СТАНОВЛЕННЯ І РОЗВИТОК КРЕДИТНОЮ СИСТЕМИ РОСІЇ XVIII-XIX СТОРІЧЧІ

1. Кредитні установи Росії до XIX століття

Перші спроби пристрою в Росії державних кредитних установ відноситься до XVIII століття.

Початок цим спробам відноситься до правління імператриці Анни Іоанівна. Своїм указом вона веліла в 1733 р. відкрити позики з монетних контори. Однак кредитні операції Монетний контори були дуже незначні і незабаром були припинені.

Більш істотні спроби були здійснені при імператриці Єлизавети Петрівни, дочки Петра I, правління якої тривало 20 років (1741 - 1761 рр. .).

13 травня 1754 указом імператриці засновуються Державні Позикові Банки для дворянства (Дворянські Банки) в Москві і С. -- Петербурзі при Сенаті і Сенатській конторі.

Цим же указом засновується Купецький банк в С. - Петербурзі за Комерц - Колегії.

Дворянські банки видавали позики, з 6% річних, терміном на рік, під заставу:

1) золота, срібла, алмазних речей і перлів - у розмірі 1/3 вартості;

2) нерухомих маєтків, сіл і сіл з людьми і з усіма угіддями, вважаючи за 50 руб. на 50 душ.

Крім кредиту під названі застави, допускався і особистий кредит за порукою "знатних, пожіточних і надійних людей ". Відстрочки позик не повинні були перевищувати більше 3 років, після чого невикуплених маєток підлягало продажу з торгів.

Основний капітал Дворянських банків спочатку складала 740 тис. руб. У царювання Катерини II основний капітал був збільшений до 6 млн. руб.

Купецький банк видавав позики з 6% річних російським купцям, які торгували при С.-Петербурзькому порте, під заставу товарів строком на 1 - 6 місяців. Роком пізніше терміни позик були збільшені до 1 року, а в 1764 р. дозволялося видавати купцям позики без застави товару - за поручительством магістратів і ратуші.

Діяльність першого кредитних установ, як дворянських, так і купецьких, була малоуспішними. Вони не виправдовували очікувань російського уряду. Казенні капітали, видані банком для обороту, були роздані в порівняно небагато руки, в яких гроші і продовжували залишатися; поміщики не лише не повертали в термін позик, але здебільшого не платили і відсотків; підписана законом продаж прострочених застав на ділі не застосовувалася; правильного бухгалтерського обліку не було; звіти, що представляються Імператриці, були дуже приблизні; в різний час були встановлені зловживання.

У підсумку С. - Петербурзький і Московський дворянські банки були закриті в 1785 р. Їх справи були передані знову заснованому Державному позиковому банку.

Купецький банк закритий у 1782 р. У цей період уряд був стурбований дослідженням засобів для полегшення обігу мідних грошей. 21 липня 1758 видається указ про заснування в С.-Петербурзі та Москві самостійних банків під загальною назвою "Банкової контор вексельного виробництва для звернення мідних грошей ". Ці установи, відомі під ім'ям" Мідного банку ". Банки зобов'язані були:

1) мати постійні стосунки з казенними установами в Петербурзі та Москві для того, щоб знати скільки і коли слід їм отримати грошей з інших міст. Гроші надходили в банк за допомогою вексельного перекладу;

2) приймати казенні і приватні капітали;

3) вести головну бухгалтерську книгу, в якій враховувалися внески і видачі;

4) задовольняти грошима за векселями не тільки одних купців, але і поміщиків, фабрикантів і заводчиків.

Мідний банк представляв собою вже значний крок уперед порівняно з Купецького банком; тут помічається вже зародок операцій трансферту (перекладу) і поточних рахунків.

При імператриці Катерині II (1729 - 1796 рр..) перебувала 34 року на престолі, турботи уряду в галузі організації кредиту прямували головним чином на пристрій земельного та ломбардного кредиту. Для цих цілей у 1772 р. були відкриті в столицях нові кредитні установи, а саме Сохранные і Позикові скарбниці. Сохранные скарбниці, засновані при виховних будинках в С.-Петербурзі та Москві, приймали внески для збільшення відсотками на різні терміни і до запитання і видавали позики під заставу нерухомих маєтків на термін від одного року до 8 років. Прибуток від цих операцій зверталася на утримання виховних будинків.

