Відділ підтримки електронних платежів
1 Призначення електронних платежів ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 2
2 Вимоги до відділу електронних платежів ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 3
3 Загальна структура відділу ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .4
4 Склад
1 Технічне забезпечення ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 7
2 Системне програмне забезпечення ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .7
3 Мережеве забезпечення ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 9
4 Засоби організації баз даних ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .10
5 Прикладне програмне забезпечення ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 10
6 Інформаційне забезпечення ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .11
5 Технологія обробки інформації ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 12
6. Обслуговування системи ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 13
7. Захист інформації ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 14
8. Оцінка ефективності ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 15
9. Список використаних джерел ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 17
1. Призначення електронних платежів
У всіх країнах платежі перестають бути «паперовими» і стаютьелектронними. Сучасні платіжні системи з'явилися як протидіяобробці паперових документів. Автоматизація сталася на стадії, колиокремі ділянки обробки сталі самостійно переходити на електроннурівень, не зачіпаючи весь процес в цілому. Сьогодні ми маємо ситуацію,коли основні переваги можна отримати, тільки використовуючи електронніплатежі, що дасть можливість використовувати нові параметри ефективності,що забезпечуються новими технологіями.
Успішне застосування системи електронних платежів базується на наступнихпередумови:
. Розподілені мережеві рішення (наприклад, інтернет і TCP/IP) і комунікації в реальному часі на основі прямих контактів.
. Готовність споживачів і їхній інтерес до використання електронних інтерфейсів і до об'єднання своїх внутрішніх систем з банківськими системами обробки транзакцій.
. Інфраструктура безпеки, яка використовує сучасні методи шифрування, і безпечний чіп на основі процесора.
. Зниження вартості обробки в реальному часі і телекомунікацій.
. Зростання глобальних транскордонних телекомунікацій, що вимагають ефективної міжнародної взаємодії.
Застосування електронних платежів дозволяє скоротити терміни документообігу, підвищити збереження і захищеність інформації по платежах на всіх стадіях її обробки, більш ефективно використовувати банками коштів за рахунок отримання ними інформації про стан кореспондентських рахунків в реальному режимі часу.
Дозволяє отримати безвідкличного платіжного повідомлення та остаточність міжбанківського розрахунку, дематеріалізацію платіжного обороту.
2. Вимоги до відділу електронних платежів
Основні завдання, покликані вирішувати відділом електронних платежів, за допомогою електронних документів:
. Ведення рахунків, обслуговування запитів
. Касові операції
. Переклади
. Платежі
. Комунальні платежі
. Міжбанківські операції
. Робота з картками
. Захист інформації від несанкціонованого доступу
(криптографічний захист)
. Автоматизована інтерактивна підтримка додатків і клієнтів у період експлуатації
. Ефективна повнофункціональна графічна підтримка доступу до додатків
3. Загальна структура відділу
Рис.1 Структура відділу підтримки електронних платежів
Відділ підтримки електронних платежів складається з чотирьох основних підсистем:
1 . Підсистема по роботі з пластиковими картками
Підсистема призначена для вирішення наступних завдань:
. виконання операцій по картрахунках, отримання довідкової та звітної інформації;
. видача готівкових коштів за магнітними картками;
. прийом платежів за комунальні та інші послуги, сплачених за допомогою пластикових карт.
2. Підсистема "Клієнт - Банк"
Підсистема "Банк" призначена для вирішення наступних завдань:
. автоматична первинна обробка надійшли електронних документів і запитів про стан електронних документів і рахунків електронного клієнта установи банку;
. виконання електронних документів електронного клієнта установи банку;
. ведення архіву електронних документів;
. взаємодія з базою даних ІАС "Операційний день установи банку" і з іншими системами.
Взаємодія підсистем "Клієнт" та "Банк" засновано на наступному:
. ініціатором обміну інформацією є підсистема "Клієнт";
. передані дані з однієї підсистеми в іншу мають певний формат;
. підсистема "Банк" обробляє електронні документи тільки від зареєстрованих в її базі даних електронних клієнтів установи банку.
