Державний Університет Управління
Інститут менеджменту в будівництві та управління проектом
Кафедра управління будівництвом
Спеціальність «Менеджмент» - 061100
Спеціалізація управління проектом
Відділення вечірнє
Курсовий проект
З дисципліни: Інформаційні технології управління
На тему: «Тот, кто знает»
Виконавець:
| | | Студентка IV курсу |
Керівник проекту:
| | | Кандидат ек. наук, доцент Шемтова О.Г. |
Москва 2000
Зміст:
Зміст: 2
Введення. 3
Глава I. Автоматизовані технології в банківській діяльності. 5
Глава II. Особливості вітчизняних систем автоматизації банківськихтехнологій. 6
Життєвий цикл ІТ. 10
Технічне оснащення рішення банківських задач. 14
Програмне забезпечення АБС. 15
Глава III. Системи автоматизації банківської діяльності за кордоном.
17
Глава IV.Інтегрірованная Банківська Система "STEM". 19
I. Концепція та принципи побудови. 19
Загальні вимоги до ІХС. 19
Вибір перспективних технологій і методу реалізації ІХС. 22
II. Інтегрована банківська система «STEM». Ядро системи. Менеджер
Рахунків (Account Manager). 27
Характеристика завдань, що вирішуються Ядром ІХС. 27
Характеристики та особливості Менеджера Рахунків. 29
Реалізація підтримки цілісності Банківських операцій. 33
Підтримка впровадження системи в реальному часі. 35
III. Технологічна система ІХС "STEM". 35
Список використаної літератури: 43
Введення.
Колись в середовищі розробників існувала думка, що достатньо п'ятиосіб для створення банком системи комплексної автоматизації. Кожен банк,відділ автоматизації якої скільки-небудь амбітний, займавсярозробкою своєї АБС. Сьогодні, коли фірми розробники, виділяють підспеціалізовані проекти величезні колективи (більше 100 розробників) івитрачає багато часу на створення і опір складних багатоцільовихсистем, банки починають позбуватися від "дешевої лівизни" і в основномуперейшли на програмні варіанти АБС.
На початку 90-х років, в момент найбільш активного попиту на продукціюкомплексної автоматизації банків, більшість користувачів досить слабоприпускали собі, якою насправді повинна бути банківська система.
Саме тоді і з'явилися прості системи, концепція побудови яких булажорстко орієнтована на "проводку" як основну структурну одиницю. Зточки зору сервісних можливостей системи залишався бажати багато кращого,а про їхню надійність і говорити не доводиться, адже створювалися вони майже "наколіні ", з використанням в якості СУБД FOXPRO, dBase, Clipper або
Btricte. Природно, підхід до задачі саме з такої точки зору --універсальні засоби реалізації, відносна простота завдання (більшість банків вимагали від системи тільки сам мінімум), неготовністьзамовника до більш складної постановці завдання - і привів до того, що багатобанки взялися за самостійну розробку, благо прибутковість бізнесудозволяла.
На жаль, значна відсталість структури в технологічномуплані поряд з високою швидкістю вступу в цивілізоване економічнесуспільство зробила свій гальмівний вплив на розвиток ІТ у банківськомубізнесі. Навіть сьогодні, коли практично кожен розуміє роль ІТ, а рівеньпідготовки наших фахівців став порівняємо з західним, може без працізнайти банки з першої сотні, для якої вважається цілком природнимпрацездатність на слабенькою системі, реалізованої на FOXPRO,здійснюючи при цьому вручну кількість рутинних облікових операцій.
