ВСТУП 2

1. СУЧАСНА БАНКІВСЬКА СИСТЕМА 8

2. АНАЛІТИЧНА ЧАСТИНА 15

2.1 СУЧАСНІ БАНКІВСЬКІ ТЕХНОЛОГІЇ З ВИКОРИСТАННЯМ КОМП'ЮТЕРНОЇ ТЕХНІКИ
15

2.1.1 Особливості АБС, що використовуються в російських банках 15

2.1.2 Інформаційне забезпечення автоматизованих банківських систем

18

2.1.3 Технічне оснащення сучасних АБС 21

2.1.4 Програмне забезпечення АБС 23

2.1 .5 Порівняльний аналіз АБС 25

2.1.6 АРМ в складі АБС 28
2.2 ВАЛЮТНІ ОПЕРАЦІЇ, ПРОДУКЦІЯ КБ 30
2.3 АНАЛІЗ діяльність обмінних пунктів 34
2.4 АВТОМАТИЗОВАНА СИСТЕМА «ВАЛЮТНА КАСА» 38

2.4.1 Технологія роботи обмінного пункту 38

2.4.2 Організація інформаційного забезпечення 39

2.4.3 Використовуване програмне забезпечення 40

2.4.4 Недоліки автоматизованої системи «Валютна каса» 42

3 РОЗРОБКА ПРОГРАМНОГО ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ АРМ «ВАЛЮТНИЙ КАССИР» У СКЛАДІ
СИСТЕМИ «ОБМІННИЙ ПУНКТ» 44

3.1 ОСНОВНІ ВИМОГИ 44
3.2 ТЕХНОЛОГІЇ, що використовуються при розробці 45
3.3 ОРГАНІЗАЦІЯ ІНФОРМАЦІЙНОЇ БАЗИ 51
3.4 Апаратне забезпечення СИСТЕМИ «ОБМІННИЙ ПУНКТ» 52

4 ТЕХНОЛОГІЯ РОБОТИ СИСТЕМИ «ОБМІННИЙ ПУНКТ» 54

4. 1 АРМ «КАССИР» 54

4.2 АРМ «АДМИНИСТРАТОР» і АРМ «БУХГАЛТЕР» 63

5 ТЕХНІКО-ЕКОНОМІЧНЕ ОБГРУНТУВАННЯ РОБОТИ 66

5.1. МАРКЕТИНГОВІ ДОСЛІДЖЕННЯ .... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .... 66

5.2 ВИЗНАЧЕННЯ Очікуваний економічний ефект ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. ... ... .67

5.3 КОШТОРИС ВИТРАТ НА РОЗРОБКУ І КАЛЕНДАРНИЙ ГРАФІК
ПРОЕКТУВАННЯ ... ... .. ... .. 73

6 БЕЗПЕКА і екологічність роботи 75

6.1 Вплив комп'ютерів на навколишнє середовище ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . ... ... ... ... .. 75

6.2 ВИМОГИ до монітора і ПЕОМ 78

6.3 ВИМОГИ ДО Мікроклімат приміщення ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 81

6.4 ВИМОГИ ДО ОРГАНІЗАЦІЇ І ОБЛАДНАННЯ РОБОЧИХ МІСЦЬ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .82

6.5 РОЗРАХУНКІВ КІЛЬКОСТІ
СВІТИЛЬНИКІВ ... ................................................ ...............< br>.......................... 82

6.6 ПОЖЕЖНА БЕЗПЕКА ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..... 85

6.7 ЕКОЛОГІЧНА БЕЗПЕКА ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .... ... 88

ВИСНОВОК 90

Список використаної літератури 92

ВСТУП

Комерціалізація вітчизняної банківської системи, загостренняконкуренції між фінансовими інститутами тягнуть за собою необхідністьзастосування нових інформаційних технологій.

У цей час банки в основному використовують автоматичнібанківських систем (АБС), які дають можливість своєчасного доступу доповної і достовірної інформації, представленої в зручному для керівництва,працівників та аналітиків вигляді.

На початку 90-х років, в момент найбільш активного попиту на продукціюкомплексної автоматизації банків, більшість користувачів досить слабоприпускали собі, якою насправді повинна бути банківська система.
Саме тоді і з'явилися прості системи, концепція побудови яких булажорстко орієнтована на «проводку» як основну структурну одиницю. Зточки зору сервісних можливостей системи залишали бажати кращого,а про їхню надійність і говорити не доводиться, адже створювалися вони майже «наколіні », з використанням в якості СУБД FOXPRO, dBase, Paradox або
Btrieve. Природно, підхід до задачі саме з такої точки зору --універсальні засоби реалізації, відносна простота завдання
(більшість банків вимагали від системи тільки сам мінімум), неготовністьзамовника до більш складної постановці завдання - і привів до того, що багатобанки взялися за самостійну розробку, благо прибутковість бізнесудозволяла.

