Сучасні гроші: сутність, форми, еволюція

Гроші та кредит

Міністерство освіти Російської Федерації

Санкт-Петербурзький державний інженерно-економічний університет

Кафедра загальної економічної теорії

Курсова робота

на тему

"Сучасні гроші: сутність, форми, еволюція"

Виконала: студентка групи 305

1-ого курсу

ІІСвЕУ

Жиркова Ю.Ю.

Викладач:

Пожарська В.Б.

Санкт-Петербург

2001 рік

Зміст

Введення

Сутність і функції грошей

Економічна роль грошей і ступеня їх розвитку

Товар і гроші

Еволюція грошей

Види грошей

Функції грошей

Міра вартості

Засіб нагромадження

Засіб обігу

Засіб платежу < p> 10

Грошовий обіг

Готівково-грошовий обіг

Основні ланки готівково - грошового обігу

Організація готівково-грошового обігу

Безготівковий грошовий обіг

Сутність безготівкового обороту

Форма безготівкових розрахунків

Грошова маса та її елементи

Грошові агрегати

Швидкість обігу грошей

Гроші та ціни. Закон грошового обігу

Проблеми грошей в кейнсіанській теорії і монетаризм

Грошовий ринок

Державне регулювання грошової маси

Закон грошового обігу

Грошові системи < p> 23

Поняття грошової системи

Біметалізм і монометаллизм

Система паперово-грошового звернення

Елементи грошової системи

Характеристика сучасного типу грошової маси

Принципи організації грошової маси

Емісія грошей

Емісія безготівкових грошей

Грошовий мультиплікатор

Емісія готівки

Висновок

Список літератури

33
Введення.

Гроші є найважливішим атрибутом ринкової економіки. Від того, якфункціонує грошова система, багато в чому залежить стабільністьекономічного розвитку країни. Вивчення природи та основних функцій грошей,процесу еволюції грошовий систем, організації та розвитку грошовогозвернення, причин, наслідків та методів боротьби з інфляцією необхідно дляподальшого аналізу особливостей функціонування всієї фінансової системи.

Підприємці у своїй господарській діяльності постійно мають справуз грошовими одиницями своєї країни та іноземних держав. Гроші --історична категорія, властива товарному виробництву. До появи грошеймав місце натуральний обмін.

До найдавніших видів грошей відносяться товари, що використовувалисяповсякденно, а при обміні служили загальним еквівалентом: продовольчі
(худоба, сіль, чай, зерно, рис та інші), хутряні (шкури хутрових звірів), знаряддяпраці (мотики, сокири, ножі, лопати), прикраси (кільця, браслети,ланцюжка). Поступово роль грошей перейшла до металів, спочатку у формі злитківрізної форми, а з VII ст. до н.е. - У формі чеканних монет. До капіталізмуроль грошей виконували мідь, бронза, срібло, а в деяких країнах (в
Ассирії та Єгипті) ще в давнину (за два тисячоліття до н.е.) - золото. Зрозвитком товарного виробництва золото і срібло стали грошовими товарами.

Нам більш звичні паперові гроші. Вперше вони з'явилися в Китаї в 812м. Найбільш ранні у світі випуски банкнот були здійснені в Стокгольмі в
1661 В Росії паперові гроші (асигнування) вперше були введені при
Катерині II (1769 р.).

Онер де Бальзак стверджував, що "гроші - це шосте відчуття,що дозволяє нам насолоджуватися п'ятьма іншими ". Більш строго і суховизначають їх економісти. А. Сміт називав гроші "колесом обігу", К.
Маркс - "загальним еквівалентом".

Сутність і функції грошей

Гроші є невід'ємним складовим елементом товарного виробництваі розвиваються разом з ним. Еволюція грошей, їх історія є складовоючастиною еволюції та історії товарного виробництва, або ринкової економіки.

1. Економічна роль грошей і ступеня їх розвитку

Товар і гроші

Гроші існують і діють там, де господарська життяздійснюється за допомогою руху товарів.

