Зародження банківської системи

ЗМІСТ
1 Вступ 4
2 Перші банки 7
3 Лихварство 10
4 От векселя до банківського квитка 15

4.1 Венеціанський банк 17

4.2 Венеціанський жиро-банк 17

4.3 Генуезький банк св. Георгія 18

4.4 Розвиток банків в інших країнах Європи 18

4.5 Роль Дж.Лоу у розвитку банків 21
5 Найбільші банкіри середньовіччя 24
6 Висновок 25
7 Список літератури 26

Введення

Банки - дивний винахід людства. Історія їх іде вглибину століть, а сфера діяльності не знає ні географічних, нінаціональних кордонів. Без банків немислимо сучасне грошове господарство.
Їм немає альтернативи в майбутньому, оскільки вони є основним і сполучноюланкою всієї економічної життя.

Держава, ігнорує банківську діяльність і економічнезначення банку, приречена. К. Маркс писав, що банківська система за своєюформальної організації і централізації "... являє собою саме майстернеі досконале творіння, до якого взагалі приводить капіталістичний спосібвиробництва [1 ]".

Про банки і банківську діяльність написано безліч книг, тим неменше економісти продовжують дискусію як про час виникнення банків,так і про розуміння їх специфічної ролі в економіці різних історичнихформацій, зокрема при переході до ринку. Доктор економічних наук О.
Лаврушин, наприклад, пише, що "існуючі уявлення про природу появибанків розходяться не на 1-2 десятиліття, а охоплюють майже 2 тисячі років.
Отже, суть питання про перші банках навіть не стільки у визначенні якийсьісторичної дати, яка застосовується для різних сторін, хоча для економічноїнауки це теж не формальне питання, скільки у визначенні того, що жвважати банком ... [2 ]".

Втім, історики все впевненіше говорять про те, що перші банкивиникли задовго до мануфактурної стадії капіталізму, в період становленнядержави на етапі досить жвавого розвитку товарного обміну,грошових і кредитних відносин. Останні, як відомо, існували вже врабовласницькому суспільстві. У Древньому Римі були зафіксовані первиннінорми банківського і кредитного права. Згідно з цими нормами, як зазначаютьдослідники, в III столітті до нашої ери римські банки, що спеціалізувалися наміняльних справі, називалися нумуляріямі, їм вже дозволялося вести кредитніоперації. Арентаріі, що спеціалізувалися на кредитних операціях, отрималиможливість на базі посередництва у платежах широко надавати позикисвоїм клієнтам.

Перші банки мали великий набір функцій і обслуговували не тількиспоживчі потреби. Перелік їх кредитних угод був чималим. У
Вавилоні, наприклад, банки надавали кредити, купували і продавализемельні ділянки, виконували ряд інших операцій, навіть поставляли рабиньпублічні будинки, про що повідомляє Евелін Кленгель Брандт у книзі "Подорожв древній Вавилон [3 ]".

Банк - самостійне, незалежне, комерційне підприємство. У цьомудослідники бачать його сутність. Однак діяльність сучасного банку
(банківської установи) так багатогранна, що стає найчастішеневизначеною.

У цей час банки, природно, виконують свої традиційнізавдання, організую грошовий обіг і кредитні відносини. Однак тепер у їхфункції входять також здійснення фінансування народного господарства,страхові операції, купівля - продаж цінних паперів, а в деяких випадкахпосередницькі операції, інвестиційні операції, придбання зобов'язаньпо поруками. Крім того, кредитні установи виробляютьконсультування, беруть участь в обговоренні народногосподарських програм,ведуть статистику, мають підсобні підприємства.

Вивчення багатовікової історії банківської справи, не тільки показуєшляху розвитку і утвердження інституту банку в економічних системах різнихкраїн, але і окреслено перспективи його майбутнього розвитку.

Перші банки

Історики довели, що ще 2300 років до нашої ери у халдеїв не тількивелася активна торгівля, а й були торгові компанії, які на ряду звиконанням своїх безпосередніх функцій видавали також позики тобтовиконували одне із завдань, притаманних банкам навіть у нашому сучасномурозумінні. Втім, як стверджують дослідники, відокремлені "кредитніоперації "виникли пізніше: вони ставляться до VI століття до нашої ери.