На жаль, значна відсталість структури в технологічномуплані поряд з високою швидкістю вступу в цивілізоване економічнесуспільство зробила свій гальмівний вплив на розвиток ІТ у банківськомубізнесі. Навіть сьогодні, коли практично кожен розуміє роль ІТ, а рівеньпідготовки наших фахівців став порівняємо з західним, може без працізнайти банки, для яких вважається цілком природнимпрацездатність на слабенькою системі, реалізованої на FOXPRO,здійснюючи при цьому вручну кількість рутинних облікових операцій.

Однак зі зростанням кількості банків, збільшенням конкуренції між нимизріс і рівень вимог користувачів до програмного забезпечення. Назміну «проводці» стало поступово приходить поняття «послуга» або
«Банківський продукт», а управління автоматизації усвідомили, щопрофесійні СУБД - можлива основа для створення надійної банківськоїсистеми. Користувачі кинули погляд на ринок, а ринок у той час мовчав.
Точніше, пропонував старі підходи, ненадійні за рідкісним винятком СУБД, іперспективи подальшого розвитку були досить туманні. І банки, що пройшликолись уже цей шлях, звично пішли в атаку «за світле майбутнє» напринципово новій платформі, з новими концепціями, підходами і т.д. Уустах ІТ менеджерів банків зазвучали слова UNIX, «клієнт-сервер»,
«Триланкового архітектура», і банки з новою силою взялися за реалізаціювласних розробок. Отримати ж необхідний результат вдалося небагатьом.
Чому? Сьогодні велике комплексно розроблене програмне забезпеченнядля автоматизації банківської діяльності на основі професійної СУБД,має в своєму штабі десятки аналітиків, проектувальників, програмістів,тестувальників, повністю зайнятих тільки в одному проекті. [1]

Впровадження електронних систем обробки і передачі інформаціїздобувають універсальний і загальний характер, охопивши всі напрямкибанківської діяльності. Сучасні інформаційні технології дозволяютькоординувати діяльність підрозділів банків, розширити міжбанківськізв'язки, діяти однократно на фінансових ринках ряду країн. Новіможливості автоматизації банківських операцій робочих місць спеціалістів,інформаційних технологій банківських послуг дозволяють комплексно вирішуватипроблеми аналізу банківської діяльності, розробки і створеннярегіональних, міжрегіональних та міжнародних банківських систем.

Автоматизація інформаційних і інших технологій банку сприяєвирішення стратегічних завдань. Головними напрямками, за якимиавтоматизація обслуговування клієнтів впливає на конкурентну позиціюбанків, є зменшення витрат і збільшення якості обслуговування.

Досягнення електронної техніки і технології запропонували принциповоновий вид послуг - систему автоматизованого управління готівкоюгрошової маси. Ця система дає операційну інформацію про стан всіхбанківських рахунків, дозволяє регулювати і прогнозувати рухгрошових коштів, зменшити трудомісткість робіт з готівкою,переходити на безпаперову технологію.

Позитивні аспекти безпаперовій технології:
- Практично миттєва пересилання даних;
- Унікальність зберігання;
- Поліпшена захищеність;
- Різке зменшення трудомісткості обробки документів.

Рішення аналітичних задач банківської діяльності диктуєтьсянеобхідністю визначення фінансових результатів, прогнозуваннянапрямки розвитку, оцінкою економічної обгрунтованості ідоцільності діяльності кожного банку. У вітчизняній практиціавтоматизація аналітичних розрахунків втілюється поки в окремихпрограмних продуктах і ще не набули широкого розподілу.

На вітчизняному ринку сформувалися класи АБС, кожна з якихмає визначених споживачів від починаючих банків, що здійснюють лишеобмежений спектр рублевих операцій, до ведення банків, що вийшли назакордонний рівень обсягу і послуг. АБС містить необхідний споживачунабір функцій.

На ринку АБС немає єдиного магістрального напряму їх розвитку, апоява нових класів систем значною мірою визначаєтьсяінтенсивністю і особливостями розвитку банківської справи в країні.

