Банківський менеджмент

ЗМІСТ

Введення
Глава I. Сутність та основні тенденції розвитку банківського менеджменту.
1.1. Розвиток фінансової системи.
1.2. Сутність і основні етапи розвитку банківського менеджменту.

Глава II. Організаційні основи банківського менеджменту.
2.1. Вибір раціональної організаційної структури комерційного банку.
2.2. Розвиток мережі банківських філій.
Висновок
Список використаної літератури.

ВСТУП

Перехід Молдови від командно-адміністративної до ринкової економікивикликає необхідність освоєння нового механізму і методів управлінняфінансами. Початок широкомасштабних процесів акціонування і приватизації,зростання числа знову створюваних комерційних банків зумовив величезнийінтерес до проблеми банківського менеджменту.

Проте серйозним недоліком цієї реформи стала повільнаприватизація фінансової сфери, особливо комерційних банків, на якихдержавний капітал, організаційні та адміністративні зв'язки здержавними структурами управління з продовжують відігравати визначальнуроль. Критерії ефективності відходять на другий план. Зокрема вбанківській практиці має місце недовіра до нових виробничих ікомерційним структурам і готовність продовжувати кредитуваннянеплатоспроможних держпідприємств, з якими є давні зв'язки. Розрахунокробиться на те, що заборгованість держпідприємства банку буде рано чипізно погашена за рахунок держбюджету.

Але банкам дуже важко розміщувати свої кредитні ресурси, тому що високаступінь ризику. Не працює ринок нерухомості, немає ринку цінних паперів, нестворилися поки що і структури, які забезпечували б банки повної ідостовірною інформацією про клієнтів. До 70% промислових підприємствзалишаються у власності держави.

Не запроваджено нову систему бухгалтерського обліку в банках, якавідповідає міжнародним стандартам, згідно з яким кожен що видаєтьсякредит оцінюється з точки зору ризику (стандартний, нижче стандарту,сумнівний, невозвратімий). Залежно від ступеня ризику банки повинністворювати спеціальні накопичення для поганих кредитів, які зараховуютьсяв витрати банку.

У законодавстві пердпріятіе визначається як підприємницькадіяльність, що здійснюється із залученням найманої праці, що ведеться насвій страх і ризик. Вона являє собою ініціативну, самостійнудіяльність громадян та їх об'єднань, спрямовану на отримання прибутку.
Відповідно менеджмент - сукупність форм і методів організації тауправління підприємницькою діяльністю, спрямована на одержанняприбутку в можливо більш короткі терміни і при найменшому ризику.

Сфера фінансового прдпрінімательства є в Молдові найбільшприбутковою, але й найбільш ризикованою. Хоча число комерційних банків у
Молдові неухильно зростає, порівняння з Західною Європою дозволяє зробитивисновок про поки ще слабкому розвитку банківського сектора з точки зору йогочастки в валютному національному продукті, особливо в регіонах, а такожасортименту послуг та рівня менеджменту.

Великі банки витрачають величезні кошти на максимальну автоматизаціюбанківської справи, впровадження комп'ютерних технологій, розвиток системнихпродуктів, глобальних мереж і передових комунікацій, на проведеннярекламних компаній. Однак при цьому, банки часто не беруть до увагиреальні потреби клієнтів. Щоб забезпечити собі успіх і завоюватирозташування клієнтури, необхідно освоювати нові методи банківськогоменеджменту, стратегічного планування та нові види послуг, нові підходидо задоволення клієнтів.

Все це зумовило актуальність дослідження прблеми розвиткубанківського менеджменту на сучасному етапі. Об'єктом дослідженняпослужили комерційні банки та інші фінансові установи Республіки
Молдова.

У першому розділі розглядається сутність і основні тенденції розвиткубанківського менеджменту: аналіз стану і розвитку фінансової системи вцілому, а також зародження і основні етапи розвитку банківськогоменеджменту.

У другому розділі пропонуються варіанти вибору раціональноїорганізаційної структури комерційного банку, аналізується процесрозвитку мережі банківських філій, а також викладаються основні напрямкидиверсифікації банківських послуг.

Глава I. СУТНІСТЬ І ОСНОВНІ ТЕНДЕНЦІЇ

РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОГО МЕНЕДЖМЕНТУ

1.1. Розвиток фінансової системи.