Позикові скарбниці в С. - Петербурзі та Москві видавали позики під заставу золота, срібла, алмазних речей і годин, строком від 3 до 12 місяців, з 6% річних. Примітно те, що Позикові скарбниці власних капіталів не мали і ніяких вкладів не брали, а джерелом для видачі позик служили капітали Сохранных казенним, причому Позикові скарбниці за свої запозичення сплачували збереженій скарбниці 5%.

В 1755 р. у всіх губернських містах були засновані Накази громадського піклування. Фактично ці Накази отримали характер довгострокових іпотечних установ. Від Сохранных казенне вони відрізнялися тим, що могли видавати позики під заставу нерухомих маєтків лише тією губернії, в якій вони самі знаходилися.

Зазначені кредитні установи все ще не могли задовольнити всієї потреби в довгостроковому кредиті. З огляду на це у 1786 р. був заснований Державний позиковий банк для сприяння дворянського землеволодіння.

Позики видавалися під заставу:

населених поміщицьких маєтків;

населених гірничозаводських маєтків;

будинків кам'яних і фабричних будівель в С. - Петербурзі. Дворянству позики видавали терміном на 20 років з 8%, а містах на 22 роки з 7%.

У 1797 р. була зроблена спроба організувати земельну кредит на нових засадах. Указом 18 грудня 1797 був заснований Допоміжний для дворянства банк на наступних головних підставах:

позички видаються на 25 років, але не грошима, а особливими банківськими квитками, під заставу нерухомих маєтків, у розмірі 40 - 75 руб. на селянську душу і в залежності від класу губерній;

позичальник сплачує 6% і погашення за цього розрахунку

за невзнос в строк платежів маєток береться в опіку;

банківські квитки, видані позичальникові, обов'язково приймаються як приватними особами, так і скарбницею за номінальною ціною і приносять дохід 5%.

Практика показала, що банківські квитки не могли придбати собі довіри самостійних, реально забезпечених кредитних зобов'язань.

Як видно зі сказаного в усі час царювання Катерини II турботи уряду для влаштування земельного кредиту, для організації ж комерційного кредиту не зроблено було нічого.

2. Кредитні установи за царювання Олександра I

Довідка: Олександр I народився 12 грудня 1777 р., помер 19 листопада 1825 На престол вступив 12 березня 1801, в 24-х річному віці і пробув на престолі 24 роки.

У першу половину царювання Олександра I уряд поглиненої військовими подіями (наполеонівські війни, нашестя Наполеона на Росію), не мало можливості приступити до перетворення державних кредитних установ по наростала потребам вітчизняної торгівлі та промисловості та потреб землеволодіння. З огляду на це заходи, що приймалися урядом у цій галузі, носили характер лише часткових змін і поліпшень.

З таких заходів слід вказати на відкриття в 1806 р. нових облікових контор в Москві, Архангельську, Таганрозі і Феодосії. Однак у 1817 контори в Москві і Архангельську були перетворені в контори Державного Комерційного банку.

У 1817 р. на ширших засадах був заснований Державний Комерційний банк, який за Олександра II у 1860 р. був замінений нині існуючим Державним банком.

По своїй організації Державний Комерційний банк представляв собою установа, який відповідав потребам комерційного і промислового кредиту, а тому діяльність його швидко розвивалася, особливо з відкриттям провінційних контор в ряді губерній.

Система земельних кредитних установ, представлених позиковим банком, збереженою скарбницею і Наказами Громадської Піклування, продовжували діяти на колишніх підставах.

Вітчизняна війна 1812 р. призупинила діяльність позикового банку, тому що його капітали були звернені на підкріплення коштів Державного казначейства. У 1822 р. поновилася видача з позикового банку нових позик під заставу нерухомих маєтків, але в незначних розмірах і притому не інакше як з особливих Найвищим заповідями.

Лише в 1824 р. був виданий маніфест про відкриття знову позик з Земського банку на підставі нового положення, в якому докладно викладено умови і терміни видачі позик. Нове положення Земського банку зробило помітний вплив на розширення операцій цього банку.

Що стосується приватної і громадської ініціативи в області кредиту, то як і раніше, так і в царювання Олександра I, вона майже зовсім відсутня, якщо не вважати виникнення двох міських громадських банків і одного сільського. Ці банки зобов'язані своїм виникненням приватним особам, що мали на увазі, головним чином, благодійні цілі.

