Послуги через Інтернет

Маркетинг

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

Санкт-Петербурзький державний ІНЖЕНЕРНО-ЕКОНОМІЧНИЙ

УНІВЕРСИТЕТ

ІНСТИТУТ ТУРИЗМУ ТА СЕРВІСУ ФІЛІЯ У М. Чебоксари < p> РЕФЕРАТ

З ДИСЦИПЛІНИ: маркетинг

НА ТЕМУ:

«ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ»

ВИКОНАВ: СТУДЕНТ

ГРУПИ 17-00

ЄФІМОВ М.В.

ПЕРЕВІРИТИ:

Кушнаренко Є.П.

Чебоксари

2002

ЗМІСТ

Інтернет-банкінг

Маркетинг банківських послуг через Інтернет
8

Завдання

Список використаної літератури

Інтернет-банкінг.

У всьому світі Інтернет-банкінгу пророкують блискуче майбутнє.
Росія не виняток. Правда, у нас є ряд серйознихперешкод для розвитку цієї послуги. Усунути їх, на думкубанківського, спільноти, можна лише спільними зусиллями банкірів тачиновників.

Сьогодні в боротьбі за вкладника банкам вже недостатньо лишезнижувати вартість обслуговування і підвищувати відсотки за кредитами.
Клієнти вимагають більшого. На тлі бурхливого розвитку інформаційних технологій і великі корпорації, і прості громадяни хочуть робити якомога менше дій для того, щоб здійснювати своїфінансові операції. Саме тому дистанційне банківськеобслуговування вже десять років вважається одним з пріоритетнихнапрямів розвитку світової банківської системи. Можна вважати, щопершим інструментом мобільного банкінгу стала пошта, потім телефон.
Але абсолютно новий імпульс для розвитку цей сервіс отримавпісля того, як у першій половині 90-х почалося зростання Інтернет.
Послуги Інтернет-банкінгу почали пропонувати як дрібні, маловідомі, так і великі гравці кредитного бізнесу.

Чим же такий привабливий Інтернет-банкінг? По-перше,клієнтові немає необхідності особисто відвідувати відділення банку особистовідвідувати відділення банків. По-друге, у нього з'являється можливість цілодобово контролювати свій банківський рахунок, що зручно длятих, кому доводиться працювати на світових ринках, розташованих урізних часових поясах. Нарешті, Інтернет-банкінг просто не замінимодля обслуговування і контролю особистого карткового рахунку.

Сучасні технології дозволяють банкам використовуватибагаторівневу систему захисту. В якості звичайного підпису, звичної на паперових документах, клієнт "віртуального банку" використовуютькомбінацію цифр, так звану електронний цифровий підпис
(ЕПЦ). Довжина такої комбінації може становити 128 біт, 256,
512 і так далі ... Чим більше, тим надійніше. Використаннякриптографії дозволяє зробити ЕПЦ не просто унікальною, анеповторною. Носієм ключа такого підпису може служити дискета,чіп-таблетка (металевий контакт круглої форми) або смарт-карта.
Крім того, користувачеві привласнюється пароль для входу в систему.
Періодична зміна пароля, відповідальне і дбайливе ставлення дозасобам захисту ось всі необхідні умови коректногообслуговування клієнта через Інтернет.

Для підстраховки банки нерідко практикують повторні запитина здійснення операцій. Причому запит може дублюватися іншими каналами зв'язку з клієнтом, наприклад, з використанням електронноїпошти, пейджера чи телефону. Клієнтам рекомендується самостійноналаштувати браузер так, щоб Інтернет-сторінки, що містятьконфіденційні відомості, які не були доступні іншим користувачам.
Для цього рекомендується скасувати автоматичне збереження сторінокна жорсткому диску комп'ютера. Крім того, для забезпеченняконфіденційності при роботі в різних Інтернет-областях всяпередана інформація про проведені транзакції шифруєтьсявідповідними протоколами.