Слово" банк "походить від італійського" banco ", що означає" стіл ".
Такі столи - banco встановлювалися на велелюдних, галасливих площах, девідбувалася жвава торгівля товарами. У Древньому Римі, особливо в періодімперії, ринок-торжище представляв собою простору площу (як правило,частина складно комплексу - форуму, або головній міській площі), спеціальнопризначену для ринку і яка є одночасно центром політичногожитті міста.

У торгівлі використовувалися різноманітні монети, що карбувалися якдержавами, так і містами й навіть окремими особами, - одноманітногрошової системи не існувало. Мали ходіння монети різної форми,гідності, причому нерідко нижче номінальної ціни, зазначеної на них. Уцьому нескінченному грошовому різноманітті, природно, були потрібніфахівці, які б розбиралися в безлічі звертаються монет, моглиб оцінити їх, або, принаймні, дати ділову пораду щодо їх обміну.
Такими були міняйли. Вони-то зазвичай і розташовувалися зі своїми особливимистолами на ринковій площі, де відбувалася торгівля.

На думку істориків, поняття банку, що закріпилася в свідомості людей,ототожнювалося з міняйлами та їх особливими столами і в Стародавній Греції, дебанкіри називалися трапезідамі (від грецького trapeza - стіл).

Перші банки, як відзначають багато авторів, виникли на основіменяльної справи - обміну грошей різних міст і країн. У той же час рядавторів підкреслюють, що подібного роду ототожнення природи банку зопераціями з обміну валют вуалюють дійсне походження першимкредитних установ і не може лежати в основі наших уявлень про йогосуті. Вони наполягають на тому, що сама по собі обмінна операція євідображенням товарного обміну, в ній відсутня кредитна основа, яка бвизначала головний напрямок діяльності банків більш пізнього періоду.

Деякі економісти стверджують, що буквальне тлумачення банкуприводить до висновку про те, що походження його слід відносити лише дотакого періоду розвитку господарства, коли гроші стали виконувати функціюсвітових грошей. Однак відомо, що схоронну операція, орієнтована навнутрішнє звернення, є більш давньою і саме вона більшою міроюнаближає нас до розуміння суті кредитних установ.

Вже в ті далекі часи на ряду з кредитними операціями давніхбанків поступово отримували розвиток і розрахунки з обслуговування вкладників.
Вони проводилися за допомогою так званого "трансферіта", тобто перенесеннягрошових коштів з однієї таблиці (рахунку) на іншу. Кожен вкладник встародавньому банку мав свій особистий документ - таблицю з позначенням його імені.
Якщо вкладник здавав свої вільні гроші в банк на зберігання, то йому вжене треба було особисто платити в тому чи іншому випадку, всі платежі за ньоговиконував досвідчений банкір, у якого знаходилися внесок і таблиця з ім'ямвкладника.

Переваги банків були на стільки очевидні, що вони не моглипривернути увагу ділових людей, кількість яких, мабуть, тежбуло чималим. Поступово банки стали виконувати роботу довірителів поскладанню договорів між клієнтами, а також виступати посередниками уторгових угодах.

Прогрес у банківській справі призвів до того, що для полегшення розрахунківстали випускатися навіть банківські квитки (hudu - "гуду"), якізверталися нарівні з повноцінними грошима. За деякими оцінками, цілкомдостовірним вважається, що хоча вексельними операціями стародавні банкіри незаймалися, проте існували кредитні листи зі зверненням заплатежем до банкіра.

Лихварство

У всі часи нужда змушувала звертатися до багатого сусіда. Розуміючибезвихідність положення бідняка і свою незамінність, багатій рятуваврозоряється господарство, надаючи допомогу у вигляді позики, умови останньоїбули різні, але завжди важкі. Нерідко позика давалася худобою з умовою,що бере її повинен за користування робочою силою худоби сам відпрацювати наземлі позичальника.

Бідняк, що не мав робочої худоби для обробки своїх полів, отримувавбика від багатого сусіда-скотаря з умовою віддачі йому половини врожаю затимчасове користування биком: Цей вид заборгованості називався тамутрачеством, а потім - половнічеством.