3. Кредитні установи за царювання Миколи I

Довідка: Микола I (1796 - 1855 р.), на престолі 30 років - з 14 грудня 1825 Микола I брат Олександра I, який був бездітний і тому не мав спадкоємців.

У царювання Миколи I система державних кредитних установ не зазнала суттєвих перетворень. Сама діяльність цих установ розвивалася, поки на чолі Міністерства фінансів стояв граф Канкрін.

Кредитна політика міністерства фінансів зводилася до того, щоб стискати розміри кредиту, зменшувати обороти банківської діяльності та припиняти будь-яку приватну ініціативу в банківській справі. Граф вважав, що приватні банки взагалі шкідливі.

Така політика наклала свою мертвецьку друк і на другу половину царювання Миколи I. Повний запій у розвитку старих кредитних установ сприяв ліквідації їх, коли вони виявилися не підготовленими діяти в нових умовах за царювання Олександра II.

При Миколі I було видано чимало узаконений по кредитній частині, але вони не вносили нічого істотно нового в діяльність Комерційного і позикового банків, Сохранных казенних і Наказів Громадської презирства.

Єдиним новим великим банківським встановленням слід вважати освіту в 1828 р. Польського банку. У царювання Миколи I був покладений початок діяльності Ощадних кас для прийому дрібних вкладів.

Перші ощадкаси були засновані в 1842 р. при Сохранных скарбниця в С. - Петербурзі і Москві, а потім при деяких Наказах Громадської піклування. Каси приймали внески від 50 коп. до 50 руб. одноразово. Загальна сума внесків по одній книжці не повинні були перевищувати 300 руб. Каси платили за вкладами 4% річних.

Діяльність кас розвивалася дуже слабко навіть у столицях, а поза столиць кас було дуже мало. У 1853 р. усіх кас при Наказах було всього 37. Загальна сума внесків в Ощадбанку була вкрай незначна і ніякого помітного впливу на обігові кошти кредитних установ не чинила.

Що стосується приватних кредитних установ, то розвиток їх, як уже було сказано, зустрічало нездоланні перешкоди в кредитній політиці графа Канкріна і його оточення. До цих зовнішніх перешкод приєднувалося і вплив загальних умов економічного ладу Росії в ту епоху: кріпосне право, переважання натурального господарства, слабкий розвиток фабрично - заводський діяльності, повна відсутність хороших доріг - всі ці умови сковували приватну ініціативу в банківській справі.

За 20-річне управління Міністерством фінансів граф Канкрін погодився на відкриття тільки одного міського банку (Верхотурського Попова банку у 1836 р.), та й то в зважаючи особистого бажання імператора та благодійної мети банку.

Лише після виходу у відставку графа Канкріна мало помалу почали виникати міські банки в різних губерніях Росії - з 1843 р. по 1849 р. було відкрито 15 міських банків.

Отже, в період царювання Миколи I система державних і особливо приватних кредитних установ розвивалася дуже слабко і не зазнала істотних змін.

4. Кредитні установи за царювання Олександра II

Довідка: Олександр II - син Миколи I, на престолі 1855 - 1881 рр.. Загинув від рук терористів. При Олександрі II було скасовано в 1861 кріпосне право. В історію Олександр II увійшов як визволитель селян.

У перші роки нового царювання виявила сильний наплив приватних внесків у державні кредитні установи. За два роки, з 1 січня 1855 до середини 1857 р., загальна сума вкладів зросла з 873 млн. руб. до 1276 млн. крб. Таке швидке зростання вкладів пояснюється, з одного боку, великими випусками кредитних квитків з нагоди Кримської війни (1853 - 1886 рр..), а з іншого - тим, що внаслідок загального торгово-промислового застою приватні капітали не знаходили собі прибуткового приміщення і посилено надходили в казенні банки.

Надмірне накопичення капіталів в умовах слабкої, що дісталася у спадщину, кредитної системи не могло не ставити цю систему в досить скрутне становище. Слабкі сторони в організації державних кредитних установ призвели, в кінцевому результаті до необхідності ліквідації старої кредитної системи. Виникла реформа кредитної системи.

