Банківська система в РФ. Небанківські організації

ЗМІСТ

| Вступ | 3 |
| 1. Структура та організація банківської системи в РФ | 5 |
| 3. Принципи організації банківської системи в РФ | 9 |
| 5. Відмінність банків від інших кредитних організацій | 11 |
| Висновок | 13 |
| Список використаної літератури | 14 |

ВСТУП

Банки складають невід'ємну рису сучасного грошового господарства,їх діяльність тісно пов'язана з потребами відтворення. Перебуваючи вцентрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, банкиопосередковує зв'язок між промисловістю і торгівлею, сільським господарством інаселенням. Банки - це атрибут не окремо взятого економічного регіонуабо який-небудь однієї країни, сфера їх діяльності не має негеографічних, ні національних кордонів, це планетарне явище, що володієколосальної фінансовою міццю, значним грошовим капіталом. У всьомусвіті, яка має величезну владу, банки в Росії, проте, втратили своюспоконвічно високу роль.

Вітчизняним банкам, як і всій нашій економіці, не пощастило в багатьохвідносинах. На жаль, протягом досить тривалого часуадміністративне, часто непрофесійне мислення підмінялиекономічний підхід, в результаті справжні економічні функціїкредитних установ з головних перетворювалися на другорядні. За всю нашуісторію банки так часто ігнорували, до такої міри знизили їхекономічне призначення, що навіть зараз, організовуючи перехід до ринку, ми неприділяємо їм такої уваги, якого вони заслуговують.

Можна сказати, що в нашому суспільстві ще немає завершеного розуміннятого місця, яке повинні займати банки в економічній системіуправління економікою. Вся наша теорія банків - це фактичний переказтого, які в країні існують банки, які операції вони при цьомувиконують. Суспільству потрібні грунтовні, більш глибокі уявлення просуті банку, необхідна його концепція, з'ясування його громадськогопризначення.

Діяльність банківських установ так різноманітна, що їхдійсна сутність виявляється невизначеною. У сучасному суспільствібанки займаються найрізноманітнішими видами операцій. Вони не тількиорганізовують грошовий оборот і кредитні відносини, через них здійснюєтьсяфінансування народного господарства, страхові операції, купівля-продажцінних паперів, а в деяких випадках посередницькі операції і управліннямайном. Кредитні установи виступають в якості консультантів,беруть участь в обговоренні народногосподарських програм, ведуть статистику,мають свої підсобні підприємства.

Роль банківської системи в сучасній ринковій економіці величезна. Івсі зміни, що відбуваються в ній, тим чи іншим чином торкаються всієїекономіку. Правильна організація банківської системи необхідна длянормального функціонування господарства країни.

Стабільність банківської системи має надзвичайне значення дляефективного здійснення грошово-кредитної політики. Банківський секторє тим каналом, через який передаються імпульси грошово-кредитногорегулювання всій економіці. Саме необхідністю вивчення такого важливогокомпонента ринкової економіки і визначається актуальність даної теми.

1. СТРУКТУРА ТА ОРГАНІЗАЦІЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ В РФ

Банк - це організація, створена для залучення грошових коштів ірозміщення їх від свого імені на умовах повернення, платності татерміновості. Основне призначення банку - посередництво в переміщеннігрошових коштів від кредиторів до позичальників і від продавців до покупців.

Банківська система - сукупність різних видів національних банківі кредитних установ, що діють в рамках загального грошово-кредитногомеханізму. Вона включає Центральний банк, мережу комерційних банків та іншихкредитно-розрахункових центрів. Центральний банк проводить державнуемісійну і валютну політику, є ядром резервної системи.
Комерційні банки здійснюють усі види банківських операцій.

В історії розвитку банківських систем різних країн відомодекілька їх видів:
. дворівнева банківська система (Центральний банк (ЦБ) і система комерційних банків (КБ));
. централізована монобанковская система;
. унікальна децентралізована банківська система - Федеральна резервна система США.

Розглянемо структуру дворівневої системи, яка встановилася в РФ.
Перший рівень банківської системи утворює ЦБ країни. Він виконуєнаступні функції:
. здійснює емісію національних грошових знаків, організовує їх обіг і вилучення з обігу, визначає стандарти і порядок ведення розрахунків і платежів;
. проводить загальний нагляд за діяльністю кредитно-фінансових установ країни і виконання фінансового законодавства;
. надання кредитів комерційним банкам;
. випускає та проводить погашення державних цінних паперів;
. керує рахунками уряду, здійснює закордонні фінансові операції;
. здійснює регулювання банківської ліквідності за допомогою традиційних для ЦБ методів впливу на КБ: проведення політики облікової ставки, операцій на відкритому ринку з державними цінними паперами та регулювання нормативу обов'язкових резервів КБ.

«Сучасної» будемо називати банківську систему, яка формується натериторії Російської Федерації з серпня 1988р. (саме тоді був прийнятийзакон СРСР «Про кооперацію», в якому об'єднанням кооперативів булонадано право створювати кооперативні банки).