Економічне поняття "товар" має на увазі будь-який продукт, участьякого в господарському житті відбувається за допомогою купівлі-продажу. Уумовах панування натурального господарства, коли продукти вироблялися восновному для власного споживання, вони ще не були товарами.
Розвиток поділу праці, яке супроводжувалося виникненнямрегулярного обміну продуктами праці, призвело до становлення товарногогосподарства, при якому продукти стали проводитися спеціально для продажуі таким чином ставали товарами.

Для того, щоб який-небудь продукт став товаром, він повинен відповідатитаким умовам:

. він повинен проводитися не для власного споживання, а для продажу;

. він повинен задовольняти визначеним потребам, тобто володіти корисністю; причому товар повинен бути корисним для покупця, що знаходить своє підтвердження у факті купівлі-продажу;

. він повинен володіти вартістю. Вартість товару - це якісь витрати, пов'язані з ним, причому не індивідуальні витрати виробника (собівартість), а витрати, визнані суспільством, що також має бути підтверджено за допомогою купівлі-продажу.

Тільки сукупність всіх цих трьох умов робить продукт товаром.
Відсутність будь-якого з них означає, що дані продукт товаром не є.
Наприклад, коли який-небудь продукт виробляється для особистого споживання абойого не можна купити чи продати - тоді цей продукт товаром не є.

Загальна тенденція економічного прогресу товариство пов'язана зпослідовним перетворенням протягом певних історичнихперіодів всіх продуктів в товари, що обертаються на відповідних ринках.

З точки зору корисності неможливо знайти єдину міру, за допомогоюякої можна було б порівняти різні товари. Наприклад, сигарети длякурця мають певну цінність, тоді як для некурящоголюдини вони абсолютно марні. Або інший приклад: дві людини можуть по -різному оцінити корисність того чи іншого товару. Так, для фотомоделіодяг має першорядне значення, більшу цінність, ніж калорійніпродукти харчування, а для спортсмена - навпаки.

Вартість товарів робить їх порівнянними і зумовлює їхздатність обмінюватися один на одного. З позиції вартості можна порівнятиодяг, продукти харчування, сигарети і всі інші товари. На ринку відбуваєтьсяобмін, укладаються угоди купівлі-продажу товарів. В обміні беруть участь з одногобоку продавці - власники товарів, а з іншого боку покупці,готові придбати ці товари. Товари обмінюються один на одного впевних пропорціях. Мірою вартості одного товару стає якеськількість іншого товару. Цей товар поступово перетворюється в гроші.

Той факт, що покупець як представник товариства купив який-небудьтовар, означає, що суспільство в його особі схвалив виробничудіяльність особистості, яка є власником і продавцем даного товару. Домоменту продажу товари були продуктами господарської приватноїдіяльності, доцільність якої залишалася під питанням. Пройшовшиугоду купівлі-продажу, товар стає складовою частиною суспільногобагатства.

Поява товарів і розвиток товарного обігу спричинило за собоюпоява та розвиток грошей. Рушійною силою розвитку грошей є прогрестоварних відносин. Кожна нова ступінь розвитку грошей породжуєтьсяпотребами відповідної ступеня зрілості товарних відносин. Усучасних умовах товаром є не тільки продукти матеріальноговиробництва і послуги, але й фактори виробництва, а також самі підприємстваяк господарські осередки. Новим умовам відповідають розвиток нових формгрошей.

З економічної точки зору гроші можна визначити як засібвираження вартості товарів, міру вартості, загальний еквівалент безлічівартостей товарів. Використовуючи гроші як загального еквівалента, миможемо виміряти вартості всіх товарів, які присутні на ринку, і порівнятиїх між собою.

Еволюція грошей

Гроші пройшли тривалий шлях еволюції. Історія розвитку грошей єскладовою частиною історії ринкової економіки. Висловлюючи вартість товарногосвіту, гроші протягом економічної історії брали ті форми,які диктував досягнутий рівень товарних відносин. Кожномуісторичному періоду відповідає своя переважна форма грошей.

В епоху натурального господарства обмін надлишками вироблених продуктівносив випадковий характер. Спочатку кожен продукт, пропонований до обміну йзавдяки цьому що стає товаром, служив еквівалентом для іншогопродукту (товару), на який він обмінювався.

