Зміст:

Введення. 3
I. Історія становлення банківської справи в Росії. 5
1.1 Зародження грошового обігу на Русі. 5
1.2 Становлення банківської справи в Росії. 11
II. Розвиток банківської системи Росії в XIX столітті. 16
2.1 Грошова фінансова система Росії XIX століття. 16
2.2 Грошова реформа Канкріна. 20
2.3 Реформування фінансової системи Бунге і Вишнеградський. 25
III. Реформа в кінці XIX століття. 33
3.1 Грошова реформа Вітте. 33
3.2 Виникнення комерційних банків. 39
3.3 Друге покоління комерційних банків у Росії. 44
Висновок. 60
Список літератури: 63

Введення.

Банки складають невід'ємну рису сучасного грошового господарства,їх діяльність тісно пов'язана з потребами відтворення. Перебуваючи вцентрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, банкиопосередковує зв'язок між промисловістю і торгівлею, сільським господарством інаселенням. Банки - це атрибут не окремо взятого економічного регіонуабо який-небудь однієї країни, сфера їх діяльності не має негеографічних, ні національних кордонів, це планетарне явище, що володієколосальної фінансовою міццю, значним грошовим капіталом. У всьомусвіті, яка має величезну владу, банки в Росії, проте, втратили своюспоконвічно високу роль.

Вітчизняним банкам, як і всій нашій економіці, не пощастило в багатьохвідносинах. На жаль, протягом досить тривалого часуадміністративне, часто непрофесійне мислення підмінялиекономічний підхід, в результаті справжні економічні функціїкредитних установ з головних перетворювалися на другорядні. За всю нашуісторію банки так часто ігнорували, до такої міри знизили їхекономічне призначення, що навіть зараз, організовуючи перехід до ринку, ми неприділяємо їм такої уваги, якого вони заслуговують. Іншими словами, унашій свідомості так довго і наполегливо впроваджувався командний стиль управліннянародним господарством, а банки настільки були загнані в кут, втратили свійавторитет і призначення, що в даний час необхідність відновленняїх справжньої рої не звучить з належною переконливістю.

Можна сказати, що в нашому суспільстві ще немає завершеного розуміннятого місця, яке повинні займати банки в економічній системіуправління економікою. Вся наша теорія банків - це фактичний переказтого, які в країні існують банки, які операції вони при цьомувиконують. Суспільству потрібні грунтовні, більш глибокі уявлення просуті банку, необхідна його концепція, з'ясування його громадськогопризначення. Все це непрості питання, їх коріння закладені в історії розвиткубанківської справи.

Питання про те, що таке банк, не вялятся таким простим, як цездається на перший погляд. У Кажуть, що банк - це сховище грошей. Разом зтим дане і таке життєве тлумачення банку не тільки нерозкриває його суті, а й приховує його дійсне призначення в народномугосподарстві. Ще більш ускладнює справу саме термінологічне значення словабанк ( "банко" - лава, на якій здійснюють грошові та кредитніоперації) а також такі сучасні вирази, як банк даних, банкрослин, книжковий банк, які до банку, як такого, не мають ніякоговідносини.

Діяльність банківських установ так різноманітна, що їхдійсна сутність виявляється невизначеною. У сучасному суспільствібанки займаються найрізноманітнішими видами операцій. Вони не тількиорганізовують грошовий оборот і кредитні відносини, через них здійснюєтьсяфінансування народного господарства, страхові операції, купівля-продажцінних паперів, а в деяких випадках посередницькі операції і управліннямайном. Кредитні установи виступають в якості консультантів,беруть участь в обговоренні народногосподарських програм, ведуть статистику,мають свої підсобні підприємства.

У своїй роботі я спробую простежити розвиток банківської справи в
Росії з самого його зародження і до теперішнього часу.

I. Історія становлення банківської справи в Росії.

1.1 Зародження грошового обігу на Русі.

Регулярні і відносно стійкі товарно-грошові відносини в
Київської Русі вперше сформувалися у сфері зовнішньої торгівлі з Візантією.

Перші гроші з'явилися тут на кілька століть раніше, ніж Київськедержава. Закономірно, що це були іноземні монети. Так, в V-VII ст.при великих торгових угодах з іншими народностями слов'янські племенавикористовували римські денарії, перські драхми, арабські дирхеми, іншігрошові знаки сусідів. При розрахунках вони приймалися на вагу, як срібло,незалежно від номінальної вартості. Оскільки срібні монети маливеликою купівельною спроможністю, щоб розрахуватися при купівлі дешевоготовару, їх доводилося ділити (рубати) на дві або чотири частини. Такіполовинки і четвертинки часто знаходять у скарбах, захованих у Х-ХІ ст.
Можливо, в ті часи і стали вживати слово рубль в значенні: частинамонети, без зазначення кількості срібла, що містився в ній.