Фінанси - історично сформована категорія. Термін "фінанси" (відлатинського "finantia" - "платіж") спочатку означав завершення розрахунку
(платежу) в грошових відносинах між населенням і державою, а потімпоширився на всі платежі на користь держави і різнихдержавних інститутів, а також на грошові операції по відкупу,карбування монет. Надалі, коли фінансові відносини все більшестають об'єктом контролю та регламентації з боку держави, термін
"фінанси" починає вживатися стосовно сукупності грошовихвідносин, пов'язаних із системою державних доходів і витрат.

Вони виникли в період розпаду первіснообщинного ладу і зародженнярабовласницького у зв'язку з виникненням держави та її інститутів,розвитком товарно-грошового господарства. Цими ж передумовами
(існуванням держави і розвитком товарно-грошових відносин)визначається і подальше функціонування та розвиток фінансов.1

Фінанси - особлива форма виробничих відносин, пов'язаних зрозподілом і перерозподілом частини валового національного продукту
(ВНП), тобто з об'єктивно існуючою необхідністю вилучення, концентраціїі перерозподілу державою частини ВНП.

Фінас - не гроші, не грошові доходи і фонди грошових коштів самі пособі, а певні економічні відносини, що складаються приосвіту, розподіл і використання грошових доходів,

_______________________

1. Державні фінанси. Под ред. В. М. Федосова. - Київ, Либідь,
1991, с. 20.

накопичень і відповідних до них цільових фондів грошових коштів.

Грошові відносини за своїм змістом і складом значно ширшефінансових відносин. Так, грошові відносини, що відображають зміну формвартості в процесі купівлі-продажу, не відносяться до фінансових відносин,бо вони безпосередньо не связяни з формуванням та використанням цільовихгрошових фондів суспільного призначення (public finance). Якщо підприємствореалізує товар і отримує відповідну виручку, то в даному випадкувідбувається зміна форм вартості, що, природно, впливає на фінансипідприємства і тісно пов'язана з ними, тому що є необхідноюпередумовою завершення кругообігу та отримання грошової виручки --безпосереднього джерела грошових фондів і накопичень. Разом з тим,за допомогою цієї частини грошових відносин поки що не відбуваєтьсярозподіл і перерозподіл доходів і накопичень для задоволеннясуспільних потреб. До фінансових відносин не відносяться такожгрошовий облік та контроль за всіма видами витрат, калькулюваннясобівартості і визначення цін на продукцію, "купівля-продаж" товарів тапослуг через систему торгових організацій, облік і зберігання грошової виручки,регулювання грошового обігу в країні тощо

Якщо за рахунок виручки підприємства виконують свої обязятельства передбюджетом (податок на прибуток, податок на додану вартість і т.д.),формують власні обігові кошти, здійснюють інвестиції,витрачають кошти на соціальний розвиток, то такі грошові відносиниє фінансовими, оскільки вони безпосередньо пов'язані зрозподілом грошових доходів і накопичень з метою задоволеннясуспільних потреб.

При дослідженні банківського менеджменту необхідно розрізняти фінансипідприємств і держави.

Фінанси підприємств являють собою сукупність грошових відносин,пов'язаних з утворенням, розподілом і використанням грошових доходіві нагромаджень підприємств і організацій. Очевидно, що в основірозподілу цієї сфери грошових відносин на окремі ланки лежать формивласності і, відповідно, організаційно-правові форми самихпідприємств.

Фінансові ресурси, які знаходяться у розпорядженні підприємств, створюютьсяза рахунок їх доходів і накопичень (прибуток підприємства, виручка від реалізаціїмайна, емісії цінних паперів і т.д.). У формуванні фінансових ресурсівпідприємств беруть участь позикові кошти (кредити банку, дебіторськазаборгованість, кошти, отримані від випуску акцій, операції з іншимицінними паперами та інше).

Загальнодержавні фінанси включають державний бюджет,державне соціальне страхування страхування і державнийкредит.

Державне соціальне страхування - специфічна сфера грошовихвідносин, пов'язана з розподілом і перерозподілом частини вартостінаціонального доходу, що спрямовується на виплату пенсій, допомогит.п. В даний час в нашій країні розпочався процес утвореннянедержавних пенсійних фондів, які, поза сумнівом, розширюютьможливості соціального страхування.

Розвиток банківського менеджменту тісно связяно з формуваннямринкового фінансового механізму.

