Система S.W.I.F.T.
Становлення
цивілізованої фінансової системи в Росії неможливе без швидкого, точного, безпечного
і контрольованого обміну фінансовими документами. Системи, що традиційно
використовуються для обміну фінансовими документами, мають ряд недоліків і
не можуть повною мірою задовольнити цим вимогам. У той же час вказана
завдання у світовому масштабі вирішене компанією SWIFT
Історія створення S . W . I . F . T .?
Ініціатива створення міжнародного проекту,
який ставив би своєю метою забезпечення всім його учасникам можливості
цілодобового високошвидкісного обміну банківською інформацією при високому
ступені контролю і захисту від несанкціонованого доступу, відноситься до 1968
році. Трохи пізніше (в 1972 р.) ця ініціатива була оформлена в проект,
що отримав назву MSP (Message Switching Project - проект комутації
повідомлень). У представленому в тому ж році фірмою Logis звіті містилися
розрахунки та рекомендації щодо створення рентабельної системи обміну банківською інформацією,
задовольняє сформульованим вище вимогам.
Вони зводилися до
наступного:
1.Система
повинна грунтуватися
- на створенні
міжнародної мережі і мережної служби сервісу;
- на
стандартизації процесів, а також стандартизації повідомлень;
- на стандартизації
способів і устаткування підключення банків до мережі;
2. Для
забезпечення рентабельності при вартості передачі одного повідомлення 0,15
доларів США, система повинна обробляти не менш 100 тис. повідомлень у день з
участю приблизно 70 банків.
3. Система
повинна містити два незалежних і пов'язаних один з одним розподільних
центра і концентратори зв'язку в кожній з країн-учасниць системи.
Грунтуючись на
цих рекомендаціях, 239 банків з 15 країн Європи і Північної Америки в травні 1973
року у відповідності з бельгійським законодавством створили компанію SWIFT
(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Суспільство
всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій). Було визначено, що
метою Товариства є проведення досліджень, створення та експлуатація
коштів, необхідних для забезпечення віддаленого зв'язку, передачі й обробки
конфіденційних і складових приватну власність фінансових повідомлень до
загальної користі його членів.
Після введення
системи в дослідну експлуатацію на початку 1976 р. і рішення ряду стартових
проблем, 9 травня 1977 відбулося офіційне відкриття мережі передачі фінансових
повідомлень S.W.I.F.T. На початку існування мережі, її використовували 513 банків з
15 країн, забезпечуючи щоденний трафік об'ємом близько 500 тис. повідомлень.
Сьогодні S.W.I.F.T. має вже близько 4800 користувачів з 128 країн (серед них більше
2700 банків), у яких нараховується більше 20 тис. терміналів. Всі вони,
незалежно від їх географічного положення мають можливість взаємодіяти
один з одним цілодобово 365 днів у році (доступність мережі SWIFT у 1994
році склала 99,95%). Загальний обсяг переданих по мережі SWIFT повідомлень
1994 склав 518 млн. при річному прирості 13%, а піковий денний трафік
досяг 2.553.513 повідомлень.
Організаційна структура і принципи діяльності компанії.
Кооперативний
товариство з обмеженою відповідальністю SWIFT діє на підставі двох
основоположних документів: Статуту та Основних Угод і Умов. Вищим
органом S.W.I.F.T.
є Загальні збори членів, яке має всю повноту законодавчої
влади. Загальні збори, яке відповідно до Статуту проводиться щорічно в
другу середу червня, обговорює та затверджує бюджет, розглядає і приймає
стандарти, обговорює питання, які не зміг вирішити Рада директорів. Рішення
за рутинним питань приймаються на зборах більшістю за принципом: одна
акція - один голос з обліком часток (акцій) у капіталі компанії, розподілених
серед членів суспільства. Прийняття рішень з найважливіших питань діяльності
компанії вимагає кваліфікованої більшості в три чверті голосів,
представлених на зборах. Загальні збори правомочні приймати рішення, якщо
на ньому представлено не менше 50% часток у капіталі компанії. Можуть проводитися і
Надзвичайні Загальні збори.
Рада директорів.
Виконавчим
органом S.W.I.F.T.
є Рада директорів чисельністю до 25 чоловік, що обирається загальним
зборами на 1 рік аж до проведення чергових щорічних Загальних зборів.
Кожний з директорів має право бути переобраним необмежене число разів.