Актуально процеси автоматизації банківських технологій сталипроявлятися в к.80-х-н.90-х рр.. Природним чином це було пов'язано збанківської реформою, коли існуючі банки отримали більшусамостійність і разом з колишніми державними банками на ринкубанківських послуг з'явилися нові комерційні банки. При цьомуобчислювальні цифри, на яких здійснювалася обробка банківськоїінформації, уже не могли надати банкам весь спектр послуг, необхіднихдля зниження рутиною роботи і для аналізу і прогнозування фінансовогостану банків.

Комп'ютерна банківська платформа - програмно-технічне оснащеннярішення банківських задач на базі новітніх інформаційних технологій, які включенню до себе конкретнуметодологію ведення банківської справи на визначеному професійномурівні. Частка витрат на автоматизацію в наших банків нижче, ніж узарубіжних, де вона становить 10-15% всіх витрат. Вибір банками тих чиінших систем автоматизації пов'язаний, як правило, із співвідношенням ціна --надійність - продуктивність. Проблема ускладнюється при необхідностіпідтримати високошвидкісний обмін даними багатьма філіями, із клієнтами,іншими банками. У зв'язку з цим банкам приходиться планувати не тількитехнічне оснащення, але і всю системну інфраструктуру ІТ.

В інфраструктурі слід виділити 5 складових:інформаційне забезпечення (ІВ);технічне оснащення;програмні засоби;системи зв'язку та комунікації (внутрішні та зовнішні);системи безпеки, захисту і надійності.

Склад ІВ, його організація визначається найпростіше складаннямзавдань. Найбільш традиційні завдання, вирішення будь-яким банком,-операційна
(розрахунково-касова) діяльність. При такому підході банківська технологіябудується на програмному продукті "Операційний день банку» (ОДБ), авпроваджується комплекс завдань дозволяє проводити операційний аналіздіяльності банку за будь-який предметний відпрацювань часу. Для забезпеченнякомплексності автоматизації банківської діяльності потрібно ряд важливихпрограмних засобів і всі вони повинні бути інтегровані настільки, щобпри проведенні банківських операцій не було зайвих введення, набору,пересилань даних і т.д., а стан банку можна було оцінити на будь-якийтимчасової момент.

Система «клієнт-банк» дає можливість клієнту швидко вирішувати своїзавдання спілкування з банком, минаючи операціоніста і не виходячи зі свого офісу.
Автоматизація кредитування забезпечує не тільки автоматичний контрольза проходом платежів, а й, що найбільш можливо, прогноз на будь-який терміночікуваного в майбутньому стану банку. Ці функції автоматизуються в рамкахкомплектуються програм.

«Ведення банківських договорів», на які накладаютьсячисленні аналітичні завдання з вирішення питання оптимізованоговикористання наявних у розпорядженні інформаційних банківських коштів.

В основі АБС - нові інформаційні технології (НИТ), реалізованіспільні технологічні моделі обробки даних-термінологічніпроцеси, локальні і розподіляють мережі, системи машинної графіки,електронні пошти і т.п.

Якісна еволюція діяльності банків, їх все зростаючівимоги та фінансові можливості змінюють підходи до автоматизації ІТ.
Базові кошти використовуються для забезпечення експлуатації АБС, длярозробки прикладної частини програмних засобів (операційні системи, СУБДта ін програмні засоби системного призначення). [2]

Відмінною рисою функціонування АБС є необхідністьобробки великих обсягів даних в стислі терміни. При цьому основний тягарпадає на операції введення, читання, запису й передачі даних. Тому базовікошти повинні бути в змозі підтримувати доступ до великих обсягівданих без втрати продуктивності.

Наявність в спектрі базових засобів мережних функцій - неодміннийатрибут сучасних АБС (забезпечується многоуровненность, можливістьоб'єднання різних програмних платформ (DOC, «NetWare», Windows NT,
UNIX та інші )).

Беручи до уваги те, що основою банківської діяльності єфінансові юридичні документи, ІХС повинна дозволяти безперепрограмування вносити зміни в технологічну схему банківськогодокументообігу. При цьому параметризація повинна бути інтуїтивно зрозумілою,логічно пов'язаної з функціональною структурою системи і не пред'являтизавищених вимог до рівня кваліфікації персоналу. Експлуатація тасупроводження ІХС повинні бути можливі без участі розробників.

1. СУЧАСНА БАНКІВСЬКА СИСТЕМА

БАНК - це організація, створена для залучення грошових коштів ірозміщення їх від свого імені на умовах повернення, платності татерміновості.