Фінансовий механізм - сукупність економіко-організаційних правовихформ і методів управління фінансовою діяльністю держави іпідприємств в процесі формування, розподілу та використання цільовихдержавних і недержавних фондів грошових ресурсів длязадоволення потреб держави і підприємств.

У рамках фінансового механізму виділяється два методи фінансовоговпливу на розвиток підприємств з боку держави: фінансовезабезпечення та фінансове регулювання. Співвідношення цих методів визначаєстимулюючу роль фінансів в економічному і соціальному розвиткупідприємств і всього суспільства.

Фінансове забезпечення може здійснюватися у формах бюджетногофінансування на безповоротній основі та кредитування на основі мобілізаціїі перерозподілу тимчасово вільних грошових коштів в економіці. Позикибанків, на відміну від бюджетних асигнувань, видаються відповідно допринципами забезпеченості, цільового характеру, терміновості, зворотності іплатності.

Різні форми фінансового забезпечення можуть застосовуватися на практиціодночасно. Розвиток системи фінансового забезпечення відбувається не шляхомвитіснення однієї форми іншою, а шляхом встановлення оптимального дляданого етапу розвитку суспільства співвідношення між ними. Перебування такихпропорцій є одним із завдань фінансової політики держави.

Фінансове регулювання пов'язане з регламентуванням розподільнихпроцесів на макроекономічному та мікроекономічному рівні - підприємств,об'єднань та організацій. Оскільки фінанси виражають розподільнівідносини, то і зміст фінансових методів регулювання визначаєтьсяспособами розподілу: сальдові і податковим. Сальдовий методпередбачає розподіл за елементами, кошторису витрат, серед яких однає консультативним, а інші визначаються на підставісамостійних розрахунків.

При податковому методі вся сума доходу розподіляється за встановленимизаконом ставками та строками. Цей метод фінансового регулювання дозволяєзабезпечити: равнонапряженние вимоги з боку держави до всіхпідприємствам з приводу використання ними виробничих, трудових іприродних ресурсів; створення рівних фінансових умов всім підприємствам,незалежно від форм власності.

Фінансова система входить у соціально-економічну сістему.1 Головнимвластивістю соціально-економічної системи є те, що в її основілежать інтереси людей. Сукупність суспільних, колективних і особистихінтересів впливає на стан системи і процес її розвитку. Кожна системаскладається з елементів. Під елементом системи розуміється така підсистема,яка в умовах даного дослідження є неподільною, непідлягає подальшому розчленування на складові. Отже, елементзавжди є структурною частиною будь-якої системи. Наприклад, фінансовасистема, в цілому, як елемент системи включає фінансові фонди
(грошові, основні, оборотні фонди, фонди обігу, статутний капітал).
Для фінансів господарюючого суб'єкта як неподільного елемента системирозглядаються фінанси структурного підрозділу цього суб'єкта. Дляфінансів підрозділу господарюючого суб'єкта як неподільногоелемента системи розглядаються фінансові ресурси.
____________________

1. Балабанов М.Т. Основи фінансового менеджменту. - М.: Фінанси істатистика, 1994.

Фінансова система є складною, динамічною і відкритою системою.
Складність фінансової системи визначається неоднорідністю складовихелементів, різнохарактерну зв'язків між ними, структурним різноманітністюелементів. Це викликає різноманіття і розходження елементів системи, їхвзаємозв'язків, тенденцій, змін складу та стану системи,множинність критеріїв їхньої діяльності. Динамічність фінансової системиобумовлюється тим, що вона знаходиться в постояноо змінною величиноюфінансових ресурсів, витрат, доходів, в коливаннях попиту та пропозиціїна капітал. Це забезпечує збільшення та поглиблення зв'язків фінансовоїсистеми із зовнішнім середовищем, так як вона обмінюється інформацією з зовнішньоїсередовищем, але ускладнює процес її управління. Фінансова система євідкритою системою, тому що вона обмінюється інформацією з зовнішнім середовищем.

Фінансовий менеджмент, як форма підприємницької діяльностіозначає, що управління фінансовою діяльністю не може бути чистобюрократичним, адміністративним актом. Мова йде про творчудіяльності, що активно реагує на зміни, що відбуваються внавколишньому середовищу. Фінансовий менеджмент, як форма підприємництваприпускає використання наукових основ планування та управління,фінансового аналізу.

