Мета курсової роботи - розібратися в російській банківській системі, їїінституційних змінах та сформувати думку про стан банківськоїсистеми на сьогоднішній день. Для цього я проаналізував основніскладові банківської системи. Це Центральний банк і комерційні банки.
Показники розвитку наведено у додатку.

Введення.

Банки складають невід'ємну рису сучасного грошовогогосподарства, їх діяльність тісно пов'язана з потребами відтворення.
Знаходячись в центрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників,банки опосередковує зв'язок між промисловістю і торгівлею, сільськимгосподарством та населенням. Банки - це атрибут не окремо взятогоекономічного регіону або якої-небудь однієї країни, сфера їх діяльностіне має ні географічних, ні національних кордонів, це планетарнеявище, що володіє колосальною фінансовою міццю, значним грошовимкапіталом. У всьому світі маючи величезну владу, банки в Росії, проте,втратили свою споконвічно високу роль. І лише останні два роки почаливідігравати помітну роль.

Вітчизняним банкам, як і всій нашій економіці, не пощастило в багатьохвідносинах. На жаль, протягом досить тривалого часуадміністративне, часто непрофесійне мислення підмінялиекономічний підхід. У результаті справжні економічні функціїкредитних установ з головних перетворювалися на другорядні. За всю нашуісторію банки так часто ігнорували, до такої міри знизили їхекономічне призначення, що навіть зараз, організовуючи перехід до ринку, ми неприділяємо їм такої уваги, якого вони заслуговують. Іншими словами, унашій свідомості так довго і наполегливо впроваджувався командний стиль управліннянародним господарством, а банки настільки були загнані в кут, втратили свійавторитет і призначення, що в даний час необхідність відновленняїх справжньої ролі не звучить з належною переконливістю.

Можна сказати, що в нашому суспільстві ще тільки починає складатисярозуміння того місця, яке повинні займати банки в економічній системіуправління економікою. Суспільству потрібні грунтовні, більш глибокіуявлення про суть банківської системи.

Питання про те, що таке банк, не є таким простим, як цездається на перший погляд. У Кажуть, що банк - це сховище грошей. Разом зтим дане і таке життєве тлумачення банку не тільки нерозкриває його суті, а й приховує його дійсне призначення в народномугосподарстві. Ще більш ускладнює справу саме термінологічне значення словабанк ( "банко" - лава, на якій здійснюють грошові та кредитніоперації) а також такі сучасні вирази, як банк даних, банкрослин, книжковий банк, які до банку, як такого, не мають ніякоговідносини.

Діяльність банківських установ так різноманітна, що їхдійсна сутність виявляється невизначеною. У сучасному суспільствібанки займаються найрізноманітнішими видами операцій. Вони не тількиорганізовують грошовий оборот і кредитні відносини, через них здійснюєтьсяфінансування промисловості та сільського господарства, страхові операції,купівля-продаж цінних паперів, а в деяких випадках посередницькі операції іуправління майном.

