Академія державної служби при Президентові Російської

Федерації

Волго-Вятському АКАДЕМІЯ ДЕРЖАВНОЇ СЛУЖБИ

ФАКУЛЬТЕТ ПЕРЕПІДГОТОВКИ

Кафедра Економічної теорії

ДИПЛОМНА РОБОТА

РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКУ І його територіальними управліннями У РОЗВИТКУ

КРЕДИТНОЮ СИСТЕМИ

Спеціальність: Державне та муніципальне управління

Виконав: студент групи 015 заочного відділення

Катан Дмитро Олександрович

Науковий керівник: старший викладач

Миколаєва Наталія Львівна

Нижній Новгород

2003 г.

Анотація:

Дипломна робота написана на тему: «Роль Центрального банку та йоготериторіальних управлінь у регулюванні кредитної системи ».

Структура роботи визначена метою та завданнями дослідження. Вона складається звведення, трьох глав, висновку. Дано також додаток і списоквикористаної літератури.

I глава розкриває сутність, структуру, механізм функціонування, етапиформування та сучасний стан кредитної системи в Російській
Федерації

II глава дипломної роботи присвячена оцінки ролі центрального банку врозвитку кредитної системи.

III голова досліджує основні завдання, правовий статус, організаційніособливості та повноваження територіальних установ Банку Росії та їх рольв розвитку кредитної системи.

Зміст
| | Стор. |
| | |
| Вступ | 3 |
| | |
| Розділ I. КРЕДИТНА СИСТЕМА: СУТНІСТЬ, СТРУКТУРА, РОЗВИТОК | 5 |
| § 1. Структура і механізм функціонування кредитної системи в ринковій | |
| економіці | 5 |
| § 2. Історія та етапи формування кредитної системи Росії | 12 |
| § 3. Проблеми розвитку і сучасний стан кредитної системи | 20 |
| Російської Федерації | |
| | |
| Розділ II. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКУ У РЕГУЛЮВАННІ КРЕДИТНОЮ СИСТЕМІ | |
| | 22 |
| § 1. Центральний банк Росії: історія створення, місце в сучасній | |
| економіці | 22 |
| § 2. Правовий статус Банку Росії | 25 |
| § 3. Основні напрями та форми регулювання кредитної системи | |
| | 31 |
| § 4. Функції Банку Росії | 33 |
| § 5. Інструменти Центрального Банку Росії в регулюванні кредитної | |
| системи країни | 38 |
| | |
| Розділ III. РОЛЬ ТЕРИТОРІАЛЬНИХ УСТАНОВ БАНКУ РОСІЇ В РЕГУЛЮВАННІ | |
| КРЕДИТНОЮ СИСТЕМИ РОСІЇ | 51 |
| § 1. Територіальні установи Банку Росії: правовий статус, | |
| основні завдання | 51 |
| § 2. Організаційні особливості територіального установи | 53 |
| § 3. Повноваження територіального установи | 55 |
| | |
| Висновок | 63 |
| | |
| Список використаної літератури | 65 |
| | |
| Програма | 66 |

Введення

Великий економічний словник дає наступне визначення центральногобанку: державне кредитна установа, наділена правом випускубанкнот, регулювання грошового обігу, кредиту та валютного курсу,зберігання офіційного золотовалютного резерву. Чи є «банком банків»,агентом уряду при обслуговуванні держбюджету.

Особлива роль центрального банку в кредитній системі полягає в тому, щовін головним чином обслуговує комерційні банки і держава, будучидля них кредитором останньої інстанції. Він знаходиться в державнійвласності і на нього покладено функції загального регулювання діяльностікожного комерційного банку в рамках єдиної кредитної системи країни.
Центральний банк покликаний приводити їхню діяльність у відповідність із загальноюекономічною стратегією і виступає ключовим агентом державноїгрошово-кредитної політики, при цьому з боку Банку Росії використовуються,в першу чергу економічні методи управління і лише в окремихвипадках адміністративні.

Принципи організації та діяльності Центрального банку РФ (Банку
Росії), його статус, завдання, функції, повноваження визначаються Конституцією
Російської Федерації, Законом про Центральному Банку та іншими федеральнимизаконами.

Центральний банк є також регулюючих, контролюючим ідослідно-інформаційним центром кредитної системи країни.

Реалізація функцій центрального банку забезпечується шляхом проведенняїм пасивних і активних операцій.

При цьому не потрібно прінебрегать і багатим досвідом функціонування такихінститутів у розвинених зарубіжних державах. Незважаючи на те, що
Центральні банки багатьох країн у силу шляхів свого історичного розвиткудуже різні, але тим не менше вони мають багато і схожих рис. Крімтого, частина іноземної практики управління та організації Центральногобанку може бути успішна використана для вдосконалення побудови іфункціонування Банку Росії.

