УКООПСПІЛКИ

ПОЛТАВСЬКИЙ УНІВЕРСИТЕТ СПОЖИВЧОЇ КООПЕРАЦІЇ УКРАЇНИ

Реферат

Страхові компанії

Виконала:

Студентка групи МЗД-31

Шапошникова Тетяна

Полтава 2002

ПЛАН

Стор.

1. Страхові компанії .... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .3
2. Сутність і значення страхування, страховий ринок ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 5

3. СК «Оранта» ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Страхові компанії

Страхові компанії - це фінансові посередники, якіспеціалізуються на наданні страхових послуг. Їх діяльність полягаєу формуванні на підставі договорів з юридичними та фізичними особами
(через продаж страхових полісів) спеціальних грошових фондів, з якихздійснюються виплати страхувальникам коштів в обумовленихрозмірах у разі настання певних подій (страхових випадків).

Так як страхові компанії залучають кошти на підставідоговору з кредитором (або ж інвестором), ми відносимо їх до категоріїдоговірних фінансових посередників.

Попит на страхові послуги зумовлюється тим, що в економічнихсуб'єктів (юридичних і фізичних осіб) постійно існує загрозанастання якихось несприятливих, а то й катастрофічних подій,які призводять до значних фінансових втрат (смерть, хвороба абозвільнення з роботи члена сім'ї, робота якого була основним джереломдоходу; загибель майна від пожежі; аварія автомобіля тощо). Покрити цівтрати з поточних доходів практично неможливо, накопичувати для цьогокошти через депозитні рахунки теж дуже складно. Страхування єнайбільш вигідним відшкодуванням таких втрат, оскільки сума його може бутибільше страхових внесків.

З розвитком і ускладненням техніки, технології, погіршеннямекологічної ситуації ймовірність настання таких подій зростає.
Тому страховий бізнес у країнах з розвиненими ринковими економікамиуспішно розвивається, створюючи банкам потужну конкуренцію в боротьбі зазаощадження коштів.

Страхові компанії умовно поділяються на компанії страхування життя такомпанії страхування майна та від нещасних випадків. Методи роботи у ниходнакові: продаючи страхові поліси, вони мобілізують певні сумикоштів, які розміщують у дохідні активи. З доходів від цих активіввони покривають свої операційні витрати, одержують прибутки. Змобілізованих коштів ці компанії створюють резерви для виплати відшкодуваньпри настанні страхових випадків. Відмінність між ними полягає в способахрозміщення мобілізованих коштів у дохідні активи.

Компанії страхування життя мають можливість досить точно визначитикоефіцієнт смертності населення і спрогнозувати на цій підставірозподіл своїх виплат за страховими полісами в часі. Це дає їмможливість переважну частину своїх резервів розміщувати в довгострокові,найбільш дохідні активи - облігації та акції корпорацій, заставні,довгострокові депозити і т.п.

Компанії зі страхування майна та від нещасних випадків страхують відвипадків, настання яких значно менш прогнозоване, ніжсмертність населення. Тому вони не можуть розміщувати свої резерви в такіж активи, як компанії зі страхування життя, а змушені обмежуватисяпереважно короткостроковими цінними паперами (державними,муніципальними) і тільки частково інвестувати в довгострокові облігаціїабо акції.

Страхові компанії у розвинутих країнах мобілізують величезні фінансовіресурси і є головними постачальниками довгострокових капіталів на грошовомуринку. Крім довгострокових цінних паперів, вони можуть вкладати свої ресурси віпотечні позики, в довгострокові позики під заставу нерухомості і т.п.

Страховий бізнес в Україні спочатку теж розвивався доситьінтенсивно. Кількість страхових компаній у середині 90-х років навітьперевищувала кількість комерційних банків. Проте страхові компаніїзіткнулися з тими ж труднощами, що й банки. Економічна криза різкоскоротила попит на страхові послуги, а хронічна інфляція, слабкістьбанківської системи, нерозвиненість ринку цінних паперів створюють великітруднощі щодо збереження мобілізованих коштів і розміщення їх у дохідніактиви. Тому в останні роки страхові компанії почали згортати свійбізнес, а кількість їх помітно скорочується.

Сутність і значення страхування, страховий ринок

Приватні фонди є складовою частиною категоріїфінансів. Однак, якщо фінанси в цілому пов'язані з розподілом іперерозподілом доходів і накопичень, то страхування охоплює тількисферу перерозподільних відносин. Страхування стає найбільшефективним методом відшкодування збитку, коли в ньому беруть участь мільйонистрахувальників і застраховані сотні мільйонів об'єктів. Тим самимзабезпечується достатня концентрація коштів у єдиному фонді,званому страховим. Пенсійні фонди дати такевизначення:

Страхування - це сукупність особливих замкнутих перерозподільнихвідносин між його учасниками з приводу формування за рахунок грошовихвнесків цільового страхового фонду, призначеного для відшкодуванняможливого збитку, нанесеного суб'єктами господарювання, або вирівнюваннявтрат у сімейних доходах у зв'язку з наслідками сталися страховихвипадків.

Приватні фонди проявляється в практицігосподарювання в якості одного з методів формування і використаннястрахового фонду.

Переважна частина коштів цих категорії страхуваннядля формування і використання страхового фонду з'являється тоді, колидержава позбавлена можливості широкого маневрування фінансовимиресурсами господарських ланок (підприємств, організацій, товариств) і тимбільше засобами окремих громадян. Майнова відособленість господарств ісімей громадян створює об'єктивні умови для страхового захистувідповідних об'єктів за допомогою такого методу, як страхування.

