Зміст:
Введення ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .4
1. Поняття банківської інформаційної системи ... ... ... ... ... ... ... .6
2. Структура системи управління банком ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 7
3. Банківські технології ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 13
4. Міжбанківські взаємодії та комунікації ... ... ... ... ... ... .31
5. АБС «Сатурн» ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..... 40
Список використаних джерел ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .45

Введення.
Двома найважливішими тенденціями сучасності можна вважати зростання глобалізації бізнесу і збільшення можливостей комп'ютерних технологій.
Глобалізація бізнесу характеризується такими факторами, як:
1) вдосконалення системи перевезень і комунікацій, які зменшили вартість вантажних перевезень і зробили більш дієвими міжнародні торговельні операції;
2) зростаючий політичний тиск споживачів, які хочуть мати високоякісну продукцію за низькими цінами, з метою захисту, продукції вітчизняного виробництва, що має низьку якість але дорого коштує;
3) постійне вдосконалення технології виробництва, вимагає витрат на розробку нової продукції, тому зростає і обсяг цієї продукції, у зв'язку з необхідністю підприємств покрити витрати і бути конкурентоспроможними;
4) у світі існують міжнародні фірми, які можуть переносити виробництво в будь-яку точку, де витрати виробництва найнижчі.
Результатом діючих факторів стала необхідність виробництва та продажу в глобальних масштабах з метою виживання. Сервесние (обслуговуючі) компанії, включаючи банки, рекламні агенції та фірми, які виконують бухгалтерський облік і звітність, також змушені "крокувати по земній кулі", щоб краще обслуговувати своїх клієнтів, якщо вони функціонують у всьому світі. Наприклад, Світовий Банк, Internet, SWIFT.
Постійний прогрес у розвитку ЕОМ і технічних засоби зв'язку істотно змінили методи прийняття рішень з фінансових питань.
Сьогодні система управління фінансами включає в себе:
1) прийняття управлінських рішень щодо вибору активів і пасивів так, щоб максимізувати прибутковість підприємства (фірми).
2) обмеження втручання держави (дерегулювання) у діяльність кредітнофінінсових установ, внаслідок чого з'явилися тенденції до утворення великих, багатогалузевих, що обслуговують галузі економіки фінансових корпорацій.
3) приголомшливий зростання масштабів використання комп'ютерів для управління фінансів, застосування інших електронних засобів.
4) зросла роль світових ринків і фінансових операцій.
5) інфляція та наслідки її впливу на прийняття ділових рішень.
Для прийняття правильних рішень з фінансових питань, компанії створюють єдину інформаційну мережу в масштабах свого підприємства (локальні ІС), підключатися до корпоративних мереж, глобальним. Наприклад, глобальна мережа - SWIFT. Отже, фахівці з управління фінансами мають можливість доступу до фактичних даних, які грунтуються на достовірної базі даних, як наслідок зростає кількісний і якісний аналіз фінансового стану фірми, при прийнятті альтернативних рішень.
Інтегрована БІС являє собою єдиний програмно-технологічний комплекс, що є засобом прискорення освоєння, зворотності та збалансованості ресурсів, контрольованих за заданими умовами фінансування і кредитування. Інтегрована БІС охоплює сукупність банківських задач не фрагментарно, а комплексно, відбиваючи всю складність їх взаємозв'язків. Це не сукупність розрізнених добре автоматизованих завдань, а такий комплекс програм, якому притаманні властивості складної системи: складність ієрархічної структури; емерджентним; множинність функціональних цілей; динамічність у роботі при забезпеченні управління процесами, які носять імовірнісний характер; багатофункціональність. Тому при розробці інтегрованих БІС потрібно проаналізувати велику кількість що впливають на їх структуру і зміст факторів: загальні характеристики банку, близькі й далекі цілі і стратегічні напрямки його розвитку; особливості сформованої структури управління; загальні принципи побудови банківської технології; очікувана архітектура системи і складу функцій, що підлягають автоматизації; обсяг вхідний і вихідний інформацією, кількість вхідних документів; вимоги до інформаційної безпеки.