Ідея створення Інтернет-банкінгу виникла в Америці. Перший
Інтернет-банк у чистому вигляді-Security First Networkbank-з'явився в
США в 1994 р. Однією з причин стало існуюче там обмеженняна відкриття банками філій в інших штатах. Банкам довелосяшукати варіанти надання послуг клієнту, що знаходиться в іншомуштаті або країні. Інтернет-банкінг з'явився завдяки «традиційних»банкам, і лише пізніше, коли ідея віртуалізації доведена домаксимуму, з'явилася мода на повністю віртуальні Інтернет-банки.
Ідея полягала в тому, що при невеликому вкладенні коштів ізміст малого штату співробітників такі банки могли обслуговувативеликі території, а, заощаджуючи на витратах, віртуальний банк мігвиплачувати більш високі ставки за вкладами.

До теперішнього часу в світі склалися дві моделі розвитку
Інтернет-банкінгу: віртуальні і традиційні банки, що надаютьбанківський сервіс на багатьох каналах, включаючи Інтернет. Але вОстаннім часом спостерігається зближення цих двох моделей. Західнагрався в чисто віртуальні банки. Виявилося, що масовий клієнт не може обходитися без безпосереднього спілкування, і віртуальнимколегам довелося підключати додаткові канали обслуговування,надаючи клієнту можливість спілкуватися зі співробітниками банку таоперативно отримувати відповіді на питання через чат-лайн, форуми іоператорські центри. Апофеозом всього цього дійства стало відкриттяодним з найбільших віртуальних банків Америки власногореального відділення. У свою чергу традиційні банки, що поєднуютьдистанційне обслуговування з обслуговуванням через роздрібну мережу,зараз активно скорочують точки свого фізичного прісуствія,одночасно нарощуючи обсяги послуг по каналах зв'язку (телефон іфакс, пряме модемне з'єднання, Інтернет, мобільний Інтернет,інтерактивне цифрове телебачення).

Credit Suiesse, другий за величиною банк Швейцарії, такожвирішив знайти шлях до багатим клієнтам через Інтернет. За допомогоюпорталу, відкритого банком, потенційні клієнти зможуть вестиоперації на провідних біржах континенту, купувати паї ікористуватися послугами інших інвестиційних банків. Таким чином
Credit Suiesse розраховує залучити майже 30 млрд. $ і головнезаможних клієнтів, які заробили пристойний капітал за роки економічного зростання, високих доходів і буму на фондових ринках.
Credit Suiesse буде пропонувати їм як власні інвестиційніінструменти, так і інструменти провідних інвестиційних банків.
Клієнти зможуть торгувати акціями на 15 біржах світу, купувати іпродавати паї інвестиційних фондів, відкривати депозитні рахунки в $
США, євро, фунтах стерлінгів і швейцарських франках, отримуватиконсультації по телефону, страхувати життя, користуватися кредитнимикартами.

За оцінкою банку протягом 5 років йому вдасться залучити близько
1 млн. клієнтів, що бажають інвестувати свої кошти. Зробити це можна буде, відкривши рахунок Global Investor Portfolio, для чогопотрібно не менше 1000 євро або 600 фунтів стерлінгів. За 5 роківчерез цей рахунок Credit Suiesse планує залучити під своєуправління активи на 28 млрд. $. Першими скористатися даноюпослугою Credit Suiesse зможуть громадяни Великобританії та Німеччини,однак банк вже отримав дозвіл на її впровадження в 11 країнах
Європейського Союзу.

Це дуже значний крок різко загострює боротьбу заспроможних європейських клієнтів. Банки HSBC і Merril Lynchпланує відкрити спільне підприємство, яке буде надавати фінансові послуги через Інтернет не американським клієнтам, що бажають інвестувати не менше 100 тис. $. Сьогодні більшість європейськихі американських банків шукають способи дістатися за допомогою Інтернет до клієнтів, обслуговування яких обходилося раніше досить дорого.
За даними дослідницької компанії ICD, у 1998 р. он-лайновібанківські операції проводили приблизно 6,6 млн. громадян, а до 2003р. їх число зросте до 31 млн. чоловік. І підстави для такогопрогнозу є: в 1998 р. покупки через Інтернет регулярно здійснювали
31 млн. чоловік, і очікується, що до 2003 року он-лайновихпокупців буде в шість разів більше-183 млн.

