Інформаційні системи і технології у фінансових установах

Банківська справа

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

ЧЕРКАСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ ТЕХНОЛОГІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

ФАКУЛЬТЕТ ПЕРЕПІДГОТОВКИ ФАХІВЦІВ

К О Н Т Р О Л Ь Н А Р О Б О Т А

по дисципліні «Інформаційні системи і технології у фінансових установах»

Слухач :..................... ....................... Сидоркевич Дмитро
Іванович

Спеціальність, група :.................... ЗФ - 02 (фінанси)

Керівник :........... ............................... Бережная Леся Віталієвна

Результат, дата: 
Реєстраційний номер, дата:

м. Черкаси

2002 р.

З М І С Т

1. Характеристика й аналіз об `єкта дослідження, його функціональнаструктура.
.................................................. .......................... ............. ... ... ................................... .......................... ..... 3

2. Забеспечуюча структура.
.................................................. .......................... .......................................... 6

2.1. Спеціалізовані підсистеми АБС UniCorn.
.................................................. .......................... ... 6

2.2. Загальна характеристика АБС "UniCorn".
.................................................. .......................... .. 7

2.3. Основні властивості автоматизованій банківській системі (АБС).
................... 10

2.4. Короткий огляд функцій АБС UniCorn.
.................................................. .......................... ..... 13

2.5. Функціональна схема операційного дня АБС UniCorn.
............................................ 14 2.6. Програмно-технічні засоби.
.................................................. .......................... ............................ 21

Література
.................................................. .......................... ............. ... ... ................................... ...................... 25

1. Характеристика й аналіз об `єкта дослідження, його функціональнаструктура.

Банк використовує автоматизовану банківську систему "Unісоrn" (далі АБС)розробки АТ «Юнікорн» (Сертифікат НБУ № 2 від 04.01.1996 долі).

Автоматизована Банківська Система UniCorn - багатокорістувачева,мультивалютний, цілосна система з високим рівнем автоматизації ізахищеності.
UniCorn вирішує всі питання "банківського портфелю":
. Ведення рахунків банку;
. Обробка платіжного документообігу;
. Формування бухгалтерської звітності;
. Ведення кредитних та депозитних договорів;
. Аналіз діяльності банку;
. Система Клієнт-Банк

Склад АБС "UniCorn"
I. Базова підсистема операційного дня банку.
АРМ "Центр керування платежами банку" (ЦУП):оперативне керування коррахунків, взаємодія з Обл уп НБУ;надзвичайно ретельні процедури завершення дня і "пріміряння" запропонованихдо проводки платежів;прийом сеансів від операціоністів;розрахункова палата для філій (у даний момент - 1-й, 3-й, 4-й і похіднихвід них моделей) і безбалансових відділень;межфіліальние проводки корпоративної платіжної системи;розрахунок відсотків, плати за електронні платежі і "Клієнт-Банк";коректування копійок проводок нац. еквівалента для обоеспеченія валютногобалансу;
Система введення документів (АРМ операціоніста й операціоніста-контролера):введення і контроль документів;ведення бази даних партнерів і призначень платежу;прийом дакументов від прикладних АРМів, у тому числі від "Банк-клієнт";формування операційних сеансів на операціоніста-контролера чи на ЦУП;
Система "Операційний архів банку":швидкий (за кілька секунд) пошук проводок в архіві за рік (чи більше);складання звітів за попередні періоди;діагностика архіву рахунків і рухів;
Довідково-інформаційна система;
Система "Банківська звітність":усі стандартні звіти;aspla;консолідована звітність з використанням даних філій по завершенню дня;
Підсистема аналітичного обліку на збірних рахунках:господарські матеріали;Малоцінні і бистріознашівающіеся предмети;основні фонди і нематеріальні активи;господарська діяльність, контракти дебеторов і кредиторів;клієнтські ОВГЗ;звітність по аналітичному обліку;
АРМ "Технічний адміністратрор банківської системи":тонке керування повноваженнями користувача на рівні задачі, пункту меню,рахунка, часу, робітника місця і т.д.;система динамічного дублювання даних, у тому числі на безліч локальнихсерверів;керування створенням і відновленням з відкатних копій;
Ліцензійна СУБД ConteXtвиконуюча система;документація (докладні посібники користувача і программміста);бібліотеки і приклади програмування мовою C.
Операційна система типу UNIX:
SCO OpenServer 3 з електронною документацією встановлюється без ліцензії;
SCO OpenServer 5 (ліцензія і документація здобуваються в SCO;
Додаткові послуги:спадкування даних системи-попередніці (конвертація);рекомендації з придбання і модернізації устаткування. При необхідності (комплектування устаткування і проведення мережі;початкова установка і настроювання ОС UNIX і мережі;гарантійне обслуговування;докладна документація на російській чи українській мовах, на чи дискетах напапері;своєчасне відновлення програм і документації всвязи з вимогами НБУ іпобажаннями замовників. Завдання для автоматичного відновлення розсилаютьсяелектронною поштою, при необхідності (щодня;навчання користувачів;
"Гаряча лінія" щодня з 9:00 до 22:00.