1. Поняття БІС.
Проектування функціональної частини ЕІС пов'язане з рішенням стратегічного питання про вибір критерію виділення її підсистем - однієї з проблем, яка існувала протягом всієї історії автоматизації організаційно-економічних об'єктів і залишилася актуальною в даний час. Вивчення структури і функцій будь-якої системи грунтується на її аналізі і надалі синтезі. І якщо мета аналізу - вивчення закономірностей функціонування системи за існуючої структури, то завдання синтезу - проектування і підбір такої структури, яка реалізовувала б задані їй функції.
З теорії складних систем відомо, що будь-яку складну систему можна розкласти на деякі підсистеми з різною глибиною деталізації.
Традиційно під функціональною підсистемою розуміється деяка частина загальної системи управління, виділена відповідно до спільністю функціональних ознак управління.
Облік і контроль у банку представлені операційним та бухгалтерським обліком, які тісно пов'язані між собою, оскільки аналітичний рівень відображено у банківському обліку особовими рахунками, а кожен особовий рахунок знаходиться під певним балансовим. У зв'язку з тим, що кожен робочий день закінчується формуванням балансу, проводки, що змінюють стан особових рахунків, негайно відображаються на синтетичних рахунках і балансі. Статистичний облік дозволяє зібрати відомості про зміну окремих показників за тривалий період.
Аналіз являє собою функцію управління, яка дозволяє розпізнати сформовану економічну ситуацію як всередині, так і поза банком. У великих банках існують два незалежних відділу, одна з яких забезпечує аналіз внутрішнього стану банку, а інший аналізує зовнішнє середовище.
Планування, грунтуючись на даних аналізу, готує можливі рішення для виходу з ситуації, що склалася і досягнення поставлених цілей. При цьому планування зовнішніх взаємодій і планування внутрішнього стану банку взаємозалежні, хоча структурно вони розділені і реалізуються частково в процесі маркетингу (департамент маркетингу та розвитку банку), частково у відділі планування (департамент економічного управління).
У реальних умовах розробки інтегрованих БІС як основний ознаки функція управління самостійно не використовується, а лише доповнює інші. Більш поширеним ознакою декомпозиції в практиці є об'єкт управління.
Підготовлені на етапі планування рішення реалізуються в рамках функції регулювання.
Залежно від рівня мети можна говорити про горизонтах управління. Існують поняття стратегічних і тактичних цілей. Обидва ці поняття певною мірою умовні, оскільки тактичні цілі, наприклад, правління банку можуть бути стратегічними для іншого рівня управління, наприклад кредитного відділу. Але тим не менш для банківської сфери можна розділити цілі, а отже, і фази управління по тривалості періоду управління на оперативні (один робочий день), поточні (місяць, квартал) і перспективні (рік). Таким чином, можна говорити про оперативному, поточному і статистичному обліку, плануванні та аналізі. Однак слід зазначити, що аналіз не існує сама по собі і служить підготовчої фазою для планування та інформаційно базується на облікових даних, що відображають фактичний стан системи.
Об'єктам управління в банку може служити як діяльність підрозділу або одного працівника, так і окрема банківська операція, що складається з ряду технологічних етапів.

2. Структура системи управління банком.
Структура системи управління банком може бути організована різними способами, що залежить значною мірою від розмірів банку, числа видів послуг, що надаються, кількості клієнтів і операцій, виконуваних банком.
Найбільш проста структура управління лінійна, коли правлінню банку безпосередньо підпорядковані відділи. Це дає можливість забезпечити ефективне пряме управління банком і очевидну, ясну і доступну для огляду структуру. При цьому основна управлінська навантаження передбачає розподіл функцій управління між правлінням і керівниками підрозділів.
Більш складною є штабна організація, при якій правлінню підпорядковані департаменти, які об'єднують відділи за принципом однотипність виконуваних управленчскіх функцій. Наприклад, департамент маркетингу, департамент валютних операцій та ін Поділ управлінських функцій між штабами відбувається на верхньому рівні. При
такої організації з'являється можливість, з одного боку, розподілити управлінські проблеми між великим числом фахівців, з іншого боку, поглибити спеціалізацію співробітників і, таким чином, підвищити якість управління.