Основна назва банку - посередництво в переміщенні грошовихкоштів від кредиторів до позичальників і від продавців до покупців. Поряд збанками переміщення грошових коштів на ринку здійснюють і іншіфінансові та кредитно-фінансові установи: інвестиційні фонди,страхові компаній, брокерські, дилерські фірми і т.д. Але банки яксуб'єкти фінансового ризику мають дві суттєві ознаки, що відрізняють їхвід всіх інших суб'єктів.

По-перше, для банків характерний подвійний обмін борговимизобов'язаннями: вони розміщують свої власні боргові зобов'язання
(депозити, вкладні свідоцтва, ощадні сертифікати тощо), амобілізовані на цій основі кошти розміщують в боргові зобов'язання іцінні папери, випущені іншими. Це відрізняє банки від фінансовихброкерів і дилерів, що здійснюють свою діяльність на фінансовому ринку,не випускаючи власних боргових зобов'язань.

По-друге, банки відрізняє прийняття на себе безумовних зобов'язань зфіксованою сумою боргу перед юридичними і фізичними особами,наприклад при приміщенні коштів клієнтів на рахунки і у внески, при випускудепозитних сертифікатів і т.п. Цим банки відрізняються від різнихінвестиційних фондів, мобілізуючих ресурси на основі випуску власнихакцій. Фіксовані за сумою боргу зобов'язання несуть в собі найбільшийризик для посередників (банків), оскільки мають бути сплачені у повнійсумі незалежно від ринкової кон'юнктури, в той час як інвестиційнакомпанія (фонд) всі ризики, пов'язані зі зміною вартості її активів іпасивів, розподіляє серед своїх акціонерів.

Характерна особливість комерційних банків, що відрізняє їх віддержавних банків і кредитних організацій, полягає в тому, щоосновною метою їх діяльності є отримання прибутку (в цьому полягаєїх «комерційний інтерес» в системі ринкових відносин).
У Російській Федерації всі кредитні організації банківського типуподіляються на два види: власне банки та кредитні установи. Підбанком розуміється комерційна організація, яка на підстав ліцензії
ЦБР залучає на умовах повернення кошти та інші цінностіюридичних і фізичних осіб і розміщує їх від свого імені на умовахзворотності, платності і терміновості, а також здійснює розрахункові таінші банківські операції.

Банки можуть створюватися на основі будь-якої форми власності - приватної,колективної, акціонерної, змішаною. Не виключається можливість створеннябанків, заснованих виключно на державній формі власності,які відповідно до чинного законодавства можуть здійснюватисвою діяльність на комерційній основі. Для формування статутнихкапіталів російських банків допускається залучення іноземних інвестицій.

Безпосередньо діяльністю комерційного банку керує правління. Вононесе відповідальність перед загальними зборами акціонерів і радою банку.
Правління складається з голови правління, його заступників та іншихчленів.

Однією з важливих функції комерційного банку є посередництво вкредиті, що вони здійснюють шляхом перерозподілу коштів,тимчасово вивільняються в процесі кругообігу фондів підприємстві ігрошових доходів приватних осіб. Особливість посередницької функціїкомерційних банків полягає в тому, що головним критерієм перерозподілуресурсів виступає прибутковість їхнього використання позичальником.
Перерозподіл ресурсів здійснюється по горизонталі господарськихзв'язків від кредитора до позичальника, за допомогою банків без участіпроміжних ланок в особі вищестоячих банківських структур, на умовахплатності і зворотності. Плата за віддані й отримані в борг засобиформується під впливом попиту та пропозиції позикових засобів. У результатідосягається вільне переміщення фінансових ресурсів у господарстві,відповідає ринковому типу відносин.

Значення посередницької функції комерційних банків для успішногорозвитку ринкової економіки полягає в тому, що вони своєю діяльністюзменшують ступінь ризику і невизначеності в економічній системі.
Грошові кошти можуть переміщатися від кредиторів до позичальників і безпосередництва банків, однак при цьому різко зростають ризики втратигрошових коштів, що віддаються в позику, і зростають зайві витрати по їхпереміщенню, оскільки кредитори і позичальники не інформовані проплатоспроможність один одного, а розмір і терміни пропозиції грошовихкоштів не збігаються з розмірами і термінами потреби в них. Комерційнібанки залучають кошти, які можуть бути віддані в позичку, ввідповідностей до потреб позичальників і на основі широкої диверсифікованостісвоїх активів знижують сукупні ризики власників грошей, розміщених набанківські рахунки.