Інституційні зміни банківської системи

Сучасна кредитна система - це сукупність найрізноманітнішихкредитно-фінансових інститутів, що діють на ринку позикових капіталів іщо здійснюють акумуляцію і мобілізацію доходів. Вони складаються з кількохінституціональних ланок або ярусів:
1. Центральний банк.
2. Банківський сектор:комерційні банки;ощадні банки;іпотечні банки.
3. Страховий сектор: страхові компанії, пенсійні фонди.
4. Спеціалізовані небанківські кредитні інститути.
Основною частиною кредитної системи виступає банківська система,що передбачає сукупність банківських установ. Банківська система
Російської Федерації почала створюватися набагато пізніше, ніж в країнах
Заходу, і в своєму розвитку пройшла кілька етапів. Умовно можна виділитип'ять етапів:
1-й - з середини XVIII ст. до 1860 р. - період створення і функціонуваннябанків як державних (казенних);
2-й - з 1860 по 1917 р. - період розвитку і вдосконалення банківськоїсистеми;
3-й - з 1917 по 1930 р. - формування нової банківської системи;
4-й - з 1932 по 1987 р. - стабільне функціонування «соціалістичної»банківської системи;
5-й - з 1988 р. по теперішній час - формування сучасної ринковоїбанківської системи.
Початком першого етапу в розвитку банківської системи стало створення в 1733р. державного позикового банку, який переважно грав рольказенного ломбарду. Але ще до цього в Росії в 1665 р. у Пскові воєводою
Опанасом Ордіна-Нащокін була зроблена спроба установи комерційногобанку, яка не була схвалена центральним урядом, і банк так і непочав функціонувати.
Розвиток економіки вимагало збільшення можливостей кредитування. Томувже в 1754 р. було створено два банки - Державний позиковий банк длядворянства, покликаний здійснювати короткострокове кредитування під заставунерухомості дворян, і Банк комерції та купецтва при Санкт-Петербурзькомупорте. Він надавав купецтву короткострокові кредити під заставу товарів,дорогоцінних металів. Однак ці банки досить швидко припинили своюдіяльність, зіткнувшись з не поверненням основної частини кредитів. Така ждоля спіткала і торгові комерційні банки Петербурга й Астрахані,створені в 1764 р. для заохочення зовнішньої торгівлі.
Поряд з банками в 1772 р. з'являються спеціалізовані кредитніустанови, що приймають вклади до запитання і видають позики або підзаставу іпотеки (сохранные каси), або під заставу дорогоцінних металів
(позичкові каси). У 1775 р. з'являються Накази громадського піклування,формують капітал за рахунок прийому вкладів і видають короткострокові кредитипід заставу нерухомості.
Починаючи з 1786 р., коли на базі Петербурзького і Московського земельнихбанків для дворянства був заснований Державний земельний банк,з'являються інститути довгострокового іпотечного кредитування. Серед них -
Допоміжний для дворянства банк (1797 р.), особливістю якого булавидача довгострокових іпотечних позик не грошима, а банківськими квитками зпримусовим курсом. Вони були обов'язкові до прийому як приватними особами,так і казначейством за примусової вартості та приносили певнийрічний дохід.
У 1817 р. було створено Державний комерційний банк, який не тількибрав вклади, а й здійснював жірорасчети (безкоштовні переклади --трансферти). Серед активних операцій цього банку виділялися видача позик іоблік простих і переказних векселів. При цьому банку були наданіпевні привілеї, зокрема, капітал і вклади не обкладалисяподатками і не використовувалися для фінансування державних витрат.
Держава зберігало певний контроль над банком шляхом призначенняполовини директорів і стверджувало рішення правління банку. Даний банк мав
12 відділень. У 50-ті роки XIX ст. почали складатися передумови длярозширення банківської системи. Адже по суті наявні банки були казеннимиустановами з притаманними їм лихварськими рисами. Тому в 1859 р. булиприйнято рішення, що поклали початок новому етапу розвитку банківськоїсистеми. Її реформа 1861 р. передбачала ліквідацію всіх державнихкредитних установ та створення комерційних банків.
Початком здійснення реформи стало скасування в 1860 р. позикового банку,справи якого були передані в Петербурзьку схоронну скарбницю. У цьому ж роцібув заснований Державний банк Росії на базі державногокомерційного банку. Одночасно з відкриттям Державного банкупочався процес створення приватних довгострокових і короткострокових кредитнихустанов.
На початок 80-х років в Росії налічувалося 44 акціонерних банку з 49філіями, 83 товариства взаємного кредиту, 729 ощадно-позичковихтовариств, 32 комерційних банки, 232 міських громадських банку.
Крім цього з'явилися банкірські контори, торгові доми, міняльні лавки,які здійснювали значну кількість суто банківських операцій ітакож залучали кошти клієнтів для здійснення високо ризиковихоперацій. Широкий розвиток банківської системи було перервано Першої світовоївійною. Але вже до 1914 р. в Росії налічувалося 600 кредитних установ і
