 8, ч. 2 ст. 34 Конституції РФ - основа ринкової економіки.

Принцип здійснення банківської діяльності на єдиному економічному просторі (ч. 1 ст. 8 Конституція РФ). Необхідна єдина банківська система, свобода пересування по території РФ.

Принцип паритету (гармонізації) інтересів усіх суб'єктів банківського права - питання про оптимальний поєднанні в банківському праві приватних інтересів банків та їх клієнтів з економічними публічними інтересами.

ПРИНЦИПИ ОРГАНІЗАЦІЙНО-ПРАВОВОГО ПОБУДОВИ І РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ РФ
Перша підгрупа - принципи побудови і розвитку банківської системи РФ

Принцип дворівневого побудови банківської системи РФ - це Банк Росії, кредитні організації, філії та представництва іноземних банків.
Принцип економічного районування при організаційній побудові Банку Росії - похідна від конституційного принципу здійснення банківської діяльності на єдиному економічному просторі - ст. 85 Закону про Банк Росії.
Принцип полісуб'ектності верхнього рівня банківської системи РФ - диференціація та фіксування повноважень органів верхнього рівня банківської системи РФ. Один і той же орган не може поєднувати нормотворчу, контрольну та наглядову функції, виконувати роль кредитора останньої інстанції і одночасно виступати як господарюючий суб'єкт.

Друга підгрупа - порядок здійснення банківської діяльності в процесі функціонування банківської системи

Принцип відповідальності Банку Росії за здійснення законодавчо закріплених за ним функцій - ч. 2 ст. 75 Конституції, ст. 3 Закону про Банк Росії - захист і забезпечення стійкості рубля - основна функція Центробанку РФ, розвиток і зміцнення банківської системи РФ.
Принцип монопольного здійснення Банком Росії емісії готівкових грошей та організації їх обігу - ч. 1 ст. 75 Конституції РФ.
Принцип поєднання державного управління банківською системою і її самоврядності - економічні методи управління - у вигляді нормативного регулювання, рекомендацій. Самоврядування системи - управління її функціонуванням здійснюється механізмами, закладеними в самій цій системі.
Принцип неприпустимість втручання органів державної влади і місцевого самоврядування в оперативну діяльність кредитних організацій - ст. 9 Закону про банки - органи не вправі втручатися в діяльність кредитних організацій за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

МЕТОДИ БАНКІВСЬКОГО ПРАВА
Цивільно-правовий метод - рівноправність учасників правовідносини, автономія цих учасників, вільні здійснювати свої права у своєму інтересі, вільно розпоряджаються своїм майном.

Публічно-правовий метод - формування і використання правовідносин за принципом команда-виконання, суб'єкти, які виконують владні, управлінські функції, діють на свій розсуд у межах наданих їм повноважень.

НОРМА БАНКІВСЬКОГО ПРАВА
Це загальне правило, призначений для певного кола осіб (обов'язкових суб'єктів банківської діяльності та клієнтів кредитних організацій) і розрахований на неодноразове застосування.

ІНТСТІТУТ БАНКІВСЬКОГО ПРАВА
Це пов'язана з собою і взаємообумовлені сукупність правових норм, що регулюють окремі види однорідних суспільних відносин всередині галузі права. Інститут - банківського рахунку, банківського вкладу, банківської таємниці, безготівкові гроші і т.д.

КРЕДИТ
Кредит - це грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, що передаються (або призначені до передачі) в процесі кредитування у власність іншій стороні в розмірі та на умовах, передбачених договором (кредитним, товарного або комерційного кредиту), в результаті чого між сторонами виникають кредитні відносини.
Різниця між кредитом і позичкою - кредит це гроші або речі, тобто замінні речі, то позика - це завжди незамінна річ, яка виступає в цивільному обороті зі своїми індивідуальними ознаками.
Кредит - його оплатне, тобто одержання з позичальника відсотків за користування кредитом, в той час як при позиці існує безоплатність, безкоштовність використання.

БАНК
Банк - з Закону про банки - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення, у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб.

КРЕДИТНА ОРГАНІЗАЦІЯ
Кредитна організація - юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку РФ має право здійснювати банківські операції, передбачені законом. Кредитна організація утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське товариство. (АТ, ТОВ, ТДВ)

Небанківських кредитних організацій
Небанківська кредитна організація - кредитна організація, що має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені законом. Допустимі поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються банком Росії. (банківські гарантії ...)
Клірингові установи, які є юридичними особами і заявляють себе як центр взаємних розрахунків, діють на підставі ліцензії Центробанку, здійснюють розрахункові (клірингові) операції.
Розрахунковий центр організованого ринку цінних паперів - забезпечує грошові розрахунки між учасниками угод на ринку цінних паперів, шляхом відкриття їм рахунків і здійснення грошових переказів за цими рахунками.
Організації інкасації - на підставі ліцензії Банку Росії, здійснюють інкасацію грошових коштів, векселів, платіжних та розрахункових документів.

БАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ
Це угоди, систематично проводяться кредитними організаціями та Банком Росії у відповідності з принципом виняткової правоздатності, об'єктом яких можуть виступати гроші, цінні папери, дорогоцінні метали, природні дорогоцінні камені, на підставі:
* Для кредитних організацій - Закон про банки і ліцензії Банку Росії на здійснення банківських операцій;
* Для Банку Росії - Закону про Банк Росії.
Правила здійснення даного виду угод є обов'язковим для кредитних організацій і встановлюються Банком Росії відповідно до федеральних законів.