Метою дослідження даної роботи є дослідити роль і місце
Центрального банку та його територіальних управлінь в розвитку кредитноїсистеми.

Робота складається з вступу, трьох розділів і висновку. Подані такожпрограму та список використаної літератури.

У першому розділі розкривається сутність, структура, механізмфункціонування, етапи формування та сучасний стан кредитноїсистеми в Російській Федерації

Другий розділ дипломної роботи присвячена ролі Центрального банку врегулювання кредитної системи. Вона розглядає функції, інструменти таправовий статус Банку Росії.

Третя глава досліджує основні завдання, правовий статус,організаційні особливості та повноваження територіальних установ Банку
Росії.

Актуальність цієї теми пов'язана з найважливішою роллю Центрального банку вформуванні та регулюванні кредитної системи, а також з наявністю проблему функціонуванні кредитного механізму в сучасних умовах.

Завданнями даного дослідження є:

вивчити сучасний стан кредитної системи Росії;

виявити місце Центрального банку та його територіальних управлінь вкредитної системи;

вивчити роль Центрального банку та його територіальних управлінь врозвитку, вдосконалення і регулювання кредитної системи Росії.

Робота грунтується на огляді вітчизняної літератури, періодичнихвидань, нормативних актів і матеріалів, отриманих за допомогою сучаснихспособів комунікації (Internet), а також з офіційного Internet-сайту
Центрального Банку РФ.

Розділ I. КРЕДИТНА СИСТЕМА: СУТНІСТЬ, СТРУКТУРА, РОЗВИТОК

§ 1. Структура і механізм функціонування кредитної системи в ринковій економіці

Сучасна кредитна система являє собою результат тривалогоісторичного розвитку і пристосування кредитних інститутів до потреброзвитку ринкової економіки. З інституційної точки зору кредитнасистема являє собою комплекс фінансових установ, які активнощо використовуються державою з метою регулювання економіки.

Сучасна кредитна система має дві сторони:

Одна її сторона - сукупність кредитних відносин, форм і методівкредитування.

Друга її сторона - сукупність банків, інших кредитно-фінансовихінститутів, що акумулюють тимчасово вільні грошові кошти інадають їх в позику. Безумовно, кредитна система - поняття більшшироке в порівнянні з банківською системою, оскільки включає в себекрім банків, що є її головною ланкою, банківський, споживчий,комерційний, державний, міжнародний кредити зі своїми формамивідносин та методами кредитування.

У сучасній кредитній системі виділяються три основних ланки:

1. Центральний банк, державні або недержавні банки.

2. Банківський сектор:

-комерційні банки;

-ощадні банки;

-інвестиційні банки;

-іпотечні банки;

-спеціалізовані торговельні банки.

3. Спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові інститути:

-інвестиційні компанії;

-фінансові компанії;

-страхові компанії;

-недержавні пенсійні фонди;

-благодійні фонди;

-позиковий-ощадні асоціації;

-кредитні спілки.

Така схема є типовою для більшості промислово розвиненихкраїн - в основному для США, країн Західної Європи, Японії. Однак заступеня розвиненості тих чи інших ланок окремі країни істотновідрізняються один від одного. Найбільш розвинена кредитна система США. Томуна неї орієнтуються всі промислово розвинені країни при формуваннісвоєї кредитної системи.

У кредитній системі країн Західної Європи найбільший розвиток отрималибанківський і страховий сектори. Причому в Німеччині банківський секторбазується на комерційних, ощадних та іпотечних банках. Для Франціїхарактерний поділ банківського ланки на депозитні (комерційні) банки,ділові банки, що виконують функції інвестиційних, та ощадні банки.

Сучасна кредитна система Японії сформувалася за американськимзразком і має триярусну систему. Найбільш розвинений банківський сектор,що базується на міських (комерційних), ощадних та інвестиційнихбанках. У спеціалізованому секторі широке поширення одержали лишестрахові та інвестиційні компанії.

Кредитні системи країн, що розвиваються в цілому розвинені слабко (в основномуце кредитні системи в країнах, що розвиваються Африки). У більшості цихкраїн існує двох'ярусна система, представлена національнимцентральним банком і системою комерційних банків. На більш високому рівнізнаходяться кредитні системи країн Азії та Латинської Америки. Особливо слідвиділити ряд азіатських країн: Південну Корею, Сінгапур, Таїланд, Індію,кредитні системи яких досить розвинені, тому що мають трияруснуструктуру і наближаються за своїм рівнем до кредитних систем країн
Західної Європи. Триярусні кредитні системи має і ряд країн латинської
Америки - Мексика, Бразилія, Перу.