Як форма підприємництва, банківський менеджмент може бути виділенийв самостійний вид діяльності. Цю діяльність виконують якпрофесійні менеджери, так і фінансові інститути. Сутністьбанківського менеджменту, як форми підприємництва, виражається вобміні:

Гроші ью Послуги банківського Ю Гроші з менеджменту приростом

Сферою програми банківського менеджменту є фінансовий ринок. Нафінансовому ринку проявляються економічні відносини між продавцями іпокупцями фінансових (грошових) ресурсів та інвестиційних цінностей,між їх вартістю і споживною вартістю. Фінансовий ринок Сотоз системи ринків: валютного, цінних паперів, позичкових капіталів, золота.
Функціонування фінансового ринку створює основу для підприємництва вгалузі управління рухом фінансових ресурсів та фінансовими відносинами.

Ефективність застосування банківського менеджменту досягається тільки вкомплексної пов'язанні з функціонуванням, діями методів і важелівфінансового механізму.

Фінансовий механізм являє собою систему дій фінансовихважелів, що виражається в організації, плануванні та стимулюваннівикористання фінансових ресурсів. До структури фінансового механізму входятьп'ять взаємозалежних елементів: фінансові методи, фінансові важелі,правове, нормативне та інформаційне забезпечення.

Структура фінансового механізму представлена на рис. 1.

Фінансовий метод можна визначити як спосіб впливу фінансовихвідносин на господарський процес. Фінансові методи діють в двохнапрямках: по лінії управління досягненням фінансових ресурсів і залінії ринкових комерційних відносин, пов'язаних з порівняння витрат ірезультатів, з матеріальним стимулюванням і відповідальністю заефективне використання грошових фондів.

Ринкове зміст у фінансові методи вкладається не випадково. Цеобумовлено тим, що функції філій у сфері виробництва та обігутісно пов'язані з комерційним розрахунком.

Фінансовий важіль являє собою прийом дії фінансового методу.
До фінансових важелів належать прибуток, доходи, амортизаційні відрахування,економічні фонди цільового призначення, фінансові санкції, середня плата,процентні ставки по позиках, депозитах, облігаціях, пайові внески, вклади встатутний капітал, портфельні інвестиції, дивіденди, диск?? нт, котирування валютного курсу і т.п.

Ф І Н А Н С О В И Й М Е Х А Н І З М

Рис.1. Структура фінансового механізму

Правове забезпечення функціонування фінансового механізму включаєзаконодавчі акти, постанови, накази та інші правові документиорганів управління.

Нормативне забезпечення функціонування фінансового механізму утворюютьінструкції, нормативи, норми, тарифні ставки, методичні вказівки і т.п.

Інформаційне забезпечення функціонування фінансового механізмускладається з різного роду та виду економічної, комерційної, фінансової таіншою інформацією. До фінансової інформації належать: інформування профінансової стійкості та платоспроможності своїх партнерів і конкурентів,про ціни, курси, дивіденди, відсотки на товарному, фондовому та валютномуринку тощо; повідомлення про стан справ на біржовому, позабіржовому ринках, профінансової та комерційної діяльності будь-яких, вартих уваги,господарюючих суб'єктів, різні інші відомості. Той, хто володієінформацією, володіє і фінансовим ринком. Інформація може бути однимз видів інтелектуальної власності ( "ноу-хау") та бути внесені в якостівкладу до статутного капіталу акціонерного товариства або товариства. Наявністьнадійної ділової інформації дозволяє прийняти фінансові такомерційні рішення.

До початку реформи банківської состеми в нашій країні, в умовахмонополізму Держбанку СРСР, ні про яке банківському менеджменті, маркетингу імова не могло бути через його надмірності і непотрібності для командногосистеми економіки.

Перший етап банківської реформи, що почався в 1988 році зі створення мережідержавних спецбанков, дав старт процесу оформлення і структуризаціїкредитної системи, формування недержавних функціональних рівнівцієї системи.

Другий етап (1989-1990) - початок формування другого рівня кредитноїсистеми, як у країнах континентальної (європейської), тому і англосаксонськоїбанківської системи. Під цим мається на увазі мережу комерційних іспеціальних банків, діяльність яких регулюється і контролюєтьсябезпосередньо Центральним банком (перший рівень кредитної системи).
Саме в цей період, в умовах первинного становлення дворівневоїбанківської системи на нових принципах, з'явилася необхідність вивченнядосвіду управління негосударствнннимі банківськими установами, накопиченогов західних країнах, тобто банківського менеджменту.

