РЕФЕРАТ

НА ТЕМУ: «Гроші та грошовий

ЗВЕРНЕННЯ»

ЗМІСТ.

1. Введення.

2. Основна частина: а) роль грошей; б) походження грошей; в) гроші як особливий вид товару; г) гроші як загальний еквівалент; д) вияв міри вартості грошей у період інфляції; е) гроші як міра статистики і засобу обігу; ж) бартер; ж) протиріччя між мірою вартості і знаками вартості

- суть інфляції; и) історичні етапи розвитку функції грошей; к) кредитні гроші.

3. Висновок.

4. Список використаної літератури.

ВСТУП.

Гроші - один з основних феноменів економічного життя - виступають вяк реального зв'язку господарюючих суб'єктів держави. Немає нічогодивного в тому, що теорії грошового обігу присвячували свої працівидатні мислителі минулого часу і нинішньої епохи. Добрефункціонуюча грошова система сприяє максимальному використаннюматеріальних і трудових ресурсів. І навпаки, розбалансована грошовасистема порушує кругообіг доходів і витрат, паралізує життєву силусуспільства, викликаючи коливання рівня виробництва, зайнятості і цін.

Еволюція грошового обігу пов'язана з трьома історичниминапрямками: докапіталістичних формаціями; капіталістичним способомвиробництва; інформаційним суспільством, заснованим на вертикальноінтегрованої в його структурі системі електронно-обчислювальної техніки.
Історичні етапи еволюції грошей легко простежуються разом зі зміноювласності на засоби виробництва:

. індивідуальної приватної власності на знаряддя праці та умови праці;

. індивідуальної приватної власності на засоби виробництва;

. акціонерної власності (нова форма власності об'єктів виробництва та інтелектуальних досягнень типу «ноу-хау »).

Сформована в країнах заходу на межі 70-80х років системаінформаційних банків даних у поєднанні з інформаційними технологіями,володіють функціями зворотного зв'язку, породили нову технологію грошовогозвернення.

В умовах переходу до історично нового типу грошового обігу,заснованого на кредиті, закономірності функціонування старих форма грошейне завжди проектуються на нову модель грошового обігу. Останнябудується на кредитній основі призвела до розширення ролі депозитних грошей
(термінових і ощадних рахунків) і появі нового носія --електронного трансферу. Депозитно-електронний тип загального еквівалента,опосередковують функціонування загальнонаціональної системи фінансів, прийшов назміну так званим «постзолотих грошей». В історії мінових відносинвідомі дві їх самостійних типу: повноцінний і репрезентативний.

Класифікація грошових теорій (металева, номіналістіческая,кількісна) дозволяє глибше вникнути в суть сучасного вчення прокредитних грошах, біля витоків якого стояв К. Маркс.

У своєму рефераті я спробую піти від сформованих у вітчизнянійлітературі стереотипів в оцінках західної економічної та фінансової думки,від неприйняття інакомислення.

Гроші та грошовий обіг.

Гроші (англ. money, нім. geld) - універсальне знаряддя обміну, особливийтовар, наділений властивістю загального еквівалента, за допомогою якоговиражається вартість усіх інших товарів. Сутність грошей полягає врозв'язанні протиріччя між споживчою вартістю і вартістю.

РОЛЬ ГРОШЕЙ.

Роль грошей у фінансових відносинах проявляється в їх основні функції:

. як засіб обігу (обміну) - використовуються для покупки товарів або послуг (реалізується через використання банкнот);

. як міра виміру вартості - використовуються для вимірювання ціни товарів або послуг та їх порівняння між собою, тобто гроші роблять їх порівнянними (реалізується через застосування грошової одиниці); вираз вартості в грошах носить ідеальний характер;

. як засіб накопичення - використовуються як актив, що зберігаються після продажу товарів і послуг та забезпечує купівельну спроможність у майбутньому (реалізується за рахунок якості грошей - їх високої ліквідності); накопичення запасу цінності у вигляді грошового багатства - золоті злитки, монети; < p>. як засіб платежів - використовується в системі довгострокових платежів

(кредитні гроші - векселі, банкноти; реальні гроші - золото, монети, паперові гроші);

. як засіб світових (міжнародних) розрахунків ( «світові гроші »).