Найдавніші російські золоті та срібні монети були випущені взвернення великими князями Володимиром, Святославом, Ярославом в ІХ-Х ст.
За формою та вагою вони нагадували візантійські. Однак широкогорозповсюдження перші російські гроші не отримали, тому що через відсутністьємного внутрішнього ринку великої потреби в них не було.

На місцевих торжка найбільш ходовими товарами виступали: жито, овес,домашня птиця, яйця, риба, м'ясо свіже та солонина, дичина, мед, влітку івосени ВОІ, ягоди, горіхи та інші продукти, а також кустарні вироби зметалу, дерева, шкіри, тканин, глини. Найчастіше відбувався прямийпродуктообмін. Однак можливі були і акти купівлі-продажу за шкурки куниці,білки, інших звірів, а також за половинку або чверть дирхеми або драхми,оскільки сума угоди на торжка як правило була нижчою від вартості цілоїсрібної монети. Шкурки куниці, білки, інших звірів приймалися такожпри збиранні податків.

Переживши в XI ст. пік свого розквіту, Київська Русь під непомірноювагою постійних воєн і міжусобиць удільних князів стала повільнов'янути. У господарській сфері це виражалося в скороченні торгових зв'язківз сусідніми державами і обсягів внутрішнього товарообігу.
Відповідно зменшився приплив іноземних монет. При реалізації великихторговельних угод їх почали замінювати злитками срібла, що одержали назву вісторичній літературі "великих гривень". За вагою вони досягали одногофунта, або 96 золотників, тобто більше 400 г.

У період ординського ярма розвиток ринкових відносин, хоча й повільно,але тривало. На території північно-східних слов'янських земель стализвертатися татарські монети: дирхеми, тенге. У якості "своїх" грошейзалишалися срібні злитки - гривні. Характерно, що в XIII ст. татаризбирали данину на завойованих слов'янських землях найчастіше в розміріполугрівни з сохи, а "в сохи чісліша два мужі працівники". Очевидно, такийзлиток, який представляв собою шматок срібла, що дорівнює половині розрубаною надві частини "великої гривні", отримав в торговельній практиці назва рульової
(рубаною) гривні або просто "рубль", що дорівнювало старої гривні срібла.
Слово "куни" в значенні грошей починає змінюватися вживаною татарськимсловом "гроші". Логічно, що рублева гривня вдвічі втратила у вазі запорівнянні з великою і не завжди був схожий на двох названих сестер,оскільки їх відливали в різних містах: Новгороді, Києві, Чернігові та ін
Поступово найбільшого поширення набула новгородська гривня - рубль,важила спочатку 48 золотників, або трохи більше 200 м. На її основі івідбулося з'єднання купівельної спроможності металевих і хутрянихгрошей. У ринковій практиці гривня лічильно розділилася на певні частки,що одержали назви: ногата, куна, різана, Векша. Професор А. Мануїлувважав, що ці назви спочатку позначали шкурки різних звірів,що представляли різні цінності. Але потім пряме значення цих сліввідпало і вони стали позначати відомі частки основної лічильної одиниці, тобтогривні. Кількісні співвідношення окремих грошових одиниць приблизнотаке: 1 гривня = 20 ногат = 25 кун = 50 різан = 150 Векша. Однак у літературіможна зустріти і інші пропорції. Справа в тому, що російському грошовосистема являла собою особливий продукт стихійного становлення ринковихмеханізму. Спочатку вона ніким не була закріплена нормативно і не відрізняласяні стійкістю, ні великим однаковістю в часі і просторі.

Перевіривши свої сили в Куликівської битві, Дмитро Донський першоговідновив самостійну карбування срібної гроші (від татарського словаТенга). Його приклад наслідували багато російські князі. Випуском грошейпрактично займалися спеціальні ремісники - "срібники" або "лівци"
(від слова лити). Для них князь встановлював певні правила (за загальнимвазі і змістом срібла), які нерідко порушувалися. Так, спочаткуіз злитка вагою 48 золотників чеканили 216 гроші. Через деякий час у
Москві їх число зросло до 260, потім до 300, 400 і навіть 500. У 1420 в
Москві відкрили спеціальний монетний двір, однак зловживань з карбуваннямсрібних монет помітно не поменшало.