Друга найважливіша функція комерційних банків - стимулюваннянагромаджень у господарстві. Здійснення структурної перебудови економікимає спиратися на використання головним чином і в першу чергувнутрішніх накопичень господарства. Вони, а не іноземні інвестицій повинніскладати основну частину коштів, необхідних для формування економіки.
Тим часом всі її попередній розвиток не створювало у безпосередніхвиробників та інших суб'єктів господарського життя, включаючи населення,достатніх стимулів до заощадження і накопичення ресурсів. Для підприємствпропорції розподілу отриманих доходів на споживану і накопичуєтьсячастина встановлювалися директивним плануванням.доходів населення його схильність до накопичення знаходилася на низькому рівні,а розбалансованість споживчого ринку опустила цей рівень домінімальної позначки.

Важливо врахувати, що банківська система - це не тільки банки, а йкредитні установи (тобто всі економічні організації, які виконуютьбанківські операції), а також спеціалізовані організації, що нездійснюють банківських операцій, але забезпечують діяльність банків такредитних установ (розрахунково-касові центри і клірингові центри,кредитні магазини, фірми з аудиту банків ...).

Орієнтація на автоматизацію всієї діяльності банків означаєпоступовий еволюційний перехід від більш простих програмно-апаратнихкоштів до більш складним з відповідним нарощуванням технічного,технологічного, кадрового потенціалів з одночасним розширенням сфервикористання банківського капіталу.

Кількість використовуваної техніки, в основному, визначається розмірамибанку, наявністю філій, що склалися зв'язками й іншими чинниками. УОстаннім часом через зростання обсягів робіт, набору послуг, числафілій, клієнтів і зв'язків виявляється тенденція придбання банкамибільш потужних комп'ютерів і більш розвиненого програмного забезпечення (ПЗ).

Слід відзначити і прискорений розвиток засобів міжбанківськоїтелекомунікації.

Велике поширення набуло світове співтовариство SWIFT. Числоросійських банків, що є членами SWIFT, найближчим часом можеістотно зрости. Поширюються різні телекомунікаційнісистеми типу системи «Клієнт-банк». Для підвищення продуктивностібанківських, фінансових та інших структур збільшилося постачання операційних
«UNIX-систем».

Створення нової технології окрім загальносистемних принципів вимагаєурахування особливостей структури банківських систем і специфіки банківськоїдіяльності. Перш за все, - це значна складність організаційноговзаємодії, що викликає необхідність створення багаторівневих,ієрархічних систем (головний банк, його філії, обмінні пункти) зскладними інформаційними зв'язками прямого і зворотного напрямку. В основунової інформаційної технології закладається мережева архітектура, широкезастосування ПЕОМ та формування на їх базі взаємопов'язанихспеціалізованих АРМ. Створюються АРМи різних рівнів управління --керівників, працівників підрозділів банку, службовців та іншихфахівців, зайнятих перетворенням інформації з наступним об'єднанням
АРМ різних рівнів і призначення в обчислювальну мережу. Організаційнаструктура банку представлена на рис. 1.1.

Рис. 1.1 Організаційні структура банку

Важливим аспектом діяльності сучасного комерційного банкує валютні операції, зокрема, операції з готівковою валютою. УНині в країні функціонує величезна кількість пунктів обмінувалют, пропозиція вже перевищує попит, через що рентабельність операційз готівковою валютою знижується.

Одне із завдань КБ, пов'язаних з обмінними пунктами - це концентраціязусиль на вирішення послуг різного роду і підвищення ефективності цихпослуг, зменшення кількості паперових документів, що заповнюються в ручну,збільшення клієнтури. Для ефективного вирішення цих завдань слідавтоматизація основних операцій, що виробляються в обмінних пунктах валют,тобто створення АРМ валютного касира. [3]

Перед проектувальниками системи стояли такі основні завдання:істотне підвищення продуктивності праці працівників обмінних пунктівта інших підрозділів банку, що обробляють інформацію по валютнихопераціях;поліпшення якості обслуговування клієнтів, збільшення пропускної спроможностіобмінних пунктів;скорочення чисельності персоналу, зайнятого малокваліфікованої, рутинноїроботою;включення системи «Обмінний пункт» в загальну автоматизовану системубанку.