Ще більш складною є лінійно-штабна управлінська структура, при якій відділи, які забезпечують виконання депозитних, кредитних, інвестиційних та інших операцій, підпорядковані управлінням проміжного рівня, що обслуговує різні групи юридичних і фізичних осіб, які самі можуть встановлювати свої локальні цілі, підлеглі, однак, глобальним управлінським цілям банку. До останніх можуть належати:. отримання максимального доходу при допустимому ризику, підвищення власної ліквідності та ін У той же час за такої структури можуть зберігатися елементи управління, виділені за принципом однотипність виконуваних управлінських функцій. Така система організації ускладнює і здорожує управління, але підвищує рівень його якості.
Прикладом структури управління КБ може служити структура, представлена на мал.1.
Правління КБ є вищим органом банку, який здійснює стратегічне управління: визначає траєкторні цілі і політику банку на основі даних економічного аналізу і даних бухгалтерської звітності; доводить їх до департаментів для подальшої деталізації і виконання відповідним відділам; здійснює загальний контроль проводиться банком політики, переглядає її при зміні економічної ситуації, а також контролює стан банківського портфеля. Правління створює комітети, які забезпечують підтримку стратегічного керівництва банком, координують роботу різних відділів системи управління. Залежно від величини банку і його потреб в Росії, як правило, створюються комітети, очолювані членами правління: кредитний, ревізійний, виконавчий, довірчих операцій та ін
Кредитний комітет дає висновки з усіх випадків кредитування або перевищення встановлених лімітів, а також за їх визначенням. Він виробляє рекомендації за величиною позичкових процентних ставок і структурі кредитів за термінами та видами.
Ревізійна комісія забезпечує регулярні внутрішні аудиторські перевірки або своїми силами; або з залученням зовнішніх аудиторів.
Виконавчий комітет забезпечує проведення економічного аналізу (виконання цілей банку, прибутковості, ліквідності та ін), оцінку діяльності банку, в процесі якої аналізуються основні економічні показники і відстежується виконання траєкторних цілей.
У банках з великим числом довірчих операцій може створюватися комітет довірчих операцій.
Департамент розвитку і маркетингу банку, як правило, включає два відділи.
Відділ розвитку забезпечує аналіз зовнішньої ситуації і, погодивши його з оцінкою внутрішньої ситуації в банку, готує можливі напрямки політики банку і просування його послуг на ринок. Ці рішення повинні узгоджуватися з генеральними цілями, затвердженими правлінням банку.
Відділ маркетингу здійснює оцінку кон'юнктури ринку банківських послуг, аналізує відповідність номенклатури, якості і ціни власних послуг рівню ринку, просуває свої послуги на ринок, виробляючи для цього рекламну політику. Цей відділ забезпечує зв'язок з клієнтурою і з громадськістю. У розвиненому суспільстві істотним є не тільки обсяг і якість надаваних послуг, але і відповідність прийнятим нормам (підтримка науки, мистецтва, увага до навколишнього середовища). Відділ, з одного боку, інформує керівництво банку про всі важливі події поза банком, з іншого боку, пояснює громадськості цілі банку, його стратегію.
Департамент економічного управління забезпечує тактичне управління і включає планово-аналітичний відділ та відділ управління ліквідністю. Тактичний рівень управління необхідний для деталізації стратегічних цілей до рівня заходів і відстеження їх надалі як цілей, що носять траєкторних характер.
Відділ управління ліквідністю здійснює розрахунок показників ліквідності банку, їх факторний аналіз і щоденний контроль.
Планово-аналітичний відділ, вивчаючи внутрішні банківські показники, встановлює плани збуту (наприклад, число що відкриваються нових рахунків), фінансовий план, планує внутрішні заходи. Відділ розраховує очікувану суму пасивів і вирішує задачу їх ефективного розміщення. Проводяться аналіз структури активів і пасивів банку за групами та оцінка ефективності співвідношення між ними. При цьому повинна дотримуватися «золоте правило»: довгі кредити повинні покриватися довгими депозитами і т.д.