Документом «Основні Угоди й Умови" передбачена наступна процедура
висунення кандидатур для обрання до Ради директорів.
Висування
директорів для обрання відбувається такими способами:
а). Всі Члени
з країни, що володіють усі разом, принаймні 6% часток капіталу компанії,
можуть колективно запропонувати Загальним зборам для обрання 2 кандидатури в Раду
директорів.
б). Всі Члени
з країни, що володіють усі разом від 1,5% до 6% часток капіталу компанії, можуть
колективно запропонувати Загальним зборам для обрання 1 кандидатуру в Раду
директорів.
в). Всі Члени
з країни, що не володіють разом 1,5% часток капіталу компанії, можуть
колективно, разом з усіма Членами з однієї або більшого числа інших країн,
що знаходяться в такій же ситуації, запропонувати Загальним зборам для обрання 1
кандидатуру в Раду директорів, за умови, що всі ці Члени разом володіють
1,5% часток капіталу і кожна країна не може брати участь більш ніж в одному висуванні.
г). Висунення
будь-якої кандидатури повинне бути доведене до загального зведення в письмовому вигляді, за
принаймні, за 14 днів до щорічних загальних зборів. У випадку, якщо це не
зроблено в зазначений термін, директори, що входять у діючий склад Ради
директорів, вважаються висунутими для переобрання за умови, що
зацікавлені країни або групи країн усе ще мають право на висування.
д). У випадку,
якщо загальне число висунутих для обрання в Раду директорів кандидатур
перевищує 25, число пропонованих Загальним зборам кандидатур повинне бути скорочено
Радою директорів шляхом виключення зайвих з них у відповідності з наступною
послідовністю:
виключаються
кандидатури з числа запропонованих членами, згаданими в (в);
виключаються,
якщо необхідно, кандидатури з числа запропонованих членами, згаданими в (б);
виключаються,
якщо необхідно, кандидатури з числа запропонованих членами, згаданими в (а).
При винятки
в кожній з категорій Рада директорів виходить з кількості часток у капіталі
компанії, «стоять» за кожною з кандидатур, виключаючи менш представницькі. У
разі рівності часток, виняток проводиться по долі.
е). У разі
відхилення Загальними зборами кандидатури, висунутої в Раду директорів, у
протягом 30 днів має бути скликано Надзвичайний Загальні збори. Нові кандидатури
до Ради директорів повинні бути висунуті не пізніше, ніж за 14 днів до такого
Надзвичайного Загальних зборів членами саме тих країн або груп країн, для
обрання директорів від яких воно було скликано. При цьому всі Члени від країн,
які не брали участь у висуванні кандидатур або чий вибір був виключений в
згідно з правилами, викладеними в п. (д), можуть підтримати пропозицію щодо
обрання директора Членів від інших країн, і, тим самим, збільшити «вагомість»
запропонованої кандидатури.
Рада
директорів обирає зі своїх членів Голову та Заступника голови і
може засновувати спеціальні комітети.
Відповідно
до Статуту засідання Ради директорів проводяться, принаймні, чотири рази
на рік (реально ці засідання проводяться в даний час щомісяця), а також
в будь-який час на підставі письмового запиту Голові, підписаного, за
принаймні трьома директорами. Кворум, необхідний для проведення засідання
Ради директорів, повинен становити, принаймні, дві третини від числа його
членів, з яких, принаймні 50% повинні бути представлені особисто. Будь-який
директор, який не має можливості бути присутнім на засіданні Ради директорів,
може призначити представника для голосування від його імені, за умови
інформування Голови засідання про таке призначення, причому одна
представник не може представляти на будь-якому засіданні більше 1 директора.
Рішення Ради
директорів приймаються більшістю голосів. Кожен директор має 1 голос; при
рівності голосів, рішення вважається не прийнятим.
Рада
директорів має широкі права і повноваження в межах Статуту, Основних
Угод і Умов і затвердженого бюджету, представляє інтереси компанії в
зовнішньому світі, а також по відношенню до її Членам і приймає рішення з питань,
належать до його компетенції, у тому числі прийом нових користувачів.
Рада
директорів працює на громадських засадах, однак компанія оплачує
директорам усі витрати на відрядження, пов'язані з участю в засіданнях
Ради або будь-яких комітетів, які можуть бути організовані SWIFT, і Загальних зборів, а також інші
витрати, пов'язані з діяльністю компанії.