Однак зі зростанням кількості банків, збільшенням конкуренції між нимизріс і рівень вимог користувачів до програмного забезпечення. Назміну "проводці" стало поступово приходить поняття "послуга" або
"банківський продукт", а управління автоматизації усвідомили, щопрофесійні СУБД - єдиноразове можлива основа для створення надійноїбанківської системи. Користувачі кинули погляд на ринок, а ринок у тойчас мовчав. Точніше, пропонував старі підходи, ненадійні за рідкіснимвинятком СУБД, і перспективи подальшого розвитку були досить туманні. Ібанки, що пройшли колись уже цей шлях, звично пішли в атаку "за світлемайбутнє "на принципово новій платформі, з новими концепціями, підходамиі т.д. В устах ІТ менеджерів банків зазвучали слова UNIX, "клієнт -сервер "," триланкового архітектура ", і банки, натхнення минулими успіхами,з новою силою взялися за реалізацію власних розробок. Отримати жнеобхідний результат вдалося небагатьом. Чому? Сьогодні велика комплекснарозроблена програмне забезпечення для автоматизації банківськоїдіяльності на основі професійної СУБД, має у своєму штабі десяткианалітиків, проектувальників, програмістів, тестувальників, повністюзайнятих тільки в одному проекті. До того ж додатково залучають ресурси,зайняті в інших виробництвах. Виробник програмного забезпеченняможе інвестувати протягом декількох років створення комплексу дляавтоматизації банківської діяльності, розраховуючи окупити витрати продажемготового продукту. Але банки, навіть досить великі, сьогодні вже не можутьдозволити собі такої розкоші, оскільки прибуток від впровадження власноїрозробки у них принципово інша.
У зв'язку з нестачею сил комплексу розробників банку не можеохопити всі сфери його діяльності, і її робота нагадує, скоріше,поспішне латання дірок. У результаті, банк, зайнятий поступовими доробками, неотримує бажаного результату. І чим більший банк, різноманітніше його бізнесі більше число філій, тим складніше йому створювати власне комплекснерішення.
Сьогодні всі великі банки (з першої сотні), які раніше працювалина своїх системах, або вже придбали готові рішення російських ізарубіжних виробників, або перебувають у стадії з вибору.
Таким чином, збільшення вимог банківського персоналу докомплексним рішенням, значне ускладнення процесу розробки тавпровадження професійного продукту на основі сучасних UNIX OC іреляціоннних СУБД, зниження прибутковості банківського бізнесу в порівнянні зминулими роками привело до істотного зниження популярності власнихрозробок. [1].
Глава I. Автоматизовані технології в банківській діяльності.
Впровадження електронних систем обробки і передачі інформаціїздобувають універсальний і загальний характер, охопивши всі напрямкибанківської діяльності. Сучасні інформаційні технології дозволяютькоординувати діяльність підрозділів банків, розширити міжбанківськізв'язки, діяти однократно на фінансових ринках ряду країн. Новіможливості автоматизації банківських операцій робочих місць спеціалістів,інформаційних технологій банківських послуг дозволяють комплексно вирішуватипроблеми аналізу банківської діяльності, розробки і створеннярегіональних, міжрегіональних та міжнародних банківських систем.
Автоматизація інформаційних і інших технологій банку сприяєвирішення стратегічних завдань. Головними напрямками, за якимиавтоматизація обслуговування клієнтів впливає на конкурентну позиціюбанків, є зменшення витрат і збільшення якості обслуговування.
Досягнення електронної техніки і технології запропонували принциповоновий вид послуг - систему автоматизованого управління готівкоюгрошової маси. Ця система дає операційну інформацію про стан всіхбанківських рахунків, дозволяє регулювати і прогнозувати рухгрошових коштів, зменшити трудомісткість робіт з готівкою,переходити на безпаперову технологію.
Позитивні аспекти безпаперовій технології:
1. практично миттєва пересилання даних;
1. унікальність збереження;
1. поліпшена захищеність;
1. різке зменшення трудомісткості обробки документів.
Рішення аналітичних задач банківської діяльності диктуєтьсянеобхідністю визначення фінансових результатів, прогнозуваннянапрямки розвитку, оцінкою економічної обгрунтованості ідоцільності діяльності кожного банку. У вітчизняній практиціавтоматизація аналітичних розрахунків втілюється поки в окремихпрограмних продуктах і ще не набули широкого розподілу.
На вітчизняному ринку сформувалися класи АБС, кожна з якихмає визначених споживачів від починаючих банків, що здійснюють лишеобмежений спектр рублевих операцій, до ведення банків, що вийшли назакордонний рівень обсягу і послуг. АБС містить необхідний споживачунабір функцій.
Основна маса пропонуються на вітчизняному ринку АБС за вартістю івимогам до обчислювальних засобів розрахована на середні і невеликібанки. Розширення систем відбувається, як правило, в тому випадку, якщозростаючі запити споживача носять потенційно масовий характер дляросійських умов. Тому у міру зростання фінансових можливостей банківможна очікувати збільшення попиту на більш досконалі (багатоплатформенна)системи, технічне і програмне забезпечення яке вимагатиме всезростаючої кваліфікації фахівців.