Указом від 20 липня 1857 вживалися заходи для ослаблення накопичень вкладів у казенних банках і дати їм інший напрямок. У Зокрема малося на увазі направити частину капіталу на купівлю акцій і облігацій Головного товариства російських залізниць (що і було досягнуто). Указом передбачалося зниження відсотка по приватних внесках і зменшення платежів відсотків по боргу державного казначейства кредитним установам.

Результати указу 20 липня 1857, проте, не виправдали очікувань і виявили повну непридатність старих кредитних установ при наступили нових умовах економічного життя. Епоха після Кримської війни була не схожа на 1830 р., коли графу Канкрін вдалося знизити вкладний відсоток з 5 до 4 без будь-яких помітних коливань у розмірі вкладний операції.

Чим викликалася нагальна необхідність радикального перетворення всієї системи державних кредитних установ? Причин було кілька і всі вони мали дуже важливе значення, обумовлене зміною в економічному житті Росії.

Перш за все, з другої половини 1857 почала прокидатися промислова життя і колишній застій змінювався гарячкової підприємницької, головним чином, акціонерної діяльністю. Така ситуація призвела до того, що внески стали відливати з банків з небаченою швидкістю: загальна сума вкладів знизилася з 1276 млн. руб. в 1857 р. до 900 млн. крб. в 1859 р., а касова готівка з 140 млн. руб. до 20 млн. крб. Положення державних кредитних установ ставало критичним, їх треба було рятувати від банкрутства.

Необхідність перетворення кредитних установ викликалася майбутньої селянської реформою.

Які були вжиті заходи?

1) Комітет фінансів зробив спробу ускладнити наскільки можливо виробництво позик під нерухомі маєтку. Але цей захід не зупинила відтоку вкладів.

2) Для підкріплення кас кредитних установ було асигновано з ресурсів державного казначейства 77 млн. руб. Але цієї суми виявилося недостатньо для задоволення всіх потреб кредитних установ.

3) Тоді, була зроблена спроба, консолідувати частину вкладів за допомогою внутрішньої позики. 13 березня 1859 було оголошено підписку на 4% безперервно-дохідні квитки. Однак підписка дала незначні результати: до 1 січня 1960 підписка досягла 22,8 млн. руб., У той час, як пасив державних кредитних установ становив 900 млн. руб.

4) Для посилення кас казенних банків був укладений 20 березня 1859 зовнішній борг (Лондон та Берлін) на 12 млн. фунтів стерлінгів.

5) Указом від 16 квітня 1859 припиняється видача позик під населені маєтки. Складені були нові правила для цих позик не за числом душ в населеному маєтку, а за кількістю придатної землі.

У сформованій обстановці Комітет фінансів знайшов за необхідне вжити таких заходів (опубліковані 10 Липень 1859):

1) Ліквідувати існуючі кредитні установи, припинивши видачу з них позик;

2) Припинити прийом вкладів у Сохранные скарбниці та накази і підпорядкувати їх Міністерству фінансів;

3) Вклади до запитання приймати в Комерційний банк тільки до 1 січня 1860 Відсотки на вклади обчислювати замість 3 у розмірі 2% і утворити комісію для розробки проекту установи земських (тобто земельних) банків.

Комісія, закінчивши свою роботу до 30 січня 1860 р., прийшла до наступних висновків: необхідно відмовитися від казенної системи поземельного кредиту і передо?? тавлять установа земських банків приватної ініціативи. У виданих комісією "працях" зібрані великі матеріали з дослідження існуючих форм поземельного кредиту, і надрукований з докладними роз'ясненнями проект положення про земські кредитних товариствах. Однак цей проект не був представлений до затвердження в законодавчому порядку. Таким чином, перша спроба "загального" банківського законодавства не увінчалася успіхом. Довелося обмежитися перетворенням окремих установ.

Перш ніж приступити до утворення нових кредитних установ необхідно було знайти кошти для ліквідації зобов'язань скасованих казенних банків. Для цієї мети 1 вересня 1859 було видано положення про 5% банківських квитках, які видавалися в обмін вкладних свідоцтв казенних кредитних установ. Набувачами 5% квитків могли бути лише приватні особи, а урядовим установам, дворянським, міським та сільським громадам, а також церквам, монастирям та іншим благодійним установам не було дано право перетворювати свої внески в 5% банківські квитки, і вони повинні були задовольнятися 4% безперервно-дохідними квитками. І, проте, випуск 5% банківських квитків мав великий успіх, всього було випущено квитків на 277,5 млн. руб. (згадаємо, що підписка на безперервно-дохідні квитки всього 22,8 млн. крб .).