У Росії послуги Інтернет-банкінгу вперше з'явилися в 1998 р.
Зараз вже 40 банків здійснюють он-лайнові операції. Однакбільш-менш повний комплекс послуг надають тільки чотирибанку-Гута-банк, «Менатеп СПб», Автобанк і «Ингосстрах-Союз». На їхчастку доводиться близько 80% усього російського ринку он-лайновихбанківських послуг. Сьогодні за допомогою Інтернет вітчизняні банкипропонують здійснювати переказ коштів на оплату комунальнихпослуг, послуг провайдерів і засобів зв'язку, поповнення картковихрахунків, конвертаційні операції, а також оплату покупок черезелектронні магазини.

Активно працює на ринку електронної комерції банк
«Платина». Його клієнти можуть купувати і продавати товари в Мережі,використовуючи розробку банку-системи Інтернет-платежів Cyberplat.
Процес купівлі простий: на електронній вітрині вибирається товар,виписується рахунок, який направляється в автоматизовану системубанку. Доставкою товару займається фірма-продавець або спеціальнеагенство.

У минулому році компанія Cyberplat. com, банк "Платина" іпроцесингова компанія "Юніон Кард" уклали угоду проспівробітництво. Відповідно до угоди Cyberplat статуссервісного центру платіжної системи Юніон кард і зобов'язаннязабезпечити елекронним магазинах, зареєстрованим в системі
Cyberplat, можливість прийому пластикових карт Юніон кард. Компанія
Cyberplat.com отримала право процесингу транзакцій по картках
Юніон кард через Інтернет, а також можливість використовувати мережусистеми, що складається сьогодні з 150 регіональних процесинговихцентрів і більш ніж 450 банків як можливих учасників
Інтернет-розрахунків в рамках платіжної системи Cyberplat.

Приблизно третина електронних магазинів, що діють в російської частини Інтернету, представляє регіони Росії. І це невипадковість, а закономірність. Сьогодні вже непоодинокі випадки, колидоступ в Інтернет в невеликих містах і віддалених регіональнихцентрах навіть технічно більш досконалий і доступніше, ніж у столиці івеликих містах. Пояснення цьому просте: значна кількістьросійських міст являють собою так звані моногорода,що виросли навколо великих промислових підприємств. Сьогодні вонирозділилися на дві групи: ті, чиї підприємства зуміли перебудуватися і вписатися в ринкову економіку з усіма наслідками, що випливають звідсинаслідками, як-то: оборотний капітал, стабільні, частовисокі, зарплати персоналу, формування сучасної інфраструктури,в т. ч. телекомунікаційній, і міста, чиї підприємства за різнимипричин продовжують зазнавати труднощів. І, як це непарадоксально, саме зовнішньоекономічні спроби обійти цітруднощі призводять до того, що в таких містах сучасніінформаційно-технологічні рішення розвиваються куди більш швидкимитемпами, ніж у порівняно благополучних. Так, в російськійглибинці вже є місця, де за 300 рублів на місяць можна отримати у своє розпорядження не просто доступ в Інтернет, а виділенулінію. У банку «Північна скарбниця» (м. Єкатеринбург) близько половинивсіх клієнтських платежів здійснюються через Інтернет.

Разом з тим картки міжнародних платіжних систем врегіонах до цих пір мають меншого поширення, ніж «пластик»,емітує національними центрами. Тому організація прийомукарток національних платіжних систем в російському секторі Інтернет -платежів ставати на сьогоднішній момент одним з ключових питання розвитку компанії Cyberplat.com. Прийом карток Юніон кард НЕтільки різко підвищує привабливість системи Cyberplat якуніверсального інструменту, що спирається на можливості розгалуженогобанківського об'єднання, а й буде сприяти розвитку Інтернет -комерції в регіонах.