Майже всі фірми - розробники містять нові версії АБС, узагальнюючіпопередній досвід, орієнтовані на ті ж програмно-активні засоби, алез поліпшеною архітектурою і великим спектром можливостей. На ринку АБС немаєєдиного магістрального напряму їх розвитку, а поява нових класівсистем значною мірою визначається інтенсивністю і особливостямирозвитку банківської справи в країні. [2].
Глава II. Особливості вітчизняних систем автоматизації банківськихтехнологій.
Актуально процеси автоматизації банківських технологій сталипроявлятися в к.80-х-н.90-х рр.. Природним чином це було пов'язано збанківської реформою 1989р., коли існуючі банки отримали більшусамостійність і разом з колишніми державними банками на ринкубанківських послуг з'явилися нові комерційні банки. При цьомуобчислювальні цифри, на яких здійснювалася обробка банківськоїінформації, уже не могли надати банкам весь спектр послуг, необхіднихдля зниження рутиною роботи і для аналізу і прогнозування фінансовогостану банків.
Розвиток процесу автоматизації діяльності банківських та іншихфінансових структур призвело до появи різноманітних ІТ. Основна відмінністьвітчизняної банківської інфраструктури ІТ від закордонної, з точки зорукомп'ютерної платформи, - більш високий ступінь їх однорідності.
Комп'ютерна банківська платформа - програмно-технічне оснащеннярішення банківських задач на базі новітніх інформаційних технологій, які включенню до себе конкретнуметодологію ведення банківської справи на визначеному професійномурівні. Частка витрат на автоматизацію в наших банків нижче, ніж узарубіжних, де вона становить 10-15% всіх витрат. Вибір банками тих чиінших систем автоматизації пов'язаний, як правило, із співвідношенням ціна --надійність - продуктивність. Проблема ускладнюється при необхідностіпідтримати високошвидкісний обмін даними багатьма філіями, із клієнтами,іншими банками. У зв'язку з цим банкам приходиться планувати не тількитехнічне оснащення, але і всю системну інфраструктуру ІТ.
В інфраструктурі слід виділити 5 складових:
1. інформаційне забезпечення (ІВ)
1. технічне оснащення
1. програмні засоби
1. системи зв'язку та комунікації (внутрішні та зовнішні)
1. системи безпеки, захисту і надійності
Склад ІВ, його організація визначається найпростіше складаннямзавдань. Найбільш традиційні завдання, вирішення будь-яким банком,-операційна
(розрахунково-касова) діяльність. При такому підході банківська технологіябудується на програмному продукті "Операційний день банку" (ОДБ), авпроваджується комплекс завдань дозволяє проводити операційний аналіздіяльності банку за будь-який предметний відпрацювань часу. Для забезпеченнякомплексності автоматизації банківської діяльності потрібно ряд важливихпрограмних засобів і всі вони повинні бути інтегровані настільки, щобпри проведенні банківських операцій не було зайвих введення, набору,пересилань даних і т.д., а стан банку можна було оцінити на будь-якийтимчасовий момент.
Система "клієнт-банк" дає можливість клієнтові швидко вирішувати своїзавдання спілкування з банком, минаючи операціоніста і не виходячи зі свого офісу.
Автоматизація кредитування забезпечує не тільки автоматичний контрольза проходом платежів, а й, що найбільш можливо, прогноз на будь-який терміночікуваного в майбутньому стану банку. Ці функції автоматизуються в рамкахкомплектуються програм.
"Ведення банківських договорів", на які накладаютьсячисленні аналітичні завдання з вирішення питання оптимізованоговикористання наявних у розпорядженні інформаційних банківських коштів.
Рішення комплексів завдань з цінними паперами, діліт, біржові операції,організація міжбанківського обміну електронними копіями документів,аналітичні системи оцінки діяльності банку і його клієнтів і т.п.,які в даний час автоматизовані далеко не повністю, повинніорганізаційно входить в комплексну систему організації діяльностібанку.
Вимоги, які необхідно враховувати при вирішенні завданьавтоматизації діяльності банку:.