Члени, субчлени, учасники.
S.W.I.F.T.
створювався банками і для банком. Тому володіти частками в капіталі компанії і
мати права рішення в рамках Загальних зборів, питань, що відносяться до
діяльності S.W.I.F.T.
можуть лише банки, що мають генеральну ліцензію від Центрального банку своєї
країни, в особі їхніх штаб-квартир або головних контор. Банки відносяться до категорії
- Члени компанії. Кожний член іметт число часток у капіталі компанії,
пропорційно використовуваним їм послугам компанії по передачі повідомлень, але
ніякий Член не може мати менше однієї частки.
Формула
розподілу часток виробляється Загальними зборами. Число часток, що розподіляються
кожному членові, відповідно до Статуту визначається Радою директорів не рідше
одного разу на три роки підставі цієї формули, причому Члени повинні уступати
або приймати число часток, визначене Радою директорів. Передача часток повинна
виконуватися за вартістю акцій, що випливає з опублікованого офіційного
фінансового звіту компанії (розділ "передана вартість"). Податки,
следуещіе з розподілу часток, повинні вноситися зацікавленим Членом.
Кожний член повинен бути повідомлений у письмовому вигляді про розподілених йому частках по
принаймні за 30 днів до щорічних Загальних зборів. Член, повідомив про
рішення відмовитися від членства в компанії, не може брати участь у будь-якому подальшому
розподіл часток.
Будь-який платіж,
пов'язаний з членством, повинен здійснюватися через компанію. Рада директорів
має всі повноваження по виконанню від імені Члена всіх формальностей,
що відносяться до реєстрації права власності в Реєстрі компанії.
Будь-яка інша
предача часток, крім передачі, пов'язаної зі злиттям або придбанням Члена
іншою компанією, визнається недействіетельной.
Членство в
компанії втрачається, якщо, на думку Ради директорів, Член припинив
виконувати умови членства, викладені в Статуті товариства і відповідному
розділі Основних угод і Умов, при складенні ним себе обов'язків Члена,
припинення його діяльності, винесенні судового рішення про його банкрутство або
вступ в період ліквідації, якщо тільки вона не пов'язана з реорганізацією.
Кожен член
може вийти з компанії за умови подачі письмової заяви до Ради директорів
в першій половині поточного фінансового року. При цьому вихід здійснюється за
закінчення цього року.
Член може бути
виключений з компанії при невиконанні Статуту компанії і/або Основних угод
і Умов або будь-яких зобов'язань перед Компанією, або будь-який злочинно недбале
дія, якою може бути завдано шкоди інтересам компанії, за умови
надання Радою директорів цьому Члену обгрунтувань, що лежать в основі його
рішення, у письмовому вигляді. Таке рішення має бути затверджене Загальним
зборами.
У випадку втрати
членства вартість часток, власником яких є Член, йому повертається.
Крім Членів,
використовувати послуги S.W.I.F.T.
можуть ще дві категорії користувачів: Субчлени й Учасники.
Субчлени-це
самостійні юридичні особи, що здійснюють міжнародні фінансові
операції і не менше, ніж на 90% належать Членам, або є їх
відділеннями або філіями.
Використання
послуг компанії Субчленом розглядається як використання цих послуг Членом компанії.
При цьому Член повинен бути зобов'язаний за всіма зобов'язаннями Субчлена.
Незважаючи на те,
що S.W.I.F.T.
довго дотримувалася «чистоту рядів», опясаясь, що прийом небанківських фінансових
організацій може нанести шкоду інтересам Членів компанії, у червні 1987 року вона
допустила до використання своїх спеціальних послуг інші фінансові
організації, до яких в даний час відносяться дилерські і брокерські
компанії, біржі тощо Ці компанії відносяться до категорії - Учасники і також,
як і Субчлени, не володіють частками в капіталі компанії з усіма наслідками, що випливають
звідси наслідками.
Для кожної
категорії компаній, що претендують на вступ до SWIFT як Учасника, Загальні збори
встановлює спеціальні критерії, на відповідність яким розглядається
кожна з компаній, які подали заяву на вступ. При цьому з кожною з
компаній-учасників полягає окремий договір, що визначає, які послуги SWIFT поширюються на неї.
S . W . I . F . T . як міжнародна система.