У той період розвитку економіки нашої країни, коли державніпідприємства не мали достатньої госпрозрахункової самостійності ідержава могла широко маневрувати їх фінансовими ресурсами, не було йгострої необхідності використовувати страхування в якості методів страховоїзахисту майна і банківських позичок. Перехід на засадиринкового господарювання робить для них страхування необхідним.

В умовах переходу економіки на ринкові відносини суттєвозростає роль страхування у вирішенні проблем страхового захистусуспільного виробництва і життєвого рівня населення. Закінчуєтьсяперіод недооцінки страхування як методу страхового захисту, оскількистрахування стає об'єктивно необхідним елементом ринкових відносин.
Відбувається така операція спеціальним договором між фактором та йогострахового ринку.

Страховий ринок - це особлива сфера грошових відносин, де об'єктомкупівлі-продажу виступає специфічна послуга - страховий захист,формуються пропозиція і попит на неї.

На страховому ринку відбувається формування і розподіл страховогофонду для забезпечення страхового захисту суспільства.

Атрибутами ринку, у тому числі і страхового, є продавець,покупець, товар (чи послуга) і реальна свобода покупця у виборітовару (послуги).

Страховий ринок припускає функціонування різних страховихорганізацій, що конкурують між собою: акціонерних, взаємних. Широкерозвиток має отримати перестрахування як інструмент забезпеченняфінансової стійкості сукупного страхового фонду всіх страховихорганізацій, що беруть участь у перестрахуванні. На основі перестрахуванняперспективним є і створення страхових об'єднань і асоціацій.
Повноправними учасниками страхового ринку повинні бути і державністрахові організації, які є в більшості країн. Особливістюросійського страхового ринку є широка участь банків якзасновників або гарантів страхових організацій. Посередниками у проведенністрахування є брокери (брокерські фірми) і страхові агенти.

Покупцями страхової послуги можуть бути будь-які юридичні абофізичні особи, якщо це не суперечить правилам або умовам даноговиду страхування.

Специфічним товаром, що пропонуються на страховому ринку, єстрахова послуга, яка, як і будь-який інший товар, має споживчу тамінову вартість. Споживчу вартість страхової послуги єзабезпечення страхового захисту, що стосовно до одного конкретногострахування набуває форми страхового покриття. Мінова вартість - цеціна страхової послуги, що одержує своє вираження у страховому тарифі, апотім - внесок грошового ринку.

Перелік видів страхування, яким може скористатисястрахувальник, представляє собою асортимент страхового ринку.

Ринок як форма організації суспільного господарства вимагаєзабезпечення можливості для страхувальника вільного вибору страховоїпослуги, що реально тільки в умовах конкуренції між страховиками.

Незважаючи на те, що кількість страхових компаній в останні роки на
Україні помітно скоротилася, простому обивателю досить непростозорієнтуватися на страховому ринку і зробити правильний вибір. Частково цевідбувається через те, що потенційні клієнти не мають достатньоїінформації про пропоновані страхові послуги. Розглянувши витяги зрекламного проспекту СК «Оранта», ми зможемо скласти більш чіткеуявлення про послуги страхових компаній і їх значення для нас.

СК «Оранта»

«СК" Оранта "поставила перед собою не лише економічні завдання, алевизначила надзавдання своєї діяльності. Головна з них - допомогти людямповернути впевненість у завтрашньому дні, донести до їх свідомості просту істину
- Час, коли на допомогу людині у важкий час приходило держава,кануло в минуле. Тепер відповідальність за благополуччя сім'ї, збереженнямайна - житла, машини, дачі лежить тільки на вас. Чудово, якщоосіб на годину "Х" може розраховувати на підтримку друзів або родичів,але вони є не у всіх. А можливість застрахуватися має кожен.

Ми переконані, що наближення до цивілізованого ринку буде відбуватисяпоетапно - з часом і в Україні потреба у страхових послугах будерости, страхова культура населення підвищиться. Уже зараз багато клієнтівнехтують рекламної красивою обгорткою та розпізнають дійсноякісні продукти, цінують високий рівень сервісу і гідне до себеставлення. Безумовно, підвищення страхової культури - завдання не одного дняі навіть року, але якщо таку мету поставить перед собою більшість страховихкомпаній, світло в кінці тунелю з'явиться набагато раніше.

СК "Оранта" намітила декілька напрямків розвитку страхових послуг.
По-перше, ми намагаємося бути більш лояльними до наших клієнтів, пом'якшуючиумови покупки полісу та отримання страхового відшкодування, а також вводячирізні дисконтні програми. По-друге, ми створюємо страхові продукти,поєднують елементи різних видів страхування і орієнтовані наконкретні життєві ситуації, що дозволяє клієнту отримувати нашважливі послуги в рамках порівняно недорогого поліса. По-третє, доповнюємонаші страхові поліси постійно розширюється спектр супутніх послуг,які надають клієнтам компанії наші партнери. Наприклад, страхуванняавтотранспорту супроводжується додатковими програмами юридичноїзахисту, евакуації аварійної машини та оплати прокату автомобіля під часремонту.

Ми повною мірою усвідомлюємо відповідальність, перед своїми клієнтами,ретельно зважуємо кожен крок, щоб зберегти їх довіру і повагу ».