Бажаючи продати свій продукт і отримати замість його інший, виробникшукав відповідного контрагента. Оскільки грошей у той період ще неіснувало, продавець коня, що бажає купити зерно, шукав потенційногопокупця коні, одночасно є продавцем зерна. В акті купівлі -продажу, який мав форму "товар - товар", мішок зерна бувеквівалентом коні. Якщо продавцю був потрібен якийсь інший продукт,наприклад тканина або вино, то еквівалентність обміну могла виглядати інакше:
"1 коні = 10 метрам тканини" або "1 коні = 20 л вина". Еквівалентомконі могли виступати різні кількості інших продуктів.

Поступово обмін стає способом встановлення економічних зв'язківміж виробниками і служить поштовхом до розвитку суспільного поділупраці. В міру залучення в обмін все більшого числа різних товаріввиникла необхідність у універсалізації засобу обміну. З ряду товаріввсе частіше виділялася група товарів, а потім і один товар, який за своїмивластивостям найбільше відповідав ролі еквівалента. Цей товарзгодом стає загальним еквівалентом - грошима. Його власнацінність служила гарантом еквівалентності обміну, а її особливі властивостівідкривали можливості вдосконалення самої процедури обмінний операцій.

У ролі таких грошей виступали спочатку худобу, хутра, зерно, іноді навітьчерепашки, потім метали, з яких найбільш придатними виявилися срібло ізолото, і, нарешті - одне тільки золото. Згодом золото перестає бутизагальним еквівалентом і замінюється паперовими та кредитними грошима.

Види грошей

Виходячи з природи матеріалу можна виділити два основних види грошей:натуральні і символічні гроші.

Натуральні (речові) гроші, їх нерідко називають дійснимигрошима, включають всі види товарів, які були загальнимиеквівалентами на початкових етапах розвитку товарного обігу (худоба,зерно, хутра, черепашки тощо), а також гроші з дорогоцінних металів
(золоті і срібні),

Характерна особливість натуральних грошей полягала в тому, що вони моглиіснувати не тільки в якості грошей, але і в якості товару.
Номінальна вартість грошей даного виду відповідала їх реальноївартості (вартості золота або срібла).

Металеві гроші існували спочатку у формі злитків певноговаги, а потім монет. Металеві гроші виникли в далекій давнині. У
Росії поява перших монет відносять до IX - X ст.; В той період малиходіння як срібні, так і золоті монети. Епохою панування золотихмонет вважають XIX ст. і початок XX в.

Використання натуральних грошей (перш за все - золотих) якзагального еквівалента мала ряд істотних переваг. Натуральнігроші мали власну вартість як товару. Тому в той період немогло виникнути ситуації невідповідності між обсягом грошової маси іобсягом товарів і послуг на ринку. Якщо на ринку виникав надлишок грошей, тозолоті та срібні монети йшли з обігу, осідаючи у кишеняхвласників як скарб. Обмеженість видобутку золота і срібла булаперешкодою безконтрольною емісії грошей. Обидві ці обставини робилинеможливою інфляцію, яка стала неминучим злом при переході віднатуральних грошей до їх замінниками.

Однак з розвитком ринкової економіки можливості використаннянатуральних грошей виявилися обмеженими. Для обслуговування розширюєтьсягосподарських зв'язків було потрібно все більше і більше грошей. Золота невистачало, збільшення обсягу грошової маси для забезпечення угод виявилосяскладним, що, у свою чергу, стримувало розвиток товарообміну.

Символічні гроші називають знаками вартості, замінникаминатуральних (речових) грошей. До символічним грошей відносятьсяпаперові та кредитні гроші.

Номінальна вартість символічних грошей значно вище, ніжвартість того матеріалу, з якого вони виготовлені. Наприклад, найвищацінність десяти паперових рублів полягає саме в їх використанні вяк гроші, а не в якому-небудь іншій якості.

Паперові гроші і різні монети (з міді і алюмінію та інших металів)з'являються тоді, коли в часто повторюваних угодах безпосереднєприсутність самих благородних металів стає необов'язковим. Спираючисьна силу державної влади, стає можливим замінити золото ісрібло у зверненні спочатку в межах даної держави, а потім і всвітовій торгівлі знаками вартості. Спочатку ці знаки в будь-який моментмогли бути обмінені на благородні метали за номіналом, що і дозволяло їмциркулювати в обігу в якості замінників грошей з дорогоціннихметалів.