1) ідеологія побудови системи повинна полягати з урахуваннямподальшого можливого розвитку банківських технологій, тобто аналіз завдань,потребують вирішення СІ, повинне вестися з перспективою розвитку їх у найближчомумайбутньому
2) впроваджуються технології повинні, по можливості рівномірноздійснити автоматизацію всіх сфер діяльності банку, що дозволитьуникнути появи вузьких місць
3) має передбачатися відповідність програмних засобівавтоматизації банківської діяльності наявності розгалужується мережі продажів,гарантійного обслуговування апаратних засобів, фахівців, що знають данутехніку
4) технологія повинна відповідати рівню розвитку суспільства, рівнемрозвитку банківських методологій: не відставати від загальних тенденцій розвитку,але й не забігати далеко вперед
АБС - форма організаційного управління банком на базі основнихтеоретичних положень кібернетики та інформатики.
АБС, спираючись на моделювання фінансово-кредитних операцій, упорядкуванняінформаційних потоків, застосування економіко-математичних методів,обчислювальної техніки і засобів зв'язку, зменшує трудомісткість іраціоналізує управлінську діяльність в банку, дозволяє розширитиколо рішень завдань, збільшує аналітичність, обгрунтованість ісвоєчасність прийнятих рішень. Це досягається за рахунок нових ІТ --сукупність впроваджуваних у банківську практику цілісні принциповоновітніх засобів і методів обробки даних, що представляють собою ціліснітехнологічні системи, що забезпечують формування, передачу, зберігання івідображення продукту з найменшими витратами.
В основі АБС - нові інформаційні технології (НИТ), реалізованіспільні технологічні моделі обробки даних,-термінологічніпроцеси, локальні і розподіляють мережі, системи машинної графіки,електронні пошти і т.п.
Системний підхід є основоположним як при проектуванні
НИТ, так і при вивченні та управлінні діючої інформаційної системи.
Іншими важливими принципами є:
1. інформаційна обробна зв'язок;
1. декомпозиція;
1. безперервний розвиток АБС, що передбачає оновлення та поповнення обчислювальної техніки, програмного забезпечення та технологій управління;
АБС повинна нарощувати потужність, постійно розширювати і поповнювати БД;
1. сумісність з іншими АБС;
1. стандартизація та уніфікація при створенні і розвитку АБС;
1. автоматизація інформаційних потоків та документообігу, що досягає шляхом виконання технічних засобів для збору, реєстрації, обробки даних, створення первинних і результативних документів, шляхом впровадження безпаперовій технології, широкого використання засобів зв'язку для пересування банківської технології на будь-які відстані;
1. ефективність (вибір найбільш раціоннальних проектних рішень, що підлягають впровадженню, і одержання економічного ефекту від витрат на створення АБС).
Технологічна платформа АБС-вся сукупність апаратних засобів, мережевихі телекомунікаційних пристроїв і протоколів, ОС та СУБД, на якихфункціонує АБС. [3].
Неправильний вибір платформи, особливо для багатофіліальних банків,може привести до дуже дорогим і?? епредсказуемим наслідків.
Вже існують інструментальні засоби, які переносять центртяжкості при розробці інформаційної системи з програмування напроектування. Тобто в перспективі розробкою банку займається непрограміст (людина, що вміє крок за кроком пояснювати машині, як вирішитизавдання), а кваліфікований користувач - людина, що вміє сформувати,йому необхідно "на виході".
Створення нової технології окрім загальносистемних принципів вимагаєурахування особливостей структури банківських систем і специфіки банківськоїдіяльності.
В основі НИТ полягає мережева архітектура, широке застосування ПЕОМі формування на їх базі взаємопов'язаних спеціалізованих АРМіврізних рівнів.
Життєвий цикл ІТ.
Комп'ютерна система незалежно від її розмірів і складності складається з 3-хкомпонентів: технічного забезпечення, програмного забезпечення таінформаційного забезпечення. Можна вважати, що сукупність цихкомпонентів визначає ІТ.
ІТ, так само як і будь-який життєвий фактор, який буде потрібно не відразу, ачастинами, має притаманний йому життєвий цикл. Протягом життєвого циклуобсяг використання технології і попит на неї змінюється. Обходить 5періодів:
I-Зародження даної технології. Її розподіл невелика, алеефективність очевидна, тому масштаб використання збільшується.
II-Попит стійкий і випереджає пропозицію. Фаза прискорення зростання. Постійнопропозиція починає випереджати попит і настає III-уповільнення зростання. Уперіод зрілості (IV) насичення попиту достатньо, а в V-настає спад,коли попит знижується і їй на зміну слід інша, більш ефективнасуспільна потреба.