1800 відділень банків, які ділилися на державні, громадські таприватні. До державних ставилися: державний банк, Комісіяпогашення державних боргів, державні ощадні каси
(1834 р.), Державний дворянський земельний банк (1885 р.) і
Селянський поземельний банк (1881 г). У 1917р. була декларованамонополія на банківську справу, результатом чого стали націоналізація приватнихкомерційних банків та інших кредитних установ і їх злиття з
Державним банком, перейменованим в Народний банк РРФСР і переданиму відання Наркомфіну. У 1918 р. була заборонена діяльність іноземнихбанків. Розвиток політики «воєнного комунізму» призвело до необхідностіцентралізованого бюджетного фінансування, що спричинило за собоюскасування Народного банку і передачі його функцій у 1920 р. Наркомфіну.
Однак повного занепаду банківської системи не було, тому що перехід до
НЕПу у 1921 р. зажадав її відновлення. І вже в цьому ж році був зновустворено Державний банк РРФСР, а в 1922 р. - банки споживчоїкооперації та Промбанк. У 1922-1924 рр.. виник ще ряд банків і кредитнихустанов, і банківська система знову стала багатоланкової. У 1924 р. бувутворений Внешторгбанк як акціонерне товариство. Його акціонерами сталидержава, кооперативні та громадські організації. Цей банк перебуваву віданні Державного банку СРСР і займався кредитуваннямзовнішньоторговельних операцій і міжнародними розрахунками. До 1925 р. у Росіїіснували: Державний банк, Промбанк, Торгбанк (обслуговуючийторгівлю) і Сельхозбанк (кредитував сільське господарство). При цьомувиділялися як центральний, так і республіканські сільськогосподарськібанки. Поява цих ланок кредитної системи було обумовлено розвиткомдрібнотоварного виробництва, що потребує в кредитуванні. Тому системакооперативного кредитування обслуговувала всі види кооперації, а такожбезпосередньо селян і ремісників. У той же час товариства взаємногокредиту стали пайовими об'єднаннями ремісників і приватнихпідприємців, які приймали вклади та надавали позики під контролем
Наркомфіну. Цільове призначення кожного раніше названого банку не означалоїх жорсткої спеціалізації. Вони намагалися залучити клієнтів з різних сфернародного господарства, що знижувало їх ризик і надавало стійкість.
У другій половині 20-х років розвиток синдикатів призвело до зосередженняу них всіх банківських кредитів, що виділяються відповідної галузі, ірозподілу їх між трестами. Такі синдикати все більше брали на себепосередницькі обов'язки в кредиті. Це дало поштовх початку реорганізаціїбанківської системи. У 1927 р. було прийнято постанову ЦВК і РНК СРСР «Пропринципи побудови кредитної системи », відповідно до якого
Державний банк отримував оперативне управління всієї банківськоїсистемою, що ліквідувало право самостійності у проведенні процентноїполітики банків. Дана постанова ліквідувало та спеціалізацію банків.
Черговим етапом реорганізації стало жорстке розмежування короткострокового ідовгострокового кредитування. В цілому в 1927 - 1929 рр.. були ліквідованіспецифічні кредитні функції банків, що перетворило банківськекредитування на різновид державного планового фінансування.
Кредитна реформа 1930-1932 рр.. поклала початок новому етапу в розвиткубанківської системи. Її суттю: була заміна комерційного і непрямогобанківського кредитування прямим банківським кредитуванням. Банківськасистема була перебудована за функціональною ознакою: виділеннязагальнодержавний банк короткострокового кредиту і створена системаспеціалізованих банків для обслуговування капітальних вкладень. Такабанківська система була однозвенной і складалася з: Держбанку СРСР; чотирьох
Всесоюзних спеціалізованих банків фінансування та довгостроковогокредитування капітальних вкладень. У 1959 р. система довгострокових банківбула реорганізована: два банки - Сельхозбанк і Цекомбанк - було скасовано,а їхні функції передано Держбанку. Остаточна структура банківської системидо 1960 р. була такою: Державний банк, Будбанку, Внешторгбанк,система ощадних кас. Така система проіснувала доситьдовго, аж до 1988 р.
Чергові зміни в політиці країни, перехід до ринкових відносин призвівдо змін і в банківській системі. У 1987 р. відбувся Пленум ЦК КПРС,який прийняв рішення про її вдосконалення. У результаті поряд з
Держбанком, що грав роль «банку банків», було створено п'ять галузевихбанків. Промислово-будівельний банк (Промстройбанк), який займавсякредитуванням промисловості, будівництва, транспорту, зв'язку;
Агропромисловий банк (Агропромбанк), кредитував агропромисловийкомплекс; Житлово-соціальний банк (Житлосоцбанку), завданням якого булокредитування та обслуговування житлового господарства і соціальної сфери;
Ощадний банк (Ощадбанк), перетворений з ощадних кас іобслуговував населення і Зовнішньоекономічний банк (Зовнішекономбанк),спеціалізувався на зовнішньоекономічної діяльності.
Таке безліч банків при однорівневої систему призвело до переплетення їхфункцій, що ще більше загострило причини реорганізації банківської системи.