2. Забеспечуюча структура.

2.1. Спеціалізовані підсистеми АБС UniCorn.
Підсистема "Кредити і депозити";
Підсистема цінних паперів:
АРМ "Акціонери банку";
АРМ "Депозитарій";
Ведення клієнтських ОВГЗ на аналітичних субрахунки;
Підсистема касового вузла:
АРМ "Касовий план";
АРМ касира;
Обмінний пункт On-Line;
Звітність і аналіз діяльності обмінних пунктів;
Картотека обов'язкових платежів до2;
Поштова служба:
NbuMail-UNIX, сумісна з поштою НБУ (uupc, ProCarry, Астра);
Корпоративна пошта;
Взаємодія з телексного мережею;
Структурована бібліотека корпоративної пошти і пошти НБУ;
Підсистема взаємодії з клієнтами:
Адміністратор підсистеми "Клієнт-Банк";розсилання виписок і інших документів електронною поштою (із шифруванням іелектронним підписом згідно російського ДСТ Р3410);робоче місце клієнта "Клієнт-Банк" Off-Line PAYT для DOS і Wind0ws;робоче місце клієнта "Клієнт-Банк" Off-Line FastPay для Wind0ws;робоче місце клієнта "Клієнт-Банк" On-Line для UNIX;термінал самообслуговування клієнта-власника кодованих рахунка;
Підсистема персоналу банку
АРМ "Зарплата співробітників банку";
АРМ «Кадри»
АРМ аналітичної звітності;
АРМ брокера валютної біржі;
Підсистема динамічної взаємодії з філіями:складання динамічних консолідованих звітів;динамічний контроль повноважень користувачів філії співробітником службибезпеки головної контори;контроль співробітником головної контори обраних проводок філії, самостійновзаємодіючого із СЕП.

Вартість, терміни і порядок оплати узгоджуються з посібником АТ "Юнікорн" укожнім конкретному випадку. Для філій і додаткових серверів передбаченізначні знижки.
Вартість базової підсистеми версії 4.х (еквівалент менш 15 тис.. USD.
Вартість повної системи версії 4.х (еквівалент менш 35 тис.. USD.

2.2. Загальна характеристика АБС "UniCorn".

Автоматизована банківська система (АБС) UniCorn (розрахована на багато користувачів, багатовалютної, цілісна система з високим рівнемавтоматизації і захищеності. UniCorn вирішує всі питання "банківськогопортфеля ":
- Ведення рахунків банку;
- Обробка платіжного документообігу;
- Формування бухгалтерської звітності;
- Ведення договорів;
- Розрахункова палата для філій;
- Аналіз діяльності банку.

платформою для UniCorn обрана ОС UNIX (задовольняючи світовимтрадиціям побудови банківських систем, що забезпечує апаратнуневибагливість технічного рішення, автоматичне рішення всіх комунікаційнихпитань, природне масштабирование, багаторівневу захист віднесанкціонованого чи некваліфікованого доступу, можливість автономноговиконання робіт у завдань час (виписки клієнтам, пошта, дублювання й ін.)без участі оператора.

UniCorn можна установити усього на одному сервері Pentium/100
(мінімальна конфігурація, що забезпечує продуктивність базової підсистемидо 3-х тисяч банківських транзакцій у день) і нарощувати надалі потужністьсервера і банківську корпоративну мережу для обслуговування сотенькористувачів.

Будь-яка конфігурація устаткування дає можливість:підтримувати територіально розосереджені підрозділи;забезпечити роботу філій 0-3 і похідних від них моделей СЕП НБУ;забезпечити роботу декількох філій без номера по МФО і кореспондентськогорахунка в обласному керуванні НБУ, представлених у балансі банку діапазономрахунків або одним коррахунків;зв'язати всі підрозділи в єдину інформаційно-аналітичну систему, щодозволяє всім користувачам системи (від клієнта до керуючого банком (легко, швидко, зручно одержувати повну інформацію з усім (у рамках допуску)балансововим Лицьова і позабалансових рахунках за весь архівний період.