Стандартизація форм фінансових повідомлень.
Діючі в
нині електронні системи обробки банківських операцій можна розділити
на системи фінансових повідомлень і системи розрахунків. У рамках перших
здійснюється тільки оперативна пересилка і зберігання міжбанківських
документів. Функції других зв'язані безпосередньо з виконанням взаємних
вимог і зобов'язань. До першої групи належать SWIFT, Bank Wire (приватна
мережа банків США), до другої - CHIPS (США), СHAPS (Англія) та ін
На рис.1 показані
шляхи руху повідомлень та платежів з використанням SWIFT
Рис.1
Завдання створення
системи обміну повідомленнями про комерційні та фінансові операції зажадала
ретельної розробки стандартів, і створений в 1972 р. Міжнародний комітет
по стандартам (ISO), вже до 1980 р. розробив стандарти на друкарні повідомлення
в наступних областях:
- рух
платежів клієнтів;
- міжбанківське
рух платежів;
- дані про
торгівлі грошима;
- виписки з
поточних рахунків банків за день, включаючи записи по кредитних і дебетових рахунків;
- продаж і
оформлення цінних паперів;
- операції
інкасування та акредитації;
- балансовий
звіт про управління готівковими коштами для клієнта;
--
чек-авізо/блокірованіе рахунку;
- торгівля
благородними металами;
- гарантії;
та ін
Стандартизація форм фінансових повідомлень.
Незважаючи на те, що SWIFT використовує
існуючі стандарти, значна частина стандартів текстових повідомлень
розроблена спеціально для використання в системі SWIFT Крім їх вихідного
призначення, стандарти на повідомлення SWIFT отримують все більше
поширення поза цією системою і стають стандартами "де факто" для
фінансових повідомлень і транзакцій, роблячи усе більший вплив на банківське
справу різних країн. Наприклад, на базі стандартів SWIFT деякі країни
розробили клірингові системи (CHAPS в Англії, Sagritter у Франції та
інші). Причому, S.W.I.F.T. не виконує клірингових функцій, а що передаються
повідомлення враховуються на рахунках "лоро" і "ностро" точно так само, як при
використанні традиційних платіжних документів.
Принципи побудови стандартизованих форм
Всі фінансові повідомлення повинні використовувати
стандартизовані форми. Повідомлення всіх типів побудовані по загальному принципу.
Вони складаються з початкової частини, у яку входять мітка початку повідомлення (Start
of Message), заголовок (Header) і мітка початку тексту (Start of Text), тексту
повідомлення (Text of Message) і закінчення повідомлення, у яке входить мітка кінця
тексту (End of Text), параметри (Trailer) та мітка кінця повідомлення (End of
Message).
Початкова частина і закінчення утворять
"Конверт", у якому пересилаються повідомлення і який містить інформацію,
важливу для керування рухом повідомлення в мережі.
Заголовок містить одіннадцатізначний
код-ідентифікатор одержувача повідомлення, код терміналу відправника, поточний
п'ятизначний номер, що виконує контрольну і захисну функції, і тризначний
код повідомлення з двозначним кодом пріоритету. У параметрах вказуються код
аутентифікації й інші повідомлення, наприклад, Попередження банка-одержувача про
затримку в передачі повідомлення, попередження про можливість подвійного платежу і
тощо
З метою забезпечення правильної доставки
повідомлень, всі користувачі SWIFT забезпечуються кодами-ідентифікатори (Bank
Identifier Codes, BIC), що є адресами в мережі (BIC-коди можуть отримати не
тільки користувачі мережі SWIFT).
Коди-ідентифікатори мають наступну
структуру:
- всесвітній
чотирибуквений код фінансової організації;
- двобуквений
код країни відповідно до стандартів ISO;
- двобуквений
код місця розташування фінансової організації (можливо географічний розподіл
усередині країни, тобто місто, область або тимчасова зона);
- трибуквені
допоміжний код (для фінансової організації, що не є користувачем
S.W.I.F.T. проставляється літерний код BIC; для користувача SWIFT
трибуквені код може бути використаний для ідентифікації його конкретного
місця розташування в країні).