Департамент кредитів - депозитних операцій включає кредитний, депозитний та фондовий відділи.
Кредитна та фондовий відділи доповнюють один одного, не тільки виконуючи прийняту стратегію банку в кредитній та інвестиційній політиці, але й оперативно реагуючи на вимоги, що висуваються що склалася економічною ситуацією на ринку капіталу. Наприклад, в період економічного зростання обсяг позик збільшується, а портфель цінних паперів скорочується; в періоди низького попиту на позики картина змінюється
Опції кредитного та депозитного відділів, незважаючи на принципово різний зміст їх операцій, за формою дуже близькі. Подібність функцій виражається в необхідності виконання досить трудомістких робіт з перевірки і дотримання цілого ряду фор
мальна-правових принципів кредитування, які повинні дотримуватися як кредиторами, так і позичальниками. Відмінність обумовлюється тим, хто є позичальнику, а хто кредитором, - банк або клієнт. У будь-якому випадку, як і при виконанні більшості послуг банку, взаємовідносини клієнта і банку регулюються договором, який вони укладають. Перевірка кредитоспроможності є передумовою для всіх інших дій банку по відношенню до позичальнику, тобто здійснюються аналіз можливості забезпечення виплати кредиту та своєчасність внесків, відсотків та інших платежів фізичним і юридичною особою. Ця перевірка вимагає аналізу балансу позичальника, ліквідності застави, щорічного фінансового звіту і ряду інших регістрів, що містять показники роботи підприємства.
Департамент операційно-облікових робіт (ОУР) реалізує весь комплекс завдань з відкриття та закриття особових рахунків, виконанню касових операцій, веденню особових рахунків, виконання розрахунків за дорученням кожного клієнта, веденню міжбанківських операцій, веденню бухгалтерського обліку на синтетичному рівні та складання звітності, яка використовується як самим банком (ревізія і контролінг), так і установами зовнішнього середовища (вищі, податкові та інші органи). Цей департамент виконує такі функції:
* Розрахунок і розподіл доходів та податків між бюджетами;
* Облік розрахунково-платіжних документів до настання терміну платежу і не сплачених у строк;
* Забезпечення правильних і своєчасних розрахунків між клієнтами;
* Нарахування та списання відсотків за поточними і розрахунковими рахунками;
* Облік цінностей і документів на позабалансових рахунках;
* Облік термінових зобов'язань за позиками;
* Депонування коштів для видачі чекових книжок, акредитивів і акцептів платіжних доручень;
* Організація і контроль операцій межфіліального обороту;.
* Складання балансу.
Реалізація цих функцій підтримується роботою відповіднихвідділів.
Операційний та бухгалтерський облік в банку взаємозалежні набагато тісніше, ніж на промисловому підприємстві, що обумовлено щоденним складанням балансу і
необхідністю підтримки в актуальному стані всіх аналітичних (особових) рахунків. Призначення комплексу обліково-операційних робіт:
* Формування повної інформації про фінансовий стан клієнтів в реальному масштабі часу;
* Ведення аналітичного і синтетичного обліку по всіх банківських операцій.
Департамент адміністративного управління забезпечує роботу відділів, створених при дирекції (юридичний відділ, відділ кадрів, ревізійний і організаційний відділи), і господарсько-управлінських відділів (відділ інформаційних технологій та ін), які входять в звичайний склад управлінської структури будь-якого підприємства і в даній роботі не розглядаються.
У випадку, якщо банк починає виконувати нові операції (факторингові, лізингові, трастові та ін), наведена структура управління може бути відповідним чином скоригована.
Склад операцій, що здійснюються банком на ринку послуг, досить сильно впливає на структуру управління банком.