На допомогу прийшов Закон «Про кооперацію» (1988 р.), який дозволивутворитися кооперативним банкам, який заповнив вільну нішу вкредитуванні та залучення коштів. Перший комерційний банк бувзареєстрований у серпні 1988 Сприятливі умови відкриття банківськихкооперативів призвели до широкої хвилі виникнення банків, своєрідного
«Банківському буму». До 1 січня 1989 р. в країні налічувалося 43комерційні банки, через рік - 224, а до кінця 1991 р. - 1357. Однакосновна частина цих банків представляла собою «банки одноденки», якістворювалися лише для отримання певної частки прибутку, після чого вонизакривалися, а на їхнє місце приходили нові, які пропонували надзвичайносприятливі умови для клієнтів, але також не виконували своїхзобов'язань.
Визначений порядок настав у 1991 р., коли в кінці 1990 р. було прийнятодва закони: Закон «Про Державний банк» і «Закон про банки і банківськудіяльності », в яких були визначені умови відкриття банків, шляхи іметоди контролю за ними. Потім був прийнятий Закон «Про банки і банківськудіяльності РФ », який остаточно встановлював двоярусну банківськусистему у вигляді Центрального банку, Ощадного банку і комерційнихбанків. Згідно з цим Законом комерційні банки отримали самостійнийстатус у сфері залучення вкладів та кредитної політики, а також привизначенні процентних ставок. Крім того, їм були дані права здійснювативалютні операції на основі ліцензій, виданих Центральним банком.
Спеціалізовані банки перетворювалися на комерційні на основіакціонування. До моменту прийняття цих законів у країні налічувалося 1215комерційних і кооперативних банків з 2293 філіями.
Нова банківська система складалася досить складно і суперечливо. Допочатку 1992 р. діяло вже 1414 комерційних банків, з них 767 булистворені на базі колишніх спеціалізованих банків і 646 знов утворені. Алепо суті основна їх частина складалася з дрібних банків - 1037, або 73% відзагальної кількості банків (статутний капітал від 5 до 25 млн. крб.). Великих банків
(статутний капітал більше 200 млн. руб.) було 24, або 2% від загальноїкількості. Основними великими банками стали Ощадбанк і Зовнішекономбанк.
Особливістю банків цього періоду була їхня нестійкість, причинами якоїне в останню чергу стали недостатня кваліфікація персоналу, браккапіталу, невірна процентна політика, високий ризик і низька ліквідність.
Все це приводило до великої кількості банкрутств.
До 1994 р. банківську систему можна було вважати цілком склалася. У нійналічувалося 2019 комерційних і кооперативних банків з 4539 філіями та
414 кредитних установ. Географія розташування цих банків практично незмінилася з 1990 р. по?? астоящее час - основна частина припадає на
Центральний район - 43,6%, причому лідером залишається Київ, де діє
37,3% банків. На Північному Кавказі - 13,4% всіх банків, у Західному Сибіру -
8%, у Поволжі - 7,4%, на Уралі - 7,3%, на Далекому Сході - 5,1%, в
Східного Сибіру - 3,3%. Найменш насиченим районом виявився Центрально-
Чорноземний - 1,5% від загальної кількості банків. Збільшився і сукупнийкапітал банків, він склав 968 млрд. руб. Говорячи про спеціалізацію банків,треба зазначити, що майже всі вони в своїй основі універсальні, лишедеякі з них, які створювалися або як «кишенькові», або на базіспеціалізованих банків, відрізняються за напрямком діяльності.
Прикладами є Нефтехімбанк, Промбудбанк, Россельхозбанк,
Агропромбанк. Особливістю 1994 стало створення першого іпотечних банків,займаються наданням довгострокового кредиту під заставу нерухомості.
Серед них можна назвати Московський іпотечний акціонерний банк, іпотечний
Стандартбанк, Санкт-Петербурзький іпотечний банк.
Аж до кризи 1998 р. банківська система розвивалася доситьстабільно. Спочатку продовжилося зростання кількості банків: в 1995 р. їх стало
2517, а з 1996 р. почалося скорочення. При цьому зареєстрованих банківстало більше - 2558. Скорочення йшло не тільки за рахунок зниження темпів зростаннябанків. У 1994 р., наприклад, було 560 знову відкритих банків, у 1995 р. -
81, у 1996 р. - 28. Причиною зменшення кількості діючих банківстає також їх банкрутство, погіршення фінансового становища. З кожнимроком зростає число відкликання ліцензій. Якщо до 1994 р. було відкликано 420ліцензій, то тільки за десять місяців 1997 р. - 193. Особливо різкознижується число пайових, дрібних банків (у 1996 р. їх число зменшилося на
100 з 1314 до 1214) банків з іноземною участю.
Але незважаючи на це, структура комерційних банків в країні не змінилася, ідля цього періоду залишалися характерними ті ж тенденції:переважали дрібні та середні банки. Половина комерційних банків маластатутний капітал менше 1 млн. екю (див. табл. 1);переважали пайові (1157), акціонерні (872) та змішані (152) банки;основна частина банків функціонувала в Центральному регіоні;збільшилася кількість філій, представництв, причому як натериторії Росії, так і за кордоном. У 1997 р. за