Таким чином, гроші розглядаються як активи, що служать засобомоплати, тобто вони приймаються продавцями в обмін на товари і послуги.
Найважливіша їх характеристика - ліквідність - дозволяє використовувати грошіяк засіб негайного і зручного розрахунку без зміни їх номінальноївартості, тобто без втрати їх цінності. Високоліквідними є не тількисамі гроші, але й всі інші активи, які можуть бути перетворені в гроші,причому незалежно від того, вони втрачають свою купівельну спроможність абонемає. Проте ряд активів (обладнання, акції, облігації) мають меншуступенем ліквідності. Їх не використовують безпосередньо як засобиоплати.

При зміні рівня змінюється індивідуальний попит на гроші принезмінному стані всіх інших змінних ( «грошова ілюзія»). Інакшекажучи, характер поведінки людини на ринку залежить від зміникількості номінальних грошей. Практика свідчить: попит на грошіє попит на реальні гроші. Таким чином, фізичні іюридичні особи, що функціонують в системі ринкових відносин, не страждаютьвід грошової ілюзії.

ПОХОДЖЕННЯ ГРОШЕЙ.

З перерахованих функцій грошей найважливішою вважається функціяпосередництва при обміні. Саме з цією функцією зв'язується походженнягрошей. Відомо, що перші монети з'явилися в Китаї та стародавньому
Лідійська царстві в VIIв.н.е. Найбільш ранній тип паперових грошей в Китаїявляв собою особливі розписки. Вони випускалися або під цінності,здаються на зберігання в спеціальні лавки, або як свідоцтва просплачених податках, що зберігаються на рахунках у центрах провінцій, а не встолиці. Історичні хроніки свідчать, що вже до 1500 р. китайськийуряд був змушений припинити випуск паперових грошей з-затруднощів, пов'язаних з надмірним їх випуском та інфляцією. Існуючівже тоді в Китаї приватні банки продовжували емісію паперових грошей.

У США паперові гроші були випущені в 1690 р., у Франції - в 1571 р.в Росії вони з'явилися у XVIII ст. при Катерині II.

Існують дві теорії походження грошей:

. раціоналістична - гроші виникли як результат угоди між людьми, які винайшли їх у вигляді спеціального інструменту, що служить для пересування вартостей в міновому обороті;

. еволюційна - гроші з'явилися в результаті еволюційного процесу, який сам по собі, незалежно від бажання людей, привів до того, що деякі предмети виділилися із загальної маси і посіли особливе місце.

Існує і суб'ектівістко-психологічний підхід до походженнягрошей. Зокрема, американський економіст П. Самуельсон (нар. 1915)визначає поняття грошей як штучну соціальну умовність. Йогоспіввітчизник економіст Дж. К. Гелбрейт (нар. 1908) вважає, що
«Закріплення грошових функцій за благородними металами та іншимипредметами - продукт угоди між людьми ».

Карл Маркс пояснює походження грошей об'єктивним стихійнимпроцесом розвитку певної форми виробничих відносин. Грошіє необхідний продукт і неодмінна умова розвитку товарноговиробництва. Виникаючи на основі вартісної сумірності продуктів праці,гроші служать зовнішньої формою для вираження їх вартісних пропорцій.

ГРОШІ ЯК ОСОБЛИВИЙ ВИД ТОВАРУ.

Товарне походження грошей безсумнівно. Гроші - вічний супутник сфериобігу: розвинувшись з товару, вони продовжують залишатися товаром, алетоваром особливим. Як особливий товар гроші набувають споживчувартість. Зокрема, відбувається неминуче подвоєння цієї вартості.
Виділяючись з товарного світу, гроші починають заповнювати специфічносуспільну функцію - бути посередником при обміні товарів в ринковійсфері: опосередковує рух товарів між виробниками та споживачами.

Гроші, як і будь-який товар, мають певну внутрішньоївартістю. Визначається вона витратами суспільної праці на власнийвиготовлення. Проте гроші не можуть висловити цю вартість в ціні якпростий товар. Вони виражають її у відносно великому розмаїтті товаріву вигляді фіксованих мінових пропорцій. Мінова вартість грошей - це їхвідносне товарне вираз чи купівельна спроможність.

Внутрішня і мінова вартості грошей носять самостійний характер,хоча і зв'язані між собою. На мінову вартість чинять вплив нетільки ринкові умови, а й сама держава. Держава модифікуєформу і спосіб прояву тих економічних законів, яким підпорядкованіявища грошового обігу:

. правила карбування грошей і їх емісію;

. регламентацію діяльності банків;

. регулювання грошового обігу.