Найважливішою функцією діяльності банку є залучення коштів із зовнішнього середовища і розміщення їх з максимальною прибутковістю і припустимим ризиком. При розміщенні тимчасово вільних коштів банк повинен виконувати ряд вимог, які забезпечували б дотримання необхідних нормативів, визначених ЦБРФ і гарантують його, ліквідність.

3. Банківські технології.
Незважаючи на досить стабільну номенклатуру банківських послуг, їх реалізація у вигляді послідовності технологічних етапів і прийомів може відрізнятися.
Порівнюючи роботу різних банків і оцінюючи можливість автоматизації їх діяльності, доводиться констатувати практичну відсутність уніфікації та стандартизації банківських технологій. Технології виконання однойменних банківських операцій відрізняються в різних банках, спостерігається невідповідність цілей і функцій для однойменних автоматизованих ділянок, різноманітність в технології документування однойменних операцій, відмінність форм звітності, періодичності їх подання на різних ділянках управління у зв'язку зі спеціалізацією працівників. Це призвело до появи на ринку великої кількості програмних засобів, що забезпечують часткову автоматизацію банківської діяльності. Але з часом строкатість розробок БІС пішла на спад, а найбільш ефективні системи стали інтегруватися і широко тиражуватися. Фірми, що мають розгалужену структуру, які закуповують інтегровані системи, поширюють їх на всі свої філії. «Ефект маси» для деяких систем привів до визнання їх елементів стандартними.
Різноманіття що надаються банком послуг і пов'язаних з ними банківських технологій, особливості організації управління і відсутність єдиної концепції автоматизації банківської діяльності зумовили появу на нашому ринку великої кількості різноманітних банківських програмних продуктів різних виробників.
Аналіз цих продуктів ринку показує, що практичне виділення підсистем і завдань в інтегрованих БІС враховує їх угруповання одночасно за трьома ознаками: управлінська структура, трансформація ресурсів і функції управління. При цьому частина завдань реалізується різними технологіями, розподіляється між різними АРМ і не повторюється, а деякі завдання стають функціонально надлишковими і оформляються при розробці у вигляді деяких універсальних технологій, структурно виконаних у формі переміщуються блоків, одночасно будучи присутнім у кількох АРМ і відповідним чином налаштовуючись. < br /> У більшості БІС банківська технологія виявляється жорстко вбудованої в програмний продукт. Тому користувач не має можливості відхилятися від неї, користуючись меню, і завжди слід по шляху запрограмованого діалогу, коректність якого залежить практично повністю від розробника. При цьому різні продукти мають різну ступінь їх технологічної адаптації і в більшості випадків така настройка проводиться фахівцем у процесі інсталяції. Зазвичай таким фахівцем є представник розробника, рідше - банківський технолог (адміністратор) автоматизується установи.
Міра функціональної надмірності визначається особливостями управлінської структури, прийнятої у банку. При цьому ряд управлінських завдань часто не виділяється в самостійні, як, наприклад, вся група завдань маркетингу. Це можна пояснити нерозвиненістю банківських систем управління і небажанням невеликих, небагатих банків витрачати гроші на дорогі маркетингові дослідження.
Потрібно відзначити і той факт, що в багатьох БІС автоматизовані лише самі основні, найбільш важливі з точки зору розробників системи, завдання. Це може бути мотивовано відсутністю деяких послуг: факторингу, лізингу, карткових послуг, але є
управлінські завдання, які вирішуються в будь-якому банку і, як правило, відсутні в більшості вітчизняних БІС, наприклад автоматизований аналіз якості кредитного портфеля, прогнозування та планування кредитних ресурсів. У комерційних банках структура управління та складу банківських операцій мають вирішальний вплив на структуру і зміст БІС.
Розробка і впровадження програмного забезпечення вимагають від банку чималих витрат, тому банк зацікавлений у швидкій окупності проекту, яка може бути досягнута за рахунок зниження або ціни на програмний продукт, або витрат на обробку або завдяки прискоренню, обороту коштів банку.