кордоном було відкрито 15 філій і 312 представництв;практично не розвинутою залишалася мережа спеціалізованих банків, наприкладіпотечних, інвестиційних.
У 1997 р., як і раніше, основною метою банківської системи виступаєкредитування економіки в особі трьох економічних агентів - населення,підприємців, держави. У цьому плані вітчизняна банківськасистема далеко відстає від західної. Кредитуванням населення займаєтьсяпрактично тільки Ощадний банк. Кредитування підприємств займаєпорівняно невелике місце в операціях комерційних банків. У 1997 р.обсяг кредитів склав 286 трлн. рублів. У сукупних активах кредитнівкладення становили 44%, при цьому частка економіки - 35%. На частку державиприпадає 154 трлн. руб. -31% Активів. Причому потрібно зазначити, що якщо до
1996 вклади в державні цінні папери переважали в активах, то в

1997 намітилася тенденція до їх зниження. Найбільшим

кредитором Уряду виступає Ощадбанк.
У структурі пасивних операцій основну частку займають рублеві внескинаселення - 140 трлн руб. та юридичних осіб - 89 трлн руб. На частку строковихвкладів припадає невелика частина - 38 трлн руб. Частка валютних вкладівсклала 98 трлн руб.
Однак 1997 виявився останнім сприятливим роком для комерційнихбанків. Перша половина 1998 майже не принесла банкам прибуток, причому вбільшості випадків витрати перевищували доходи. Структура пасивів та активів
- Банків зазнала суттєвих змін, пов'язані з подіями нафінансовому ринку Росії. Значно збільшилася частка державнихцінних паперів в активах комерційних банків (до 13,6%). Сумарний капітал 20найбільших банків знизився за цей період більш ніж на 15%, а величиналіквідних активів - в три рази. Намагаючись врятувати себе, банки почализалучати заощадження населення, але й це не допомогло. І в середині 1998почалася серйозна банківська криза, ускладнилася ситуація 17 серпня
1998 р., який включив комплекс процесів: падіння ліквідності,скорочення ресурсної бази, криза зовнішньої заборгованості, втратувласного капіталу. Багато хто, навіть найбільші, банки зазнали фіаско,зменшилася їх загальна кількість: з 2502 в червні 1998 р. до 1476 у січні
1999 р., скоротилася ресурсна база за рахунок відходу вкладників та виплатиборгів. У багатьох банків серйозно зменшився власний капітал і вдеяких випадках він досяг негативної величини. В цілому капіталбанківської системи в рублевому обчисленні зменшився втричі, а в валютному - в
8,5 разів.
Було потрібно провести низку серйозних заходів для виведення банківської системи зкризи. Перший етап реформування (вересень 1998 р. - 2000 р.) полягав уприйнятті та здійсненні заходів з реструктуризації банківського сектора. Уцей період були в основному подолані наслідки банківської кризи,створені законодавчі та організаційні основи реструктуризації кредитнихорганізацій та забезпечено подолання найбільш гострих наслідків фінансово -економічної кризи 1998 р. Відновлено можливості банків знадання базових послуг економіці. Однак банківський сектор все ще небув досить розвинений. Значна частка його капіталу формуваласядержавою.
Новий етап реформування банківського сектору розпочався в 2001 р. На цьомуетапі, можна сказати, завершився період виведення з ринку кредитнихорганізацій, що мали ознаки неспроможності. За період до 2001 р.
Банком Росії було відкликано більше 800 ліцензій. ЦБ РФ отримавдодаткові можливості для виконання функцій в галузі регулюваннядіяльності кредитних організацій. Згідно з міжнародним досвідомбули встановлені обов'язкові підстави для відкликання ліцензій на здійсненнябанківських операцій, визначені можливості для пред'явлення додатковихвимог до керівників та учасникам кредитних організацій.
Все це не могло не позначитися на розвитку банківської системи Росії.
Стан банківського сектора в останні роки свідчить прозакріпленні та розвитку тенденції до відновлення банківської діяльності.