Життєвий цикл технології підтримується продуктами, які мають свійбільш короткий життєвий цикл. Наприклад, технологію наданняінформаційно-обчислювальних послуг на робочому місці користувачапідтримує цілий ряд продуктів:
ПК типу IBM AT-386SX/DX, IBM AT-486SX/DX, Pentium, робочі станціїлокальної обчислювальної мережі, термінали міні-ЕОМ та інші. Змінатехнології в банках відбувається лише тоді, коли вона перестає прийматийому прибуток. Те, що використовується у великих західних банках, можливо,скоро буде замінюватися, тому що всі компоненти наближаються до останньої,укладає стадії життєвого циклу. Досвід останніх років це підтверджує.
Наприклад, може служити аналіз технології використання для безготівковихрозрахунків магнітних і електронних карт. На думку західних експертів, у
Росії є унікальний шанс запровадити у себе відразу сучасну технологію,тому що у нас немає розвиненої інфраструктури з обслуговування магнітних карт.
Інформаційне забезпечення.
Інформаційне забезпечення АБС - інформаційна модель банку буваєдвох видів.
1) Внемашінное ІВ - вся сукупність інформації в банку, включаючи системипоказників, методи класифікації та кодування елементів інформації,документів, документообігу інформаційних потоків.
2) Внутрімашінное ІВ - надання даних на машинних носіях у виглядірізноманітних зі створення, за призначенням і специфічним обробокорганічних масивів (файлів), БД та їх інформаційних зв'язків.
Сучасні системи банківських показників складаються зпоказників видів банківських послуг та банківської діяльності, якавідображає розрахунково-касовий, кредитний, депозитний, бухгалтерських,нормативний, законний, фондовий, інвестиційний та інші аспектифункціонування банку. Показники банківської діяльності характеризуютьспіввідношення депозитів, кредитів, власних і залучених коштів, часткуміжбанківських операцій у загальному обсязі ресурсів і вкладень, визначаютьпитому вагу і значимість тих чи інших операцій, їх використання дозволяєвиявити можливості збільшення прибутковості та кредитоспроможності банку.
Специфікою діяльності банків є широкий діапазон їхньої клієнтури - цепідприємства та організації всіх галузей економіки, в т.ч. страхові органи,бюджетні та позабюджетні структури, а тільки населення і отжевелика різноманітність показників.
Автоматизація банківських операцій потребує приведення усього безлічіпоказників в єдину цілісну систему, встановлення чіткої взаємозв'язкуміж ними. Значна роль при цьому ігрова класифікація та кодування,що дозволяє забезпечити стиснення примарною частині показників, зменшити обсягі час на пошук інформації, полегшити обробку інформації.
У банківській діяльності для систематизації інформації використовуютьсярізного роду класифікатори: як ЕСКК, так і галузеві (банківські):коди цінностей - банкнот, монет, чеків, акцій і т.д.; коди валют, банків іт.д., так і локальні (у рамках окремого банку), наприклад,класифікатори банківських рахунків, реєстраційних номерів, внутрішньобанківськихномерів клієнтів і т.д.
Використання кодів і ідентифікаторів (компактне позначенняелементів даних) значно зменшить трудомісткість пошуку, зберігання,пересування, обробки інформації, збільшити ефективність автоматизації,заощаджує дорогі ресурси пам'яті й технічних коштів і збільшитиступінь безпеки та захисту даних.
Значну частку внемашінного ІВ займає документація.
Уніфіковані типові документи в банківській системі збільшуютьефективність автоматизації (платіжні доручення, чеки, прибуткові тавидаткові касові ордери та ін.)
Сучасні АБС надають можливість отримання інформації врізних формах: у вигляді друкованих документів, екранних форм, на машиннихносіях; вона може бути представлена в текстовому, табличному і графічномувигляді. ПК мають у своєму розпорядженні набором готових форм первинної та результативноюінформації або зручними засобами їх формування та компонування. Існуєприкладної пакет програмних засобів загального призначення для роботи здокументами табличного типу або надання інформації в табличному фото
АБС розподіляється з використанням таких програмних продуктів, якімають різноманітні версії і можуть носити вбудований характер.
Інформаційні потоки внемашінного ІВ - це спрямована стабільнерух документів від джерел формування інформації до її положень.