UniCorn має дружній корістувальніцькій інтерфейс, що забезпечуєшвидкість освоєння і легкість використання, не потребуючих знання UNIX.
Робоче місце користувача може бути реалізоване на широкому класіустаткування (від дешевого Алфавітно-цифрового термінала до могутньої
WIND0WS-станції. При цьому дії і доступ строго регламентовані іпротоколюються. Кожен користувач одержує підказку про правильні дії,прапори наявності/відсутності необхідної інформації.

Система відкрита для зв'язку з іншими Арм-ми і системами як під UNIX,так і під ДОС, WIND0WS, OS/2 і т.д. Допускається робота UniCorn на тім жесервері, де встановлене програмне забезпечення SWIFT В даний момент
UniCorn успішно взаємодіє із шістьма системами "Банк-Клієнт" різнихвиробників.

Усі програми і дані UniCorn знаходяться на UNIX-сервері. Користувачна своїй робочій станції не виконує ніяких операцій модифікації даних, щознімає безліч проблем захисту, дублювання, недоліку мережних іобчислювальних ресурсів. Архітектура UniCorn ( «Хост-Терминал» відповідаєвистражданий світовою практикою автоматизації банківської справи принципу
"Один банк (один комп'ютер".

Нижче представлена схема архітектури корпоративної мережі UniCorn.

2.3. Основні властивості автоматизованій банківській системі (АБС).