У землевласників позика часто видавалася зерном. При поверненні позикизавжди було потрібно значно більше зерна, ніж було дано, тобто стягувавсявідсоток, про величину якого учасники угоди звичайно домовлялисязаздалегідь.

Приблизно в XII столітті розвиток ярмаркової торгівлі призвело до зростаннягрошового обороту в містах, до переходу від місцевого простого товарногогосподарства до широкого грошового.

Однак у той час в Західній Європі готівкових коштів для покриттяпотреб, що бурхливо розвивається, грошового обігу було надто мало, тому щовидобуток металів знаходилася ще в заліком стані. Недолік готівковихгрошей відшкодовувався розвитком кредиту, а оскільки гроші внаслідок великоїпопиту на них були "дороги", то кожен власник тієї чи іншої сумипрагнув, можливо, краще її використовувати, щоб одержати найбільшуприбуток. Наслідком цього був високий позичковий відсоток і відплив грошовихкоштів з областей торгівлі, що відрізнялися уповільненим темпом зверненнякапіталів.

Найбільше металевих грошей було задіяно в міжнароднійторгівлі і накопичувалось в руках купців, успішно торгували із закордоном.
Для потреб внутрішнього обороту залишалося зовсім незначна кількістьмонет, сама дрібниця. А потребу в них у городян і феодалів поступовозростала.

Бувало, що партії товарів протягом цілого року пересувалися з одногоярмарку на іншу, поки нарешті не розкуповувалися в роздріб і оптом,окремими споживачами або дрібними торговцями. Такий повільний процесобігу капіталу вимагав для ведення торговельних операцій великих сум.

феодалами гроші були потрібні для різних цілей. По-перше, для особистихпотреб - для дому, сім'ї, двору, для городян, які потребувалиремісничих виробах або рідкісних заморських товари, які могли бутипридбані лише за гроші. По-друге, феодалам постійно були потрібнігроші для ведення воєн і утримання війська. Сплата податків містами вгрошовій формі виявлялася недостатньою для задоволення зростаючихпотреб феодалів. Доводилося вдаватися до інших способів добуваннягрошей, зокрема до позик.

Відомо, що в зовнішній торгівлі металеві гроші з'явилися взверненні в той час, коли міський ринок ще задовольнявсянатуральної формою обміну. Кмітливі іноземні купці, особливо ті зних, які вели торгівельні операції протягом багатьох років, виявлялисявласниками великої кількості дорогоцінних металів.

Багато розбагатіли торгові гості, енергійні в молодості, припиняли справи, коли приходила старість. Справа в тому, що заморська торгівля була дуже небезпечною. Каравани часто зазнавали нападів розбійників, які не тільки грабували купців, а й позбавляли їх життя.

Формула «життя або гаманець» замінялася на «життя і гаманець». На морях промишляли зграї піратів, по дорогах бродили банди розбійників. Та й самі феодали, особливо небагаті, бувало, теж займалися полюванням на купців.

Але була й інша причина, що змушувала купців переходити до заняттялихварством. Мала швидкість обігу капіталу, вкладеного в іноземнуторгівлю, призводила до того, що прибуток бувальщина потрапляла (якщо взагаліпотрапляла) в руки купців тільки через рік-два. Проте, ймовірно, вважалося,що ризик коштував грошей і, навпаки, гроші коштували ризику. Прибуток була дужевелика і нерідко досягала 100 і більше відсотків.

У міру того як розвивалося місцеве ремісниче виробництво,торгова прибуток став зменшуватися. Тоді то й почав у купців падатиінтерес до заморських торговельних операцій: виявилося, що торгувати можнаближче і безпечніше.

З'явилася ще одна можливість отримання прибутку - лихварство.
Передбачалося, що торгівля грошима повинна була дати їх власнику неменшу, а більший прибуток, ніж прибуток від торговельних операцій.
Винагорода за надання грошової позики досягала 200 і більшевідсотків від суми останнього.

Поступово утворився коло основних клієнтів лихварів. Це булифеодали, які розраховували погасити позику вдалою війною або підвищеннямподатків.

Лихварство - надання грошових позичок з дуже високоговідсотка. Його витоки відносяться до періоду розкладу первіснообщинноголаду. К. Маркс відносив лихварський капітал до «старовинними ... допотопнимформ капіталу, які задовго передують капіталістичного способувиробництва і спостерігаються в самих різних суспільно-економічнихформаціях »[4].