Більш помірні апетити відзначені в Новгороді. Там тільки на початку ХVв. на внутрішньому ринку перейшли від хутряних до срібних грошей. У зовнішнійторгівлі використовувалися іноземні монети. Псування грошей не встигла такпоширитися, як у Москві. Серед новгородців питома вага людей,торговельні інтереси яких мали стійкість грошової системи, бувзначно вище. У 1447 р. вони збунтувалися і зажадали навестипорядок: зупинити знецінення монет. Головний їх Лівець був страчений.
Засновано центральний монетний двір, куди на службу запросили п'ятьохсрібників. Карбування грошей була поставлена під контроль. Післяприєднання Новгорода до Москви було офіційно затверджено, що московськаденьга в 2 рази легше новгородської.

Незадовго до смерті Василя III посилилися гоніння нафальшивомонетників. У вересні 1533 до Москви з різних міст привезлисрібників, викритих у псуванні грошей, і публічно їх стратили: "лили олово врот і руки сікли ". А ще через два роки Олена Глинська, яка правила країноювід імені малолітнього Івана IV, провела грошову реформу. Старі срібнімонети-гроші були вилучені з обігу з посиланням, що серед них багатопідроблених і різаних. Нові чеканили з розрахунку 48 золотників срібла на
300 грошей новгородських - Новгородка стала легше колишньою. Таким чином,підвищення номінальної цінності грошової одиниці і емісія грошей івикористовувалися як одне з джерел державних доходів. Першвеликий князь зображувався на гроші з мечем в руці, тепер - зі списом.
Тому нові гроші стали називати копейнимі та копійками. Рублевих монет втой час не чеканили: в оптовій торгівлі використовувалися срібні зливкиабо великі іноземні монети. В одному рахунковому рублі стало сто копійок.
Московку прирівняли до півкопійки.

Полегшення дрібної монети означало також, що грошова система вбільшою мірою стала орієнтуватися на умови місцевої торгівлі, з урахуваннямтого, що ціни на основну масу товарів виражалися в грошах або копійках.
Наприклад, у другій половині XVI ст. на ринках Московського князівства куркав середньому коштувала 1,5 копійки, фунт коров'ячого масла - 0,5 сотня яєць - 5, пудмеду - 41, корова - 100, робочий кінь - 150, пуд рослинного масла -
20, сотня огірків - 0,8, сотня Качанов капусти - 12 копійок і т.д.

Наймана праця також оцінювався в копійках. За даними В. Ключевського,
Комельскій монастир у 70-х рр.. ХVI ст. платив шевському майстру, при йогосукню, - 90 коп. за рік, Швеція - 105, теслі - 110. Разнорабочиеодержували стільки ж, скільки майстра.

У перші два роки ринок дотримувався встановлені правила гри. Алетерпіння вистачило не надовго. З осені 1658 ринкова ціна мідних грошейшвидко покотилася вниз. Через п'ять років за один срібний рубль вимагали
12 мідних. Настала небувала дорожнеча. Ніхто не звертав уваги наукази царя, що забороняли підвищення цін на предмети першої необхідності.

Серед причин, що викликали такий поворот справи, С. Соловйов особливо виділяєпояву безлічі злодійських (фальшивих) мідних грошей: "Сталідоглядати за грошовими майстрами, з золотарів і побачили, що людиці, що жили перш небагато, при мідних грошах поставили собі дворикам'яні та дерев'яні, плаття собі і дружинам поробили по боярському звичаєм, врядах всякі товари, речі срібні, їстівні припаси почали купуватидорогою ціною, не шкодуючи грошей. Причини такого швидкого збагаченняпорозумілися, коли в них стали виймати злодійські гроші і чекани.
Злочинців стратили смертю, відсікали у них руки, і прибивали у грошовихдворів на стінах. Дома, маєтки брали в скарбницю. Але жорстокості не допомагали принездоланною принади швидкого збагачення. Злодії продовжували свою справу, тимбільше, що багаті з них відкуповувалися від біди, даючи великі хабарі ... ".
Характерно, що серед тих, хто брав такі хабарі, були тесть царя і йоготітка по матері, думні дворяни, а на місцях - воєводи і люди приказні.

У 1662 р. спалахнув "мідний" бунт, який був жорстоко пригнічений,призвідники - страчені. Проте селяни відмовлялися продавати свої продуктиза мідні копійки. Офіцери і солдати також вимагали срібло. Незабаром буввидано указ, що скасовує повністю знецінені гроші.