Кредитна система капіталістичних країн у повоєнні рокизазнала серйозні структурні зміни; знизилася роль банків ізросло вплив інших кредитно-фінансових інститутів (страхових компаній,пенсійних фондів, інвестиційних компаній та ін.) Це виразилося як узростанні загального числа нових кредитно-фінансових інститутів, так і в збільшенніїх питомої ваги в сукупних активах усіх кредитно-фінансових інститутів.
Такі еволюційні процеси торкнулися і багатьох країн, що розвиваються.

Важливими процесами в кредитній системі капіталістичних країн були:

- концентрація та централізація банківського капіталу;

- подальше посилення конкуренції між різними типами кредитно -фінансових інститутів;

- продовження зрощування великих кредитно-фінансових інститутів зпотужними промисловими, торговими, транспортними корпораціями і компаніями;

- інтернаціоналізація діяльності кредитно-фінансових інститутів істворення міжнародних банківських об'єднань і груп.

Ключовим елементом кредитної системи будь-якої розвиненої держависьогодні є центральний банк, який виступає офіційним провідникомгрошово-кредитної політики. У свою чергу, грошово-кредитна політика,разом з бюджетною, складає основу всього державного регулюванняекономіки. Тому ефективна діяльність центрального банку єоднією з умов ефективного функціонування ринкової економіки.

Перші центральні банки виникли більше 300 років тому. Першимемісійним банком вважається створений в 1694 р. Банк Англії, оскільки вінпершим почав випускати банкноти і враховувати комерційні векселя.

Повсюдне поширення і сучасне значення центральні банкиотримали тільки в XX столітті. На Міжнародній фінансовій конференції,проходила в Брюсселі в 1920 р., зазначалося: «У країнах, де не існуєцентрального емісійного банку, його слід створити ». Більше того: «Банки,особливо емісійний банк, потрібно звільнити від політичного тиску, вониповинні управлятися на принципах розумних фінансів ».

Спочатку банки верхнього рівня називалися емісійними іутворювалися як акціонерні компанії, наділені особливими повноваженнями.
Терміном «Центральний банк» називався найбільший банк, що знаходиться всамому центрі банківської »системи. Потім подібні банки поступовомонополізували деякі специфічні функції і на певному етапірозвитку держави їх націоналізували. При цьому акціонерний статусцентральних банків у ряді країн зберігся. Наприклад, капітал Банку Італіїналежить банкам і страховим компаніям, капітал Федеральної резервноїсистеми (ФРС) США належить банкам-членам ФРС.

Центральні банки можуть мати змішану форму власності на капітал,коли частина капіталу центрального банку належить державі, а частиназнаходиться в руках юридичних та/або фізичних осіб. Так, наприклад, 55%капіталу Банку Японії належить державі, а 45% - приватним особам; в
Австрії 50% капіталу належить державі, а 50% - власністьфізичних та юридичних осіб-резидентів.

У більшості випадків капітал центрального банку повністю належитьдержаві (Банк Англії, Франції, Данії, Росії та ін.)

вирізнився з-поміж комерційних банків значними розмірамикапіталу і великими обсягами операцій, що проводяться, центральні банкивтратили свої позиції, поступившись лідерство в цій сфері комерційним банкам.
Їх функції та методи впливу на фінансову систему модифікувалися, аступінь впливу на стан грошово-кредитної системи країни незмірнозросла. При цьому ступінь впливу центрального банку на формуваннягрошово-кредитної системи в різних країнах неоднакова і залежить відступенів свободи, якими володіє центральний банк і його керівництво.

Найчастіше центральний банк підзвітний безпосередньо законодавчогооргану влади країни або утвореної останнім спеціальної банківськоїкомісії. Керуючий центральним банком не входить в уряд, і йогопризначення на посаду не співпадає по термінах з формуванням новогокабінету міністрів.

Механізм функціонування кредитної системи

Сучасна кредитна система є сукупність різних кредитно -фінансових інститутів, що функціонують на ринку позикових капіталів. Черезкредитну систему реалізується сутність та функції кредиту.

Суть кредиту проявляється в його функціях. Кредит виконує триосновні функції:

- розподільну;

- емісійну;

- контрольну.

Розподільна функція - розподіл грошових коштів наповоротній основі.

Емісійна функція - створення кредитних засобів обігу та заміщенняготівкових грошей. Виявляється в тому, що в процесі кредитування створюютьсяплатіжні засоби, тобто поряд з готівкою в оборот входятьгроші в безготівковій формі.