Третій етап (1991-1993) - початок формування третього рівня кредитноїсистеми Молдови: недержавних страхових компаній і (дещо пізніше)пенсійних фондів. На цьому етапі почав спостерігатися дефіцит фінансових послугвисокого рівня на тлі загострення конкурентної боротьби між якбанківськими, так і небанківськими фінансовими установами всередині секторутрадиційних фінансових послуг, що не вимагали складних фінансових інноваційі високої кваліфікації персоналу.

Якщо говорити про нинішню ситуацію банківській системи, то навряд чи можназнайти в нашого економічного життя інше явище, що породило стількилютих суперечок, полярних оцінок і міфів, як банківсько-кредитна система
Молдови. Для одних вона - авангард ринкових реформ, для інших --паразитуюче ланка, дестабілізуючий наш суспільний механізм. Чи непретендуючи на охоплення проблем банківсько-кредитної діяльності республіки вцілому, хотілося б дати оцінку результатів діяльності банківської системи.

Станом на 01.03.96 р. в Республіці Молдова діє 27комерційних банків з великою кількістю філій. Загальна сума сукупногонормативного капіталу 25 комерційних банків (без Придністров'я)збільшилася з 01.01.94 р. по лютий 1996 р. майже в 10 разів і склав
256,0 млн.лей. Зведений баланс (брутто) зріс за цей же період в 2,2 разиі склав 2391,0 млн. лей. Загальний розмір кредитних вкладень,наданих комерційними банками підприємствам і населенню зріс в 3рази і досяг 1028,9 млн.лей. (табл. 1)

Таблиця 1
Основні показники діяльності комерційних банків Республіки Молдова *

В динаміці за 1993 - 01.01.1996г. величина кредитних вкладень унаціональну економіку зросла в 3,2 рази, з них на частку короткостроковихкредитів припадало 92,6%, питома вага довгострокових кредитів склав
7,4% загального обсягу або 110,8 млн.лей.

Саме в цей період виник попит на маркетинг фінансових послуг --спочатку як простий набір інструментарію для роботи в умовах народжуєтьсяринкової системи, а потім на банківський менеджмент та маркетинг якстратегію і філософію роботи фінансової установи. Перш за все ставрозвиватися банківський маркетинг як маркетинг фінансових послуг, що входять доспектр традиційних послуг комерційного банку як найбільшпоширеного і розвиненого виду фінансових установ.

Фінансові послуги становлять суттєву складову частину всієї сферипослуг, тому закономірності їх розвитку в цілому відповідаютьзакономірностям еволюції сфери послуг, відповідно, банківський менеджментфінансових послуг і маркетинг - складова частина загального менеджменту тамаркетингу послуг.

Терміном "фінансові послуги", як відзначав керівник одного звідділів "Дрезднер банку" (Франкфурт, ФРН) А. Унтенберг, спочаткупозначали додаткові послуги банків, що виходять за рамки звичайнихкредитних і депозитних операцій ... Пізніше, коли інші установи
( "небанкі") - універсальні магазини, компанії кредитних карток, торговціавтомобілями і т.п. - Стали пропонувати послуги фінансового характеру, першвважалися монополією банків, в поняття фінансових послуг стали включатидепозитні та кредитні операції банків.

Про загальної тенденції зростання сфери фінансових усдуг в розвиненою ринковоюекономіці свідчить динаміка зайнятості в цій області. У США з 1955по 1980 р.р. чисельність найманих працівників у сфері послуг зросла з 30,1до 64,8 мільйона осіб або на 115,3%, причому близько 8% з них булозайнято у фінансово-кредитній сфері та страхуванні. У 1980-1985 роках темпизростання чисельності зайнятих у сфері фінансово-кредитної діяльності тастрахування збільшилися до 2,8% на рік при загальному середньорічному рівні темпузростання зайнятості в США 1,9% .1

__________________

1. США: ринок споживчих товарів і послуг. - М.: Наука, 1988, с. 16 -
17, 21.

Результатом цієї еволюції став менеджмент та маркетинг фірми фінансовихпослуг як основного ланки індустрії фінансових послуг. Для дослідженнясучасного банківського менеджменту необхідне використання концепціїсінергічного маркетингу, що грунтується на системно-функціональному підходіі досвіді великих фінансових груп, що надають весь комплекс фінансовихпослуг.