На сьогодні правовою основою функціонування російськоїбанківської системи є такі нормативні акти: Закон Української РСР «Пробанки і банківську діяльність », Закон« Про центральному банку РРФСР (Банку
Росії) »і нова редакція Закону РФ« Про банки і банківську діяльність ».

Сучасна банківська система Росії являє собою дворівневусистему. Перший рівень системи - Центральний банк РФ (Банк Росії), надругому рівні знаходяться банки та небанківські кредитні організації.

Розглянемо докладніше структуру сучасної російської банківськоїсистеми та основні відмінності між банками та небанківськими кредитнимиорганізаціями.

На сьогоднішній день банківська система Росії набула такого вигляду:
. Центральний банк РФ (Банк Росії);
. Ощадний банк;
. комерційні банки;
. банки зі змішаним російсько-іноземним капіталом;
. іноземні банки, філії банків-резидентів і нерезидентів;
. спілки та асоціації банків;
. інші кредитні установи.

Більш загальне уявлення про структуру російської банківської системидає наступна таблиця.

Таблиця 1

Класифікація банків в РФ

2. ПРИНЦИПИ ОРГАНІЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ В РФ

Перелічимо основні принципи формування дворівневої банківськоїсистеми.

Принцип керованості. Процес створення та подальшого розвиткубанківської системи повинен йти під свідомим контролем суспільства,держави, самого банківського співтовариства.

Принцип еволюційності. Перетворення наявної сукупності банків,кредитних установ і допоміжних організацій в елементи банківськоїсистеми, її подальший розвиток слід направляти шляхом поступовогоудосконалення наявних структур та їх параметрів, традицій, шляхомпоступового удосконалення наявних структур та їх параметрів,традицій, шляхом поступового нагромадження кількісних і якіснихзмін, грунтовного освоєння нових операцій, технологій, досягненнянової якості роботи, нових відносин між елементами системи таклієнтами, без «стрибків» через закономірні ступені розвитку.

Принцип адекватності. По-перше, банківська система в цілому і коженїї елемент на будь-якому етапі розвитку повинні відповідати навколишнього їхдійсності. По-друге, цей принцип говорить про необхідністьдосягнення і підтримки відповідності між елементами самої банківськоїсистеми. Особливе місце має тут єдність або сумісність застосовуванихтехнологій, без чого банківська система або не може сформуватися, абоприречена розділитися на "різномовні" локальні частини. При цьому повинназабезпечуватися технологічна сумісність з банківськими системами іншихкраїн.

Принцип функціональної повноти. Система може нормальнофункціонувати і розвиватися тільки в тому випадку, коли вона містить усінеобхідні елементи в потрібних пропорціях (різноманітні комерційні банки,кредитні установи, допоміжні організації).

Принцип саморозвитку. Банківська система повинна мати здатністьдо самовдосконалення, що передбачає налагодження механізмівреагування на несприятливі фактори, згладжування наслідків кризовихявищ, забезпечення безпеки, поширення передового досвіду.

Принцип відкритості. Відповідно до цього принципу визнаєтьсяза необхідне:
. свободи входу і виходу з банківської системи в рамках законності (зняття всіх штучних, неправомірних обмежень при реєстрації нових банківських установ, їх філій та інших підрозділів, реорганізації і ліквідації елементів банківської системи);
. розвитку різноманітних форм цивілізованого відносини між елементами банківської системи;
. інформаційної прозорості дій усіх учасників ринку банківських послуг, включаючи Центральний банк;
. розвитку відносин конкурсності на базі строго визначених правил проведення конкурсів, мінімізації впливу особистих відносин на відповідні рішення державних органів управління.

Принцип ефективності. Так як комерційні банки, кредитніустанови та допоміжні організації є організаціямикомерційними, принцип ефективності природний для їх діяльності. Але цейпринцип включає й інші аспекти, також важливі для системи. Відповідноз ним діяльність банківських установ повинна бути ефективною не тількидля них самих, але і для їхніх клієнтів і для народного господарства. Такождіяльність банківської системи повинна бути ефективна і в соціальномуплані.

Принцип адекватного правового супроводу. Діяльність банківстосується питань першорядної державної ваги, томупотребує серйозної правової регламентації. Особливе значення тут мають:
. адекватність прийнятих законів та інших нормативних актів реальним процесам в економіці та суспільстві;
. повнота охоплення цих процесів нормами права;
. внутрішня несуперечність і своєчасність розробки правової бази банківської діяльності.

3. ВІДМІННІСТЬ БАНКІВ ВІД ІНШИХ КРЕДИТНИХ ОРГАНІЗАЦІЙ

Небанківська кредитна організація - кредитна організація, що маєправо здійснювати окремі банківські операції, передбачені цим
Федеральним Законом. Допустиме поєднання банківських операцій длянебанківських кредитних організацій встановлюється Банком Росії.

Існує як мінімум дві ознаки, що відрізняють банки від кредитнихустанов і ставлять їх в особливе становище.