Дефіцит державних фінансів постійно відчувався в російськомудержаві. Але на початку XVIII ст. драматизм гострої нестачі грошей перевершиввсі межі. Якщо в 1680 р. загальні витрати державної скарбниці становили
1,2 млн. руб., З них військові - 0,7 млн., то в кінці царювання Петра вонидосягли 8,5 млн. крб., у тому числі на армію і флот - 6,2 млн.

Проблеми збільшення джерел фінансування довголітньої війни зі
Швецією та загальної програми перетворення країни були предметом особливої іпостійного піклування царя-реформатора. Він максимально використав можливостіемісії знецінених грошей. Вся карбування Петра 1 залишила 43,4 млн. руб., Втому числі мідних монет - 4,4 млн. срібних - 38, 4 золотих - 0,7 млн. Прице він упорядкував і значно розширив набір грошових знаків різногогідності та ваги. Значну частину монет з міді складали:полполушкі, полушка (півкопійки), деньга, копійка, гріш (дві копійки), 5копійок. З срібла: копійка, алтин (6 гроші, або 3 копійки), 5 копійок,десять гроші, гривня, гривеник, полуполтіна, полтинник, рубль, 2 рубля.
Із золота: хресний рубль, 2 рубля, червонець, 2 червонці.

Петро практично вирішив питання про широкомасштабний впровадженні міднихмонет в грошовий обіг в Росії. За номінальною цінності вони становилиодну десяту всіх готівкових грошей і призначалися в основному для місцевихринків торжка.

Масова карбування неполновесних мідних і срібних монет на кількамільйонів рублів збільшила доходи скарбниці, викликаючи в той же час доситьшвидке зростання цін. Так, ринкова ціна пуди міді коливалася між 5-8рублями. З нього чеканили мідних монет спочатку на 12 руб., Потім - на 20 інавіть 40 руб. Що стосується срібних монет, то їх псування здійснюваласятрьома способами: зниженням ваги при збереженні номінальної цінності;зниженням якості срібла, з якого карбували монети, шляхом підмішуваннядо нього міді та інших добавок. Так, рублі, полтиники, гривеники чеканилизі срібла 70-ї проби, червінці - із золота 75-ї проби. Третій спосіб --заміна раніше випускалися срібних монет мідними.

У середині XVIII ст. дочка Петра, Єлизавета, схвалила пропозицію графа
П.І. Шувалова про проведення незвичайної грошової реформи: спочатку номінальнавартість мідного п'ятака була офіційно знижена до двох копійок, потім цімонети були викуплені у населення і переплавлені в нові, стопа якихстановила 8 руб. з пуди міді. У результаті внутрішня цінність міднихгрошей стала відповідати їх номіналом.

Так, відносно благополучно закінчився початковий етап формуваннянаціонального ринку і становлення грошової системи в Росії.

1.2 Становлення банківської справи в Росії.

Російські вчені відзначають своєрідність і характерна особливістьзародження і розвитку банківської справи. "Банківська політика Росії здавнаістотно відрізняється від такої ж політики в Західній Європі. Там банкиз самого початку знаходилися в приватних руках, будучи створені приватноїініціативою і на приватні капітали ". Там, зазначає у своїх лекціях проф. С. -
Петербурзького політехнічного інституту імператора Петра Великого В.Р.
Ідельсон, розвиток банківської справи здійснювалося за?? бщей для всіх країнсхемою: з'являлися міняйли і лихварі, що перетворювалися з плином часу вприватних банкірів .. на зміну яким в XIX ст. прийшли акціонерні банки,Урядовці ж брали в свої руки один з банків і надавали йомумонополію емісійного справи. Ця схема, стверджує В.Р. Ідельсон, до РосіїНЕ застосовні: історія її банківської справи своєрідна і глибоко відмінна відісторії західноєвропейської.

Проф. Л.Н. Яснопольський в першому томі "Банківській енциклопедії", що вийшла перед першою світовою війною в Києві, пише: "Першим і самимхарактерним відзнакою в історії наших банківських установ взагалі ікомерційних зокрема є те, що зародилися вони і на протязі більшестоліть, збереглися у формі казенних установ: приватний капітал іприватний почин не могли створити банківської форми кредитного посередництвааж до падіння кріпосного права, і якщо існували зародкибанкірському професії, то вони недалекі були від простого ростовщічіства ".
Лихварська висота позикового відсотка, на його думку, була наслідкомнерозвиненість кредитного обороту, нестачею капіталів і більшим ступенемризику.