Як побічний, але важливий ефект, що впливає на розвиток
Інтернет-комерції, виступає очікуване поліпшення ситуації здоставкою товарів, придбаних регіональними покупцями як у
«Іногородніх», так і в «місцевих» віртуальних магазинах. Точнішеполіпшення має торкнутися всієї інфраструктури електронної комерції
, Особливо сфери логістики. Российская електронна комерціяотримає потужний стимул до розвитку міжрегіональної доставочніінфраструктури.

Як відомо, членам платіжної системи Юніон кард сьогодніє понад 450 російських банків, більша частина яких -регіональні. Очевидні мотиви вступу до альянсу з платіжною
Інтернет-системою учасників Юніон кард: забезпечення власникамкарток додаткових можливостей підвищує ліквідність іпривабливість самих карток, прискорює і підвищує банківськийоборот. Будучи платіжною системою, яка побудована за класичнимизразкам, Юніон кард в результаті угоди одержує такийперспективний інструмент, як можливість активного і повноправногоучасті в електронній комерції.

Регіональні Інтернет-магазини, що мають можливість відкритирахунок в одному з банків, що входять в систему Юніон кард,забезпечуються новими можливостями виходу на ринки, розташованіза межами свого регіону. Отримавши доступ до здійснення покупок у центральних магазинах, що відрізняються більш багатим асортиментом,клієнти Юніон кард перестануть відчувати себе «чужинцями» у світіелектронної торгівлі. А віртуальні магазини Центру, до цих пірпрацювали з вузькою столичної клієнтурою, знайдуть покупця нарегіональному рівні. У результаті нова технологія карткової системивідкриває для неї нові перспективні ринки.

Для Cyberplat укладена угода означає важливуякісну стадію-перетворення з системи, яка обслуговує обмеженугрупу власників престижних пластикових карт, у масову платіжнусистему для Російської частини Всесвітній мережі.

Залучення в сферу своїх інтересів можливостей сотень банків
, У тому числі і регіональних, реалізує на практиці найважливішуфункцію системи-мультібанковость. Відтепер вважаються багато проблемклієнтів системи, пов'язані з необхідністю відкриття рахунку в одному банку. Спрощується сама схема підключення до системи нових магазинів
, Особливо розташованих у віддалених від Москви містах. Та йвідкриття доступу до користування системою для багатотисячної арміїпотенційних покупців з числа власників пластикових карт Юніон Кард
таїть у собі перспективу значного збільшення платіжнихоборотів, що проходять через систему, а значить і підвищення їїприбутковості.

Інтернет-банкінг повинен прижитися в Росії хоча б тому,що вона ставитися до розряду з холодним кліматом, в якихдана послуга має більше поширення, ніж у теплихкраїнах. Крім того, аналітики пророкують, що купівля товарів і послуг через Інтернет буде купувати в Росії все більшоїпопулярність, що призведе до збільшення числа банків, що надаютьсвої послуги в он-лайновому режимі. До 2005 р. половина всіх банків
Росії буде застосовувати Інтернет-технології, а їх клієнтами стануть 8 -
10 млн. росіян-5% населення країни. Власні web-сайти вжемають близько 400 російських банків. У майбутньому ці сайти можутьстати основою для створення он-лайнових платіжних терміналів.

Інтернет-банкінг здатний зіграти важливу роль у справізалучення банками нових клієнтів і підвищення лояльності вжеіснуючих. У першу чергу це відноситься до дрібних і середніхпідприємствам. Для них важлива не стільки вартість, скільки швидкістьобслуговування в банку. Малий бізнес зі своїми обсягами операцій неє вигідним клієнтом для великих банків. Тому бухгалтериневеликих фірм змушені годинами стояти в чергах в Ощадбанку,щоб провести рядову платіжку. Інтернет-банкінг якраз і вирішуєпроблему швидкості проведення платежів.