Ф. Бекон вважає:« Якщо хтось заперечить, що це з'явиться як би заохоченнямлихварства, яке зараз в інших місцях ледве терплять, то ми відповімо,що краще стримати лихварство, визнавши його відкрито, ніж дати йомуповну волю, потураючи йому в таємниці ".

Розвиток кредитної справи, поява капіталістичних банків булонаправлено проти лихварства, тому що лихварський капітал вилучав упозичальника весь додатковий продукт і, отже, останній не мігсистематично використовуватися для цілей капіталістичного відтворення.

Лихварство зберігається і в умовах капіталістичноговиробництва, особливо в тих країнах, де відносно слабко розвиненікапіталістичні товарні відносини. "Чим незначні та роль, якув суспільному відтворенні відіграє звернення, тим більше розквітаєлихварство ", - писав К. Маркс.

У наш час особливо сильні позиції лихварства та Індії,
Пакистані, Індонезії. Лихварство у формі надання дрібних позик піддуже високий відсоток існує і в індустріально розвинених країнах, хочаці операції заборонені законом і проводяться, як правило, нелегально.

Від векселя до банківського квитка

З розвитком торгівлі до кінця середніх віків сталися і деякіудосконалення в сфері обміну. Відомі з античних часів формипростий міни, купівлі-продажу за готівкові гроші та інші фінансовіоперації зазнали змін під впливом ускладнилися економічнихвідносин.

У простій формі вексель представляв собою письмовий наказ,яким будь-яка особа, що жило в одному місці, доручало 3-му особі,що знаходився в іншому місці, заплатити пред'явнику векселя позначенуна ньому суму грошей. У вексельної операції брало участь, принаймні, триособи:

. реміттент, які сплачували гроші в цьому місті і отримував у іншому місті їх цінність в місцевій монеті;

. трасант, що брав гроші і зобов'язується доставити відповідну суму в іншому місці;

. трасат, сплачує цю останню суму ремітенту.

Пізніше в вексельний оборот було введено четверте особа - презентант,який пред'являв замість реміттента вексель до сплати та отримував гроші.
Завдяки вживання векселів небезпеку бути пограбованим усувалась.

Поширенню перекладних векселів сприяли також заворушення всфері монетного справи. У ті часи не тільки королі, але навіть кожне місто ікожен феодал користувалися правом карбувати монету. Велика різноманітністьмонет з різною вагою і вмістом чистого металу сильно ускладнювалообмін, тому що купці не завжди могли розібратися в співвідношенні монетрізних міст та країн.

Для здійснення розміну зверталися монет у всіх торгових центрахз'явилися відомі з давніх часів особливі особи - міняйли. Тепер їхвідмінність полягала в постійних зносинах між собою. Завдякивживання міняльних листів до того купця, який прибув в чуже місто,забезпечувалося, з одного боку, придбання справжньої, непідробноюмонети від міняли, який професійно вмів відрізняти фальшивку, а зіншого боку, отримання грошей, що мають ходіння в цьому місті.

Спочатку векселя служили тільки для переказу грошей і незалишалися в обороті довше того часу, яке потрібно було для переїздуторговця з одного міста в інше.

Пізнішее, у XVI ст., векселі починають видавати на тривалі терміни.
Оскільки термін сплати грошей відсовувався, вся угода набувала зовсімінший сенс, наближаючись за своїм характером до кредитної угоди.

У XVII ст. у Франції, а потім в Голландії, Німеччини та Англії вводитьсяще одне вдосконалення - передача векселя до настання терміну платежуза допомогою так званого індосаменту (передавального напису). Таквексель починає служити знаряддям платежу в руках торговців.

У середні віки починаючі банкіри, міняли повинні були користуватисявідомої ступенем суспільної довіри. Тому вони звичайно булизобов'язані отримувати дозвіл від уряду на заняття своєю справою. Крімтого, нерідко була потрібна присяга, подання поручителів або грошовогозастави.