Використання комп'ютера дозволяє розширити застосування економіко-математичних методів в управлінні, тобто не просто прискорити обробку інформації методом прямого рахунку, а оптимізувати деякі процеси (наприклад, розподіл і розміщення мобілізованих коштів). При цьому час на обробку знижується настільки, що це позначається на підвищенні оперативності проведення розрахунків і, отже, на підвищення оперативності прийнятих рішень. З'являється можливість розширення спектру послуг, що надаються, підвищення їх якості та розширення географії за рахунок більш повного використання засобів телекомунікацій.
Однак за всіх переваг автоматизації перед банком крім необхідності великих витрат на закупівлю платформи (технічні засоби і базове програмне забезпечення) і навчання своїх фахівців виникає постійна проблема. Вона полягає в тому, що бажання банку забезпечити максимальну тривалість експлуатації придбаної платформи стикається з тим, що будь-яка платформа приречена на швидке моральне старіння, обумовлене старінням устаткування, базового програмного забезпечення (операційна система, СУБД, мови програмування) і закладеної в продукт банківської технології. При розробці системи автоматизації можуть бути реалізовані два альтернативні рішення.
Перше рішення полягає в тому, що проектувальники розробляють систему, виходячи зі сформованої структури управління і, таким чином, «увічнюють» її переваги і недоліки.
Друге рішення передбачає попередню реорганізацію системи управління та вдосконалення її у відповідності з сучасною концепцією організації управління та вимог керівництва установи.
Існуючі за кордоном консалтингові фірми, що працюють в цьому напрямку, дозволяють значно підвищити продуктивність праці тільки за рахунок правильно виставлених цілей і правильно організованої структури управління. Але при цьому новостворена структура управління повинна постійно модифікуватися, пристосовуючись до змін зовнішнього середовища. Так, у теорії менеджменту існує поняття клітинної системи. Організація управління припускає наявність на підприємстві постійно мінливої структури управління. Елементом такої структури є клітина, яка самостійно визначає напрямки свого розвитку. Отримуючи, обробляючи і передаючи інформацію назовні, клітини змінюються, адаптуються до змін зовнішнього середовища і глобальних змін всередині системи. Подібністю такої клітини може бути підприємство, організоване великою фірмою і займається венчурним бізнесом. Очевидно, що при цьому система автоматизації повинна постійно змінюватися разом з системою управління. Здатністю адаптації БІС особливо важлива в умовах не склалася банківської системи, недосконалість законодавчої бази і нестабільної економіки.
Постійні зміни, що відбуваються у сфері діяльності банків і зачіпають юридичну сферу, економічне середовище та банківські технології, вимагають від системи управління банком високого ступеня адаптивності. БІС повинні мати гнучку структуру і бути відкритими системами, тобто допускають внесення необхідних змін в модель у разі будь-яких перебудов в банківській сфері. Тому система повинна бути орієнтована на автоматизацію управління банківською діяльністю, а не на конкретну задачу чистої автоматизації обробки банківської інформації. Іншими словами, система повинна дотримуватися принципу цільового характеру управління і задовольняти вимогу відкритості для легкого внесення змін і нарощування її функціональних можливостей у міру необхідності. Ця вимога реалізується на принципах суворої параметрізованності автоматизуються об'єктів і модульності. Головним девізом тут повинна служити орієнтація системи на автоматизацію управління банківською діяльністю, а не на вирішення локальних функціональних завдань.
Гнучкість, яка повинна забезпечувати адаптацію програмного продукту без перепрограмування, також заснована на параметризації. Налаштування може бути одноразового (на момент впровадження) і полягати в конфігуруванні системи за кількістю користувачів, особливостям і складу фізичних пристроїв, технологічним особливостям реалізації послуг, структурі апарату управління, а також при зміні банківської технології:
при зміні плану рахунків та алгоритму формування балансу. Але може бути і поточної, таку настройку виконує банківський технолог або адміністратор системи.
Процедури розширення і налаштування системи повинні грунтуватися на так званому «зв'язування» модулів, що забезпечує комплексність системи за рахунок їх інтеграції. Наприклад, оплата повідомлень з погашення комунальних платежів клієнта одночасно оновлює позиції в поточних рахунках, а також інші позиції, порушені операцією.