Поява кредитних грошей пов'язане з розвитком кредитних відносин,коли купівля-продаж здійснюється в кредит, з розстрочкою платежу.
Кредитні гроші виникають і діють разом з золотими грошима,поступово набираючи силу і витісняючи золоті гроші. Кредитні грошівиступають як у вигляді відповідним чином оформлених паперів (банкнот,чеків, векселів), так і у вигляді відповідних записів на рахунках.

Кредитні гроші, будучи чисто символічними грошима, вимагають длясвого ефективного функціонування державної гарантії. Такагарантія забезпечується завдяки наявності державних законів,регламентують правила випуску та обігу векселів і банкнот, а такожправил та процедур здійснення депозитних операцій, що передбачають,Зокрема, і відповідальність за порушення цих законів, правил і процедур.
У період становлення кредитних грошей однієї державної гарантії для їхміцності і стійкості було ще недостатньо. Протягом тривалогочасу кредитні гроші існували на базі золотих грошей і поряд з ними,беручи на себе забезпечення все більшої частини обороту товарів і капіталу.

Грошові системи протягом тривалого часу поєднувалифункціонування металевої системи, що складається із золота у вигляді зливківі монет, і системи кредитних грошей, що складається з векселів, чеків, банкнот,депозитних рахунків у банках і т.д. Золото грало ролі опори, гарантазбереження цінності, а механізм зв'язку та взаємодію двох систем --металевої та кредитної - забезпечувався шляхом розміну банкнот і вкладівна золото. Оскільки кредитна система часто не справлялася зі своїмизавданнями, особливо в періоди криз, на передній план виступало золотаяк надійний гарант цінностей.

У ХХ ст. роль золота як грошей поступово вичерпується, і воновитісняється з грошового світу кредитними грошима. Спочатку золотовитісняється з внутрішнього економічного обороту, а потім і зміжнародних розрахунків. Можна сказати, що ХХ століття стало століттям епохизатвердження кредитних грошей, що відповідають потребам сучасноїрозвиненої економіки.

2. Функції грошей

Гроші проявляють себе через свої функції. Зазвичай виділяють наступнічотири основні функції грошей: міра вартості, засіб накопичення
(тезаврації), засіб обігу, засіб платежу. Часто виділяють і п'ятуфункцію грошей - функцію світових грошей, що виявляється в обслуговуванніміжнародного товарообміну.

Міра вартості

Гроші виконують функцію міри вартості, тобто служать для вимірювання тапорівняння вартостей різних товарів і послуг. Міра вартості єосновною функцією грошей. Всі різновиди грошей, що діють внаціональній економіці в даний момент часу, призначені для вираженнявартості товарів. У кожній країні встановлена власна грошоваодиниця, яка є мірою вартості всіх товарів і послуг,присутніх на ринку. У Росії мірою вартості, наприклад, єрубль, у США - долар, в Японії??? ієна.

Вартість товару, виражена в грошах, є його ціну.
Ціна, отже, є форма вираження вартості товару в грошах.
Тому, коли говорять про зміну цін товарів під впливом різнихумов, мають на увазі зміни їх вартості, вираженої в грошах.

Ціна як міра вартості вимагає кількісної визначеності. Томуз нею тісно пов'язане властивість грошей служити масштабом цін. Масштаб цін неє окремою функцією грошей - він представляє собою механізм, задопомогою якого виконується функція міри вартості.

Масштаб цін встановлюється державою. В епоху срібних і золотихгрошей держава визначало вагова кількість кожної грошової одиниці.
Так, англійський фунт стерлінгів дійсно представляв собою фунтсрібла. Золоті монети мали певну вагу, дотримання якого при їхкарбування суворо контролювалося.

Однорідність, міцність і подільність, концентрація високої цінності вмалих кількостях благородного металу робили золото і срібло ідеальнозручними для функціонування в якості міри вартості. Ціна кожноготовару виступало як якась кількість золота, при цьому все золотоперетворювалося на втілення суспільного багатства.

Хоча вартість самого золота як товару змінювалася, масштаб цінзалишався незмінним, оскільки він був виражений в одних і тих самих ваговиходиницях: 1 грам чистого золота завжди був тисячної кілограми золота,як би при цьому не змінювалася цінність самого золота як товару.