При проектуванні і виборі АБС необхідно було врахувати ряд вимог.
Перелічімо і коротко прокоментуємо найбільш важливі з них.
(Комплексність рішень в області автоматизації
Навіть невеликому банку вже немислимо обмежитися автоматизацією тількиробіт з операційного дня, оскільки росте складність і обсяг взаємодії міжрізними службами банку. Актуальним стає впровадження цілісноїавтоматизованої банківської системи (АБС), що поєднує рішення всіх питань
"банківського портфеля". При цьому необхідно подбати про єдністьінформаційного простору для різних компонентів такий АБС. Всі АРМи UniCornвикористовують загальні інформаційно-довідкову базу й операційний архів, щообновляються автоматично.
(Підтримка довільного числа варіантів структури банку
Нарощування банківських послуг спричиняє поява нових структурнихпідрозділів, найчастіше рознесення територіально. У залежності відвиконуваних задач система UniCorn дозволяє вести роботу в режиміавтоматичного відновлення інформації на локальному сервері поза залежністювід територіального розташування. UniCorn підтримує роботу всіх типівфілій, офіційно дозволених на Україні, безбалансового відділення, а такожфілії (юридичної особи (без МФО і коррахунку в НБУ, представленого вбалансі головної контори діапазоном чи рахунків одним коррахунків.
(Функціональна гнучкість, переносимість, масштабованість.
Банк може впевнено планувати свою діяльність тільки розраховуючи напідтримку своєї стратегії з боку АБС, що забезпечує реструктуризації якбанку, так і корпоративної мережі, включаючи відновлення устаткування. Уумовах неустояного фінансового законодавства АБС повинна бути здатна легконарощувати функціональні можливості, відкрита для взаємодії з іншимисистемами. В даний час базова підсистема UniCorn взаємодіє із шістьмасистемами "клієнтів-Банк" різних виробників.
АБС UniCorn легко адаптується до нових умов роботи і нормативнихдокументів. З огляду на динамічну структуру банку, вона забезпечує простуреконфігурацію структури робочих місць і підрозділів банку. UniCorn маєзасобу для організації роботи з філіями, відділеннями й окреморозташованими підрозділами, клієнтами банку.
Важливим фактором є використання мови програмування C у відповідності зістандартом ANSI, що забезпечує переносимість при зміні версії операційноїсистеми UNIX і парку обчислювальних машин. З того самого дистрибутива UNIXі АБС UniCorn однаково успішно встановлюються і функціонують, у залежностівід необхідної продуктивності, на будь-якому сервері - від AT486 добагатопроцесорного 4 (Pentium450.
UniCorn підтримує різні мережні рішення на основі Мультипортові карт,
TCP/IP, IPX (Novell Netware).
(Надійність, стійкість, захищеність
Специфіка банківської інформації пред'являє особливо тверді вимоги досхоронності даних і регламентації доступу до них. Поряд з цим, легкість,своєчасність і повнота інформації, наданої в рамках компетенціїкористувачів від голови банку до клієнта, створює комфортні умови роботи.
При цьому в АБС працює розвита система протоколювання будь-яких дій кожногокористувача, що гарантує схоронність даних і дотримання принципукомерційної таємниці.
Захист інформації забезпечуються багаторівневою системою регламентаціїдоступу до виконуваних задач і інформації (на рівні UNIX, файлової системи,
СУБД, адміністрування банківської системи і доступу до баз чи даних окремимрахункам). Могутня система регламентації доступу до задач, подзадач,окремим пунктам меню, групам чи рахунків окремим рахункам, що ідентифікуєім'я, паролі, сервер і термінальну лінію користувача, дозволяє на основінаявного програмного забезпечення організувати практично необмеженакількість варіантів робочих місць зі строго визначеними повноваженнями.
Підсистема резервного дублювання інформації працює в автоматичному режимі ізабезпечує не тільки своєчасне створення резервних копій і їхнє розсиланняна локальні сервера, але і контроль що розсилаються реплікатов, що виключаєрозсилання некоректної інформації у випадку програмних чи збоїв грубихпомилок обслуговуючого персоналу.
В АБС UniCorn витримані усі вимоги НБУ до шифрування й електронногопідпису. Понад цього, UniCorn функціонує в середовищі UNIX, що задовольняєвсесвітньо визнаному рівню захищеності C2. Значна увага приділенаприпиненню спроб перевищення повноважень користувача, у тому числімімовільніх (у результаті низької кваліфікації, чи підкупу погроз. Завдякиінтегрованості з архітектурою корпоративної мережі і самої АБС, розвітісистеми регламентації доступу і дублювання даних UniCorn багаторазовоперевершують стандартні засоби захисту даних засобами СУБД. Реалізоване увсіх прикладних програмах UniCorn довільне керування доступом на основікарток безпеки є ознакою рівня захищеності B.
АБС UniCorn - це не тільки професійна постановка задачі і висока якістьпрограмування, але і ретельне пророблену технології експлуатації іпідтримки системи. Розсилання й установка відновлень автоматизовані.
(Ліцензійна чистота, зважений вибір СУБД
Обмежені можливості інвестицій у покупне програмне забезпечення і низькуякість зв'язку накладають визначену специфіку на вибір базової СУБД вумовах України. Використання дорогих реляційних СУБД не тільки породжуєнеадекватні витрати на оплату незатребуваних можливостей, але і різкознижує захищеність, надійність і швидкодію. Виконання яких-небудьтранзакцій у режимі On-Line вимагає рішення проблем блокування ресурсів, щозважуються тільки ціною деякого зниження надійності і/чи продуктивності. У
АБС UniCorn усі ці проблеми вирішені оптимально завдяки використаннюліцензійно чистої, максимально пристосованої до роботи в UNIX мережний СУБД
ConteXt виробництва Unite + у сполученні з максимальним використаннямпакетного режиму виконання транзакцій. При рішенні конкретних завданьприкладні програми використовують технологію файлів-сеансів, що радикальнопідвищує технологічну стійкість. АТ "Юнікорн" є офіційним дистриб'ютором
ConteXt, супроводжує свою версію 3.9 СУБД на рівні повних вихідних текстів.
Користувачі UniCorn можуть бути упевнені як у тім, що їхній не змусятьплатити за таємничі невікорістовувані можливості СУБД, так і в тім, що водин прекрасний момент ці можливості не відкриють двері в банк хакерам чиполіції по дотриманню авторських прав.
(Прийнятна вартість
Немаловажним параметром АБС є обсяги витрат не тільки на програмнезабезпечення і його післяпродажне обслуговування, але і на навчанняперсоналу, комплектацію технічними засобами, організацію мережі. Цінабазової підсистеми опердня UniCorn, включаючи безлімітну ліцензію на СУБД,річне гарантійне обслуговування і "гарячу" лінію, не перевищує еквівалента
$ 15000.
Клієнти АТ "Юнікорн" зберегли засоби і час завдяки відмовленню від дорогих,потребуючих значних обчислювальних і мережних ресурсів, ненадійних і поганозахищених рішень. Ми Заощаджуємо гроші своїх клієнтів!
(Наступність
Запуск UniCorn виробляється зі спадкування даних системи-попередніці.
(Відповідність формальним вимогам і технічній політиці НБУ
АБС повинна постійно удосконалюватися відповідно до правил участі, щозмінюються, у СЕП і банківською звітністю. Технологічні рішення UniCornніколи не були морально застарілими. Версії системи обновляютьсящокварталу. Проходження всіх тестів без зауважень при сертифікації НБУ вгрудні 1995 року підтвердило блискучу репутацію UniCorn як стійкої,надійної системи, що задовольняє самим вимогливим вимогам.
(Широка практична апробація прийнятих рішень
Протягом ряду років UniCorn успішно експлуатується в Київському народномубанку, Всеукраїнському акціонерному банку (Вабанк), Києво-Печерськ банці,
АКБ "Український капітал", Фермерське-Земельному банку, АКБ «Мрія» і їхніхфіліях у декількох містах України, відділенні міжнародного офшорногобанку, АКБ "Геосантріс", Укргазбанку. Рішення UniCorn схвалені всесвітньовідомою аудиторською фірмою "Артур Андерсен". Починаючи з 1992 року банки,де встановлена UniCorn, першими успішно брали участь у ряді експериментів
НБУ: за вілученій підготовці документів для централізованої обробки в РРП,по обміні електронними платіжними й іншими документами з використанням UNIX -серверів, по мультивалютного СЕП, по електронному підписі в СЕП. З 1993 року
UniCorn більш двадцяти разів була представлена на різних виставках ісемінарах. На конкурсі Софтрегата-96 UniCorn визнана кращої в номінаціїавтоматизованих банківських систем. У 1997 році представники АТ "Юнікорн"були включені в робочу групу НБУ по переходу на МСБО.

