Інкасування.

У цій главі розглядаються следуещіе теми:

1. Процедури і визначення

2. Перекладні векселя

3. Уніфіковані правила по інкасо

4. Застосування цих правил

1. ПРОЦЕДУРИ і визначення.

1. Послуга з інкасування, пропонована банком, є засобом, завдяки якому експортер в одній країні може отримати платіж від дебітора в іншій країні.

a) При зовнішньому інкасо банк за дорученням експортера бере на себе зобов'язання отримати платіж за чеком , переказним векселем, траті або простого векселя від якоїсь особи за кордоном, наприклад, від іноземного покупця.

b) При внутрішньому інкасо банк за дорученням іноземного постачальника допомагає банку за кордоном отримати платіж за чеком, переказним векселем, траті або простого векселя від якоїсь особи у Великій Британії, наприклад, допомагає отримати платіж від імпортера.

Стандартні междкнародние правила, що визначають роль івідповідальність банків у інкасуванні, сформульовані Міжнародноїторговельною палатою і опубліковані в Уніфікованих правил по інкасо
(URC), (публікація ICC, ноіер 322), які набрали чинності 1 січня 1979року. Вони будуть розглянуті пізніше. Всі цитати, наведені тут, взяті звідома і дозволу Міжнародної торгової палати.

Інкасо (інкасування) визначено в банківському словнику Перрі як
"отримання, передача та пред'явлення для платежу векселя, тратти, чека абоіншого документа інкасуючим банкіром для клієнта і подальшенапрям результуючих грошових коштів на рахунок цього клієнта ". Іншевизначення з Уніфікованих правил по інкасо буде дано пізніше.

Необхідно пам'ятати, що:

Інкасо представляє інкасування паперів, але не інкасуванняборгу. Банк не гарантує, що експортеру належним чином будесплачено за товари, відіслані інстранному покупцеві.

Банк повинен переконатися, що всі документи пересланни іпред'явленни, авиплачені кошти напрваленни на рахунок експортера.

Тому банки відповідають за перевірку того, чи мало місце інкасуванняфінансових документів, при цьому не вникаючи в суть комерційних угод,що лежать в їх основі.

У Великобританії інкасування переказного векселя (наприклад, колибританський експортер акцептує вексель, виписаний закордонним постачальником)виконується відповідно до Закону про переказні векселі.

Іншим важливим моментом, який необхідно засвоїти, є те, щоінкасо, з точки зору британського торговця, являє собою методрозрахунку, в якому або: британський експортер дає розпорядження на одержання оплати відіноземного клієнта;

британський імпортер розпоряджається заплатити іноземному постачальнику.

Інкасо відноситься не тільки до імпорту, а й до експорту, і
Уніфіковані правила по інкасо застосовуються в обох випадках. Британськабанківська практика відрізняється від Уніфікованих правил по інкасо тількиу двох пунктах, які будуть рассомтрени пізніше.

Коли банк виконує інкасування від імені клієнта, обробляютьсядва типи документів:

Фінансові документи, які являють собою "перводние векселя,прості векселі, чеки, платіжні розписки й інші документи для отриманнягрошового платежу ". Необхідно відзначити, що чек, що обробляється банком відімені клієнта, потрапляє під визначення інкасо, хоча основною темою цієїголови будуть преводние векселя.

Комерційні документи, що є "рахунок-фактури,відвантажувальні документи, документи на право власності або іншідокументи такого роду, які не є фінансовими документами ".
Пожтому комерційними документами є коносамент і транспортнанакладна, яку експортер може передати банку на обробку, можливо,інші документи, такі як сертифікат походження, сертифікат якості іт.д. Інкасо може включати або не включати обробку банком комерційнихдокументів.

Чисте інкасо та доку ментарное інкасо

Сущетсвует два типи інкасо. Для кожного типу інкасо в інкасовомудорученні має бути укзано, які документи повинні оброблятися.

Чисте інкасо. Це "інкасування фінансових документів, несупроводжуються фінансовими документами ". Іншими словами, при чистомуінкасо бакні обробляють переказний вексель, простий вексель, чек і т.д.для платежу (закордонним покупцем), але не обробляють рахунок-фактуру,коносамент, транспортну накладну і т.д.

Документарне інкасо. Це інкасування, що включає або:

фінансові і комерційні документи;

тільки комерційні документи (тобто не супроводжуються фінансовимидокументами).

Комерційні доку менти в доку ментарном інкасо частіше всеговключают НЕпросто коносамент або транспортну накладну, але й також рахунок-фактуру,страховий документ і, можливо, сертифікат походження, сертифікатперевірки якості третьою стороною і т.д.

Банк обробляє фінансові документи і, якщо потрібно, коммерчкскіедокументи, тільки на основі отриманих вказівок. Якщо два або більше банківберуть участь в одному і тому ж інкасо (один у своїй країні і, щонайменше,один за кордоном), укзаніе, що видаються банками, можуть виходити від:

самого експортера;

іншого банку, що діє від імені експортера.

Ці вказівки діяти відомі як "інкасове доручення". Саме вінкасовому дорученні вказується, яка потрібна інкасо: чисте абодокументарне. Приклад інкасового доручення буде пріведн в цьому розділідалі.