Пізніше, коли золото було виведено з обігу і замінено паперовимигрошима, у грошовій одиниці кожної країни встановлювалося її золотезміст, тобто грошова одиниця прирівнювалася до певного ваговогокількістю золота.

Масштаб цін, прийнятий на території даної держави, довгий часбув дійсний тільки в межах її кордонів, а в розрахунках міждержавами, тобто на світовому ринку, золото приймалося за вагою. Оскількифункція міри вартості в порядку наступності перейшла до кредитнихгрошей, у наш час переклад однієї національної валюти в іншу означає впершу чергу перехід з одного масштабу цін в іншій.

Засіб нагромадження

Функція засобу нагромадження - тезаврації - є другою функцієюгрошей. Функція засобу нагромадження породжується розвитком обміну і переходомвід епізодичних і розрізнених обмінних актів до регулярної торгівлі якбільш розвиненою і прогресивну форму обміну результатами господарськоїдіяльності.

Виступаючи як засіб накопичення, гроші перетворюються в особливий актив
(майно), який забезпечує його власникові можливість купуватирізні товари в майбутньому. Безумовно, як засіб накопиченняможе виступати і будь-який інший вид активу (майна). Люди можутьнакопичувати багатства шляхом купівлі коштовностей, нерухомості,антикваріату і т.п. Однак використання як засобу накопиченнясаме грошей має одну істотну перевагу. Ця перевага полягаєв їх абсолютної ліквідності, тобто в здатності бути використаними вяк платіжний засіб (або перетворитися на платіжний засіб) вбудь-який момент без втрати своєї номінальної вартості.

Будь-який інший актив, для того щоб використовуватися для купівлі товарів іпослуг, повинен спочатку бути проданий (перетворитися на гроші). Наприклад,державні цінні папери вважаються у світовій практиці високоліквіднимиактивами, так як вони можуть бути без особливих зусиль продані на ринку іринкові ціни на них змінюються неістотно. Коштовності, антикваріат,нерухомість мають значно меншу ліквідність, тому що ціни на нихмінливі, а витрати, пов'язані з перетворенням цих активів у гроші,великі.

В епоху речових грошей виконання функції засобу накопиченняздійснювалося шляхом перетворення частини грошей у скарби. У цій своїйфункції золото поставав як загальне втілення багатства, оскількикрім своєї власної ціни вона виступала і як гроші, і якпредставник всіх інших товарів. У той момент, коли золота монета зсфери обігу потрапляло в скарб, золоті гроші перетворювалися нагрошовий товар, і, навпаки - при переході з скарби на засібобігу або платежу грошовий товар перетворювався на гроші.

Як скарби золото було необхідно для забезпеченнябезперебійного функціонування грошових систем, заснованих на заставі. Уцій якості воно служило резервним фондом засобів обігу, засобівплатежу і світових грошей. Ці функції скарби становили необхіднеумова стійкості металевої грошової системи. У цій функціївиходила на передній план власна цінність золота як товару і йогоздатність зберігати її протягом тривалого часу.

З 70-х рр.. ХХ ст. золото перестало бути грошима і ніяких грошовихфункцій не виконує. Однак золото не втратило своєї власної цінностіяк товар. Поки що на світовому ринку на нього існує попит з боку різнихгалузей промисловості, ювелірної справи, медицини, а також приватнихінвесторів, держава може використати золотий запас для дозованоїпродажу з метою придбання іноземної валюти і поповнення своїхцентралізованих валютних резервів.

В епоху кредитних грошей їх використання як засобу накопиченнямає суттєві недоліки, не дивлячись на абсолютну ліквідність.
Накопичуючи гроші, їх власник тим самим втрачає можливість отриманнядоходу від використання менш ліквідних активів. Навіть якщо гроші зберігаютьсяв банку і власник отримує щорічні відсотки за вкладом, то ці відсоткизавжди нижче, ніж дохід, що отримується при їх альтернативному використанні
(наприклад, при вкладенні у виробництво).