Підсистема "Банк" формує для підсистеми "Клієнт":
. повідомлення про стан прийнятого електронного документа;
. повідомлення про неправильно оформленому електронному документі;
. електронний документ про стан рахунків електронного клієнта установи банку;
. електронний документ з довідковою інформацією (курси валют, довідник виконавців установи банку, довідник банків);
. повідомлення електронним клієнтам е документів з працівників анка, тобто операціоніст не може внести спотворення в документи клієнта при узгодженні системи електронних платежів з операційним днем банку;
. автоматизація документообігу з ведення коррахунків банків-кореспондентів та міжбанківського клірингу;
. крім цього, можливість залучення нових клієнтів за рахунок надання нової послуги.
Реальний ефект від застосування системи електронних платежів складаєтьсяз багатьох показників. Важливі не тільки якісні і кількісніпоказники системи як такої, а спосіб її застосування, ті можливості,які реалізує і підтримує банк. Кожен банк, який експлуатує системиелектронних платежів визначать пов'язаний з нею перелік послуг, їх якість,час виконання, вартість. Некорректна установка співвідношення ціна -якість призводить до заморожування системи, вона стає не вигідна однійабо обом сторонам. І це не вина системи, а вина того, хто її застосовує.
Звичайно, система електронних платежів не відносяться до засобів, щовідразу дають прибуток і окупаються в один день - потрібен час на "розкрутку"системи. Правильно продумані економічні аспекти застосування системпризведуть не тільки до окупності самої системи, обладнання,телекомунікаційних каналів, обслуговуючого персоналу, а й до отриманнядоходу. Помилки в розрахунках, навіть при чудовому вирішенні всіх іншихпитань, зроблять систему збитковою і, якщо не будуть виправлені, приведуть довідмирання системи.
При вирішенні економічних питань недоцільний "усереднюють" підхіддо всіх клієнтів банку. Найбільш ефективний диференційований підхід,розбиття клієнтів на групи і визначення по кожній з них своїхякісних і кількісних характеристик. У кожної групи буде свійпотік певного типу документів і клієнтові цікаві послугипевного виду. Клієнт буде оцінювати ефективність застосування системиу своїх умовах і не всі клієнти здатні адекватно оцінити послуги допрактичного застосування системи. Іноді ефективна цілеспрямована роботаз клієнтами: навчання основам електронних платежів, демонстрація системи,дослідна експлуатація, передача в тимчасове користування (оренду) тощо
Джерела
1. Платіжна система в Республіці Білорусь. Підготовлено Національним банком Республіки Білорусь і Комітетом по платіжних і розрахункових систем центральних банків країн Групи 10. Вересень 2001
2. Платіжні та клірингові системи. Національний банк Білорусі. Системи платіжних карток. Попередній доповідь. Січень, 1997.
3. Куратева Т.В. Комп'ютерні мережі. Мн.: БГЭУ 1996
4. Рад Б.Я. Інформаційні технології. М.: 1994 р.
5. Захист програмного забезпечення. під ред. Д. Гролувера. М.: Мир, 1992р.
6. Технічне забезпечення комп'ютерних мереж./Под ред. А.Н. Морозевича.
Мн.: АНБ, 1996 р.
7. Автоматизовані системи обробки економічної інформації. Під ред.Рожнова В.С. М.: Фінанси і статистика, 1986 р.
-----------------------
Клієнти
(інтернет, модем)
Зв'язок з процесинг-вимі центрами
Міжбанківський розрахунковий центр
Міжбанківські розрахунки
Зв'язок з операційним днем банку
Підсистема по роботі з пластиковими картками
Підсистема передачі даних
Підсистема
Клієнт - банк
Маршрутизатор
Сервер віддаленого доступу
Firewall
Сервер аутенфікаціі та авторизації
Сервера що забезпечуютьпроцесинг пластикових карт
SQL сервер
Файл сервер
Сервер "Банк - клієнт"
Поштовий сервер, що забезпечує межфіліальние платежі
Фахівці по роботі з "Клієнт-банк"
Фахівці по роботі з пластиковими
Сервера операційного дня банку < p> БМРЦ
Платіжні термінали
Клієнти
Фахівці з адміністрування системи