Текст повідомлення складається з полів,
позначених двозначним цифровим кодом. Наприклад, код 57 означає банк, у
якому ведеться рахунок, 69 - бенефіціара, у полі 71 вказується, за чий рахунок
виробляється платіж і сума комісії, а в поле 32 - сума платежу. У текст
повідомлення інформація вноситься в строгій послідовності. при цьому заповнення
частини полів є обов'язковим, а деякі поля можуть опускатися або
заповнюватися довільним чином. Обов'язкові поля містять інформацію,
необхідну для правильної обробки повідомлень.
Категорії, групи і типи фінансових повідомлень
Вся специфіка S.W.I.F.T. як міжнародної
системи фінансових повідомлень відображається в категоріях, групах і типах
повідомлень, що пересилаються по мережі.
В даний час використовується 11 категорій
(табл. 1) охоплюють більше 130 типів повідомлень, побудованих таким чином,
щоб забезпечувати виконання фінансових операцій з великою точністю.
Категорії
Групи повідомлень
Опис
0
Системні повідомлення (System Messages)
1
Клієнтські перекази та чеки (Customer
Transfer and Cheques)
0
Клієнтські перекази
1
Операції з чеками
2
Переклади фін. організацій (Financial Institution Transfers)
0
Переклади фінансових організацій
1
Повідомлення про отримання
3
Фінансові угоди (Financial Trading)
0
Валютний дилінг і валютні опціони
2
Кред.-депозит. операції з фікс.ставкамі
3
Позики та депозити термінові і до запитання.
4
Форвардні угоди про проц. ставках
5
Виплати відс. за кредитами і депозитами
6
Операції своп по процентних ставках
4
Інкасо та розпорядження про виплату
готівкових
0
Повідомлення про платежі
1
Повідомлення
2
Запити про проходження платежів
3
Поправки
5
Розпорядження про виплату готівки
5
Цінні папери (Securities)
0
Вимоги
1
Ізвещ./підтвердження треб. і угод
2
Інструкції по одержанні/передачі цін-
них паперів і кредитів по цін. паперів
3
Підтвердження по одержанні/передачі
5
Позови, повідомлення та претензії корпорацій
6
Корпоратівение. розпродажу за зниженими
цінами
7
Баланси та управління портфелем
8
Спеціальні інструкції
6
Дорогоцінні метали та
консорціуми (Precious Metals)
0
Дорогоцінні метали
1
Синдикати і консорціуми
7
Документарні акредитиви та гарантії
0
Видача, попереднє повідомлення
та поправка документарного акредитиву
1
сповіщу. про документ. акредитивах. 3-х
банків
2
Передача документального акредитива
3
Підтвердження та повідомлення
4
Покриття
5
Повідомлення і санкціонування
6
Гарантії
8
Дорожні чеки (Travellers Cheques)
0
Продажі і розрахунки
1
Відшкодування витрат
2
Управління запасом
9
Балансова звітність, зміни ставок,
звіти "ностро"
та довідкові рахунки
0
Дебетні підтвердження
1
Кредитні підтвердження
2
Запити балансових звітів
3
Повідомлення про зміну ставок
4
Виписки за рахунками та балансами клієнтів
5
Виписки по рахунках "ностро"
7
Виписки по рахункам "нетто"
8
Запити про фінансове становище
n
Загальна група (Common Group)
9
Витрати, відсотки, витрати і вивірки
Анульовані запити
Питання та відповіді
Повідомлення вільних форматів
Повідомлення, як правило, передаються від одного
користувача S.W.I.F.T. до іншого (або іншим), однак існує і категорія
системних повідомлень, які дозволяють користувачеві взаємодіяти з мережею.
Системні повідомлення використовуються для запиту визначених дій і одержання
спеціальних звітів, пошуку повідомлень у базі даних, для навчальних і
тренувальних цілей. Користувач може одержувати від мережі запити або вона може
інформувати його про свій поточний стан, оновлення, нові послуги і т.д.
Системні повідомлення користуються найвищим пріоритетом, оскільки містять інформацію,
що стосується функціонування мережі.
Всім іншим типам повідомлень, що належать до
категорій 1-9 і n, привласнені тризначні цифрові коди, причому перша цифра
відповідає категорії операції.
Кожне повідомлення з загальної групи можна
використовувати в будь-який з описаних нижче категорій повідомлень. Коди повідомлень
загальної групи виглядають як n9M, де n - замінюється номером тієї категорії, яка
найкращим чином відповідає цілі повідомлення, 9 - вказує на особливий
характер повідомлення в кожній категорії, а М визначає конкретний тип повідомлення
(наприклад, 0 - повідомлення, 2 - вимоги про анулювання, 5 і 6 --
відповідно, запити і відповіді).