У грошах виражається вартість будь-якого товару. Завдяки, можливостіпридбання, коли завгодно і яких завгодно товарів гроші самі по собістають загальним товаром.

Ціна товару - це спосіб вираження в грошах вартості товару. Грошімають загальну споживчу вартість, є загальним ібезпосереднім втіленням вартості, виступаючи згустком громадськогопраці. Тому гроші розглядаються як загальний товар, як категоріянаціональної економіки. Сфера діяльності споживчої вартості грошейрозширюється до світового ринку.

Як товар гроші характеризуються ліквідністю - найбільшоюздатністю до збуту, завдяки чому вони допомагають проводити обмін,полегшувати його. Вони прийнятні в обігу, і тому вважаються загальнимеквівалентом.

ГРОШІ як загального еквівалента.

Загальний еквівалент - це здатність грошей обмінюватися на будь-якийтовар і послугу. У цьому понятті втілені речова плоть і громадськазначимість грошей:

. закладений у них суспільний абстрактний праця, що представляє базу еквівалентності при вимірюванні знову створеної вартості;

. як загальне багатство гроші являють собою еквівалент реального багатства при обміні товарів на гроші.

Загальний еквівалент, таким чином, відображає відношення товару догрошей як міру вартості. Певні витрати суспільної праці як бифіксуються у вигляді суворої техніко-економічної одиниці, що виражаєвартість товару в цінах. «Природна субстанція грошового матеріалувтілено у ваговій кількості золота (срібла) ». З цього приводу К.
Маркс писав: «Мірою вартості гроші є як суспільне втіленнялюдської праці, масштабом цін - як фіксований вага металу. Якміра вартості вони служать для того, щоб перетворювати вартості нескінченнорізноманітних товарів в ціни, в думках представляються кількостізолота ... Мірою вартості вимірюються товари як вартості, навпаки, масштабцін вимірює різні кількості золота даними його кількістю, а невартість даного кількості золота вагою інших його кількостей. Длямасштабу цін певну вагу золота повинен бути фіксований як одиницявиміру ».

ПРОЯВ ЗАХОДИ ВАРТОСТІ ГРОШЕЙ У ПЕРІОД ІНФЛЯЦІЇ.

Уряд кожної країни встановлює грошам свою власнуміру вартості: у США - долар, в Німеччині - марка, в Мексиці - песо, в
Росії - рубль. За допомогою міри вартості з'являється можливість (так само,як і за допомогою унцій, фунтів, кілограмів вимірювати масу і довжину речей)вимірювати вартість товарів. Гроші як міри вартості однорідні, що дужеважливо при розрахунках і обчисленнях, ведення записів про угоди. Висловлюючи цінув доларах або рублях, можна зіставляти і порівнювати вартість різнихтоварів. У періоди інфляції гроші як міра вартості перестають виконуватицю свою функцію, як це мало місце в Китаї (1939-1949). У таких випадкахбагато бізнесменів починають робити угоди в американських доларах абоіншій твердій валюті, але розплачуються при цьому валютою власноїкраїни. Даний прийом дозволяє здійснювати обчислення і розрахунки, використовуючистабільною мірою вартості, хоча реальна цінність офіційного коштизвертання при цьому може падати дуже швидко. Всі товари в період інфляціїмають дві ціни, один з яких виражається в доларах, а інша - унаціональних грошових одиницях даної країни. У Китаї в період інфляції вкитайській валюті перераховувалися щоденно на основі обмінного курсукитайської ієни по відношенню до долара США. Подібна історія повторилася і в
Росії в 1991-1995 рр..

Поділ міри вартості і засобів звернення - своєрідний спосібпристосування сфери бізнесу до інфляції. Ціни на товари і ресурси,виражені в китайських ієнах або російських рублях, втратили сенс,оскільки вони більшою мірою залежали від того, коли були куплені цітовари або ресурси, ніж від того, які були їх відносні вартості.

Аналогічні процеси спостерігалися, наприклад, в Ізраїлі в періодгіперінфляції 70-х років, у Болівії в період 80-х років. Долар США ставдля цих країн стандартною мірою вартості, у той час як національнівалюти продовжували зберігати роль засобу обігу.