В он-лайнових банківських послугах зацікавлені і великіросійські компанії, на світових фінансових ринках і товарнихринках. Швидкість проведення фінансових операцій забезпечує їмскорочення втрат на різниці цін на сировину на цінні папери. Задеякими даними ці витрати становлять 10-15% від чистого прибуткуза операцію.

Втім, у Росії існують і серйозні проблеми длярозвитку Інтернет-банкінгу. Головні з них пов'язані з тривалимпроцесом прийняття закону про електронний цифровий підпис інедостатнім розвитком телекомунікаційної інфраструктури. Так, начастку Москви і Санкт-Петербурга приходиться близько 40% російського
Інтернет-аудиторії, а на безкраї простори Сибіру, Уралу і
Далекого Сходу-не більше 7%. Та й сама аудиторія Рунета занадтомала-менше 3% соціально активного населення країни. Крім того, унас практично немає компаній, які беруть на себе відповідальність за надання аутсорсингових послуг і вкрай слабко розвиненестрахування Інтернет-ризиків.

На думку банкірів, вирішити ці проблеми можна тільки затісній співпраці банківських та державних структур. Алеробити це потрібно вже зараз, інакше нішу Інтернет-ба?? Кінга наросійському ринку фінансових послуг займуть іноземні банки. Для них поганий зв'язок в російських регіонах і прогалини в російськомузаконодавстві не є перешкодою. Альтернативою станутьвідпрацьовані на Заході процедури і технології, зокрема каналисупутникового зв'язку.

Маркетинг банківських послуг через Інтернет

В даний час особливо стрімко розвиваються Інтернет -технології.Якщо до недавнього часу на цьому ринку активно працювали тількидва великих банки-Гута-банк і Автобанк, то зараз число гравцівзначно зросло. В Інтернет «вийшли» «Менатеп Спб.», Банк
«Платина», БИН-банк, Пробизнесбанк, Банк Австрії, Росбанк.

Найбільш повний спектр он-лайнових послуг отримують клієнти
«Менатеп СПб». Дві запропоновані системи-«Домашній банк» і «Електронний торговий ряд»-забезпечують і повне управління фінансами через
Інтернет (управління рахунками, купівля та продаж валюти, робота наринку цінних паперів, поповнення карт-рахунків, оплата комунальнихпослуг і будь-яких інших рахунків) та покупки в Мережі, тобто все, що на сьогоднішній день пропонує ринок банківських Інтернет-послуг. Увідміну від подібних працюючих систем (у Москві-Гута-банк, Автобанк)менатеповская розробка дозволяє оплачувати послуги та покупки будь-який користувач Інтернету, що мають класичні пластикові картки Visaі Master Card.

У вересні 2000 р. управління банківських карток Ощадбанкуприступило до реалізації пілотного проекту, що передбачаєпроведення Інтернет-платежів з використанням карток Ощадкарт.

Інші банки поки що вийшли на ринок Інтернет-банкінгу зокремими послугами. Так, "Банк Австрія Кредитанштальт (Росія)"система обслуговування із застосуванням електронної пошти дозволяєуправляти рахунками, Преводи гроші, купувати і продавати.
Програмно-апаратний комплекс "Кортіс", впроваджений в БИН-банку, дає можливість управляти рахунками і торгувати в мережі Інтернет. Імпекс -банк поки обмежився тим, що надав клієнтам можливістьотримувати інформацію про їх рахунках через Інтернет. У перспективіІмпекс-клієнти банку зможуть через Інтернет проводить платежі.

Активно працює на ринку електронної комерції банк
«Платина». Його клієнти можуть купувати і продавати товари в Мережі,використовуючи розробку банку-системи Інтернет-платежів CyberPlat.
Процес купівлі простий: на електронній вітрині вибирається товар,далі виписується рахунок, він направляється в автоматизованусистему банку. Доставкою товару займається фірма-продавець абоспеціальне агентство.