Перший відомий нам законодавчий документ, пов'язаний з появоюв Росії банківської справи, це Указ імператриці Анни Іоанівна від 28 лютого
1733 про організацію, видачі позичок з монетних канцелярії всім безвідмінності стану людям під заставу дорогоцінних металів (золота та срібла)з розрахунку 8% на рік. Проф. Яснословскій підкреслює, що це був не банк,а не більш як казенний ломбард, попередник зберігається до XXсторіччя "Позикова каса" в С.-Петербурзі та Москві.

Тільки через чверть століття в царювання Єлизавети Петрівнизасновуються урядом перші російські банки. Повільні темпистановлення банківської справи в Росії пояснюються непідготовленістюкраїни для широкого розвитку кредиту: сільське господарство велосяекстенсивним методом за допомогою дарового праці, вкрай слабко були розвиненіторгівля і промисловість. У 1754 р. засновується два банки: становий длядворянства "Дворянський" і для купецтва (також становий) "комерційний".

"дворянський банк" (з капіталом 750 тис. крб.) виробляв видачу позикдворянам з розрахунку 6% річних під заставу населених маєтків. Позикивидавалися терміном на один рік, причому розстрочка платежу не могла бутипродовжено більш ніж на три роки "після чого маєток несправного боржника, --пропонувалося в Указі від 1754 про створення банку, - буде продаватисяаукціонним звичайним ". Для тих дворян, які були не в змозіпредставити в заставу населене маєток, позичка давалася за порукою
"Знатних і заможних осіб": "для обережного повернення виданих грошей,позичок проводити не тільки під вірний заставу, але й вимагати поручителів знадійніших осіб ". З плином часу капітал "Дворянського банку" бувзбільшений до 6 млн. руб. Хоча банк і видавав позики під населені маєтки, аледавалися вони щонайбільше на три роки. Саме тому, підкреслює
Ідельсон, банк не був по суті іпотечною установою, тобто банкомдовгострокового кредиту. Тим часом землевласники потребували саме в кредитдовгостроковому. Незначні кошти банку були скоро виснажені, боповернення позик був винятково рідкісним явищем.

Метою "Комерційного банку" (капітал 500 тис. руб.) була видачаторгувати в петербурзькому порту купецтву короткострокових позик під 6%річних під заставу товарів, золота і срібла, а також під свідоцтва абоатестати магістрів, які виконували функцію поручительства, а згодом йпід векселі. Запаси "Комерційного банку" також були швидко виснажені,оскільки кредит іменитому купецтву виявлявся навіть без наведення довідокпро його кредитоспроможності. Відстрочення перетворювали короткострокові позики вдовгострокові та позики залишалися здебільшого в руках перше позичальників.

У 1762 р. Указом Петра III обидва банки були закриті: "Установи длядворянства і купецтва тут в Москві банки мали служити для Вспоможенієвсієї громади:; але Нам відомо, що слідство досить мало сприялонаміру, і банківські гроші залишалися з більшою частиною в одних руках,в які роздані з самого початку: цього ради наказуємо: в розданих в позикугрошей більше відстрочок не робити і все отої невідкладно зібрати ".

Поряд зі створенням земельного та комерційного банків уряд
Росії прагнуло знайти шлях полегшення обігу мідних грошей. Для цієїмети були прийняті (Указом від 1757 р.) так звані "заходи вексельноговиробництва ". Вони полягали у введенні вексельнопереводной операції між
С.-Петербургом і 50 містами і облікової операції (вкрай обмеженою ідоступною лише для купців, які мали торговельні справи в С.-Петербурзі).
Векселепереводная операція проводилася через Соляної контору в С. -
Петербурзі та міські магістри. Операції виявилися настільки успішними,що вже в 1758 р. були засновані в С.-Петербурзі та Москві "Банківськіконтори вексельного виробництва для звернення мідних грошей ", якіотримали назву "Мідного банку". Дослідники історії російських банківвважають, що вже в цих інститутах зародилися операції трансферту іпоточних рахунків.

Через два роки після припинення діяльності двох перших російськихбанків у відповідності з Указом Катерини від 21 червня 1764 були створенідва "портових комерційні банки" - в С.-Петербурзі і Астрахані. Банкистворювалися для сприяння розвитку російської зовнішньої торгівлі як зкраїнами Європи (Столичний банк), так і азіатськими (астраханський банк).
Уроки десятирічної діяльності перших російських банків були причиноюпояви в указі 1764 ряду обмежень. Незважаючи на традиційнезаступництво влади дворянського стану, Указ наказував "дворян впоруку по купцям ні в якому разі не брати ". За кредитних листах відмагістрів давати гроші пропонувалося "з обережністю", а "відстрочок вплатіж грошей ніяких не давати ".