Об'єктом сучасного банківського менеджменту є системанаступних функціонально різних елементів:

1) кредитно-депозитні послуги;

2) розрахунково-клірингові послуги;

3) страхові послуги; < p> 4) інвестиційно-фондові послуги;

5) трастові послуги;

6) послуги з лізингу;

7) послуги з факторингу;

8) послуги з фінансового консультування;

9) послуги щодо цільового використання грошових коштів на житловебудівництво;

10) трансферт і обмін валют і т.д.

Подальший розвиток ринку фінансових послуг багато в чому буде залежати від;

- задоволеності клієнтів одержуваними послугами ;

- відносин клієнтів зі службовцями установ, що надають послуги;

- ступеня навченості і професійного уміння управлінськогоперсоналу цих установ;

- розвитку програмно-інформаційного забезпечення і виробництватехнічних засобів;

- маркетингу фінансових услуг.1

____________________

1. Нові явища у сфері фінансових послуг в промислово розвиненихкапіталістичних країнах. - М.; ИНИОН, 1989, с. 30.

Для Молдови особливе значення має фінансова стабілізація і припиненняспаду в економіці, розвиток зовнішньоекономічних зв'язків та освоєннясучасних методів менеджменту.

Виходячи з вищевказаних фінансових послуг, що надаються банками таіншими фінансовими установами, можна провести паралель, якапоказувала б можливості їх використання комерційними банками Республіки
Молдова і, саме, АКБ "Banca Social =" (схема 1).

Схема № 1

Послуги, що надаються АКБ "Banca Social ="

КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК

В умовах міжбанківської конкуренції ефективна діяльність "Banca
Social = "залежить від рівня наданих фінансових послуг. Останнімчас банк всі активніше здійснює нехарактерні для нього операції,проникаючи в нетрадиційні для банків сфери фінансовогопідприємництва, включаючи операції з цінними паперами, лізинг, факторингта інші види кредитно-фінансового обслуговування, постійно розширюючи коло іпідвищуючи якість послуг, що надаються, конкуруючи за залучення новихперспективних клієнтів.

Завдання закріпитися на ринку, знайти свою "нішу" вирішує, практично, всекомерційні банки, включаючи і ті, чиї стартові умови відрізнялисясуттєвою перевагою, створені на базі колишніх держбанківськийструктур; "Молдова-Агроіндбанк", "Молдіндконбанк", Банку сочіале "," Банкаде економії ". Одночасно на фінансовий ринок модів впроваджуються банки
"нової хвилі" - "Петролбанк", "Вікторія-банк", "Мобіасбанк", "Ексімбанк",
"Интрепрінзбанк", активно нарощують капітали, по-новому будують яксвої відносини з клієнтами, так і стратегію поведінки на ринку.

1.2. Сутність і основні етапи розвитку банківського менеджменту.

У спрощеному розумінні, менеджмент - це вміння досягати поставленихцілей, використовуючи працю, інтелект, мотиви поведінки інших людей. Менеджмент
- Функція, вид діяльності по управлінню людьми в найрізноманітнішихорганізаціях. Менеджмент - це також область людського знання,що допомагає здійснити цю функцію. Нарешті, менеджмент - це певнакатегорія людей, соціальний шар тих, хто осуществлляет роботу поуправленію.1

Значимість менеджменту на Заході була ясно усвідомлена вже в 30-і роки.
Вже тоді діяльність ця перетворилася в професію, в область знань - всамостійну дисципліну, а соціальний шар - у дуже впливовусуспільну силу, зростаюча роль якої змусила заговорити про "революціюменеджерів ".

Перший прорив у управлінської думки, що стався на початку століття, пов'язанийз теорією Ф. Тейлора. "Тейлоризму" був заснований на положенні про те, щоуправляти можна "науково", перенісши ідеї інженерних наук на управління внизовому виробничому ланці.

____________________

1. М. Х. Мескон, М. Альберт, Ф. Хедоури. Основи менеджменту. - Пер. зангл.: - М.: 1992.