Міра вартості грошей особливо сильно виявляється в періоди проведеннягрошових реформ, коли уряд змінює раніше встановлений масштабцін. Наприклад, європейські країни, в яких з 1944 по 1952 рр.. відзначаласябурхлива інфляція, провели за цей період 24 грошові реформи. У ході цихреформа старі банкноти та банківські вклади обмінювалися на нові - зістотно зменшеним номіналом.

У країнах, які переживають гіперінфляцію, проведені грошові реформичасто призводять до втрати довіри до національної валюти. Як правило,уряди цих країн, проводячи грошові реформи, інформують населення просвої наміри приборкати інфляцію.

ГРОШІ ЯК МІРА ВАРТОСТІ І ЗАСІБ ОБІГУ.

У сучасній системі світового грошового обігу масштаби ваговихкількостей золота, втілені в таких національних грошових одиницях, якдолар, марка, франк тощо, є своєрідною мірою, що співвідносить звитратами суспільної праці на їх видобуток. Дані витрати (мера) дозволяютьвимірювати будь-які кількості суспільної праці в товарах.

Оцінка товарів через їх вартісне стан відбувається за допомогоюпредставляються ідеальних грошей, тобто гроші виконують функцію «мірило» --шляхом визначення ціни. Саме масштаб цін зробило непотрібною таку операцію,як зважування грошей. У сучасній грошовій системі масштаб цін єголовною складовою частиною функції міри вартості.

У процесі обігу товарів гроші виконують такі основніфункції засобу обігу:

. посередницьку - при доведенні товару від виробника до споживача;

. сполучну - при переході товару від однієї особи до іншої, об'єднуючи тим самим акти обміну в єдиний процес;

. реалізатора цін товарів.

Гроші, виконуючи функцію засобу обігу, надають їхвласнику якусь загальну купівельну спроможність: гнучкий вибір типів ікількості товарів і послуг, вибір часу і місця їхнього здійснення, а такожзвернення.

Загальної споживною вартістю крім грошей володіє і золото,яке спочатку функціонувало в обігу у формі злитків і тількиз часом набуло монетну форму. Однак золоті монети мали безлічнедоліків, головний з яких - швидкий фізичний знос, можливістьфальсифікації, через що виникло відоме невідповідність міжномінальної та реальної вартості, відображаються в їх власній вазі. Черезчерез невідповідність потрібна заміна золотих монет знаками (символами)золота, тобто грошима. Маркс з цього приводу зауважив: «... оскільки золотігроші у процесі обігу самі стають простим знаком своєївласної вартості, вони можуть бути заміщені простими знаками вартості ».

Ті, що прийшли на зміну металевим грошам паперові гроші зпримусовим державним курсом стали знаряддям обігу; способомдержавних платежів в рахунок боргів; платіжним засобом, що має на метівилучення доходів для державної скарбниці.

Таким чином, гроші використовуються як заступників золота привиконання головної своєї функції - засобу обігу, тобто побічнозамінюючи золото, вони являють собою лише знаки вартості всіх товарів,находящі?? ся у зверненні. Самі по собі паперові гроші не можуть служититоваром, вони припускають можливість безперешкодного розміну на золотоза номіналом. Дві їх найголовніші функції - міра вартості і засібзвернення - «підкоряються законам, які не тільки протилежні одинодному, але, мабуть, суперечать протилежного характеру обохфункцій ».

Перший, найбільш ранній етап товарообміну характеризується наступнимифакторами:

. будь-який товар виконує роль загального еквівалента, тобто може бути обмінений на інший товар;

. товар служить мірою вартості;

. товар являє собою засіб обміну.

На цьому етапі обидві зазначені вище функції збігаються.

БАРТЕР.

Натуральний товарообмін, властивий першому етапу, при якому одна річзмінюється на іншу без грошової оплати, тобто торгові операції здійснюютьсяза схемою «товар - товар», отримав назву бартеру. Пропорції обмінувстановлювалися обмінюються Сторони і фіксувалися в договорі.

Ті, що прийшли на зміну бартеру гроші сприяють зниженню витрат приздійсненні операцій. Однак бартер повністю себе не вичерпав, а навіть відродивсяв періоди інфляції в сучасному світі. При інфляції, як показав досвід
Росії (1991-1995), торгівля за допомогою бартеру виявилася більшкращою, ніж використання готівкових грошей, оскільки витрати,пов'язані зі зберіганням грошей для здійснення угод, можуть перевершувативтрати і незручності бартеру.