До спеціальним вимогам, характерним для банківської сфери, відноситься перш за все можливість відкату на дату (контрольну точку) або технологічного відкату через систему зворотних проведень «червоне сторно». При досягненні вихідної ситуації та її фіксації співробітники банку повинні мати можливість внесення змін і повернення з автоматичним розрахунком, закриттям і архівацією всіх наступних днів.
У зв'язку з цим необхідно забезпечити одночасний супровід баз даних, що зберігають результати поточного та минулого операційних днів, і які здійснюють довгострокове Зберігання архівів.
Іншою вимогою, яке тепер висувають банки до систем автоматизації своєї діяльності, є блокування введення платіжних документів, що приводять до дебетового сальдо, щоб виключити такий спосіб поповнення картотеки № 2. Якщо ж така ситуація не виникає і платіжний документ не має некоректними реквізитами, банківська технологія передбачає одноразове введення інформації в систему і автоматичне формування проводок за всіма операціями. Ця вимога збігається і з вимогою розробників.
Виконання проводок і зміна особових рахунків повинні здійснюватися в реальному масштабі часу. Робота з єдиною інформаційною базою дозволяє автоматично поширювати будь-які зміни всіх взаємопов'язаних частин бази при внесенні змін в будь-яку її частину. Система повинна забезпечувати постійну зміну стану особових рахунків і щоденний перерахунок залишків на них з урахуванням денних змін. Цей перерахунок повинен давати можливість накопичення місячних, квартальних і річних оборотів по рахунках.
Особові рахунки повинні проходити аналіз на ситуацію Невідкритий рахунок. Знову відкриваються рахунки отримують автоматично привласнюються номери. При необхідності клієнт (за наявності системи клієнт-банк) або співробітник банку повинен мати можливість перегляду особового рахунку та оцінки його динаміки за заданий період. За характером рахунків
БІС повинна забезпечувати роботу в мультивалютному режимі як з поточними і розрахунковими рахунками, так і з різного роду депозитними, позиковими, контокорентний та іншими рахунками, а також різного роду нараховувати відсотки і комісії.
Проведення розрахунків повинно бути своєчасним і коректним, мати точне відображення в облікових регістрах і здійснюватися таким чином, щоб по можливості максимально звільняти співробітників від виконання рутинних завдань вручну. При цьому документообіг у банку бажано скоротити.
Вимоги розробника в основному пов'язані зі сформованим підходом до проектування автоматизованих систем, а також з його власними інтересами, які носять фінансовий характер. Це перш за все співвідношення: ціна - собівартість - обсяг робіт.
До інтегрованим системам при розробці пред'являються більш посилені вимоги, ніж до локальних розробок. Це обумовлено розширеними функціональними запитами комплексності рішень і обов'язковими системними угодами.
Вкрай важливим є принцип комплексності розробки, який передбачає створення сукупності взаємозалежних програмних засобів, що автоматизують ряд банківських функцій і організованих у вигляді цілісної системи. При цьому для ефективної її експлуатації повинні дотримуватися принципи узгодженої пропускної здатності частин системи і гнучкості інформаційного забезпечення при збереженні його єдності. Справа в тому, що в даний час в банках є роз'єднані інформаційні фонди, що може приводити до неоднозначних трактувань економічної ситуації різними співробітниками банку. Очевидно, що дотримання єдності бази повинно супроводжуватися однократністю введення інформації.
Операція, проведена у відділенні банку, при виконанні ряду умов тягне за собою й інші. Так, при видачі акредитива після закінчення певного терміну може виявитися, що гроші не витрачені і підлягають зворотному перерахуванню на розрахунковий рахунок. Оскільки операція формалізована, вона може бути виконана і програмно. Внедреніеетого принципу пов'язане з подоланням психологічного бар'єру у працівників,
які звикли до перерахування коштів тільки людиною, тому такі операції повинні вестися спочатку паралельно. Надалі перелік автоматизуються операцій буде розширюватися. В даний час можна вказати деякі операції з автоматичної оплати в межах вільного залишку на рахунку, закриття акредитивів, списанню на чисельних відсотків по короткострокових позиках (якщо це обумовлено в договорі), погашення деяких видів короткострокових позик.