Чи відображають організаційно-функціональну структуру банку.
Внутрімашінное ІВ формує інформаційне середовище для задоволеннярізноманітних професійних потреб користувачів банківськоїсистеми. Інформація представляється у вигляді файлів (масивів), БД-х, банківданих. За змістом документи адекватно відображають реальну діяльністьбанку та його підрозділів, тобто конкретну предметну область. Предметнаобласть банківської діяльності характеризується набором об'єктів, їхвластивостей і взаємозв'язків (клієнт, договір, рахунки та ін.) Для кожного об'єктавиділяється набір його характеристик. Наприклад, для клієнта банку - ценайменування його організації, адреса, реквізити керівника і головногобухгалтера, реєстраційний номер, номер розрахункового рахунку і т.п.
Нова технологія вимагає інтеграції інформаційних процесів і, вЗокрема, організації інформації у вигляді сукупності баз даних.
Існують різні інструментальні програмні засоби як дляпроектування, так і для управління та підтримки БД - це найпростішерізні СУБД: [* dBASE фірми Ashton-Jate Corp; * R: BASE файл Microrim
Inc; * PARADOX файл Borlanol International; FoxBase і FoxPro файл Fox
Software Inc та інші. Для російських банків характерним євикористання прикладних банківських систем на основі перерахованих СУБД.
Одні подібні програми оформлені тільки для необхідних банків, у якихвідображається не більше 5000 документів щоденно. Тенденція ж до розширеннябанківських систем на обробку вісімдесят або сотні тисяч документівщоденно в режимі реального часу, забезпечення гарантованоїконфіденційності інформації в БД, високий ступінь безпеки інадійності БД робить необхідним застосування технології "клієнт-сервер", адля неї потрібні спеціальні СУБД. Сучасні СУБД, реалізовані технологію
"клієнт-сервер" при роботі з БД, - це складні і дорогі програмніпродукти, тому вибір конкретних СУБД для банків повинен бути добреобгрунтований. Світовий ринок СУБД виділив лідерів - "великої четвірки": Oracle,
Sybase, Informix, Indres. З інших доступних у нас можна назвати Progres,
Gupta, Interbase.]
До внутрімашінному ІВ банківських систем є ряд вимог:
1. Система повинна надавати можливість експорту-імпорту даних в текстовому і DBF-форматах, що дозволить обмінюватися інформацією зі спеціалізованими прикладними програмами, електронною таблицею, текстовими редакторами і т.д., а експортується з системи документ може бути посланий по електронній пошті;
1. Документи реалізуються в режимі реального масштабу часу, при якому зміни в даних, зроблені одним користувачем, відразу повинні ставати доступні іншим користувачам банківської системи;
1. Безпека зберігання банківської інформації. Це досягається обмеженням доступу користувачів до різних функціональних підсистем, регламентацією роботи з інформацією і т.п.;
1. Система повинна забезпечити збереження цілісності інформації при відмові апаратури (дублювання інформації сервера БД).
Технічне оснащення рішення банківських задач.
Надання банківських послуг на основі комплексних системможе представляти у вигляді 3-х рівнів:
1) Різні банковс послуги, що передбачають виконання автоматів -касирів, пластикових карток та систем розрахунку в торговельних точках, а тількипослуги, пов'язані з обробкою і зберіганням грошових документів.
2) Послуги з управління грошовими операціями та їх контролю.
3) Діяльність РКЦ, автоматизованих розрахункових палат, міжбанківськихрозрахункових палат, клірингових центрів, що створюються декількома банками длязабезпечення і прискорення взаєморозрахунків.
Сучасні банківські системи мають складу апаратних засобів, уякі входять:
1. засоби обчислювальної техніки;
1. обладнання локальних обчислювальних мереж;
1. засоби телекомунікацій і зв'язку;
1. обладнання, що автоматизують роботу з готівкою (для підрахунку та підтвердження автентичності купюр і т.д)
Одним із показників розвитку вітчизняної банківської системиможна вважати швидке розподіл електронних розрахунків між банками іклієнтами. В умовах загострення конкуренції і на фінансовому ринку наявністьв банку електронної системи розрахунків є вагомим фактором длязалучення клієнтів.