У країнах з високою інфляцією або в умовах гіперінфляції національнавалюта не використовується ні як засіб накопичення, ні в якостіміри вартості. У таких країнах зазначені функції грошей виконують, якправило, стабільні іноземні валюти. Так, у Росії в період високоїінфляції 1992 - 1994 рр.., а також кризи 1998 - 1999 рр.. як запобіжнийвартості та засоби накопичення виступали долари США або тверді валютиєвропейських держав.

Засіб обігу

Гроші як засіб звернення виконують роль посередника в русітоварів від продавців до покупців і служать для купівлі товарів і послуг, атакож для здійснення інших платіжних операцій. Ця функція з'являється угрошей тоді, коли в суспільстві відбувається перехід від натурального обміну дорегулярної торгівлі.

У ролі засобу обігу гроші стають постійним посередником урух товарів. Гроші як функція засобу обігу сприяють доглядувід бартеру - форми торгівлі, при якій відбувається прямий обмін товару натовар. Використання грошей дозволяє відокремити акт купівлі від акту продажу,і продавець взуття, продавши її і отримавши гроші, може придбати на ринкувсе, що йому необхідно.

Як засіб обігу золоті гроші поступово витісняються їхзнаками, символами. Цей процес зайняв тривалу історичну епоху.
Розширення і розвиток торгівлі призвело спочатку до появи монет іздорогоцінних металів, які у міру наростання і інтенсивності торгівліу все більшій мірі стали сприйматися суспільством як знаки цінностізавдяки їх скороминущої ролі в угодах купівлі-продажу.

Паперові гроші спочатку випускалися як знаки золота і срібла. Їхпоява зазначено у XIII ст. в Китаї. Періоди випуску паперових грошей малимісце в XVII - XIX ст. в державах Європи та Північної Америки в 1690 р.
(Массачусетс) і у Франції, де зверталися в 1716 - 1721 рр.. В Австріїзародження паперових грошей відноситься до 1762 р., в Росії - 1769 р., в Італії
- До 1866 У Пруссії паперові гроші у вигляді квитків казначейства з'явилисяв 1806 р. Таким чином, обіг паперових грошей було характерним для всіхпровідних держав світу. Паперовий грошовий обіг існувало практичнов усіх воюючих країнах в період Першої світової війни.

Надалі замість монет стали використовуватися один з видів кредитнихгрошей - банкноти. Цей вид кредитних грошей спеціально призначений тількидля виконання функції засобу обігу. Для забезпечення стійкостібанкнот в обігу дуже довго діяв принцип розміну банкнот назолото за номіналом або певним курсом. Через цей принципзабезпечувалися зв'язку та взаємодія металевої та кредитної грошовихсистем, що забезпечувало стійкість грошової сфери.

Якщо умова вільного розміну дотримувалося, то у внутрішньому обігубанкноти виступали рівноцінними замінниками золотих монет.

маючи на увазі цю умову, можна вважати, що стосовно до епохи золотогостандарту (у тих країнах і в той час, коли він діяв) йдеться профункціонуванні двох грошових систем, коли золото продовжувало діятияк міра цінності і засіб збереження цінності, а у зверненні йогозамінювали розмінні на золото кредитні гроші у формі банкнот.

В умовах золотого стандарту кількість грошей в обігурегулювалося автоматично. Якщо грошова маса перевищувала сукупнувартість товарів на ринку, то частина її переходила в скарб
(накопичувалася).

Оскільки банкноти, будучи кредитними грішми, не мають власноївартості, а є лише її знайомий, їх функціонування вимагаєдержавної гарантії. Повноваження випускати банкноти з часом прийнялона себе держава в особі встановленого ним центрального банківськогооргану (наприклад, центрального банку), який встановлює золотезміст банкнот і гарантує суспільству, тобто всім фізичним іюридичним особам, вільний обмін банкнот на золото.

Але на відміну від карбування монет, коли держава тільки підтверджувало
(засвідчувало) своєю владою укладену в монеті золотий вміст, приобігу банкнот держава не лише встановлювало певнийвідповідність між ним і золотом, але і брало на себе обов'язокпідтримувати це відповідність. Це означало, що, використовуючи цю формугрошей як засіб обігу, держава змушена була брати насебе зобов'язання дбати про перебування грошей у іншої необхідної формі
- Засобу накопичення. Це друга умова забезпечувалося шляхом освіти,а потім і розширення централізованого державного запасу золота,призначеного виключно для монетарних цілей, тобто офіційнихцентралізованих золотих резервів.