Все це не могло тривати нескінченно і врешті-решт призвело дозаконодавчого обмеження торгових операцій банкірів (наприклад, в
Венеції закони 1374 і 1403 рр..), А потім і до поступового занепаду меняльноїпромислу в Італії

1 Венеціанський банк

Одним з перших громадських банків був банк у Венеції (Banko delta
Piaza de Rialto), заснований в 1584 р. для пожвавлення торгівлі тапромисловості. Банк управлявся чиновниками, призначеними урядом.
Незабаром, проте, недосвідчених чиновників довелося замінити приватними банкірами,які внесли значний заставу в забезпечення своїх операцій. Першечас венеціанський банк користувався монополією, і приватним особам булозаборонено влаштовувати банкірські контори. Щоб уникнути відомихнеприємностей, згаданих вище, банку було заборонено проводити будь-якіоперації на вкладені гроші. За вклади банк не платив ніяких відсотків.

2 Венеціанський жиро-банк

У 1619 році був заснований у Венеції інший суспільний банк, такзваний жиро-банк на тотожних засадах. Через деякий час першийбанк був закритий і залишився один жиро-банк. Всі розрахунки двох венеціанськихбанків велися в особливій «банківської монеті», за яку була визнананайкраща з зверталися у Венеції монет - dukati d'argento. По відношеннюдо неї перераховувалися інші гроші, які надходили до каси банку. Цінністьцієї монети на 20% перевищувала цінність зазвичай звертається у Венеціїмонети. Як стверджують історики, жиро-банк не завжди тримався правил пронедоторканності внесків; нерідко правління віддавало таємним чиномвеликі суми венеціанському уряду, внаслідок чого двічі, в 1640 і
1717 рр.., Довелося призупинити платежі дзвінкою монетою.

3 Генуезький банк св. Георгія

Подібні ж операції виробляв генуезький банк св. Георгія (Casa di
S. Giorgio), що отримав остаточну організацію в 1407 Виникненняйого відноситься до середини XII століття і зобов'язане ряду позик уряду уприватних осіб, причому на сплату відсотків і погашення їм надавалосястягнення деяких податків і митних зборів в Генуї. Для збору податків івиробництва розрахунків кредитори держави утворили особливі товариства,які злилися у 1407 р. за одне товариство під назвою товариство св.
Георгія. Керівництво товариства, що складалося з декількох членів, булоцілком незалежно від державної влади, і правителі республіки привступі на посаду давали присягу зберегти недоторканними права ісвободу цієї установи. Вже в 1408 р. суспільству було дозволено прийматиприватні внески, причому за основу всіх розрахунків була прийнята, як і ввенеціанському банку, особлива умовна монета. Пізніше банк св. Георгіяпозичає генуезької уряду великі суми, для покриття якихотримує право керування колоніальними землями Генуї (зокрема,островом Корсика і містом Каффа) і стягнення багатьох податків.

4 Розвиток банків в інших країнах Європи

Подібні банки виникли також у Барселоні, Мілані, Неаполі та деякихінших європейських містах. Трохи пізніше з'явився цілий рядгромадських банків у Нідерландах, Англії та Німеччини. В Амстердамі першимбанк був заснований в 1609 р., в Гамбурзі - в 1619 р., у Нюрнберзі в 1621 р.,в Роттердамі - у 1635 р., в Стокгольмі - в 1657 р. Тому, хто робив внесок,видавалося від банку вкладні свідоцтво про те, що від нього надійшлаякась сума грошей, яку він завжди може отримати назад, а в книгахбанку йому відкривався особливий рахунок, причому на прихід записувалися його вкладиі платежі йому інших вкладників, а в витрата заносилися видачі, якідавалися на його вимогу йому чи іншим вкладникам.

Спочатку жиро-банки обмежувалися лише прийомом внесків назберігання, за що стягували відоме невелику винагороду. Але поступово,на власному досвіді керівництво банків переконалося, що вимоги поверненнявнесків обмежуються завжди тільки певною їх частиною, яку можнавизначити, але ніколи не простягаються на всю суму. Так як значначастину внесків лежала в банках абсолютно непродуктивно, у вигляді мертвогокапіталу, то адміністрація прийшла до думки скористатися ними длябанківських операцій, головним чином для видачі короткострокових позик.