Система "клієнт-банк" дозволяє банку та його клієнтамобмінюватися підписами і зашифрованими пакетами документів по телефоннихлініях зв'язку. Вона складається з модуля "Банк", який встановлюється накомунікаційної ПЕОМ в банку, і модуля "Клієнт", встановленим накомп'ютері клієнта.
Клієнтові банку ця система дає можливість не залишаючи офісу,проводити стандартні банківські операції та постійно підтримувати з банкомоперативний зв'язок (оформлення рублевих і валютних платіжних доручень,отримання виписок по рахунках і відправлення банку повідомлень зведеного форматушляхом електронної пошти; формування заявки на продаж-купівлю валюти,оформлення запитів на отримання кредитів, здійснення операцій з ціннимипаперами і т.д.). Крім того, надається досить великийдовідковий матеріал.
Розвиток ринкових відносин залучає все більшу кількістьбанків у міжнародні розрахунки. Вони можуть бути реалізовані з високоюступенем надійності та достовірності за допомогою системи SWIFT, якає лише транспортної міжбанківської мережею і не виконує розрахункових
(клірингових) функцій.
Програмне забезпечення АБС.
Якісна еволюція діяльності банків, їх все зростаючівимоги та фінансові можливості змінюють підходи до автоматизації ІТ.
Базові кошти використовуються для забезпечення експлуатації АБС, длярозробки прикладної частини програмних засобів (операційні системи, СУБДта ін програмні засоби системного призначення).
Відмінною рисою функціонування АБС є необхідністьобробки великих обсягів даних в стислі терміни. При цьому основний тягарпадає на операції введення, читання,. запису й передачі даних. Томубазові засоби повинні бути в змозі підтримувати доступ до великихобсягами даних без втрати продуктивності.
Наявність в спектрі базових засобів мережних функцій - неодміннийатрибут сучасних АБС (забезпечується многоуровненность, можливістьоб'єднання різних програмних платформ (DOC, "NetWare", Windows NT,
UNIX та інші )).
Телекомунікаційні можливості базових засобів дозволяє перевеститехнологію міжбанківських розрахунків на принципово інший рівень за рахунокзменшення часу подання документів. Це помітно розширить можливостібанку.
Банківській системі необхідно мати режими багатозадачності ібагатокористувацького доступу до даних, а тільки одночасного доступу доданих і одночасного виконання дій над ними. Повинні матиможливість запуску автономних, фонових процесів, відчужених від робочогомісця оператора. Фонові процеси можуть використовувати завдання попопередній обробці даних, що надійшли по телеканалу,формування звітів і т.д., і тим самим вивільнити робочі місця.
Подібний режим дозволяє перекласти на систему не тільки виконаннязначної кількості стереотипних рублевих операцій, а й забезпечитиавтоматичний контроль за цілісністю обробки надійшли даних. Цезбільшить ефективність і надійність функціонування систем.
Основною властивістю АБС з точки зору прикладних споживчихкоштів є достатня широта функціонального набору.
Прикладні характеристики АБС, крім того, повинні відповідативимогам інтегрованості, iконкам, відкритості танастроюваності системи.
Повномасштабне відображення банківських процесів дозволить наблизитиавтоматизацію ІТ до проблем прийняття оптимальних рішень в середньому іверхньому ланці управління, побудувати ПУ на базу моделювання тапрогнозування економічних ситуацій.
конфігуровані означає можливість придбання різнихконфігурацій системи (мінімальної з останнім розширенням шляхів введеннядодаткових модулів).
Відкритість передбачає наявність коштів для розвитку та модифікації.
Сучасна методологія та інструментальні програмні засоби даютьтаку можливість (CASE-засоби) (для внесення змін без допомоги фірми -розробника)
Настраиваемость необхідна для адаптації до технології конкретногобанку.
Недовга історія розвитку вітчизняних систем показують, що вфункціональному плані в цілому, вони відповідають розвитку банківської справи вкраїні. Більшість експлуатуються в даний час систем є DOS -комплексами. Ці системи відображають середній рівень розвитку банківськоїпрактики в країні (прийнятний компроміс малій вартості і обмеженихможливостей).
Як ступені, наступної за DOS-комплексами, можна розглядатисистеми, побудовані в архітектурі "Клієнт-сервер", в рамках "Novell Net
Ware ". Під сервером розуміється логічна процедура, яка забезпечитьобслуговування надійшли до нього запитів. Клієнтами сервера єпроцедури ПЕОМ, що посилають серверу запити на той чи інший видобслуговування. Завданням клієнта є:
1) встановлення зв'язку з сервером;
2) формування запиту конкретного виду на обслуговування;
3) отримання результатів;
4) підтвердження остаточного процесу обслуговування.