Наприкінці липня 2000 CYBERPLAT.COM, банк «Платина» тапроцесингова компанія «Юніон Кард» уклали договір проспівробітництво. Відповідно до угоди CyberPlat придбаластатус сервісного центру платіжної системи Юніон Кард ізобов'язання забезпечити електронних магазинів, зареєстрованим всистемі CyberPlat, можливість прийому пластикових карт Юніон Кард.
Компанія CYBERPLAT.COM отримала право процесингу транзакцій покартками Юніон Кард через Інтернет, а також можливістьвикористовувати мережу системи, що складається сьогодні з 150 регіональнихпроцесингових центрів і більш ніж 450 банків як можливих учасників Інтернет-розрахунків в рамках платіжної системи CyberPlat.

Систему торгівлі акціями через Інтернет запропонували Росбанк ібанк «Зеніт». У планах у Росбанку-повний комплекс послуг Інтернет -банкінгу. Готуються до презентації Інтернет-систем Альфа-банк і МДМ -банк.

Пробизнесбанк робить крок до надання кредитів через
Інтернет. З кінця літа 2000 будь-яка приватна особа абокорпоративний клієнт може оформити заявку в режимі он-лайн набудь-який кредит, причому сайт Пробізнесбанку дозволить здобувача непросто подати заявку, але й реально оцінити свої можливості вЗаповнена заявка відразу буде оцінюватисяфахівцями банку і в разі позитивного рішення заявниказапросять на зустріч.

Як і раніше міцні позиції Гута-банку та Автобанки. Гута-банкрозвиває два проекти: «Мобільний банк» і Visa в світ Інтернет ».
5октября 2000 Гута-банк і найбільший московський стільниковийоператор «МТС» оголосили оначале надання банківських послугчерез WAP. По-суті, «МТС» просто забезпечила ще один вид доступудо системи Інтернет-банкінгу «Телебанк», яка працює в Гута -банку вже давно. За допомогою цієї системи клієнти банку можуть нетільки керувати соімі банківськими рахунками, але й переводити грошіна міжнародні пластикові картки, здійснювати комунальніплатежі, конвертувати валюту. Завдяки появі WAP-сервісущомісячний обіг системи «Телебанк» до кінця цього року повинензбільшитися як мінімум до 1 млн. дол

Однак жодних взаєморозрахунків за транзакції банк та оператородин з одним не ведуть. «МТС» зацікавлені у збільшенні WAP -трафіку, а Гута-банк підвищує привабливість своєї системи. Уперспективі «МТС» збираються брати гроші за обслуговування каналівдоступу до «Телебанк». Існуюча в даний час послуга-целише перша спроба на шляху до справжнього мобільного банкінгу. Умайбутньому все буде здійснюватися через спеціалізовані розрахунковіцентри, клієнтами яких стануть різні банки.

Ні в «Гуті», ні в «МТС» поки що не сподіваються серйознозаробити на новій послузі. Це поки що інформація для інших банків, які могли б побачити, що в цій сфері щось відбувається.
Крім того, МТС займається обробкою технологій забезпеченнябезпеки банківських транзакцій. На наступному етапі розвиткупроекту мобільного банкінгу він стане більш захищеним увідповідно до міжнародних вимог.

Незалежних досліджень російського ринку Інтернет-банкінгу таперспектив немає. Гута-банк з 2500 клієнтів системи «Телебанк»захопив 61% вітчизняного ринку Інтернет-банкінгу. З оцінкоюперспектив мобільного банкінгу ще складніше, оскільки проектів йоговпровадження в інших російських банках поки не існує.
Дослідження популярності WAP-послуг серед користувачів мобільнихтелефонів проводилися лише операторами.

За даними компанії «МТС» у неї 3500 абонентів, що використовують
WAP-послуги. Передплатники WAP-послуг «МТС» генерують 45000 хвилин WAP -трафіку в місяць, або 52 сек. в день на абонента. Враховуючи, щосередній абонент в день говорить 6 хв. це свідчить пропопулярності WAP.