Автоматизована система «Обмінний пункт» вирішує наступні основнізавдання:
Проведення операцій з купівлі, продажу, обміну іноземної валюти.
Встановлення та зміна курсів валют з необхідною періодичністю.
Ведення загального реєстру валют.
Контроль готівкового складу валют у касі.
Оформлення необхідної звітної документації: звітної довідки касираобмінного пункту, підготовка реєстру проведених операцій (згідно довідки
113-І Центрального Банку РФ).

Система була налагоджена, проведена її апробація.

Відмінною рисою функціонування системи «Обмінний пункт»є великий обсяг операцій вводу-виводу, читання, запису, передачіданих. Це також підвищує вимоги до продуктивності ОС, томувикористання Windows2000 і WindowsXP переважно в порівнянні зпопередніми версіями даної операційної системи.

Ще однією перевагою ОС Windows2000 є дружнійграфічний інтерфейс, що спрощує і прискорює взаємодію користувачаз комп'ютером.

У процесі апробації системи «Обмінний пункт» виявилася необхідністьвиділення з неї як функціонально незалежної структури АРМ
«Обмінний пункт». З вищевикладеного можна сформулювати поставленузавдання, яке є змістом даної дипломної роботи - розробитиполнофункциональную систему обробки інформації «Обмінний пункт» (далі
СИСТЕМУ), між обмінними пунктами та комерційним банком, керуючисьосновними положеннями інструкції № 113-І і додатка 4 до даноїінструкції
Центрального Банку Російської федерації від 2 червня 2004 року.

Основні функціональні модулі системи:
АРМ Касира.
АРМ Адміністратора
АРМ Бухгалтера.

2. АНАЛІТИЧНА ЧАСТИНА

2.1 СУЧАСНІ БАНКІВСЬКІ ТЕХНОЛОГІЇ З ВИКОРИСТАННЯМ КОМП'ЮТЕРНОЇ ТЕХНІКИ

2.1.1 Особливості АБС, що використовуються в російських банках

Автоматизація банківських технологій в нашій країні пройшла кількаетапів свого розвитку.

Спочатку це були досить прості програмні продукти,які автоматизували окремі аспекти банківської діяльності на базітрадиційних СУБД.

Процес автоматизації банківських технологій перейшов на новий етап уНаприкінці 80-х початку 90-х років. Це прямо пов'язано з банківською реформою
1989 року, коли на ринку банківських послуг з'явилися комерційні банки
(КБ).

З розвитком фінансового і фондового ринків сфера діяльності КБрозширювалася, зріс і обсяг переробляється інформації.

У нових умовах став неминучим перехід до комплексної автоматизаціїбанківської діяльності.

Через відмінності банків за розмірами, структуру, яка використовуєтьсяметодології, тобто всіх тих параметрів, які, в першу чергу,характеризують банк як об'єкт застосування інформаційних технологій,розширилося коло використовуваних ними АБС.

На ринку програмних засобів банківських технологій з'явилисяорганізації постачальники, такі як, «Програм банк», «Інверсія», «Асофт»,
«Rstyle», «Diasoft» та інші, які почали активно задовольнятинаявний попит.

Вибір банками тих чи інших систем автоматизації пов'язаний, як правило,із співвідношенням ціна - надійність - продуктивність.

Багатьом банкам, що мають різний комп'ютерний парк, широку мережуфілій та відділень, доводиться вирішувати проблему не тільки власноїмережевої інтеграції, але переходити на планування всієї системноїінфраструктури інформаційної технології.

В інфраструктурі інформаційних технологій слід виділити п'ять складових:
Інформаційне забезпечення.
Технічне оснащення.
Програмні засоби.
Системи зв'язку та комунікації (внутрішні і зовнішні).
Системи безпеки, захисту і надійності.

Склад інформаційного забезпечення, його організація визначаютьсяскладом поставлених перед банком завдань. До традиційних для будь-якого банкузавданням ставиться операційна (розрахунково-касова) діяльність.
Автоматизація цієї ділянки роботи може вирішити багато проблем більшостімалих і середніх банків на сьогоднішній день. При такому підході банківськатехнологія будується на програмному продукті "Операційний день банку»
(ОДБ). Він включає в себе такі програми, як «Ведення банківськихдоговорів »,« Платіжні доручення »,« Каса »,« Ведення неторгових операцій »,
«Ведення перекладних операцій» та інші.