2.4. Короткий огляд функцій АБС UniCorn.

АБС UniCorn забезпечує всі сфери діяльності банку:
Базова операційна банківська підсистема (введення і проведення всіхбанківських операцій з урахуванням взаємодії підрозділів банку, відділень іфілій між собою і із СЕП, а також контроль операцій і стану рахунків,ведення архівів, підготовку звітності; розрахункова палата для філій усіхмоделей;
Кредитно-фінансова підсистема (підготовка, ведення, контроль кредитних,депозитних, акціонерних і т.д. договорів, Ощадкаси;
Управлінська підсистема (одержання фінансово-економічної аналітичноїінформації про стан і показники діяльності банку, у тому числіконструювання і розрахунок нових специфічних показників діяльності;
Подістема взаємодії з клієнтами (кілька різних альтернативних систем
"Клієнт-Банк" (як Off-Line, так і On-Line), термінали самообслуговування,автоматизована розсилання виписок і іншої інформації електронною поштою;
Додаткові підсистеми (кадровий облік, розрахунок зарплати, аналітичнийоблік, канцелярія, поштово-комунікаційна система, забезпечення роботикасового вузла, обмінного пункту, відділу коррахунків, цінних паперів,брокера УМВБ;
Адміністративна підсистема (реконфігурація мережі і самої АБС,регламентація доступу, керування системними ресурсами, автоматичнерепліцірованіе на інші сервера, резервне дублювання інформації.

2.5. Функціональна схема операційного дня АБС UniCorn

"СИСТЕМА ВВЕДЕННЯ БАНКІВСЬКИХ ДОКУМЕНТІВ" (АРМ операціоніста)

Система призначена для введення і коректування банківських документівоператорами й операціоністи банку, прийому на контроль операційнихсеансів від інших Арм-ов (Кредити, Депозити, Ощадкаси, Акціонери, Каса,
Зарплата, Банк-Клієнт, Аналітичний облік і т.д.), керування курсами валют,передачі підготовлених банківських операцій у проводку, переглядупротоколів введення і стану пачок операцій, одержання всієї (у межахдопуску) оперативної й архівної інформації про стан рахунків і рухи по них,формування і печатки різних документів поточного операційного дня.
АРМ підтримує введення і контроль документів наступних видів:

Внутрібанківські:внутріфіліальні в національній і іноземній валютах;операції з касою;відкриття і закриття рахунків;операції з позабалансових й управлінськими рахунками;розбір нез'ясованих сум;

Межфіліальние:проводки на інші філії одного банку;

міжбанківські:електронні платежі в національній і іншій валютах;розбір коррахунків;

АРМ операціоніста забезпечує незалежну роботу всіх операторів повведенню проводок у національній і іноземній валюті, попередній контрольдокументів, що вводяться, на суму введення (за схемою пачок), навірогідність рахунків і МФО (по ключі і списку "своїх"), несуперечністьатрибутів документа, обов'язкову оцінку об операторі, що вводив документ,,протокол формування сеансів (дата, час, кількість документів по кожнімвиді платежів.

АРМ операціоніста приймає, контролює і підписує платіжні документи,підготовлені спеціалізірованнимімі АРМамі, у тому числі "Клієнт-Банк".
Використання АРМ операціоніста як єдиного центра підготовки і контролюправильності платежів радикально підвищує надійність підсистеми формуванняплатіжних документів, дозволяє легко нарощувати систему шляхом створенняспеціалізованих АРМів, що взаємодіють з базовою підсистемою операційногодня банку через АРМ операціоніста.
АРМ функціонує незалежно від стану операційного дня. Таким чином, у випадкузавершення опердня ранком, операционист може підготувати платежі в рахуноквчорашнього або сьогоднішнього опердня. Операционист відправляєпідготовлені сеанси в ЦУП безпосередньо або через старшого операціоніста -контролера, що здійснює верифікацію платежів.