За період з 2000 по 2002 р. сукупні активи банківського сектору вреальному обчисленні зросли на 31,8%, капітал - на 41,7%, при цьому зростаннякапіталу спостерігався у 90% кредитних організацій. Продовжився процесрозширення ресурсної бази за рахунок коштів підприємств і організацій, атакож вкладів населення. Покращилася структура і якість активів кредитнихорганізацій, що знайшло відображення у зростанні кредитів, наданихреальному сектору економіки, зменшення простроченої заборгованості,підвищення якості кредитного портфеля. Суттєво поліпшилися фінансовірезультати діяльності кредитних організацій.
Однак поки не можна говорити, що банківська система повністювідновлена. Сукупні активи російського банківського сектора все ще неперевищують 35% ВВП, невелика частка вкладів у формуванні ресурсної базибанків: у сукупних пасивах банківського сектору протягом всього післякризового періоду вона не перевищувала 20%. При цьому в реальному вирахуваннівказані внески склали близько 77% від передкризового рівня.
Основними факторами, що перешкоджають розвитку банківської діяльності,є: невисокі темпи структурних пре утворень в економіці, низькаліквідність, недокапіталізації, недостовірність звітності багатьохвітчизняних підприємств, низький рівень монетизації економіки, відсутністьзаконодавчої основи захисту прав кредиторів, недостатнє правовезабезпечення можливості банківського нагляду, рівень станового рейтингу
Росії, низька якість управління в багатьох кредитних організаціях,недостатній розвиток сучасних банківських технологій, високі ризики.
Центральний банк РФ (Банк Росії)
Деякі функції центрального банку (монопольна емісія кредитнихквитків, «банк банків») в Росії, вперше почав виконувати створений в 1860р. Державний банк Росії. Він знаходився в прямому підпорядкуванні міністрафінансів і поряд з функціями центрального банку виконував функціїкомерційного банку. Після націоналізації комерційних банків в 1917 р. іїх злиття з Державним банком Росії, як вже говорилося вище,останній був перейменований у Народний банк РСФСР і переданий у ведення
Наркомфіну. У 1920 р. Народний банк РСФСР був скасований, а право грошовоїемісії передано Наркомфіну.
У 1921 р. був створений Державний банк РРФСР, який у 1923 р. бувперетворений в Державний банк СРСР, що знаходився в прямому підпорядкуванні
Уряду.
Держбанк СРСР до банківської реформи 1987 був єдиним емісійним,кредитним, розрахунковим і касовим центром країни, виконуючи, на відміну відцентральних банків промислово розвинутих країн, функції, притаманні якцентральному, так і комерційним, інвестиційним, ощадним і іншимбанкам. З 1988 р. функції кредитування та розрахунково-касового обслуговуваннянародного господарства були передані державним спеціалізованимбанкам. Держбанк СРСР здійснював монопольну емісію готівкових грошей,централізоване планове управління грошово-кредитною системою, контрольза всіма основними напрямками діяльності державнихспеціалізованих банків, організацію розрахунків між ними, касовевиконання бюджету.
При цьому зберігалися державна монополія банківської справи і суворацентралізація управління кредитом. Держбанк СРСР розробляв зведенікредитні плани і плани розподілу ресурсів і кредитних вкладень побанкам, встановлював граничні розміри відсоткової ставкиспеціалізованих банків, брав участь у визначенні складу об'єктівкредитування, умов видачі та погашення кредитів, мер кредитноговпливу на позичальнику.
Центральний банк в Російській Федерації був створений після набуття неюсуверенітету на базі Держбанку СРСР спочатку у вигляді Держбанку РРФСР,який у грудні 1990 р. був перейменований в Центральний банк РРФСР (Банк
Росії), а потім у квітні 1995 р. - у Центральний банк Російської Федерації
(Банк Росії).
Правовий статус, функції, принципи організації та діяльності Центральногобанку РФ (Банку Росії) визначаються Конституцією РФ, Федеральним закономвід 26 квітня 1995 р. «Про внесення змін і доповнень до Закону Української РСР« Про