Наприклад, такої технології: мережеві бази даних з реалізацією стандартногоструктурованого мови запитів SQL.
Глава III. Системи автоматизації банківської діяльності за кордоном.
Перші АБС-50-і рр.. - Автоматичні системи, що забезпечуютьпідрахунки балансів і підготовку звітної документації.
60-і рр.. - За допомогою ЕОМ вирішувалися в основному задачі моделювання,оптимізації і планування, створення автоматичних архівів.
Подальший розвиток EVT, поява можливостей телеобробки призвелодо системи колективного користування.
70-і рр.. - Збільшення обсягів банківських послуг типових БС - машинно -оброблювана ЕОМ, до якої підключалися регіони конструктори,забезпечують розподіл інформації на місцях (висока вартістьзасобів телекомунікації, значні накладні витрати, складністьнастройки системного і розробки і налагодження прикладного обслуговування).
80-і рр.. - З'явилися високо виробничі міні-ЕОМ, автоматизаціяобро?? тки банківської інформації на робочих місцях. На базі обчислювальнихмашин фірми DEC (США) стали створюватися системи автоматизації банківськихофісів, які можуть інтегруватися в більш великі.
90-і рр.. - Прискорений розвиток фінансового сектора ринку. Необхіднібули інтегровані системи, в яких результати всіх банківськихтранзакцій могли б негайно відбиватися і враховуватися в операціяхвсіх вхідних в них підрозділів. Тільки так авто обробка банківськоїінформації може забезпечити керівництву банків узгоджене керуванняризиками, ліквідністю, активами і зобов'язаннями. У результаті на ринкуз'явиться новий вид програмно-технічної та інтелектуальної продукції -
"банківська платформа" (продукти спільної діяльності банків ікомп'ютерних фірм). Будується за модульним принципом і забезпечуєвикористання єдиної уніфікованої бази для вирішення всіх банківськихзавдань.
Лідери у партнерстві: IBM (США), DEC (США), "Siemens"
(Німеччина), "Oliwetti" (Італія), "Bull" (Франція).
IBM: пропонує друге покоління машин AS/400 із сучасноюопераційною системою OS/400, яка забезпечує захищеність даних,підвищує продуктивність системи і користувача як у пакетному, так і вдіалоговому режимах при роботі в мережах різноманітних конфігурацій.
Пакет програм IBIS/AS. Його використання відповідає інтересам усьогоперсоналу банківської системи, створює єдину інтегруючу БД,надає гнучкі засоби обробки операцій, можливість підключеннянових модулів без порушення цілісності існуючої системи, забезпечуєкористувачів усіх рівнів великими стандартними відрахуваннями ідовідниками.
Система IBIS/AS охоплює весь банк зі спеціальною функціональноюпідтримкою кожного відділу у відповідних модулях, які сформовані в
2 групи:
1) "Банківські" центральне місце "Головна бухгалтерія" банківські функціональні модулі
2) Допоміжні модулі ( "Архівація", "Аудиторські перевірки", "Інтерфейс
SWIFT "та ін)
DEC (США). За участю цієї фірми головним розробником міжнародноїкомпанії "Werter Perters" була створена міжнародна банківська система 90 --х рр.. IBS-90. Компанія "Werter Pertners" протягом 20 років одна злідируючих постачальників систем для світової фінансової суспільства, активнопрацює в багатьох країнах світу.
IBS-90 повністю інтегрована, що працює в реальному масштабічасу банківська система, що забезпечує в режимі обробки транзакційодночасні операції з безліччю різних валют у множинігеографічно віддалених регіонів, автоматизує оптові банківські послуги,казначейські операції, інвестиційну діяльність та інше.
Спільно з розробками "Cilidak of America" та спеціалізованоїкомпанією ITB фірма DEC розробила банківську платформу майбутнього - FSA.
Розроблені на базі FSA системи в даний час встановлені в 10великих світових фінансових центрах, включаючи Лондон, Нью-Йорк, Гонконг.
Для універсального банку фірма DEC створила ще одну банківськуплатформу-"Profile". Вона допускає генерацію і налаштування трьох