Повідомлення категорії 1 пов'язані з платежами або
інформацією про них, коли замовник чи бенефіціар або вони обидва не є
фінансовими організаціями.
До категорії 2 віднесені повідомлення, якими
фінансові організації обмінюються у своїх інтересах. До них відносяться
перерахування, що містять вимоги про рух грошових коштів, отриманих
фінансовими організаціями на свою користь чи користь інших фінансових
організацій, а також повідомлення про майбутні доручення, що сповіщають
фінансові організації про засоби, які повинні надійти на рахунки
відправників.
Повідомлення категорії 3 підтверджують
інформацію, вже відому обом сторонам (подробиці контрактів до цього
часу зазвичай вже погоджені), повідомляючи відомості про підтвердження та врегулювання
угод до них відноситься інформація про валютно-обмінні контракти, вкладення
грошових коштів у зв'язку з операціями по позичці/депозиту та угоди про
дострокові процентні ставки.
Повідомлення, що відносяться до категорії 4, не
припускають суворого дотримання єдиних правил, встановлених для інкасових
платежів, проте повинні оброблятися з урахуванням того, що ведення інкасових
платежів на основі різних видів валюти ні в одному повідомленні не
передбачається.
Повідомлення категорії 5 містять інструкції з
продажу та оплати цінних паперів та відповідні підтвердження, інформацію про
спільні дії, повідомлення про капітал і прибуток, звітність і
інформацію, зв'язану регулюванням портфеля і кредитуванням цінних паперів.
Повідомлення категорії 6 можуть нести інформацію,
що відноситься безпосередньо до операцій з дорогоцінними металами (торговельні
підтвердження, повідомлення/інструкції по угодам, звітна інформація), а також
різного роду повідомлення, якими обмінюються фінансові організації,
що входять в синдикат з дорогоцінними металами (повідомлення про
припинення/поновлення послуг, про встановлені процентних ставках,
оплаті капіталу чи відсотків з нього і платах на користь синдикату).
Cообщения, що відносяться до категорії 7,
містять інформацію про випуск позик, інструкції та звіти, пов'язані з
кредитними операціями і наданням гарантій. На повідомлення, що відносяться до
цієї категорії, не накладається жорстких обмежень у вигляді вимог
неодмінного використання саме англійської мови.
До повідомлень
категорії 8 відносяться повідомлення про продаж і оплату дорожніх чеків, рефінансування
і управління запасами, а також повідомлення, якими обмінюються емітенти чеків
і відправники грошових переказів (ремітенти), торгові агенти та агенти з
рефінансування, залучені до операції з дорожніми чеками.
До категорії 9
відносяться повідомлення про балансову звітність (інформація про регулювання
грошових операцій, деталях балансу й операцій), запити про клієнтів і
організаціях.
Розвиток і стандартизація інших послуг
Система
S.W.I.F.T. спочатку була задумана для автоматизації виконання фінансових
операцій шляхом обміну структурованими повідомленнями обмеженої довжини, що і
дотепер забезпечує фінансові (FIN) послуги. По суті, ці послуги
включають передачу повідомлень від одного користувача до іншого, включаючи перевірку
формату повідомлення, підтвердження його прийому мережею у випадку відповідності
формату, запам'ятовування копії повідомлення для можливих ревізій і наступної його
гарантованої доставки.
Однак обмін
структурованими повідомленнями обмеженої довжини - це далеко не все, що потрібно
для комунікаційного обміну. Існує велика кількість менш значущих
даних, які не критичні в часі, але проте потрібні для обміну та
ефективних дій фінансових організацій. Тому S.W.I.F.T. була
розроблена послуга, особливо підходить для передачі даних великого обсягу --
міжбанківський обмін файлами (Interbank File Transfer, IFT). Ці дані можуть
включати адміністративну і поточну звітну інформацію між головними офісами
банків та їх філіями, інформацію покупця, дані для управління кредитами і
економічну і статистичну інформацію. IFT може також виконувати операції з
діловими звітами і загальною кореспонденцією, даними з управління ризиками та
обміну чеків, а також іншими документами, що традиційно відправляються по факсу.