Центральному банку РРФСР (Банку Росії) », а також Федеральним законом від 3Лютий 1996 «Про внесення змін і доповнень до Закону Української РСР« Про банкиі банківської діяльності в Українській РСР ».
Статутний капітал та інше майно Банку Росії (ЦБ РФ ЦБР) єфедеральною власністю. Однак хоча Банк Росії єдержавним банком, він незалежний у своїй діяльності від Уряду.
ЦБ РФ _ юридична особа, не реєструється в податкових органах,здійснює свої витрати за рахунок власних доходів, що не відповідає позобов'язаннями держави, а держава Не відповідає за зобов'язаннямибанку. Нормативні акти, які видаються ЦБР, обов'язкові для органівдержавної влади РФ і її суб'єктів, органів місцевого самоврядування,всіх юридичних і фізичних осіб. Проекти федеральних законів, нормативнихактів федеральних органів виконавчої влади, що стосуються виконанняфункцій Банку Росії, повинні направлятися на її укладення.
ЦБР підзвітний лише Державній Думі Федеральних Зборів РФ.
Державна Дума за поданням Президента призначає строком на чотирироку Голову та членів вищого органу Банку Росії. Рада директорів,розглядає річний звіт ЦБР та аудиторський висновок, визначаєаудиторську фірму для аудиторської перевірки банку; заслуховує доповіді
Голови про діяльність ЦБР двічі на рік.
У той же час ЦБ РФ тісно пов'язаний з Урядом. Він бере участь урозробці економічної політики Уряду РФ. Голова банку абоодин з його заступників бере участь у засіданнях Уряду РФ. Міністрфінансів і міністр економіки або їх заступники беруть участь узасіданнях Ради директорів Банку Росії з правом дорадчого голосу.
ЦБР і Уряд РФ інформують один одного про передбачувані дії,що мають загальнодержавне значення, координують свою політику, проводятьрегулярні консультації. Зокрема, ЦБР консультує Міністерствофінансів РФ з питань графіка випуску державних цінних паперів іпогашення державного боргу з урахуванням їх впливу на станбанківської системи та пріоритетів єдиної державної грошово-кредитноїполітики.
При Банку Росії створено Національний банківський рада, до якої входятьпредставники палат Федеральних Зборів, Президента, Уряду РФ,
Банку Росії, а також міністр фінансів і міністр економіки, представникикредитних організацій та експерти. Головою Ради є
Голова ЦБ РФ. Національний банківський рада регулярний оглядконцепцію вдосконалення банківської системи, проекти основнихнапрямків єдиної державної грошово-кредитної політики, політикивалютного регулювання, найбільш важливі питання регулювання діяльностікредитних організацій, здійснює експертизу проектів законодавчих таінших нормативних актів у галузі банківської справи.
Банк Росії утворює єдину централізовану систему з вертикальноюструктурою управління. До системи Банку входять центральний апарат,територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальніцентри, польові установи, навчальні заклади та інші підприємства,установи та організації, в тому числі підрозділу безпеки,необхідні для здійснення діяльності ЦБР. Національні банкиреспублік є територіальними установами ЦБР. Територіальніустанови банку не мають статусу юридичної особи і не мають праваприймати рішення, що носять нормативний характер, а також видавати гарантіїта поручительства, вексельні та інші зобов'язання без дозволу Радидиректорів.
Керівництво та управління Банком Росії здійснює його вищий орган -
Рада директорів. У цей колегіальний орган входять Голова ЦБР і 12членів, що працюють в Банку Росії на постійній основі. Рада директоріврозробляє у взаємодії з Урядом основні напрямкиєдиної державної грошово-кредитної політики. Встановлюєекономічні нормативи і норми обов'язкових резервів для кредитнихорганізацій, приймає рішення про зміну процентних ставок Банку Росії,визначає ліміти операцій на відкритому ринку, умови допуску іноземногокапіталу в банківську систему країни, обсяги випуску та вилучення готівковихгрошей з обігу.
Основні цілі, функції та операції ЦБ РФ відображені у Федеральному законі «Про
Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії) »від 26 квітня 1995
:

. захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі його купівельної спроможності і курсу по відношенню до іноземних валют;

. розвиток і зміцнення банківської системи РФ;

. . забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків.
Досягнення цих цілей здійснюється шляхом виконання Банком Росії своїхфункцій, сформульованих у ст. 4, а саме, ЦБ РФ:у взаємодії з Урядом РФ розробляє і проводить єдинудержавну та грошово-кредитну політику, спрямовану на захист ізабезпечення стійкості рубля;монопольно здійснює емісію готівкових грошей і організовує їх обіг;є кредитором останньої інстанції для кредитних

організацій, організує систему рефінансування;встановлює правила здійснення розрахунків у РФ;встановлює правила проведення банківських операцій,

бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи;здійснює державну реєстрацію кредитних організацій; видає івідкликає ліцензії кредитних організацій

і організацій, що займаються їх аудитом;здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій;
.8) Реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями ввідповідно до федеральних законів;
9) здійснює самостійно або за дорученням Уряду РФ всевиди банківських операцій, необхідні для

виконання основних завдань Банку Росії;здійснює валютне регулювання, включаючи операції з купівлі та продажуіноземної валюти; определяет порядок здійснення розрахунків зіноземними державами;організовує і здійснює валютний контроль як безпосередньо, так ічерез уповноважені банки в соответствііс законодавством;бере участь у розробці прогнозу й організовує складання платіжногобалансу РФ;
13) з метою здійснення зазначених функцій проводить аналіз іпрогнозування стану економіки РФ в цілому і по регіонах, першвсього грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин;публікує відповідні матеріали і статистичні дані;
14) здійснює інші функції відповідно до федеральних законів.
Як видно з наведеного переліку, функції ЦБ РФ в основному збігаються зфункціями центральних банків промислово розвинутих країн. З визначення,яке дано Законом про Банк Росії першої функції ЦБР, слід, по-перше,що грошово-кредитна політика є єдиною державною політикою,яка розробляється і проводиться ЦБР у взаємодії з
Урядом, тому її мети визначаються завданнями загальної економічноїполітики держави. Основний принцип формування грошово-кредитноїполітики полягає в тому, що ЦБР завжди бере за основу офіційний прогнозмакроекономічних показників, який використовувався при складанніпроекту федерального бюджету. Одночасно ЦБР виходить з аналізу розвиткуекономіки за попередні періоди, програми соціально-економічногорозвитку на середньострокову перспективу і необхідності забезпеченнясталого довгострокового економічного зростання.
По-друге, Закон визначив, що грошово-кредитна політика спрямована назахист і забезпечення стійкості рубля, його внутрішньої і зовнішньоїстабільності, тобто низьких темпів інфляції і стабільного валютного курсу.
Досягнення низького рівня інфляції сприяє поліпшенню очікуваньекономічних агентів і є, на думку ЦБР, найкращим внеском грошово -кредитної політики в розвиток економіки. Усі 90-ті роки і початок 2000-х, атакож у середньостроковій перспективі послідовне зниження інфляції було,є і буде головною метою грошово-кредитної політики ЦБР.
Зниження інфляції - кінцева мета грошово-кредитної політики. Слід,однак, мати на увазі, що ЦБ РФ не в змозі досягти кінцевої метинапряму, він повинен вибрати проміжну мету, яка безпосередньовпливає на кінцеву. Проміжної метою може бути досягнення цільовихорієнтирів зростання грошової маси, рівня валютного курсу, процентних ставок.
Як проміжний вибирається якась одна мета, тому щоодночасне досягнення всіх цілей практично неможливо: наприклад,підтримання грошової маси у встановлених межах може призвести допорушення цільових установок за рівнем валютного курсу та відсоткових ставок,оскільки він (рівень) залежить від пропозиції грошей, і навпаки, прагненняпідтримати цільові орієнтири за валютним курсом або процентних ставокможе призвести до розширення або стиснення грошової маси.
Традиційною проміжної метою грошово