Астраханський банк перебував у віданні губернатора, який" самвибирав з надійних офіцерів гідного директора з потребою числомслужителів ". Але й цим двом банкам не мало довге життя. Банк у
Петербурзі в 1770 р. "за виснаженням ресурсів" припинив видачу позик, а в
1782 був закритий. Астраханський же банк після великої пожежі 1767перетворився на благодійна установа, що втратила всякий зв'язок зкомерцією крім слова "комерційний" у своїй назві.

У 1762 р. на урядовому рівні було прийнято рішення про створенняв Росії емісійного банку з правом випуску квитків на 5 млн. руб.
Установа банку, однак, затягнулося. Лише в 1768 р. було засновано два
Асигнаційного банку.: У Петербурзі та Москві. У той час Росія ще невдавалася до зовнішніх позик і для задоволення потреби вфінансування витрат на армію, на утримання двору та урядовихустанов і т.п. уряд вдавався до випуску асигнацій, і вже черезкілька років було випущено на суму 100 млн. руб.

У 1786 р. петербурзький і московський асигнаційні банки булиоб'єднані в один Державний Асигнаційного банк, який одержав правовипускати асигнування на 100 млн. рублів.

Асигнаційного банку було дозволено проводити на свої квитки обліквекселів, виписувати із зарубіжних країн золото і срібло, закуповувати всерединікраїни мідь з метою експорту, завести в Петербурзі Монетний двір і карбуватитам монети, а також відкрити свої відділення в інших містах Імперії.

Катерина II, як вважає проф. Ідельсон, вирішила боротися злихварством не лише каральними заходами, а й організацією кредиту. Уїї Маніфесті від 23 червня 1786 говорилося: "для того, щоб ні казна, ніхто-небудь із приватних осіб при позиці грошей не стягував більше 5% зі ста, і всяккорисливий, викритих у брудної лишком, да покарає позбавленням всьогосвого капіталу, в ліхвенний позику відданого, на користь наказу громадськогопіклування ". Цим же Маніфестом створювався Державний позиковий банк,який видавав дворянам позики під заставу маєтків з розрахунку 8% річних зпогашенням протягом 20 років, міста ж отримували позики під заставу будинків ізаводів на термін 22 року з розрахунку 7%. Позиковий банк отримав разом з тимправо приймати вклади.

Слід згадати про появу в царювання Катерини II першимприватного банку: у 1788 р. у Вологді був заснований міський банк.

При Павлові I уряд, підкреслює В.Р. Ідельсон, проводить убанківській справі політику покравітельствованія інтересам дворянства. У 1797р. засновується банк для надання допомоги дворянству "Допоміжний банкдля дворянства ", що отримав назву" двадцатип'ятирічна енциклопедія ".
(Позики видавалися на 25 років під заставу населених маєтків.) Тільки за два рокисвоєї діяльності було видано банком позичок на 60 млн. руб. Через кількароків цей банк був приєднаний до позикових банку.

Для потреб купецтва в тому ж 1797 при ДержавномуАсигнаційного банку були відкриті облікові контори: за векселями, товарах істрахова - для прийнятих під заставу товарів.

II. Розвиток банківської системи Росії в XIX столітті.

2.1 Грошова фінансова система Росії XIX століття.

У царювання Олександра I система кредитних установ піддаласязначних змін. Потреба в короткостроковому кредиті булазадоволена шляхом ліквідації облікових контор і установою в 1818 р.
Державного комерційного банку, що проіснував аж до замінийого у 1860 р. Державним банком. Установи державногокомерційного банку було, як вважає проф. Яснопольський, одним з актів уряду заходів міністра фінансів олександрівських часів - Гур'єва,спрямованих до оздоровлення кредитних установ Росії, підірванихнадмірним випуском асигнацій, видачами довгострокових позик за рахунокбезстрокових вкладів з позикового банку і секретними запозиченнями з їхкоштів на потреби уряду.

Цікава розроблена в 1815 р. Гур'єв програма оздоровленнябанківської справи, два корінних положення якої не відповідали духучасу. По-перше, знову які видаються державними комерційному банкупередбачалося зрадити акціонерну форму "залишивши під найвищимзаступництвом з Компанії акціонерів капітал в 40 млн. крб., якийповинен скластися з акцій по 1000 руб. кожна ".