Як і у фінансових застосуваннях, таємність при цьому гарантується. Послуги IFT
повністю інтегровані в архітектуру мережі SWIFT і мають ті ж
перевагами.
Крім IFT
S.W.I.F.T. приділяє пильну увагу новітнім технологіям, зокрема
електронного обміну даними (Electronic Data Interchange, EDI). EDI, по
суті, не нова для SWIFT концепція, оскільки забезпечує засоби
для електронного обміну інформацією для закритих груп користувачів, якими
є, наприклад, банки. Головне в EDI - це забезпечення електронних
банківських телекомунікацій з торговельними даними. Забезпечення S.W.I.F.T. таких
можливостей допоможе користувачам мережі обмінюватися фінансовими і
комерційними даними, що стосуються їхніх корпоративних клієнтів.
Успіх EDI може
бути забезпечений тільки при міжнародному схваленні відповідних стандартів і
забезпеченні таємності. Тому S.W.I.F.T. взяла активну участь у
діяльності комітету MD4 OOH, який сфокусував свою діяльність на
розробці нових стандартів фінансово-комерційних повідомлень, і зіграла важливу
роль у розробці нових стандартів безпаперових платежів комерційної торгівлі
EDIFAST. Робота над стандартами повідомлень базувалася на принципу, запропонованих
групою EDIFAST (Electronic Data Interchange For Administration, Commerce and
Transport), організованої ООН і що охоплює представників корпорацій,
фінансових організацій та фахівців у галузі телекомунікацій.
Як вже
вказувалося, S.W.I.F.T. не виконує клірингових функцій, однак ставши з
часом світова компанія, що об'єднує банки та інші фінансові
організації, вона стала базою для інтеграції систем, що здійснюють повний цикл
фінансових операцій.
Так, починаючи з
1986 року, група європейських банків використовує мережу SWIFT для виконання
взаємних платежів у загальній валютній одиниці, що одержала назву ЕКЮ (European
Currency Units, ECU). Користувачем цієї системи є Ecu Banking
Association (ECUBA), а роль S.W.I.F.T. полягає в управлінні мережею й освоєнні
банківських стандартів. Система, розроблена SWIFT , Виконує безліч
додаткових функцій для забезпечення виконання розрахунків, обліку позиції
кожного учасника і передачі офіційного і балансового звітів у банки. Наприкінці
дня заключний балансовий звіт надсилається банкам-учасникам асоціації й у
Банк міжнародних розрахунків (Bank for International Settlement, BIS),
що розташовується в Базелі, Швейцарія, який діє як агент по розрахунках.
Ще одним кроком
до використання технічної структури SWIFT для виконання міжбанківських
розрахунків стало створення SWIFT універсальної системи міжбанківських розрахунків
ACCORD. Ця централізована система використовується банками і брокерами для
детальної вивірки повідомлень, якими вони обмінюються постійно при укладанні
операцій на валютному ринку і ринку наявних коштів. Баланси по кожному виду
валюти, що обчислюються автоматично системою (що скорочує пошук помилок
персоналу фінансової організації), є основою для взаємних розрахунків пар
клієнтів, які перебували у договірних відносинах. Автоматизація процесів при
укладенні угод значно підвищує ефективність роботи і, що, може,
навіть більш важливо, представляє швидку і точну картину розрахункового статусу портфеля
угод фінансової організації, автоматично генеруючи звіти про позицію її
чистого доходу по грошовому обігу і по вартісним даним для угод, а
також дозволяючи ефективно керувати ризиками.
Тенденцією в
банківській справі сьогодні є раціоналізація операцій у такий галузі, як
ефективне управління інвестиціями. S.W.I.F.T. надає послугу,
що оперує копіюванням певних повідомлень для центрів, які сприяють
обробці операцій, зроблених на користь відправника, одержувача повідомлень чи
їх обох, і підготовляють звіти по них. Процес надання подібних
послуг названий PREMIUM "Т-копіювання". Він також обраний Банком Франції як
механізм для її працюючої в реальному режимі часу національної розрахункової
системи, Tranferts Banque de France (TBF).
S.W.I.F.T.
також активно співпрацює з розробниками автоматизованих банківських
систем, маючи кінцевою метою задоволення зростаючих потреб користувачів
у підвищенні рівня автоматизації обробки фінансової інформації.
Список
літератури
Для підготовки
даної роботи були використані матеріали з сайту http://www.ed.vseved.ru/