Здійснивши підготовчі заходи, стало можливим приступити до остаточного перетворення кредитних установ.

31 травня 1860 Позиковий банк був скасований, а справи його передані в С. - Петербурзьку схоронну Казну. Сохранные Казни і Накази повинні були припинити банківські операції та обмежити свою діяльність виробництвом розрахунків з колишніми позичальниками і передачею одержуваних від них сум в знову заснований 31 травня 1860 Державний банк, до якого передали справи Державного Комерційного банку. Усі вклади, внесені в старі кредитні установи наказано було також передати в Державний банк, на який було покладено обов'язок розрахунку з вкладниками. Організація Державного банку за статутом 31 травня 1860 представлялася в загальних рисах, в наступному вигляді. Банк засновується для пожвавлення торгових оборотів і зміцнення грошової кредитної системи. Основний капітал визначений в 15 млн. крб., Причому допущено збільшення його перерахуванням з резервного капіталу (до 3 млн. крб. За рахунок щорічних відрахувань з прибутку).

Банк знаходиться у віданні міністра фінансів і під наглядом Ради Державних Кредитних Установлений. Безпосередні завідування справами банку покладається на правління та керуючого банком. Правління банку складається з керуючого, його товаришів, шести директорів і трьох депутатів від Ради Державних Установлений.

Місцеві установи Держбанку - двох типів: Контори, засновані з особливих Найвищим свідоцтвами та Відділення, що відкриваються безпосереднім розпорядженням Міністерства фінансів. Контори та Відділення безпосередньо підпорядковані Правлінню Держбанку. Спочатку було засновано 7 Контор і відкрито 47 Постійна Відділень Держбанку (в період 1862 - 63 рр. .).

Слідом за установою Державного Банку стали виникати приватні кредитні установи, як у формі товариств позичальників, пов'язаних круговою відповідальність, так і у формі акціонерної. Першим приватним кредитною установою, заснованою на взаємності, було С. -- Петербурзьке міське кредитне товариство - для видачі позик під заставу міської нерухомості. Другим приватним установою для довгострокового кредиту, заснованим на взаємності, був Херсонський позиковий банк. Банк створювався для надання землевласникам Херсонської губернії коштів для отримання позик під заставу поземельній власності. Однак кредитні товариства за зразком Херсонського позикового банку в Росії не набули розвитку.

Після скасування кріпосного права необхідно було поставити сільське господарство на нових засадах. Для цього була потрібна більше широка організація довгострокового кредиту. Рішення цього завдання було покладено на Товариство взаємного поземельного кредиту, що виникло в 1866 р. Суспільство засновується для видачі позик під заставу земельної власності.

Майже одночасно з установою довгострокового кредиту стали виникати і установи для короткострокового кредиту, також на засадах взаємності.

У період царювання Олександра II було покладено початок акціонерним банкам як для короткострокового комерційного кредиту, так і довгострокового земельного. У 1864 р. затверджується статут першого акціонерного комерційного банку. Таким став С.-Петербурзький Приватний Комерційний банк.

Першим акціонерним земельним банком був Харківський Земельний банк (1871 р.) - для обслуговування позичальників 5-ти губерній.

Акціонерні банки швидко стали в Росії найулюбленішою формою не тільки комерційного, а й земельного кредиту. За одне першого десятиліття 1864-1873 рр.. було засновано 31 акціонерний комерційний банк, а протягом 3-х років (1871-1873 рр.) виникло 11 акціонерних земельних банків.

У висновку слід зазначити видання нового Статуту ощадних кас (16 жовтня 1862 р.). З цього Статуту ощадкаси перебувають у віданні Державного банку і засновуються при повітового казначейства або Міських думах. Втім до середини 1880-х років ощадкаси в Росії не набули великого поширення. До 1 січня 1881 налічувалося всього 67 кас, що мали 96594 вкладників та на 8,07 млн. рублів вкладів.

Такі основні моменти кредитної діяльності в період царювання Олександра II.

5. Кредитні установи в царювання Олександра III

Довідка: Олександр III - син Олександра II, на престолі 1881-1894 рр.. У царювання Олександра III Росія увійшла до п'ятірки найрозвиненіших країн світу. Була побудована Транссибірська магістраль до Тихого океану.