По-друге, планувалося всі кредитні установи вилучити з-під владиміністра фінансів, зосередивши нагляд за ними в незалежному від фінансовоївідомства установі, звіти якого повинні стати голосними. Ці ідеїфінансового плану Гур'єва були запозичені останнім у нього незадовго дотого скинутого супротивника - Сперанського. У можливості їх реалізації втой час сумнівається більшість дослідників банківської справи в Росії.
Як відомо, Комерційний банк в 1818 р. був створений у формідержавного, "половина директорів якого обиралася з купців,мають достатні відомості про положення і оборотах торгівлі ".

Що стосується незалежності кредитних установ від міністра фінансів,то ця ідея була реалізована в освіті "Ради державнихкредитних установлений ", який контролював діяльність усіх казеннихкредитних установ. Рада складався з міністра фінансів, Голови
Державної ради, державного контролера і по шість обираютьсядворянством і купецтвом представників. Чи не зацікавлені вматеріальних справах банків і недостатньо обізнані в банківській справі цістанові представники не могли внести вагомого внеску у справу банківськогоконтролю, та й гласність публікуються банківських звітів виявлялася на діліоднієї лише видимістю.

Капітал Державного комерційного бака замість передбачуваних 50млн. крб. склав при його відкритті всього 17 млн. крб. Банку булонадано право: "1) приймати вклади на зберігання в злитках срібла ізолота, стягуючи?% за зберігання протягом 6-ти місяців; 2) прийматитрансферти грошових вкладів за прикладом Гамбурзького і Амстердамського жиро -банків; 3) здійснювати операцію прийому вкладів до затребуваність; 4)здійснювати облік під векселі та 5) під товари ".

Суттєвим доповненням до утворення Банку було відкриття йогофілій на місцях: у період з 1818 по 1821 рр.. були створені його контори в
Москві, Архангельську, Одесі, Ризі, Астрахані і (тимчасова) в Нижньому
Новгороді; 1838 по 1852 рр.. були відкриті контори в Києві, Харкові,
Єкатеринбурзі та низку тимчасових - в Рибінську, Ірбіте та Полтаві.

Основний пасивною операцією Комерційного банку був прийом вкладів, заяких сплачувалися 5% річних. Відсоток цей до 1830 р. не змінився, неузгоджуватися і з терміном, на який приймалися вклади. Вкладиприймалися незалежно від того, чи можна їм було знаходити будь-якеприміщення. За відсутності у Банку значної кількості відділень,нагромаджуються у величезній кількості вклади не було куди поміщати, а відсоткипо них лягали б важким тягарем на державне казначейство, якщоб останнє не проводило щорічні "негласні позаімствованія" на потребисвоїх засмучених фінансів. На залативаніе хронічного бюджетногодефіциту пішло більше половини того мільярда рублів вкладів, щозначився на рахунках Комерційного банку до кінця 50-х років.

За підрахунками проф. П.П. Мігуліна дефіцит державного бюджету в
1832-1843 рр.. склав 123,7 млн. руб. (сріблом) і до 1844 скарбницею було
"Запозичена" з Земельного банку (в основному за рахунок коштів,передавалися в Позиковий банк з Комерційного) 131,9 млн. руб.; в 1852 -
1857 рр.. дефіцит склав 772,5 млн. руб. і до 1858 запозичено 521,4млн. крб.

Проф. Л.Н. Яснопольський так охарактеризував подібну практику: замістьправильної організації внутрішнього державного кредиту - випускудовгострокових державних позик, держава систематично вдавалося доцієї юридично абсолютно незаконною, політично явно ганебноюсистемі негласних позик із вкладів. Цілість і недоторканність яких всвого часу була гарантована в маніфесті про заснування Комерційного банку
Імперським словом.

Що ж до активних операцій (облік векселів, видача позик підтовари), то їх розвиток наражалося на всілякі труднощі. В.Т.
Судейкін відносить до них перш за все централізацію банківської діяльності внебагатьох великих центрах; формалізм і відсутність активності з бокуадміністрації як самого Комерційного банку, так і вищої державноїфінансової адміністрації, не прагнула до розвитку і полегшеннявексельної і позичкової операції в країні, а навпаки, соромиться їх. Так,розмір позичок був обмежений для купців 1-ї гільдії - 60 тис. руб., 2-й - 30тис. руб., 3-й - 7 тис. руб.; банківське управління ставило всілякіперешкоди для обліку іноземних векселів; позики вирішувалися тільки підтовари російського виробництва. Професіоналізм адміністрації
Державного комерційного банку залишав бажати кращого. І нарешті,дорожнеча обліку відштовхувала від Банку кращих клієнтів. За трансферти браливисоку плату?%, а видача відбувалася лише на інший день. Причому дляперекладу приймалися лише великі суми не менше 5 тис. руб. (у запобіганнізбитків для поштового відомства), а коли московське купецтвоклопотало про зниження цієї суми до 300 руб., то вони отрималирішуча відмова: "банк і контори засновані для допомоги вищої таксказати купецтву, а не дрібним торгашам ". Усі ці вищенаведені факти,на думку російських учених, яскраво малюють великоваговий бюрократичнийхарактер ведення справ в казенному банку.