Бартер може існувати і за відсутності високої інфляції, внормальних економічних умовах у вигляді додаткових виплат фірми своїмспівробітникам у формі медичного страхування, страхування пенсій. Ціпільги поширилися в усьому світі, так само як і надання службовцямторгових фірм знижок при покупці ними товарів у «своїх» магазинах.

Протиріччя між мірою вартості і знаків вартості - СУТЬ
ІНФЛЯЦІЇ.

На другому етапі розвитку товарообміну відбулося відокремлення функційміри вартості і засобу обігу. Це призвело до утворення особливих формгрошей - лічильних грошей як міри вартості як засобу обігу. Збігфункцій в загальному еквіваленті звернулося в єдність двохпротилежностей, що знайшло своє відображення у повноцінних монетах (тобтомонетах, що мають металеве контент, який відповідає їх вартості).

З часом виникла протилежність перетворилася у власнепротиріччя - в результаті цього відбулося порушення стійкості через:

. брак грошового матеріалу для потреб товарообміну;

. появу в обігу знаків вартості як знаків золота;

. виникнення представницької вартості в результаті різниці між номінальною і реальною вартістю грошового товару.

По суті має місце порушення оборотності золота і його знаків.
Держава насильницьким шляхом здійснює знецінення знарядь звернення
(наприклад, минулого складу металевих грошей змінювався через те, що догрошового металу додавалися домішки дешевих металів), що неминучеведе до зростання цін на товари.

В епоху, коли в обігу остаточно утвердилися паперові гроші,протиріччя між мірою вартості і знаків вартості як засобузвернення рахункових грошей стало проявлятися в інфляції. Відокремленняпредставницької вартості в знаки вартості є одна із сторінпрояви внутрішнього протиріччя грошей - конфлікту між їхнімигромадськими функціями і речовим носієм.

Розлад законів грошового обігу найчастіше пояснюєтьсядією зовнішніх факторів. Про це є чітка вказівка у К. Маркса:
«Всі монети, що визначають кількість засобів обігу, а саме масазвертаються товарів ціни, підвищення або падіння цін, число одночаснихпокупок і продажів, швидкість обігу грошей, залежать від процесуметаморфозою товарного світу, що, у свою чергу, залежить від загальногохарактеру способу виробництва чисельності населення, відносини міжмістом і селом, розвитку засобів транспорту, від більшого чи меншогоподілу праці, кредиту і т.д., - словом, від обставин, які лежатьпоза простого грошового обігу і в ньому тільки відображаються ».

Дане твердження Маркса як не можна краще підтверджуєтьсяінфляційними процесами, що струшують сучасну економіку багатьох країнсвіту. Як правило, у більшості випадків прояв інфляції спостерігаєтьсяпротистояння грошової стороні факторів, що перебувають у сфері виробництва.
Порушення ряду народногосподарських пропорцій у сфері виробництва таобігу приводить до порушення умов обміну. Суть суперечливості іпорушень умов обміну полягає в тому, що для кожного наступногопокупця одна й та сама грошова величина обмінюється на все меншийтоварний еквівалент.

Інфляцію можна розглядати як прояв протиріч, що відбуваютьсявнаслідок зростання цін і знецінювання грошових одиниць, з одного боку,між дійсним і грошовим, а з іншого - між реальним і фіктивнимкапіталами. Іншими словами, виникають структурні диспропорції ввідтворенні суспільного капіталу призводять, врешті-решт, допідвищення цін.

Для поглибленого розуміння взаємозалежності процесів грошовогообігу та інфляції доцільно докладно розглянути розвиток основнихфункцій грошей: як міри вартості і засобу обігу.

ІСТОРИЧНІ ЕТАПИ РОЗВИТКУ ФУНКЦІЇ ГРОШЕЙ.

Товарно-грошовий обіг пройшло шлях від обміну надлишками окремихтоварів до загального обміну як результату виробництва, заснованого насуспільному поділі праці. Цей шлях показує, як змінювалася рользолота і срібла в якості загального еквівалента.