У царювання Олександра III законодавча діяльність в сфері кредитних установ була досить різноманітною. Існуючі кредитні установи піддалися великим перетворенням, виникли нові великі державні кредитні установи, щодо приватних і громадських кредитних установ, прийнято ряд заходів, спрямованих до того, щоб діяльність цих установ відповідала економічної потреби країни.

Відзначимо насамперед перетворення Державного Банку. За статутом 1860 Держбанк мав вирішувати дві основні завдання: пожвавлення торгових оборотів і зміцнення грошової кредитної системи. Обидві ці завдання Держбанк вирішував слабо. Головною причиною такого стану був недолік грошових коштів. Тому, ще за царя Олександра II, були вжиті заходи для розвитку комерційної діяльності банку, з одного боку, розширенням операцій його і кола осіб, до них допускаються, а з іншого - постачанням його необхідними для цього оборотними кошти і, головним чином, відшкодуванням йому сум, витрачених за старих часів з його коштів на потреби казни.

1 січня 1881 наказано припинити запозичення грошей з Держбанку на потреби скарбниці, вживши заходів до збільшення коштів Держбанку, щоб він мав можливість робити як платежі за розпорядженням державного казначейства, так і позики для розвитку торгівлі та промисловості, не вдаючись до подальших випусків кредитних квитків, тобто емісії, і з тим, щоб кількість вже випущених кредитних квитків піддавалося по можливості скорочення.

4 червня 1893 було прийнято високого дозволу про тимчасові заходи щодо забезпечення діяльності Керуючої Держбанком і Правлінням банку з метою полегшення управління Держбанком від безпосереднього завідування поточними справами і операціями банку в С. - Петербурзі; завідування поточними справами і операціями доручити особливому особі, з поданням йому тих же прав, якими користуються Керуючі конторами банку; залишити у віданні Керуючої Держбанком та Правління банку загальне завідування справами Держбанку, як у С. - Петербурзі, так і в його провінційних установах, а також безпосереднє завідування тими особливими операціями, які не входять до кола відомства контор, а саме: завідування металевим фондом і фондом кредитних квитків, особливі операції з закордоном, розпорядження портфелем процентних паперів та ін Міністру фінансів уявлялося право, у порядку інструкційного визначати коло справ, що підлягають тимчасового вилучення з безпосереднього відома Керуючої Держбанком "Правління банку".

Статут Держбанку 1860 не піддавався корінного перегляду. Здійснювалися лише зміни та доповнення до деяких другорядних подробицях. Тим часом досвід свідчив, що Статут та заснована на ній діяльність Держбанку не цілком відповідали сучасним умовам банківської політики і що змінилися, за минулий майже 35-ти літній період часу, економічних умов країни. Тому міністр фінансів С.Ю. Вітте (в Надалі голова Ради Міністрів у царювання Миколи II) визнав за необхідне невідкладно піддати переробці Статут Держбанку. 21 вересня 1892 була утворена під головуванням Міністра фінансів особлива комісія з переробки Статуту Держбанку.

Комісія розробила проект нового статуту Держбанку, який був внесений Міністром фінансів на законодавче обговорення (Державному Раді). Держрада, розглянувши проект статуту і зробивши в ньому деякі зміни, ухвалив проект Статуту Держбанку та розклад посад цього банку подати на затвердження Імператора. Затвердження пішло 6 червня 1884

Відповідно до нового статуту Держбанку з 1 вересня 1884 засновується Центральне Управління на чолі з Радою і Керуючим Банком.

Склад Центрального управління:

Керуючий банком;

Відділ кредитних квитків: для завідування випуском в обіг квитків, обміном і знищенням квитків (вилучених з обігу); для зберігання розмінною капіталу квитків та металевого фонду;

Суддівський відділ, що здійснює загальний нагляд за виробництвом стягнень за простроченими боргами Банка і за що залишилися за Банком заставами і заставами. Відділ відав складанням договорів та інших цивільних актів і документів;

Центральна бухгалтерія, в якій зосереджується загальне рахівництво по Банку; бухгалтерія складає періодичні баланси і торгові звіти;

Інспекція - для нагляду за операціями місцевих установ Банку і для виробництва ревізій цих установ;

Канцелярія - для перепису і діловодства з адміністративних питань;

Управління ощадними касами.