Російські дослідники по-різному оцінюють дореформені банкикраїни. Думка більшості вчених чітко викладено І.І. Кауфменом:
"... Закріпачене був на користь казни і поміщиків не тільки праця, а й капітал.
Система Катерининський банків, особливо в тому вигляді, як вона булавдосконалена Канкрін, тільки те значення і мала, що вона булачудово пристосована до особливостей російського державного інародного господарства: казенні банки були штучними органами длязакріпачення капіталу, для примушення його служити найголовнішим чином навітьмайже виключно, потребам казни і поміщиків. Це своє призначення вонивиконували дуже добре, поки що під ними був міцний грунт: поки що кріпоснеправо стояло непорушне. Та коли це підстава початок розхитуватися - банкинеминуче повинні були впасти ".

Це негативну думку про російських дореформених кредитнихустановах стало панівним у літературі з цього питання ще з 60-хрр.. XIX ст., З часу "комісії по влаштуванню земських (тобто земельних)банків ",?? а яку покладена була розробка нової системи кредитнихустанов Росії. Лише дуже мало хто з дослідників позитивно оцінювалидіяльність дореформених банків. До них належить проф. П. П. Мігулін,який стверджував, що їх ліквідація була великою помилкою. На його думку,дореформені банки "слід децентралізувати і розвинути в них нашироких засадах комерційні операції ".

Становлення банківської справи в Росії відбувалося в умовахнатурального господарства, за кріпосного права, крах якого відкрив нову історінку в історії російських банків, пов'язану з потужним розвитком приватноїініціативи у всіх галузях народного господарства. У Росії з'являютьсяакціонерні банки. Першим таким банком став "С.-Петербурзький приватнийкомерційний банк ", заснований у 1864 р. Друк оригінальності у розвиткубанківської справи, коли за словами проф. М.І. Боголєпова, "банківський кредитрізноманітних форм часто в неможливих з'єднаннях, був цілком представленийдержавними банками різних найменувань. Не в одній Росії державаповинно було виступити піонером в банківській справі, як і в багатьох іншихгалузях господарського життя, наприклад, в області фабрично-заводськийпромисловості. Тому не в цьому лежить печать оригінальності у розвиткуросійського банківської справи. Оригінально тут те, що з 1733 р., коли в
Росії вперше уряд відкриває банківські операції, і до 1864 р.,тобто на просторі 130 років приватна ініціатива скоєно була чужабанківської справи ".

2.2 Грошова реформа Канкріна.

У 1839 році усталений на той час курс у 3 руб. 60 коп. асигнаціями за срібний рубель був оголошений постійним, з прийняттям срібного рубля єдиною монетної одиницею. Вирішено було замінити асигнації, по зазначеному курсом, кредитними знаками, безупинно розмінними на повноцінну монету. У вигляді попередньої заходи, в 1840 р., була відкрита при комерційному банки депозитна каса для прийому золотої та срібної монети і для видачі замість її "депозитних квитків". Це було зроблено, з одного боку, з метою накопичення металевого фонду в банку, з іншого - щоб привчити населення до кредитних знаків, що ходили нарівні із золотом і сріблом. Нарешті, по маніфесту 1843 було надходжень до обміну всіх асигнацій і депозитних квитків на кредитні (замість 596 млн. руб. Асигнаціями видано було власникам їх 170 млн. руб. Кредитними квитками або сріблом). Для забезпечення розміну був утворений достатній металевий фонд у 701/2, млн. руб. З кожним новим випуском кредитних квитків повинен був відповідно зростати і розмінною фонд, складаючи не менше однієї третини номінальної суми випущених в обіг кредитних квитків. У 1840-х роках це правило строго дотримувалися; ще в 1849 р., при випущених в обіг кредитних квитках на 300 млн. руб., Металевий фонд дорівнював 115 млн. крб. Емісійна операція залишилася, однак, як і раніше, цілком у руках казни, а не була надана самостійного, незалежного від Міністерства фінансів емісійному банку. Вследс