Для забезпечення комплексності автоматизації банківської діяльностіпотрібно ряд важливих програмних засобів, що дозволяють оцінити станбанку на будь-який момент часу, вести швидкісний обмін інформацією зі своїмифіліями та відділеннями, а також з іншими банками, здійснювати рознесеннясум по кореспондентських рахунках, їх обробку та інші функції. Сюди можнавіднести так звану систему «Клієнт-банк», що дає можливість клієнтубанку здійснювати платежі і проводити інші операції, минаючи операціоністаі не виходячи зі свого офісу або будинку. [4]

Важливим традиційним напрямком банківської діяльності єкредитування, що приносить, як правило, до 75% доходу банку. Автоматизаціяцієї сфери діяльності дозволяє не тільки вести автоматизованийконтроль за проходженням платежів, а й, що найбільш важливо, прогнозуватистан банку як з точки зору отримання грошей, так і за майбутнєвиплат за залученими коштами. [5]

Крім традиційних напрямків в комплексну систему організаціїдіяльності органічно має входити рішення таких завдань, якавтоматизація роботи з цінними паперами, дилінг, біржові операції,організація міжбанківського обміну електронними копіями документів,аналітична оцінка діяльності банку і його клієнтів та багато інших.
На малюнку 2.1 представлена схема обліку операцій в АБС.

Рис 2.1

Рішення комплексних завдань автоматизації можливо лише з залученнямсучасних програмно-апаратних засобів. Тому зараз намітиласятенденція придбання банками потужних комп'ютерів і розвиненого ПЗ. Поряд зцим, банки активно розробляють власний ПЗ. Розширюється використаннябанками мережевих технологій.

2.1.2 Інформаційне забезпечення автоматизованих банківських систем

Проектування та функціонування АБС грунтується насистемотехнічну принципах, що відображають найважливіші положення методів загальноїтеорії систем, системного проектування, теорії інформації та інших наук,що дозволяють забезпечити необхідну надійність експлуатації, сумісність івзаємодія інформаційних систем різних економічних об'єктів,економити працю, час, грошові кошти на проектування і впровадження АБСв практику.

Інформаційне забезпечення (ІВ) АБС являє собою інформаційнумодель банку. Розрізняють внемашінное і внутрімашінное ІВ:внемашінное - це вся сукупність інформації в банку, включаючи системипоказників, методи класифікації та кодування елементів інформації,документів, документообігу інформаційних потоків;внутрімашінное - це подання даних на машинних носіях у виглядірізноманітних за змістом, за призначенням і спеціальним чиноморганізованих масивів (файлів), БД та їх інформаційних зв'язків.

Сучасні системи банківських зв'язків складаються з показниківвидів банківських послуг та банківської діяльності, які відображають розрахунково -касовий, кредитний, депозитний, бухгалтерський, нормативний,законодавчий, фондовий, інвестиційний та інші аспекти функціонуваннябанку.

За допомогою аналітичних та зведених показників аналізуються структураактивів і пасивів, доходів і витрат, грошових потоків за активними іпасивних операціях, ліквідність і фінансова стійкість банку і т.п.
Показники банківської діяльності характеризують співвідношення депозитів,кредитів, власних і залучених коштів, частку міжбанківських операцій узагальному обсязі ресурсів і вкладень, визначають питому вагу і значимість тихчи інших операцій, що дозволяє виявляти можливість підвищенняприбутковості та конкурентоспроможності банку.

Значну частку внемашінного ІВ становить документація. Прирозробці внемашінного ІВ до документів, як найбільш поширенимносіїв вихідної і результативної інформації, пред'являється рядвимог щодо їх форми, змісту, порядку заповнення. Єдність вимогстворює уніфіковану систему документації. Уніфіковані типовідокументи до банківської системи підвищують ефективність автоматизації. Дотаких документів належать платіжні доручення, чеки, касові ордери,банківські виписки та інші. Уніфіковані форми документіввиробляються для всієї території РФ, затверджуються Міністерством фінансів
РФ і ЦБ.

Сучасні АБС надають отримання інформації в різнихформах: у вигляді друкованих документів, екранних форм, на машинних носіях;вона може бути представлена в текстовому, табличному і графічному вигляді. ПЕОМмають у своєму розпорядженні набором готових форм первинної та результативної інформації абозручними засобами їх формування та компонування. Існує прикладноїпакет програмних засобів загального призначення для роботи з документамитабличного типу або подання інформації в табличній формі. АБСрозробляються з використанням таких програмних продуктів, які маютьрізноманітні версії і можуть носити вбудований характер.

Внутрімашінное ІВ формує інформаційне середовище для задоволеннярізноманітних професійних потреб банківської системи.