Наступний великий крок у розвитку західної управлінської думкиполягав у розширенні "принципів управління", сформульованих А. Файолем врамках "науки адміністрування". Не випадково американці називають цьогофранцуза батьком менеджменту. Відповідно до А.Файолю1, процес менеджменту полягаєз п'яти функцій:

+1) планування (Planning);

2) організація (Organizing);

3) накази (Commanding);

4) координація (Co-ordinating);

5) контроль (Controlling);

___________________

1. Supervisory Skilis. Certificate. l. 1993

А. Файоль виявив 14 ознак управління:

1. Поділ праці, метою якого є виконання, при тих жеумовах, роботи, більшої за обсягом і кращою за якістю.

2. Повноваження (право віддавати наказ) і відповідальність.

3. Дисципліна, що передбачає слухняність і повагу до досягнутимугодами між фірмою і її працівниками. 4

. Єдиноначальність (працівник повинен отримувати перекази тільки від одногобезпосереднього начальника).

5. Єдність напрямки, згідно з яким кожна група, що діє врамках однієї мети, повинна бути об'єднана одним планом і мати одногокерівника.

6. Підпорядкованість особистих інтересів загальним (інтереси одного працівника абогрупи працівників не повинні превалювати над інтересами компанії).

7. Винагорода персоналу, що забезпечує вірність фірмі, підтримкупрацівників.

8. Централізація в раціональному поєднанні з децентралізацією.

9. Скалярний ланцюг, що включає ряд осіб на керівних посадах.

10. Порядок і організованість.

11. Справедливість, що поєднує доброту і правосуддя.

12. Стабільність робочого місця, попередження високої плинностікадрів, що знижує ефективність організації.

13. Ініціатива персоналу в процесі розробки плану і його посиленоюреалізації.

14. Корпоративний дух як результат гармонії персоналу.

В даний час у закордонній літературі управління розглядаєтьсяяк реалізація функції планування, організації, мотиваціїта контролю,необхідна для того, щоб сформулювати і досягти цілей організації.

Пітер Вейлл1 вважає теорію управління основою руху закомпетентність управління. Він вважає, що існують різні,відносно незалежні один від одного, види компетентності в управлінні. Уроботі менеджера певні результати досягаються завдяки певнимвидів компетентності, причому компетентність менеджера в досягненніефективності управління являє собою змінну величину вищогопорядку.

Банківський менеджмент, як особлива сфера управління, виникає лише уумовах розвиненої ринкової економіки. При адміністративній системіперерахування безготівкових, по суті, умовних сум з рахунку одногопідприємства на рахунок іншого не викликало у банку особливих проблем. Припереході до ринку банк не обмежується вузьким колом функції лихварства
- Залученням грошових ресурсів та видачею їх під відсотки. При розширенніці послуги входять операції з цінними паперами, кредитними картками,валютою, допомогу в економії та розповсюдженні акцій інших банків ікомерційних структур, допомога клієнтам в раціональному вкладення їх коштів,оцінці інвестиційних проектів, лізинг, факторинг та інші послуги. Крімтого, статутний капітал банку може стати резервним фондом для іншихкомерційних банків. Ринкова економіка немислима без банківськогоменеджменту, заснованого на реальної конкуренції на фінансовому ринку міжкредитними установами, заміні державного фінансуванняпідприємств, що веде до інфляції, ринковим механізмом кредитуванняконкретних інвестиційних проектів і бізнес-планів, орієнтованих настворення нової товарної маси. Банківський менеджмент покликаний не простокредитувати ту чи іншу програму, але і стежити за витрачанням кредитів,особливо пільгових, на заявлені цілі, їх своєчасним поверненням.

Грошово-кредитна політика Національного банку Молдови надалаістотний вплив на менеджмент комерційних банків. Один з найбільшважливих інструментів грошово-кредитного регулювання - рівень обов'язковірезервів. Нормативи резервування відповідно до рекомендацій МВФпідвищувалися, були уніфіковані, але диференціювалися в залежності відкласу і типу установи, або величини та виду вкладу, як це прийнято закордоном. На даному етапі резервні вимоги скоротилися з 28% у першомуполовині 1994 року до 20% у другій половині і до 12% у грудні 1994 року.
З 1 жовтня 1995 року норма відрахувань становить 8%, незалежно від термінузалучення коштів.

Ставка рефінансування також була підвищена. Одночасно було скасованостеля процентних ставок за кредитами, що надаються комерційнимибанками своїм клієнтам. Все це призвело до скорочення можливостейнадання кредитів і різкого підвищення процентних ставок, у тому числіза кредитами, що надаються комерційними банками один одному. Процентнаставка Національного банку розглядає