Важлива ознака документарного інкасо полягає в тому, що якщо банкудані вказівки обрабатвать комерційні документи, до складу яких входятьпір, поки іноземний покупець або оплатить їх, або акцептує переказнийвексель. Це обуславлено тим, що:

коносамент є документом на право власності;

повний комплект подісанних оригіналів коносамента може зберігатисябанком до тих пір, поки іноземний покупець

не заплатить за товари, які могли вже вступити в порт призначення,але які він не може отримати без коносамента:

не акцептує переказний вексель і передає його "інкасуючому"банку:

не видає простий вексель.

Тому банк контролює право власності на ці товари іповинен передати це право тільки тоді, коли покупець виконаєвимоги експортера, зазначені в інкасовому дорученні.

Якщо в комерційні документи включена тільки транспорт накладна
(наприклад, авіаційна транспортна накладна), а не коносамент, ситуація змінюється, оскільки вона на є документом на право власності.
Однак експортер може зберегти контроль над товарами за допомогоюзакордонного банку, посилаючи прати товарів банку або призначаючи цей банк вкраїні покупця вантажоодержувачем товару. Таким чином, за сглашенію зінкасуючим банком за кордоном товари можуть бути відправлені в пунктпризначення під "надзро" банку, а він передає товари тільки тоді, колиіноземний покупець заплатить за них або акцептує переказний вексель,виписаний на нього експортером і т.д.

Примітка: це можливо тільки тоді, коли банк заздалегідь даєпереказний вексель, не виконує вимог експортера, банк, що маєконтроль над товарами, може дати розпорядження про складуванні товарів, апотім про їх реалізації чи повторної відвантаження згідно з вказівкамиекспортера.

Контроль над товарами може бути збережено тільки за допомогою документарногоінкасо, оскільки банк обробляє комерційні документи. При чистомуікассо експортер буде доставляти комерційні документи неопсредственноіноземному покупцеві, передаючи йому контроль над товарами і не наполягаючина платежі або акцепт векселя в якості попередньої умови.
Тому експортер повинен довіряти покупцеві.

Таким чином може осущетсвляться торгівля за відкритим рахунком. Експортерможе попросити банк інкасувати чек або тратту, які були посланізакордонним покупцем, і це буде чистим інкасо.

Більш повне визначення інкасо

Виходячи з вище описаного, можна дати повне визначення інкасо.

Інкасо - це обробка банками документів * за отриманими укзаніям з тим,щоб:

отримати акцепт і/або, якщо необхідно, платіж:

надати комерційні документи проти акцепту і/мул, якщонеобхідно, проти платежу:

надасть документи на основі інших вимог і умов.

* Під документами подразкмеваются финасовые та/ілікоммерческіе документи,як визначено вище.

Учасники інкасування

Учасниками інкасування є наступні особи:

Довіритель - це клієнт, який довіряє проведення інкасування своємубанку. Наприклад:

експортер у Великобританії, довіряє провелденіе інкасування совемубританському банку;

іноземний постачальник товарів для британської компанії, що довіряєпроведення інкасування банку в своїй країні.

Банк-ремітент. Це банк, якому довіритель доручає здійсненняінкасування. Наприклад, якщо британський експортер довіряє проведенняінкасування своєму британському банку, цей банк буде банком-ремітентом.

Інкасуючий-банк. Це будь-який банк, за винятком банку-ремітента,бере участь у процесі обробки інкасового доручення. У нашому прикладі пробрітанксокм експортері це закордонний банк, якому британський банк -ремітент висилає інкасове доручення.

який представляє банк. Це інкасуючий банк, який виконуєподання трасатту. (Трасатт певний як "той, кому має бутизроблено подання до платежу згідно інкасовому дорученням .")

Всі учасники інкасування повинні діяти відповідно до
Уніфікованими правилами з інкасо Міжнародної торгової палати (якщоне існує спеціальної угоди про зворотний або обов'язкових місцевихабо державних законів, які не допускають їх застосування).

При чистому інкасо комерційні документи направляються безпосередньоекспортером зарубіжному покупцеві. Банк-ремітент, який будекористуватися послугами інкасуючого/представляє банку, отримаєвимога небудь:

про оплату переказного векселя при пред'явленні, оплаті простого векселяабо чека; або

про акцепт термінового переказного векселя. Банк потім отримає інструкції продіях відносно платежу, який буде отриманий після настання термінудії векселя.

Чисте інкасо

Єдиним перевагою чистого інкасо, в якому застосовуєтьсяпереказний вексель, а не чек, є те, що подання цього векселяпокупцеві банком може сприяти прискоренню виплати грошейпокупцем. У експортера биватют труднощі при спробі прискорити платіжпокупця, якщо він покладається на покупця в ініціюванні платежупосилкою чека або простого векселя. Це менше відноситься до переказноговкселю, тому що цей вексель виписаний експортером, який таким чиномсамостійно ініціює платіж і вдається до допомоги свого банку приотриманні акцепту/платежу.

Документарне інкасо: Д/П і Д/А