Воно включає всі види спеціально організованої на машинних носіяхінформації для сприйняття, передачі, обробки технічними засобами.
Тому інформація може надаватися у вигляді файлів, БД, банків даних (БНД)

Сучасні банківські технології працюють тільки з БД. Існуютьрізні інструментальні програмні засоби як для проектування, такі для управління та підтримки БД - це, перш за все, СУБД. Залежновід виконуваних функцій їх спектр може включати як прості, так і складнірозробки.

До внутрімашінному ІВ банківських систем пред'являється ряд вимог.
Розглянемо найбільш важливі з них

Система повинна надавати можливість експорту (імпорту) даних втекстовому і DBF - форматах, що дозволяє обмінюватися інформацією зспеціальними програмами, електронними таблицями і т.д., а експортованийз системи документ може бути посланий по електронній пошті.

Внутрімашінное ІВ банківських систем має реалізовуватися в режиміреального масштабу часу, при якому зміна в даних. виробленіодним користувачем, відразу повинні ставати доступними іншимкористувачам системи. Слід зазначити, що дійсний режим реальногочасу забезпечують тільки системи, що використовують мережеву СУБД, засновануна архітектурі сервера БД ( «Clarion», «Oracle» і т.д.), а при використанні
СУБД, що грунтується на моделі «файл-сервер» (Clipper, dBase і т.д.) режимреального часу емітується.

В даний час досить поширеною СУБД є «Btrieve
Tecors Manager »фірми NOVELL. Програмний проду?? т «Btrieve» є частиною
ОС Net Ware і дозволяє ефективно і надійно використовувати ресурсибанківської системи. Серед набору можливостей «Btrieve» відзначимо основні:реалізація моделі взаємодії клієнт-сервер, що забезпечує високупродуктивність при многопользовательском доступі до даних;інтерфейс з різними мовами програмування (C, Pascal, Assembler іінші);управління файлами розміром до 4 Гбайт;обробка транзакцій, що дозволяє виконувати логічно пов'язані зміни врізних файлах;системне журнал роботи всіх змін у файлах;моніторинг використання системних ресурсів.

Альтернативний підхід полягає у використанні в якості основи дляпобудови банківських систем розподіленої переносимої реляційної СУБД
«Oracle». У ній забезпечуються надійні методи збереження та обробки даних,захист від збоїв і несанкціонованого доступу, ефективна робота вбагатокористувацької середовищі і у всіх популярних мережах, високапродуктивність. Прикладні системи, створені на базі СУБД
«Oracle», однаково ефективно функціонують на всіх типах ЕОМ:персональних, міні-і великих ЕОМ і позбавлені недоліків, притаманних багатьоміншим СУБД. Зважаючи на повній переносимості прикладних систем зберігаються всівкладення в їх розробку. Не потрібно персоналу, а закупівля новогообладнання не призводить до повної відмови від старого, бо останнє можевикористовуватися паралельно з новим. Недоліком СУБД «Oracle» єдосить висока вартість, тому система доступна, як правило,великим і середнім банкам.

2.1.3 Технічне оснащення сучасних АБС

Сучасні банківські системи мають складу апаратних засобів, уякої входять:засоби обчислювальної техніки (ОТ);обладнання локальних обчислювальних мереж (ЛОМ);засоби телекомунікації і зв'язку;обладнання, що автоматизує різноманітні банківські послуги: автомати -касири і т.д.засоби, що автоматизують роботу з готівкою (для полсчета іпідтвердження автентичності купюр та інші).

Найважливішими факторами, що впливають на функціональні можливості іефективну роботу банківських систем, є склад технічних засобів,їх архітектура і набір базового (системного) ПЗ, на основі якогобудується прикладна частина системи.

Використання коштів Вт, в основному, орієнтовано на персональнікомп'ютери, зокрема, на IBM сумісні. Широко застосовуються локальнімережі з центральним сервером. Створення інформаційних систем для великихбанків будується на основі більш потужної центральної міні - ЕОМ івідносно дешевих терміналів або ПЕОМ. В якості центральної ЕОМ можутьвикористовуватися, наприклад, багатопроцесорні системи, а також системи на
RISC - процесорах. Створення розподілених систем на основі локальнихмереж з високопродуктивними ЕОМ, що виконують роль серверів і ПЕОМ вякості робочих станцій - основний сучасний напрямок технічноїбази банківських систем.
Автоматизація банківських операцій при роботі з готівкою припускаєвикористання