Окремою підсистемою, віклікуваної з АРМа операціоніста, є картотекаобов'язкових платежів (картотека до2). Вона дозволяє враховуватиобов'язкові платежі і з появою можливості автоматично породжує необхіднідля погашення платіжні, меморіальні і позабалансові документи. Підсистема єодним з додаткових рішень і в базовий комплект не входить.

Система "БАНКІВСЬКА ЗВІТНІСТЬ"

У системі реалізовані:

1) архівні ЗВІТИ - по завершених банківських днях . Звіти по архівним данимможуть бути сформовані в будь-який час за будь-який чи день період збанківського архіву. До цієї групи належить більшість звітів системи
(виписки по л/рахунках, оборотно-сальдові відомості і т.д.).
2) ЗВІТИ ОПЕРДНЯ - за даними поточного банківського дня (щоденна каса,протокол дня, операційні сеанси для клієнтів, що течуть оборотно/сальдовівідомості і т.д.).

3) змішані ЗВІТИ - готуються по архівним даним з обліком даних поточного операційного дня (5-денні і декадні звіти по касі і т.д). Саме такі звіти користаються найбільшою популярністю в останній день декади, місяця, кварталу.

3) ЗВІТИ З Сховище - консолідовані чи своє відділення.

Для більшості звітів користувач може вибрати ступінь подробиці (чівключаті ліцьові, агреговані I-IV порядків і т.д., а також даніфліалов свого чи регіону усіх). Підсистема звітності дозволяє в більшостівипадків відмовитися від STAT і ASPLA. Формат підготовлених для сховищафайлів відповідає галузевим стандартам НБУ.

Автоматично при завершенні дня системою формуються:
Протокол опердня;
Протокол узгодження коррахунки банку з випискою з РКЦ;
Виписки по особових рахунках (форма 15);
Виписки по валютних особових рахунках;
Відомість залишків по особових рахунках (ф. 96);
Оборотно-сальдова відомість по балансових рахунках (ф.25);
Щоденний баланс банку для Облуправління НБУ (у центральному відділеннібанку + консолідований баланс);
Валютний баланс дня по усіх валютах;
Відомості відкриття і закриття рахунків;
Відомість відкладеніх і знятих із проводки операцій;
Відомість надходжень на рахунки "диких" сум;
Відомість "червоних" сальдо;
Особовий рахунок по касі (ф.72);
Відомість оборотів по позабалансових рахунках (ф.102) і бухгалтерськийжурнал позабалансових рахунків (ф.103);
Нормативні показники банку (ліквідність, платоспроможність, притягнутізасоби і безліч інших);
Реєстри початкових і відповідних електронних платежів;
Реєстри платежів між відділеннями одного банку;
Супровідні документи для РРП НБУ;
Виписки по л/рахунках і повноформатні операційні сеанси для користувачівсистеми "БАНК - КЛІЄНТ";

Протягом дня формуються документи для службового використання і длязвітності перед НБУ:
Касові звіти (форма 747, залишок операційної каси);
Звіти про укладені договори і ставки по кредитах і депозитах;
Про розмір кредитних вкладень;
Про затримки виплати зарплати;
Відомості залишків по лицьових і балансових рахунках на сучасний момент дня
(у карбованцях і у валюті);
Касовий журнал приходу/витрати;
Журнали початкових і відповідних Авізо;

Системою також формуються необхідні звіти по декадах, п'ятиденка,тижням, за місяць, квартал, півріччя, рік:касові звіти;валютні звіти;звіти про доходи і витрати банку (ф.2);звіти для податкової інспекції;форма 748;звіт про затримки виплати зарплати;щоквартальна касова заявка;оборотно-сальдові відомості (включаючи валютні);баланс банку на кінець місяця і супутні йому звіти (форми 700, 721, 722).

Для центральних відділень банків, що мають філії в Україні,передбачений автоматичний прийом, обробка і збереження даних від філій.
Постійно виробляється контроль наявності і стану переданої інформації звідображенням підказок і попереджень на екрані користувача АРМа звітності іголовного бухгалтера банку. Один з нових видів сервісу для наших клієнтів --аналіз балансу філій, регіонального і консолідованого балансів, також станукредитних ресурсів у реальному часі. Особливою популярністю ця послугакорістається в останній день місяця.
Підсистема звітності постійно удосконалюється відповідно до побажаньзамовників і вимогами НБУ. Створення програм нових звітів згідно з постійномінлівімі вимогами НБУ входить у гарантійне обслуговування.