Оскільки що склався в нашій країні ринок платформ дуже строкатий, розробник для найбільш широкого розповсюдження своєї системи зацікавлений у дотриманні принципу мобільності, тобто в забезпеченні можливості експлуатації програмного продукту в різних операційних та технічних середовищах.
Використання в якості опорної концепції розробки системи автоматизації банківської діяльності концепції АРМ якнайбільше відповідає застосування цільового підходу в управлінні. Визначивши основні цілі співробітника, можна сформулювати головні системні угоди з використання діскетной або мережевої технології, вибрати необхідний інструментарій. Наявність у багатьох АРМ однойменних ділянок дозволяє широко використовувати переміщувані блоки типу: розрахунок нормативних коефіцієнтів, оцінка власної ліквідності, заключення і ведення договорів тощо та будуть використані при цьому об'єктно-орієнтований підхід.
Кожному об'єкту (особовий рахунок, проводка, клієнт) відповідає стандартний інструментарій (створення, контроль, коректування, видалення, сортування, пошук та ін), а також специфічний інструментарій ( «червоне сторно» для проведень, укладення облад?? тов або закриття - для рахунків та інших).
Досить актуальною проблемою сьогодні залишається забезпечення банківської безпеки .. Її рішення може бути успішним тільки при комплексному підході, що має на увазі розділення доступу до інформації, до різних АРМ і до режимів в них. Так, для доступу до системи існують рівні: пересилка файлів у певну директорію, доступи в певну директорію, доступ до диску, реалізація всіх функцій на віддаленої ЕОМ. Для цього використовується система паролів, шифрування переданої інформації, електронного підпису. Також важливе значення має правильна організація ведення архіву інформаційної бази системи.
Таким чином, принципи розробки систем автоматизації банківської діяльності випливають з підходів і вимог, що пред'являються до програмного продукту замовником
  (банком). Ці вимоги містять у собі вимогу банку до системи в цілому як до продукту, який буде обслуговувати специфічну сферу (банківська справа), а також спеціальні вимоги, що відображають специфіку використовуваних у банку операцій та технологій їх виконання.
З іншого боку, існує ряд вимог, які пред'являються до розробки виконавцем (розробником). Ці вимоги можуть співпадати з вимогами банку, але можуть і конфліктувати. Хоча більшість із зазначених вимог, що пред'являються проектувальником, не є конфліктними щодо вимог банків.
Слід запам'ятати
При проектуванні інтегрованих БІС необхідно враховувати вимоги банківського середовища: можливість відкату на певну дату і технологічного відкату; одноразове введення інформації; блокування введення платіжних документів при дебетових сальдо; виконання проводок в реальному масштабі часу; аналіз ситуації - відкритий (закритий) рахунок; інформаційна безпека, а також загальні вимоги розробки інформаційних систем: скорочення документообігу; автоматизація рутинних завдань: адаптивність фінансових інформаційних систем (ФИС) (параметрізованность); можливість розширення систем; єдина інформаційна база; мобільність; ведення архіву системи; відновлення архівної копії бази даних системи.
Як правило, інформаційна система є зовнішньою по відношенню до сукупності банківських технологій, оскільки часто машинна обробка банківської інформації використовується на заключних стадіях технологічного процесу виконання банківських операцій, які характеризуються найбільшою концентрацією обчислень. На практиці всі банківські операції пов'язані певною єдиною технологією, що складається з безлічі макро - і мікротехнології, наявність яких обумовлено спеціалізацією окремих груп працівників та складом їхніх обов'язків.
Можливою структурою побудови інтегрованої БІС може служити структура, що включає в себе найбільш поширені в наших програмних продуктах АРМ і блоки.
На основі проведеного аналітичного огляду ринку Російських БІС був виділений і скомпоновано з