Засіб нагромадження (скарб) як функція грошей в умовах високогорівня розвитку ринкових відносин і категорія вартості випливають зфункцій вартості і засобу обігу. З мірилом вартості зближуєскарб те, що воно теж повинно бути речовим втіленням загальногосуспільно необхідної праці. Але гроші як засіб заощадженняскарби, на відміну від мірила вартості, виступають не ідеально, аматеріально. Вони мають самостійне існування поза сферою обігу,виступаючи як матеріалізації загального багатства.

Грошова форма як особливого товару має тенденцію до перетворенняв форму предметів розкоші, золотих і срібних виробів. У багатьох країнахнаявність фонду скарбів розглядалося як один з факторів стійкостігрошового обігу. Бралася до уваги здатність фонду скарбівзабезпечити систематичний приплив або відпливу грошового металу зі сферизвернення до сфери накопичення і назад, що відповідає розширенню істисненню об'єму функціонуючої грошової маси. У результаті цих маніпуляційгроші ніколи не переповнюють канали грошового обігу, чим створюютьсянеобхідні умови рухомого рівноваги грошової системи в цілому.

З часом роль накопичення як національного багатства знизилася івзагалі зникла. Функціональне призначення скарби трансформується,воно є резервним фондом купівельних коштів або коштів платежу.
Нагромадження скарбів відбувається у вигляді золотого запасу суспільства, якийконцентрується в банківських резервуарах, найчастіше центральногоемісійного банку.

Функції грошей як засобу платежу характерні для високого етапурозвитку товарно-грошових відносин, коли виробник товарів увзаєморозрахунках усередині національного ринку використовує різноманітні форми:

. кредитні відносини;

. продаж товарів з відстрочкою платежу;

. контракти (на термін, «під ключ», фрахтовий, ф'ючерсний).

Нова роль грошей полягає в тому, що вони, будучи засобом погашенняборгового зобов'язання, виступають у формі товарно-кредитного обігу,що прийшов на зміну товарно-грошового.

КРЕДИТНІ ГРОШІ.

Розширення комерційного та банківського кредиту в господарстві в умовах,коли товарні відносини придбали всеосяжний характер, привело до того,що всезагальним товаром контрактів стають кредитні гроші, якіналежать до вищої сфері суспільно-економічного процесу ікеруються зовсім іншими законами.

Безпосередня форма товарного обігу є Т-Д-Т, тобтоперетворення товару в гроші та зворотне перетворення грошей в товар. Дляобігу товарів з їх середовища виділяється специфічний товар, що наділяютьсягрошовими функціями. В умовах розвиненого капіталістичного виробництва,коли повсюдним стає не обіг товару, а обіг капіталу,останній також виділяє зі свого середовища частину капіталу, якій надаютьсягрошові функції.

При простому товарному виробництві обіг відділено від виробництва,і товари знаходять суспільне визнання лише завдяки перетворенню їх вгроші. При капіталістичному виробництві, яке характеризуєтьсяформулою Д-Т-Г, обіг - лише один з моментів виробництва. Товару вданому випадку немає необхідності отримувати суспільне визнання тількичерез гроші. Він знаходить його в самому процесі виробництва, виступаючи яккапітал, який є суспільним відношенням. Гроші виражають суспільнузв'язок, яка вже склалася, перш ніж вони почали функціонувати.

По мірі розвитку обігу грошова форма стає все більшскороминущої. Одночасно товари все в більшому ступені одержують суспільневизнання не стільки через гроші, скільки безпосередньо в процесівиробництва. Тому що полягає в них робочий час уже в процесівиробництва починає виступати як суспільно необхідне, внаслідокчого товари виявляються здатними співвідноситися один з одним вже на цьомусходи, а не після попереднього прирівнювання їх до грошового товару взверненні. Таким чином, кредитні гроші виникають тоді, коли капіталопановує виробництвом і надає йому зовсім іншу, ніж раніше,змінену та специфічну форму. Вони виростають не з обігу, як товар -гроші в докапіталістичної формації, а з виробництва, з кругообігукапіталу.

Оскільки основним об'єктом мінових відносин при капіталізмістає не товар як такий, а товарний капітал, то роль грошейвиконує не грошовий товар, а грошовий капітал. Отже, не грошівиступають в формі грошового капіталу, а грошовий капітал - у формікредитних грошей.