Зазначені установи, крім Судового відділу, існували й раніше, а Судовий відділ був утворений вперше.

У 1885 р. були утворені місцеві установи Держбанку. Спочатку передбачалося, що до місцевих установам Держбанку ставилися контори, відділення та агентства. Однак, надалі Держбанк вирішив агентства не засновувати, побоюючись надмірної децентралізації управління Держбанком.

До кінця царювання Олександра III діяло 10 контор і 94 відділення.

Контори засновувалися в найбільш великих торгово-промислових центрах і безпосередньо підпорядковувалися Центральному Управлінню Держбанку. У кожній конторі в порядку управління звітністю створювалося певне число відділень.

За статутом 1894 основний капітал Держбанку встановлений у розмірі 50 млн. руб., а запасний (резервний) - 5 млн. руб.

Держбанк здійснював наступні операції: облік векселів; відкриття кредитів за спеціальними поточними рахунками; видача позик різного призначення; купівля та продаж іноземних трат; купівля та продаж за свій рахунок процентних паперів; прийом вкладів - строкових та безстрокових; переказ сум між пунктами, в яких є установи Держбанку; розрахунок між залізницями.

З 1881 р. уряд починає проявляти підвищену увагу до розвитку ощадної справи. Був підвищений% за вкладами з 3 до 4. Відкриваються все нові і нові ощадкаси. До 1 січня 1889 загальна кількість ощадкас досягло 622 (із сумою вкладів около93 млн. руб. По 523736 ощадкнижку. Потім, що до 1 січня 1881 р. у Росії було всього 76 ощадкас, прийнято внеском на суму близько 9 млн. руб., Видано 104072 ощадкнижок. Неважко бачити, що за 8 років позичкове справу досяг помітного розвитку.

Ощадкаси відкривалися не тільки як міські, але і при установах поштово-телеграфного агентства, при фабриках і заводах, а також при митницях.

20 травня 1881 затверджується імператором положення про Селянського поземельного банку у веденні Міністерства фінансів. Банк зобов'язаний був видавати кредити для купівлі земель. Установи банку в 1883 р. були відкриті в 11 місцевих відділеннях, а до 1894 діяло вже 43 відділення. Всього за час з 1883 р. по 1894 селянами було придбано за сприяння Банку 2228 тис. десятин землі за 98,4 млн. крб.

3 червня 1885 затверджується імператором положення про Державний Дворянському Земельному Банку. Банк створювався для видачі позик потомственними дворянам під заставу земельної власності. Дії Банку поширювалися на Європейську Росію, за винятком Фінляндії, губерній Царства Польського та Прибалтійських губерній. У 1890 р. діяльність Банку була поширена на Закавказький край в інтересах грузинського дворянства.

5 квітня 1883 видається Закон про зміни і доповнення існуючих правил відкриття нових акціонерних комерційних банків, що діяли під контролем уряду.

У 1895 р. У Росії діяло 34 акціонерних комерційних банків. Діяльність акціонерних комерційних банків значно розширилася. Основні капітали банків збільшилися більш, ніж на 35 млн. руб., Запасні - на 25 млн. руб., А сума вкладів зросла на 100 млн. руб.

Продовжували існувати у великому числі міські громадські банки. Їх діяльність була впорядкована в 1883 р. новими положеннями. Була проведена ревізія банків і за результатами ревізії вжито відповідних заходів аж до закриття банків, через цілковитого розлади діяльності банків (з 1883 р. до кінця 1894 припинило своє існування 44 банку).

Підіб'ємо підсумок сказаному. Не підлягає сумніву, що період царювання Олександра III був відзначений дуже активною та різноманітної урядової діяльністю в галузі вдосконалення кредитної системи Російської держави: прийнято новий Статут Держбанку, утворені нові Державні банки - Селянський і дворянський, створені установи банків на периферії, засновані міські ломбарди, зростала кількість ощадних кас, впорядкована діяльність міських громадських банків.

6. Кредитні установи за царювання Миколи II

Довідка: Микола II - останній цар Росії, син Олександра II, на престолі 1894 - 1917 рр..

Царювання Миколи II співпало з двома війнами - російсько-японської та першої світової війни.

У царювання Миколи II безперервно розвивалася діяльність Державного Банку.

У 1897 р. Міністерство фінансів затвердило новий наказ по облікової операції Держбанку.