По-перше, банки об'єктивно виступають логічно первинним, вихіднимланкою в сфері фінансового ринку, тобто характер діяльності банків ввирішальній мірі визначає характер діяльності кредитних установ.
Що ж обособлівает банки в порівнянні з іншими кредитнимиустановами? Це здатність банків, і тільки банків, починаючи зцентрального, випускати в обіг і вилучати з нього гроші.

По-друге, банки - це основна ланка фінансового ринку. Під цимслід розуміти те, що банки - єдині організації, що реалізують всвоєї діяльності повний спектр ринкових грошових відносин, характернийдля даної країни в даний проміжок часу.

Перерахуємо приблизний список таких операцій:
. прийом грошей у внески (депозити) від юридичних і фізичних осіб;
. видача юридичним і фізичним особам грошових кредитів;
. купівля у юридичних і фізичних осіб та продаж їм іноземної валюти

(готівковій або на рахунках);
. залучення та розміщення дорогоцінних металів у внески;
. розрахунково-касове обслуговування клієнтів;
. фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників депозитів.

Проведення цих операцій, а особливо перших двох, означаєзменшення або збільшення грошової маси в обігу, стиснення або емісіюгрошей (кредитних), тому тут потрібна жорстка дисципліна і порядок.

Розглянемо і ще один момент, що стосується перших двох операцій іщо може здатися суперечливим. Взагалі, прийомом грошей від своїх клієнтів івидачею позик займається і багато кредитні установи. Але справа в тому, щоклієнти банку зберігають право розпоряджатися вкладеними в нього грошовимизасобами, тоді як клієнти кредитної установи втрачають праворозпоряджатися ними (розпорядником прийнятих грошей ставати само кредитнеустанова). Таким чином, банк приймає вклад (депозит), а кредитнеустанова бере позику для своїх цілей.

Мають свою специфіку та позики, що видаються банками та кредитнимиустановами. У першому випадку має місце позика-кредит (створення нових --кредитних - грошей), у другому - позика-позику (зміна права розпоряджатисягрошима без утворення нових грошей).

ВИСНОВОК

Кризові процеси в сьогоднішній російської економіки істотноускладнюють становище в банківському секторі Росії. Можливості отриманнянадійної прибуток щодо скорочуються. Фінансові труднощібанківських партнерів і клієнтів, криза неплатежів ускладнюють становищебанків, а найменш стійких з них призводять до банкрутства. Афери зкоштами населення підривають довіру до фінансових інститутів.
Інфляційні сплески, прогнози зростання нестабільності, слабкапередбачуваність державної економічної політики підвищують ризик нетільки виробничих інвестицій, але і будь-яких довгострокових процесів.

Найважливішими напрямками розвитку банківського сектора стали розширеннямережі філій по всій країні, встановлення зв'язків з банківськимиустановами ближнього зарубіжжя, спроби вийти на фінансові ринки
Заходу.

Незважаючи на деякі успіхи вітчизняної банківської системи,залишається ще багато невирішених проблем. Однією з найважливіших єінфляція, характерна для перехідної економіки. Стабілізація рубля можливалише при грамотному поєднанні продуманої грошово-кредитної та фіскальноїполітики, при створенні відповідної законодавчої бази.

Всі заходи, пов'язані із залученням коштів населення в банківськусистему, повинні супроводжуватися певною роз'яснювальної кампанією,має на меті, перш за все пояснення дії механізмів гарантуваннявкладів (у тому числі Банком Росії), прав вкладників і процедури їх захистуу разі порушення.

Список використаних джерел

1. Банківська справа. Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. М.,

«Фінанси та статистика», 1995 р.
2. Великий економічний словник. М., 1994 р.
3. Гранвілл Б. Проблеми стабілізації грошового обігу в Росії.// Питання економіки, № 12, 1998 р.
4. Криза пострадянської банківської системи. Л. Макаревич. М.: Аналітичний центр фінансової інформації (АЦФІ), 1998.
5. Ліпсіц І. В. Економіка. Книга 2. М., видавництво «Віта-Прес», 1996 р.
6. Нагальні проблеми функціонування банківської системи.// Гроші і кредит, № 10, 1998 р.
7. Садвакасов К. Комерційні банки. Управлінський аналіз діяльності.

Планування та контроль. - М.: "Ось-89", 1998р.
8. Саркісянц А. Проблеми інтеграції російських банків у світову банківську систему.// Питання економіки, № 9, 1998 р.
9. Усоскін В.М. Сучасний комерційний банк: управління і операції.//

М.: "Все для вас". - 1993.
10. Фінанси. Грошовий обіг. Кредит. Под ред. Дробозиной. М.,

«Фінанси», видавниче об'єднання «Юнити», 1997 р.
11. Економічна теорія: підручник для студентів вищих навчальних закладів/

Под ред. В.Д. Камаева. - М.: Гуманітарний видавничий центр ВЛАДОС,

1999р.