Кредитні гроші пройшли наступну еволюцію: вексель, акцептованийвексель, банкнота, електронні гроші, кредитні картки.

У е к с е л ь - письмове зобов'язання боржника (простий вексель)або наказ кредитора боржнику (переказний вексель - тратта) про сплатупозначеної на ньому сумі через певний термін. Простий або переказнийвексель - це різновиди комерційного векселя. Є також фінансовівекселя, тобто боргові зобов'язання, що виникли з надання в боргпевної суми грошей; їх різновидом є казначейські векселі
(тут боржником виступає держава). Дружні векселі виставляютьсяодин на одного з метою подальшого обліку їх у банку. Бронзові (або дуті)векселі - боргові зобов'язання, що не мають реального забезпечення.

Характерними особливостями векселя є: абстрактність - на векселі не вказано конкретний вид угоди; безперечність-обов'язкова оплата боргу аж до прийняттяпримусових заходів після складання нотаріусом акта про протест: обертаністю - передача векселя як платіжного засобу іншим особам зпередавальної написом на його обороті (жиро або індосамент), що створюєможливість взаємного зарахування вексельних зобов'язань.

Циркулярная сила векселя зростає в міру збільшення числа написів.
Але такі векселі мали обмежений звернення через нестачу інформації проплатоспроможності жірантов. Обмеженість обігу векселя булаподолано за допомогою банківського акцепту векселів, які отрималиплатіжну гарантію з боку великих банків.

Однак, незважаючи на це, використання векселя має межі: по -перше, вексель обслуговує тільки оптову торгівлю, по-друге, і в оптовійторгівлі сальдо взаємних вимог погашається грошима, по-третє, увексельний обіг залучений коло осіб, впевнених у платоспроможностівекселедавця і індосантів (жірантов).

Б а н к н о т а - домінуюче кредитне знаряддя звернення, яке уданий час випускається центральним банком шляхом переобліку векселів.
Вона відрізняється від векселя і від паперових грошей.

Банкнота від векселя відрізняється:

За строковості - вексель представляє собою термінове борговезобов'язання (3-6 місяців), банкнота - безстрокове боргове зобов'язання;

За гарантії - вексель випускається в обіг окремимпідприємцем та має індивідуальну гарантію; банкнота випускається вданий час центральним банком та має державну гарантію.

Класична банкнота (тобто розмінна на метал) відрізняється відпаперових грошей:

За походженням - паперові гроші виникли з функції грошей якзасобу обігу, банкнота - з функції грошей як засобу платежу:

За методом емісії - паперові гроші випускають в обіг міністерствофінансів (казначейство), банкноти - центральний банк;

За зворотності - класичні банкноти після закінчення терміну векселя,під який вони випущені, повертаються в центральний банк; паперові грошіне повертаються, а «застряють» в обігу;

з розміну - класична банкнота після повернення в банкрозмінювався на золото чи срібло, паперові гроші завжди булинерозмінних.

Механізм вільного розміну банкнот (класичних) на золото чисрібло виключав надмірна кількість банкнот в обігу і їхзнецінення. З припиненням розміну банкнот на золото з подвійногозабезпечення банкнот (золотого та кредитного) відпало золоте забезпечення, авексельне сильно погіршився, тому що вексельний портфель центральногобанку все більше наповнювався казначейськими векселями та зобов'язаннями.

Отже, сучасні банкноти не розмінюються на золото, але впевною мірою зберігають товарну природу, або кредитну основу, однаквони підпадають під закономірності паперово-грошового обігу.

Необхідно виділити три канали емісії сучасних банкнот:

Банківське кредитування господарства, що забезпечує зв'язокгрошового обігу з динамікою відтворення суспільного капіталу;

Банківське кредитування держави, коли банкноти емітуються взаміндержавних боргових зобов'язань;

Приріст офіційних валютних резервів у країнах з активним балансом
(ФРН, Японія та ін.)

Ч е к-як кредитна знаряддя обігу з'явився пізніше, ніж вексель ібанкнота, зі створенням комерційних банків і зосередження вільнихгрошових коштів на поточних рахунках. Це - різновид переказноговекселя, який вкладник виписує на комерційний або центральний банк.

Вперше чеки виникли в Англії в 1683 р. Чек - письмовий наказвласника поточного рахунку банку про виплату певної суми грошейчекодержателю або про перерахування її на інший поточний рахунок.