Вперше банкноти почали випускатися в кінці XVII ст. в порядку урахуваннявекселів. У сучасних умовах банкноти продовжують діяти в якостіготівки і виконують функцію засобу обігу, але вже без зв'язку ззолотом.

В даний час в Росії як засіб обігу виступаютьпаперові гроші і металеві монети. В інших країнах у даній функціївиступають і чекові депозити.

Засіб платежу

Функція засобу платежу виникає, коли товари та послуги продаються вкредит, тобто з відстрочкою платежу. Регулярний систематичневиробництво для ринку генерує в суспільстві стійкі господарськізв'язку, що базуються на розподілі праці та спеціалізації товаровиробників.
У грошовій сфері створюються умови для поширення кредитних відносиняк сталого економічного явища. Продаж товарів з умовоювідстрочки платежу стає необхідним елементом господарського життя іскладовою частиною виробничого процесу. Вона застосовується при оплатісировини і напівфабрикатів, готової продукції, при оплаті праці і в багатьохінших операціях. Регулярним явищем стає і ринкова торгівля вкредит. Виникає необхідність громадської гарантії виконання платежу,що здійснюється шляхом відповідного державногозаконодавства.

Як засіб платежу гроші здатні обслуговувати не тількирух товарів, а й рух капіталу. Тому засіб платежу - цевища з усіх відомих функцій грошей.

Функція засобу платежу найбільш повно втілюється в кредитнихгрошах, але це втілення стає можливим завдяки тому, що вонараніше вже існувала і поступово набирала силу в епоху натуральних іметалевих грошей.

Функція засобу платежу виникає спочатку поза товарного обігу.
Джерелом цієї функції є кредит і що виникають на основі цьогоекономічного відносини боргові зобов'язання. Але для того щоб грошібули надані в позику, вони насамперед повинні існувати у виглядіокремого від звертаються грошей накопиченого фонду, тобто у функціїзасобу збереження цінності. Отже, функція засобу платежу такожбере свій початок від функції збереження вартості, як це мало місце зфункцією засобу обігу. Але на відміну від останньої, у функції засобуплатежу більш складні і масштабні завдання.

Розвиток функції грошей як засіб платежу диктуєтьсяпотребами розвиненої ринкової економіки і обслуговує рух інакопичення капіталу.

Заміна звернення платежами стає можливою тільки в сучаснуепоху завдяки розвитку самих кредитних грошей і бурхливому прогресу всистемах розрахунків. Повсюдне використання банківських рахунків дляпроведення розрахунків у промисловості і торгівлі не тільки за оптовими, а йпо роздрібних операцій за допомогою чеків, кредитних карток і широкоговпровадження електронних систем розрахунків призвело до того, що функція коштиплатежу поглинула функцію засобу обігу і трансформувалася у функціюзасоби розрахунків. За наявними даними, в США в даний час близько 95
% Всіх грошових розрахунків у країні відбувається через банківські рахунки. Цесвідчить про те, що разом з економічним і технічним прогресомвідбувається прогрес у розвитку грошей і виконуваних ними функцій.

Грошовий обіг

Під грошовим обігом розуміється процес безперервного руху грошейу готівковій та безготівковій формах, що обслуговує процеси обігу товарів іпослуг, руху капіталу. Звернення грошових знаків передбачає їхпостійний перехід від одних юридичних або фізичних осіб до інших.

Грошовий обіг відображає спрямовані потоки грошей між центральнимбанком і комерційними банками (кредитними організаціями); міжкомерційними банками; комерційними банками та підприємствами,організаціями, установами різних організаційно-правових форм; міжкомерційними банками та фізичними особами; підприємствами та фізичнимиособами; між комерційними банками та фінансовими інститутами різногопризначення; між фінансовими інститутами та фізичними особами. У країнах зринковою економікою грошовий обіг складається з готівкових та безготівковихгрошей.

1. Готівково-грошового обігу

готівково-грошового обігу (звернення) є безперервним процесомруху готівкових грошей, які представлені банкнотами, або банківськимиквитками, казначейськими квитками, металевими розмінними монетами.