Система "АНАЛІТИЧНИЙ ОБЛІК"

Комплекс програм аналітичного обліку АБС UniCorn складається з п'ятикомпонентів:
1) АРМ бухгалтера по обліку господарських матеріалів банку;
2) АРМ бухгалтера по веденню основних фондів банку;
3) АРМ бухгалтера по обліку малоцінних і швидкозношуваних предметів банку;
4) АРМ бухгалтера по веденню збірних рахунків загального призначення
(звичайно це - рахунка господарської діяльності банку, складних розрахунків із клієнтами);
5) АРМ звітності за даними аналітичного обліку (найбільш повне представлення інформації інших АРМів).
Для зручності користувача і полегшення супроводу Арми мають загальні базиданих і близький корістувальніцькій інтерфейс. Права доступу розділеністандартними засобами АБС UniCorn.
Програми аналітичного обліку виконують наступні функції:
Ведення довідників підрозділів, матеріально відповідальних або підзвітнихосіб, класів, груп, номінацій і артікулів об'єктів обліку.
Уведення первинних документів. На етапі впровадження (це документипочаткового введення, а потім - реальні документи: приходу, витрати,переоцінки, внутрішнього переміщення.
Формування платіжних документів (простих чи зведених меморіальних ордерівдля відображення руху об'єктів аналітичного обліку в балансі банку) завтоматичною кореспонденцією рахунків.
Одержання інтерактивних довідок про наявність і рухи МЦ, МБП і ОФ.
Ведення журналу руху й індивідуальних карток одиниць збереження.
Формування документів в автоматичному режимі. Прикладами таких документів єокруглення цін, нарахування чи амортизації індексація основних фондів.
Формування і роздруківка більш сотні різних відомостей, що відбиваютьзалишки і рух у різних розрізах.
Автоматичне звірення даних аналітичного обліку (сальдо й обороти побалансовій, залишковій і податковій вартості) із синтетичним обліком убалансі банку.
Ведення позасистемна і податкового обліку, у тому числі роздільногофінансового і податкового обліку для основних фондів.
Формування платіжних сеансів для АРМа операціоніста
Допоміжні технологічні операції: резервне копіювання, переіндексація,відкіт, видалення старих рухів, настроювання Кореспондуючий рахунків і т.д.

"ІНФОРМАЦІЙНО - ДОВІДКОВА система"

Система призначена для надання великої службової (технічної йаналітичний) інформації співробітникам банку в рамках допуску. Системазабезпечує швидкий і зручний доступ до данихпоточного опердня:вибір операцій дня по рахунку, пошук по сумі, МФО, наявність і поточне станрахунків і операцій;найменуванню чи клієнта кореспондента й інших реквізитів;формування балансових звітів у гривнях і інвалюті на сучасний момент дня;до архівних даних:пошук і перегляд даних по клієнтах;пошук рахунків (відкритих і закритих), вибір усіх рахунків, що належатьодному клієнту;перегляд операцій по особових рахунках, рахункам I-IV-го порядку іпозабалансових рахунків за весь архівний період;формування, перегляд, печатка лицьових по рахунках за період у національнійі іноземній валютах;діаграми залишків по особових рахунках за архівний період;пошук рухів по даті, сумі, реквізитам кореспондента, виду операції і т.п.;графічне представлення динаміки будь-яких показників банківської діяльностіза архівний період, динаміки курсів валют;аналіз структури доходів і витрат, активів і пасивів банку за будь-якийперіод з архіву банку;до довідкових даних:план рахунків;довідники банків України і її околиць;офіційні курси валют Нацбанку України, динаміка курсів;символи кассплана;види дебетових документів;календар звітів перед НБУ;звіти по всім заздалегідь підготовлених стандартних формах банківськоїзвітності з можливістю їхньої печатки.

Система надає доступ і забезпечує обробку всієї поточноїкореспонденції Національного банку і РРП (телеграми, укази, листи, рекламаі т.п.).

Додатковий сервіс надає можливість обміну повідомленнями з іншимикористувачами банківської системи, користування багаторозряднихкалькулятором з пам'яттю, розрахунок ключів до рахунків, телефоннийдовідник і ін.

Компонент формування різних показників є могутнім генератором різнихпоказників діяльності банку. Користувачу доступна можливість самостійногоконструювання і розрахунку специфічних показників, у тому числі прогнозноготипу. Фактично, генератор показників є інтерпретатором нескладної мовирозрахунку показників, що дозволяє підготувати звіт у новій формі за кількахвилин. Планується порівняльний аналіз показників діяльності банку звикористанням дані Асоціації, Калини й інших подібних даних.
2.6. Програмно-технічні засоби.