З цього часу банківські установи перестали стягувати плату за зберіганнявкладів, але зате виговорили собі право вживати вклади для позичковихоперацій, хоча в той же час банк залишався завжди зобов'язаним повертатистрокові вклади після закінчення строку, а безстрокові - на першу вимогу.

Таким чином відбулася принципова зміна в банківській справі:банки, що були простими зберігачами цінностей, стають посередниками міжособами, що володіють вільними капіталами, і особами, які потребуютькредиті. Жиро-банки перетворюються на так звані депозитні банки.

Вигода від цього перетворення очевидна. Для вкладників вонаполягала у звільненні від плати за зберігання коштів, а для банку - вотриманні доходу від видачі грошей в позики. Прагнучи до розширення операцій ідоходів, банки стали з часом штучно залучати вклади,зобов'язуючись платити відомий відсоток за вкладені суми і отримуючи дохідзавдяки різниці між відсотками, що справляються за позики і сплачуються повкладами.

Свідоцтва, яке видавалося банком в посвідчення прийняттяпевної суми грошей на зберігання і за якими можна було отримати цігроші назад, нерідко зверталися серед торговців як платіжнийкошти при здійсненні операцій. Поступово ці свідоцтва перетворилися набанківські квитки. Ці квитки випускалися банком на пред'явника. Вонипредставляли собою зобов'язання банку сплатити пред'явнику зазначену вквитку суму грошей. Вкладники, вносячи гроші в касу банку, отримували з неїбанківські квитки на суму вкладу і таким чином завжди могли затребувативесь вклад або його частину, пред'явивши квитки до сплати.

Перший час цінність випускаються банком квитків, подібно колишнімвкладним свідченнями, суворо відповідала сумі цінності вкладів.
Однак даний випадок з амстердамським банком підказав, що можнавипускати банківські квитки на більшу суму, ніж є вкладів уготівки. Коли при наближенні французів до Амстердаму (під час війни
Голландії з Францією, у 1672 р.) банк видав вклади назад, то на багатьохмонетах були помітні сліди пожежі, що був у банку 50 років тому. Цеобставина підтвердило, що цінність випущених квитків не маєнеодмінно рівнятися цінності готівкових грошей, оскільки, незважаючи на те,що квитки були випущені на всю суму лежали в коморах банку грошей, убанк пред'являти для обміну на гроші тільки частину квитків, інші жзалишалися в обігу, не повертаюся до банку.

Тому-то не доводилося чіпати деяку частину лежали грошей попівстоліття і більше. Зазначене відкриття спонукало банки випускати квитки насуму, більшу, ніж лежить дзвінкою монети в їх коморах.

Це нововведення мало надзвичайно важливі наслідки для розвиткубанківської справи. Воно дозволило банкам збільшувати свої оборотні коштиі дало, таким чином, великий імпульс до розвитку кредиту. Але воно такожстворило можливість для зловживання з боку керівництва банків, щонеодноразово призводило до грошових криз.

5 Роль Дж.Лоу у розвитку банків

Дж. Лоу стверджував, що гроші повинні бути не металеві, акредитні, створювані банками відповідно до потреб господарства, інакшекажучи, паперові: «Використання банків - кращий спосіб, який до цих пірзастосовували для збільшення кількості грошей.

Розвиваючи свою ідею, Дж.Лоу оголосив ще два принципи, значення якихі в наші дні важко переоцінити.

. По-перше, для банків він передбачав політику кредитної експансії, тобто надання позик, у багато разів перевищують що зберігається в банку запас металевих грошей.

. По-друге, він вимагав, щоб банк був державним і проводив економічну політику держави.

Дж.Лоу був одним з перших, хто зрозумів найважливішу роль кредиту врозвитку капіталістичного виробництва. Однак, як стало ясно пізніше, вцьому закладена і небезпеку для стійкості банківської системи.

Інша небезпека, чи інший аспект все тієї ж небезпеки, --експлуатація дивовижних здібностей банків державою.

У той час слово «інфляція» ще не було, але саме вона погрожувала нетільки банку Дж.Лоу, а й країні в цілому, де цей банк діяв би.