Монети служать в якості розмінних грошей, дозволяють здійснювати будь-якідрібні покупки. У звернення їх вводить центральний банк.

Спочатку банкноти випускалися всіма банками як векселі замістьзвичайних грошей. Згодом вони набули силу законного і єдиногоплатіжного засобу з примусово що встановлюються державою курсом, тоє стали національними грошима. Їх випуск (емісію) здійснює тількицентральний банк.

Казначейські квитки - ті ж паперові гроші, але що випускаютьсябезпосередньо державним казначейством - міністерством фінансів абоспеціальним державним фінансовим органом, відає касовимвиконанням державного бюджету. У Росії казначейські квитки невипускаються.

Незалежно від типу (моделі) економіки - ринкової або адміністративно -командного - готівково-грошовий оборот становить меншу в процентномуспіввідношенні з безготівковим обігом частину. Але, незважаючи на це, його рольнадзвичайно велика. Кругообіг готівкових грошей обслуговує отримання тавитрачання грошових доходів населення, частина платежів підприємств таорганізацій.

Основні ланки готівково-грошового обігу

Готівково-грошовий обіг організується державою в особі центральногобанку. Основними організують ланками в Російській Федерації єтакож територіальні установи Центрального банку і система розрахунково -касових центрів (РКЦ). У їх складі є резервні фонди грошовихзнаків та монет, а також оборотні каси по прийому і видачі налічних грошей.
РКЦ обслуговують розрахункову діяльність банків, що здійснюють інкасаціюгрошей і проводять операції, пов'язані з грошовим обігом (див. схему на рис.
1) [1].

Рис.1 Схема готівково-грошового обігу в Росії

Початковим імпульсом, запускає механізм руху грошовоїготівки, є відповідна директива Центрального банку РФ РКЦ,згідно з якою готівкові гроші переводяться з їхніх резервних фондів уоборотні каси і таким чином надходять в обіг. З оборотних кас
РКЦ готівкові гроші направляються в операційні каси кредитних установа
(комерційних банків). Частина цих грошей обслуговує міжбанківські розрахунки,частина - направляється як кредити іншим банкам, але більша частинаготівкових грошей видається юридичними та фізичними особами, обслуговується вданому комерційному банку.

Частина готівкових грошей, що знаходяться в касах організацій, підприємств,установ, використовується для розрахунків між ними, але більша частинапередається населенню у вигляді грошових доходів (заробітної плати, пенсій,посібників і т.д.).

Населення використовує готівку для взаєморозрахунків, але більшачастина витрачається на виплату податків, квартплати і комунальних платежів,купівлю товарів і оплату послуг, виплату страхових, орендних платежів та ін

Відповідно гроші від населення надходять або в каси підприємствторгівлі, Держкомзв'язку Росії, а також підприємств, що надає послугинаселенню, або безпосередньо в операційні каси комерційних банків.

Організація готівково-грошового обігу

Організація та управління готівковим грошовим обігом здійснюється вцентралізованому порядку, що має забезпечувати стійкість іеластичність грошового обігу.

У Росії готівково-грошовий обіг регламентований Положенням про правилаорганізації готівкового грошового обігу на території РФ від 5.01.1998 р.,затвердженим Банком Росії.

Всі підприємства, організації та установи на території РФ незалежновід організаційно-правової форми зберігають вільні грошові кошти вустановах банків на відповідних рахунках на договірних умовах.
Підприємства можуть одержувати готівку від комерційних банків,фізичних осіб та інших підприємств. Готівкові грошові кошти,що надходять до кас підприємств, що підлягають здачі в установи банків длянаступного зарахування на рахунках цих підприємств. Розрахунки підприємстввідбуваються в основному в безготівковій формі. Якщо передбачена оплататоварів (послуг) підприємством у готівковій формі, то для цього воно абознімає готівку зі свого рахунку в комерційному банку, абовикористовує наявні готівкові кошти, залишені підприємству в межахвстановленого ліміту.

Готівка здається підприємствами безпосередньо в касиустанов банків або через об'єднані каси на підприємствах, а такожпідприємствами Державного комітету РФ по зв'язку та інформатизації
(Держкомзв'язку Росії) для переказу на відповідні рахунки в установибанків.