Держбанку рекомендувалося прагнути, по можливості, до того, щоб установи банку були доступні не тільки капіталістам, але і середнім і дрібним торговцям. Для цієї мети введена була операція позик ремісникам і кустарям. Інша форма сприяння дрібному кредиту виражалася в кредитуванні Держбанком ощадно - ощадних товариств і освічених за законом 1 червня 1895 нових установ дрібного кредиту -- кредитних товариств. До 1 жовтня 1902 число кредитних товариств досягло 157, мали у своєму розпорядженні основними капіталом у 257,9 тис. руб.

При здійсненні облікової операції був потрібний більш обережний підхід при наданні кредитів. У справі обліку векселів Потрібно скорочення терміну обліку та поступове звільнення портфеля Банку від векселів нетоварного походження.

Крім комерційних операцій, Держбанк продовжував проводити великі операції за рахунок казни і різних казенних установ. До числом їх, крім операцій з випуску кредитних квитків, належать: реалізація нових державних позик, конверсія державних і приватних процентних паперів, поточний рахунок державного казначейства та інші.

Значний розвиток ощадної справи за час царювання Олександра III поставило на чергу необхідність спільного перегляду законодавчих постанов. У зв'язку з цим був переглянутий статут ощадних кас, а 1 червня 1895 затверджується новий статут ощадних кас.

Його найголовніші відмінності від раніше діючого статуту:

ощадкасам присвоюється найменування державним.

Утворений особливий відділ у складі центрального управлен?? я Держ. банком, з точно певною компетенцією по завідуванню касами.

Встановлено певні правила про суму ощадкас, запасному їхньому капіталі, витрати, звітності та контролі.

Полегшено розширення мережі ощадкас владою Міністра фінансів без затвердження в законодавчому порядку.

Вкладникам надані багато істотних зручності, якими вони раніше не користувалися, а саме: забезпечується збереження в таємниці всіх рахунків за вкладами; скасовані що існували раніше обмеження розмірів внесків за один раз; надано право робити внески за наявними книжками в будь-якій касі Імперії; розширені права юридичних осіб і неповнолітніх; причому останнім дозволялося самостійно вносити вклади і розпоряджатися такими на загальних підставах; надано вкладникам право робити при внеску вкладів заповідальні розпорядження на випадок смерті; покладено на обов'язок кас звертати частину вкладів власним розпорядженням у відсоткові папери, коли сума внесків досягає граничного розміру допускається Статутом (1000 руб. для поодиноких вкладників і 3000 руб. для юридичних осіб), і якщо вкладник не зробить розпорядження про зменшення вкладу, щоб попередити призупинення виплат відсотків по внесках; забезпечена для вкладників покупка через касу процентних паперів за рахунок вкладів.

За подальшим змінами Статуту, було вжито низку заходів щодо розширення мережі ощадкас і полегшенню користування ними. Зокрема засновувалися (після введення ощадних марок ціною в 1,5 і 10 коп. для самих дрібних заощаджень) шкільні ощадкаси для правильного виховання у звички населення до заощаджень.

У 1901 р. вироблено нове перетворення управління ощадкасами з метою надання більшої самостійності по завідуванні ощадних справою.

За новим законом від 4 червня 1901 завідування ощадними касами покладається на керуючого цими касами, що складається лише під загальним наглядом Керуючої Держбанком.

Загальний стан ощадної справи в Росії до початку 1902 р. було наступним: всіх ощадних кас відкрито 5629. Число вкладників у цих касах досягла 3936 тисяч, що володіють вкладами на суму 832 млн. руб.

Для порівняння: до початку 1892 р. було 2326 ощадкас із 999 тис. вкладників, при загальній сумі внесків 200 млн. руб.

У період царювання Миколи II відбувається централізація і концентрація банків, що не спостерігалося в попередні часи.

Система місцевих провінційних банків починає поступатися своїм місцем великим банкам з великою територією своєї діяльності, причому Правління цих банків починає централізувати в столиці і центрах промисловості і торгівлі.

Одночасно з централізацією банківської справи помічається зникнення багатьох провінційних банків. Початок 20 століття - період їх вимирання.

Причина вимирання банків полягає в неможливості конкурувати з великими банками, відкривали свої філії в тих містах, де були провінційні; багато хто з них закривалися, інші перетворилися на філії великих