Програмні засоби.

Як основу для створення АБС використовувалася багатокористувацькаопераційна система UNIX, що має реалізації для стандартних комп'ютерів,таких як Intel, VAX, HP/RISK/SUN/Alpha-station і ін. Мова програмування
ANSI-C.

достоїнством ОС UNIX є наявність комунікаційних і мережних пакетів
UUCP, TCP/IP, NFS, що дозволяють створювати усілякі варіанти гетерогеннихмереж, що поєднують різні ОС. ОС UNIX традиційно є системою з високимрівнем надійності і захисту, недоступним для офісних операційних оболоноктипу ДОС і Wind0ws. У той же час UNIX дозволяє використовувати на робочихстанціях використовувати такі оболонки для підготовки різних документів іобміну інформацією з UNIX.

В даний момент UniCorn реалізована під SCO Xenix386 3.3, SCO UNIX
3.2, SCO ODT 1.0, ODT 2.0, SCO Open Server версій 3 і 5, BSD UNIX, SunOS,
Solaris. АТ "Юнікорн" виконує функції офіційного реселлера The Santa Cruz
Operation (ведучого постачальника захищених UNIX-систем сімейства SCO.
База даних ConteXt фірми Unite + на сьогоднішній день має більш 2 тис..інсталяцій у Росії, Балтії, Скандинавії, Канаді й Україні, наприклад,довідкові служби 09, Авірам, СБ, пенсійний фонд, АТ Укррічфлот і ін. Задоговором з фірмою Unite + АТ "Юнікорн" супроводжує свою версію СУБД ConteXt
V.3.9 на рівні вихідних текстів. UniCorn не використовує компонентів зневідомими властивостями. Операційна система і СУБД ліцензуються їхнімирозроблювачам і мають необхідні гарантії.

Перевагою АБС, заснованої на ОС UNIX, є те, що при зміні зовнішніхумов (ріст банку, створення філій, територіальна далекість підрозділів іт.д.) не потрібно зміна програм і методів роботи користувачів системи.
Проблеми зважуються тільки придбанням і установкою відповідних технічнихзасобів і відповідною настроювання операційної системи і програмобслуговування мережі.

Технічні засоби.

Центральне відділення банку і філії оснащуються UNIX-серверами,комплектація яких визначається обсягами проведених операцій і кількістюкористувачів, що працюють з АБС. Для базової підсистеми банку, що проводить

a) до 2000 операцій у день і має до 16 користувачів системи досита?? одного
Pentium 100, RAM 48M, HDD 2x500M;b) до 10000 операцій у день і має до 32 (64) користувачів системи досить одного Pentium 200, RAM 128M, HDD 2x1G;c) понад 10000 операцій у день і що має 32-128 користувачів системи досить
2-3 Pentium-200, RAM 128M, HDD 2x2G.

Необхідною умовою надійного функціонування АБС є постійне автоматичнедублювання інформації на інший диск, а також функціонування резервногосервера в "гарячому" режимі (автоматичне дублювання інформації з мережі задопомогою UUCP, TCP/IP). Звичайно один з локальних серверів і є серверомгарячого резерву. До центрального сервера підключаються пристрої швидкоїпечатки (два в центральному відділенні і по одному у філіях). Сервераповинні забезпечуватися пристроями безперебійного харчування длязабезпечення роботи при кидка напруги мережі і нормального завершенняроботи у випадку зникнення напруги мережі.

На центральному UNIX-сервері знаходяться всі бази даних і установленівсі задачі програмного комплексу АБС. Робота здійснюється безпосередньо насервері по локальній мережі. Можливі наступні варіанти реалізації мережі:

У центральному відділенні для підтримки електронних платежів, для зв'язку з
РРП НБУ, поштовою службою НБУ, філіями, підрозділами банку, клієнтамибанку, з метою неприпустимості несанкціонованого доступу по зовнішніхканалах зв'язку і розвантаження центрального сервера встановлюєтьсяпоштовий UNIX-сервер, зв'язаний по мережі з центральним сервером. Длянадійного функціонування поштового вузла банку потрібно виконання наступнихумов:a) для зв'язку з РРП НБУ, поштовою службою НБУ (2 лінії зв'язку
(рекомендується: одна з них ( "ІСКРА" чи виділена лінія);b) для зв'язку з філіями (по одній телефонній лінії на 2 філії;c) для зв'язку з підрозділами банку, територіально вилучених від центрального відділення, вимоги аналогічні п. b).d) для зв'язку з клієнтами при одноразовому режимі (виписка