У грудні 1715 Дж.Лоу передав регенту лист, в якому він щераз пояснив свою ідею. У листі є одне загадкове місце. «Але банк, --писав Дж.Лоу, - не єдина і не найбільша з моїх ідей, я створюустанова, яка вразить Європу змінами, викликаними їм на користь
Франції. Ці зміни будуть більш значні, ніж ті зміни, якіпоходять від відкриття Індій або введення кредиту ..."

Наприкінці 1717 Дж.Лоу заснував гігантське підприємство - Компанію
Індій. Оскільки вона спочатку була створена для обживання належавтоді Франції басейну річки Міссісіпі, сучасники найчастіше називали її
Міссісіпской компанією.

В Англії до цього часу процвітала Ост-Індійська компанія, подібнесуспільство було і в Голландії. Але компанія, організована Дж.Лоу, відрізняласявід них. Перш за все це не було об'єднання вузької групи купців,розподілили між собою паї. Акції Міссісіпской компанії призначалисядля активного обігу на біржі. Компанія була найтіснішим чином пов'язана здержавою не тільки в тому сенсі, що вона отримала від державивеличезні привілеї, монополію в багатьох сферах.

У правлінні компанії поруч із «незворушним шотландцем» Дж.Лоу сидівсам Філіп Орлеанський, регент Франції. Компанія була зрощена з Загальнимбанком, який з початку 1719 перейшов у відання держави і ставіменуватися Королівським банком. Останній давав капіталістам в позику грошідля купівлі акцій компанії, вів її фінансові справи. Всі нитки управлінняобома установами були зосереджені у Дж.Лоу.

Таким чином, другий «великою ідеєю» Дж.Лоу була ідея централізації,асоціації капіталів.

Тут Дж.Лоу знову «виступив пророком, що випередив свій час». Лише всередині XIX ст. у Західній Європі та Америці почалося бурхливе зростання акціонернихтовариств. Наприкінці XX ст. вони охопили майже все господарство в економічнорозвинених країнах, особливо велике виробництво.

Найбільші банкіри середньовіччя

Флоренція - найбільший центр культури Відродження. Банки слава
Флоренції - Медічі, за кілька століть здійснили безліч подвигів і ввійськових, і в політичних сутичках. Розширивши поле діяльності свогобанкана всю Європу, за допомогою цілої мережі торговельних контор, вони сталинайвідомішими серед нового народжувався класу капіталістів.

Джованні Медічі, на прізвисько di Bicci, був проникливим і спритнимполітиком. У 1421 р. він виправив міський кадастр і виявився кориснимфлорентійцям, не забуваючи, втім, про власні доходи. Саме вінорганізував мережу банків, які поклали початок могутності його роду.

В епоху Відродження найбільшими банкірами були представники сімейства
Фуггерів і Ротшильдів.

Висновок

Банківська система - одна з найважливіших і невід'ємних структурринкової економіки. При цьому банки, проводячи грошові розрахунки, кредитуютьгосподарство, виступаючи посередниками у перерозподілі капіталів, істотнопідвищують загальну ефективність виробництва, сприяють зростаннюпродуктивності суспільної праці.

Сьогодні, в умовах розвинутих товарних і фінансових ринків, структурабанківської системи різко ускладнюється. З'явилися нові види фінансовихустанов, нові кредитні інструменти і методи обслуговування клієнтури.

Список літератури

1. О. Лаврушин "Банк і народне господарство"// Питання економіки. -

1991. - № 12

2. Історія економіки: Підручник/За заг. Ред. Проф. О.Д. Кузнецової та проф. І.М. Шапкина, - М.: Инфра-М, 2000 р.

3. К. Маркс, Ф. Енгельс Соч. Т. 25. Ч. 2

4. В.З. Черняк, "Банки і банкіри", - М. "Фінанси та статистика"

1998р.

5. Е.Б. Ширинська "Операції комерційних банків і закордонний досвід",

- М. Фінанси і статистика, 1993 р.
-----------------------

[1] Маркс К., Енгельс Ф. Соч. Т. 25. Ч. 2

[2] Лаврушин О. Банк і народне господарство// Питання економіки. -
1991. - № 12

[3] Брандт Е. К. Подорож в древній Вавилон. - М.: Наука, 1979.

[4] Маркс К., Енгельс Ф. Соч. Т. 25. Ч. 2