Проведені дослідження ринків мобільного банкінгу в Європіі США роблять невтішні висновки: темпи впровадження нової послугинабагато нижче передбачених рік тому. За даними «Marketer» тільки
9% користувачів стільникового зв'язку в США будуть підключатися до Інтернету і лише третина з них буде користуватися мобільними банківськимипослугами. За даними агенства Datamonitor обсяг всієї електронноїкомерції, куди входить і мобільний банкінг в США, сьогодні неперевищує 90 млн. дол (замість очікуваного майже 1 млрд. дол.)

Головний конкурент «МТС»-компанія «Вимпелком»-також має намір докінця цього року випробувати схожу систему. Але вона збираєтьсяпрацювати не з одним банком, а з багатьма, побудувавши загальнийрозрахунковий центр, який буде укладати договори з банками провпровадження мобільної комерції. Крім цього, «Вимпелком» необмежується тільки передплатниками WAP-послуг. Передбачається побудувати системи мобільної комерції за допомогою технології SIMToolKit,що дозволяє за допомогою особливої SIM-карти реалізувати на звичайномутелефоні схожі з WAP функції.

У рамках «Visa в світ Інтернет» Гута-банк почав наприкінціЛипень 2000 випуск карт Visa, призначених виключно длярозрахунків в Інтернеті. Вони отримали назву E-c @ rd. E-c @ rd більшебезпечні для розрахунків в Інтернеті, ніж обчние картки Visa, такяк на них не можна покласти більше 500 дол

Ec @ rd являє собою звичайну картку Visa-classic з
«Плоскими номерами» без магнітної смуги (тобто ні в магазині, ні в банкоматі нею скористатися не вдасться). Хоча E-c @ rd маєпластикове втілення, випущені вони в рамках програми створеннявіртуальних карток Visa. Платіжна система вирішила відокремити звичайні розрахунки від платежів, що здійснюються в Інтернет. Останні впроцесингової системі позначатимуться і перевірятися набагаторетельніше. З цією метою Visa ініціює випуск банками віртуальних карток, на які в майбутньому припадуть майже всі покупки в
Мережі. Піонером віртуальної карткової програми в Росії був банк
«Платина». Картки «Платина» мають всі реквізити Visa-classic, аленіколи не випускаються в реальному вигляді. Річне обслуговуваннявіртуальної Visa, яка випущена "Платина" складає 15 дол Терміндії Ec @ rd становить півроку.

Автобанк розвиває два напрямки в наданні Інтернет -доступу на ММВБ. Торгівля цінними паперами через «Інтернет сервісбанк »підійде для клієнтів, які торгують рідко і в невеликихкількостях. Система дозволяє увійти і подивитися, в якомустані ринок, виставити заявку, виконати її, змінити. Для тихклієнтів, які торгують досить активно, спекулюють на протязідня, пропонується система «електронний брокер», зовні практичноповторює інтерфейс торгового місця ММВБ.

Торгівля цінними паперами, що найбільш динамічно розвиваєтьсянапрям Інтернет-банкінгу. На сьогоднішній день потребаголовним чином зосереджена на біржових торгах (Московськаміжбанківська валютна біржа, Московська фондова біржа). Цепояснюється зручністю проведення спекулятивних операцій для дрібних і середніх гравців (більшу їх частину складають фізичні особи), атакож відносною простотою реалізації торгівлі через Інтернет назазначених майданчиках. Процес обслуговування клієнтів на фондовому ринку через Інтернет мабуть набуває масового характеру і брокери, на що надають таку можливість клієнтам, виявлятьсянеконкурентноспроможними і втратять частину клієнтури.

Надання банківських послуг через Інтернет єефективним напрямком в банківській діяльності. У перспективіце дозволить забезпечити обслуговування клієнтів в мінімальні термінибез додаткових витрат.

Список використаної літератури:

1. "Основи маркетингу" Ф. Котлер, М., 1995

2.Журнал "Маркетинг" № 4 (59), 2001р., № 1 (56), 2001р.

3. "Фінансові аспекти маркетингу" Шмідт, Райт. 2001р.

4. "Основи маркетингу" Е. Голубков