Існують наступні види чеків: іменні - виписані на певну особу без права передачі; ордерні - складені на певну особу, але з правом передачііншій особі за індосаментом; пред'явничих - за якими позначена сума виплачуєтьсяпред'явнику чека; розрахункові - використовуються тільки при безготівкових розрахунках; акцептовані - за яким банк дає акцепт, або згода, зробитиплатіж певної суми, та ін

Економічна природа чека складається в тому, що він, по-перше, служитьзасобом обігу та платежу; по-третє, є знаряддям безготівковихрозрахунків.

На основі чеків виникла система безготівкових розрахунків, при якійбільша частина взаємних претензій погашається і платіж здійснюється посальдо, без участі готівкових грошей. Особливо це характерно для розрахунківміж клієнтами одного банку. При розрахунках між клієнтами різних банківчек виписується (на суму сальдо) на центральний банк або на розрахунковупалату.

Бурхливий розвиток чекового обороту, зростання операцій по інкасації чеківпородили хронічну нестачу банківського персоналу та збільшення витратна обробку чеків. Так, в США в післявоєнний період кількістьвиписуються чеків зростало щорічно на 7-8%, а витрати по їх обробціперевищували 11 млрд. дол на рік.

У 50-і роки почався пошук більш економічних форм платежів, якийзначно посилився в 60-70-і роки завдяки впровадженню в банківську сферудосягнень наук?? о-технічного прогресу. Вперше в США в 1959 р. Бенк оф
Америка ввів в дію повністю автоматизовану електронну установкудля обробки чеків і ведення поточних рахунків. Потім було впровадженнядосконаліших поколінь ЕОМ, що дозволило підключити до ЕОМ багатьохабонентів за допомогою дистанційних пристроїв - виносних пультів-терміналів.

Механізація та автоматизація банківських операцій, що перехід до широкоговикористання ЕОМ сприяли виникненню нових методів погашення абопередачі боргу із застосуванням електронних грошей. Наприклад, в США в 70-хроках було створено систему платежів на електронній основі, що одержаланазва системи електронних переказів грошових коштів - ЕФТС (Electronic
Funds Transfert System). Така система, на думку американських економістів
(Лукет тощо), являє собою перехід на якісно новий щабельеволюції грошового господарства.

На базі впровадження ЕОМ в банківську справу виникла можливість заміничеків кредитними картками. Це - засіб розрахунків, що заміщає готівкугроші та чеки, а також дозволяє власнику отримати в банку короткостроковупозику. Кредитна картка застосовується в роздрібному торговельному обороті та сферіпослуг. В даний час використовуються в основному чотири види кредитнихкарток: банківські, торгові, картки для придбання бензину, карткидля оплати туризму та розважальних заходів. Але найбільшпоширеним видом є торгові картки.

ВИСНОВОК.

У великому потоці робіт, присвячених закономірностям розвиткуінфляції, відсутні фундаментальні дослідження, що показуютьвзаємозв'язок інфляції і кредитно-грошової системи. Трактування інфляції безурахування законів функціонування позичкових капіталів, грошового обігу,банків, ринку цінних паперів, небанківських інститутів, міжнародних валютно -кредитних організацій виявляється неповноцінною, односторонній. Інфляціюнеобхідно розглядати з урахуванням таких інструментів ринкової економіки,як гроші, кредит, які не знайшли своє відображення у теоретичнихдослідженнях західних та російських вчених.

У цієї суперечливої ситуації теоретичний і практичний інтереснабуває проблеми швидкості обігу грошової маси, що представляєсобою сукупний обсяг купівельних і платіжних засобів, які обслуговуютьгосподарський оборот. Для аналізу кількісних змін грошовогозвернення в книзі наведені загальноприйняті в світовому банківському співтовариствіметоди з регулювання темпів зростання та обсягу грошової маси.

Інша проблема, з якою пов'язано грошовий обіг,-еволюціягрошей, заміна металевих грошей кредитними. Ретроспективний аналізформування та розвитку сучасної системи взаємних розрахунків дозволивзробити висновки про прискорення грошового обігу і вплив цього процесу наінфляцію. За інших рівних умов прискорення обігу грошей стаєрівнозначних збільшення грошової маси і є одним з факторів інфляції.

Цей і ряд інших факторів, пов'язаних з оборотністю ден