Контрольна функція проявляється у всебічному контролі господарськоїдіяльності суб'єкта, що отримав кредит.

Кредитна система функціонує через кредитний механізм. Вінявляє собою: по-перше, систему зв'язків по акумуляції і мобілізації грошовогокапіталу між кредитними інститутами і різними секторами економіки, по-друге, відносини, пов'язані з перерозподілом грошовогокапіталу між самими кредитними інститутами в рамках діючого ринкукапіталу; по-третє, відносини між кредитними інститутами та іноземнимиклієнтами.

Кредитний механізм включає також всі аспекти позичкової, інвестиційної,засновницькою, посередницької, консультативної, акумуляційний,перераспределительной діяльності кредитної системи в особі її інститутів.

Після Другої Світової війни кредитна система сприяла забезпеченнюумов для значного зростання виробництва, накопичення капіталу ірозвитку науково-технічного прогресу. Завдяки кредиту в різних йогоформах відбуваються мобілізація грошового капіталу і величезна концентраціякапіталовкладень у ключових, технічно найбільш прогресивних галузяхекономіки. Тільки потужні банки і страхові компанії можуть здійснюватикредитні операції в масштабах, необхідних для фінансування сучаснихвеликих промислових, транспортних та інших об'єктів. Державнікошти, які беруть участь у фінансуванні капіталовкладень, також частонадходять в господарство в кредитній формі.

Кредитна система відіграє важливу роль у підтримці високої норминародногосподарського накопичення, що характерно для більшостіпромислово розвинених країн. Однак у США даний показник дещо нижчий,ніж в інших промислово розвинених країнах. Це пояснюється перш за всетим, що на процеси накопичення грошового капіталу в США впливали такічинники, як часті коливання кон'юнктури, висока частка військових витрат унаціональному доході і бюджеті, падіння купівельної спроможності грошей,велика питома вага інвестицій в невиробничу кошторис, стійкістьринку цінних паперів до кінця 60-х років.

Кредит займає важливе місце у вирішенні проблеми реалізації товаріві послуг на ринку. Великий зростання споживчого та житлово-іпотечногокредитування населення в значній мірі розширив ринок дляспоживчих товарів тривалого користування і відіграв помітну роль ушвидкому розвитку відповідних галузей промисловості і будівництва.

Міжнародні умови відтворення також великою мірою формуютьсяу зв'язку з розвитком кредитних відносин в різних формах і здіяльністю банків на світовій арені. Ці фактори сприяли зростаннюміжнародної торгівлі, який, у свою чергу, підштовхував виробництво.

Кредитно-грошові кризи, які зазвичай супроводжують циклічніекономічні кризи і значно їх підсилюють, були слабко виражені докінця 70-х початку 80-х років. Їх найбільш гострі форми - натиск вкладниківна банки, масове запитання позик, банкрутство банків - до зазначеногочасу фактично відсутні. Це пояснювалося багатьма глибокимизмінами в економіці, зокрема, збільшенням еластичності кредитно -грошової системи в умовах відсутності золотого стандарту, змінами вструктурі кредитних установ і ринку позичкових капіталів, державно -монополістичним регулюванням.

Разом з тим кредитна система в післявоєнний період багато в чомусприяла посиленню соціальної та майнової прірви міжрізними верствами суспільства. Більш конкретно вказати на наступні фактори.
Акціонерне справа, що являє собою своєрідну форму кредитної справи,було протягом останніх двох десятиліть джерелом колосального ростуособистих статків найбагатших людей суспільства. Разом з тим акумуляціякредитної системи заощаджень трудящих приковували їх до існуючоїкапіталістичній системі і тому часто служила знаряддям додатковоїфінансової експлуатації. Остання ставала особливо очевидною іефективною у зв'язку з інфляцією, яка безперервно знецінювала заощадженняпо їх реальної купівельної спроможності, особливо в 70-і роки.

Хоча кредитна система не переживала в післявоєнний період гострих
«Традиційних» криз, як у 1929-1933 рр.., Кредитна експансія банків,зростання кредитної надбудови, розбухання іпотечного та споживчогокредитів вимагали термінових заходів державного втручання длязапобігання кризи в кредитній сфері, який був тісно пов'язаний зкризою міжнародної валютної системи.

При наявності загальних закономірностей розвитку кредитних системокремих країн властиві свої особливості. У XIX ст. найбільш розвиненою тарозгалуженої кредитною системою володіла Англія. Зараз таким лідером убагатьох відношеннях є США. Інші країни нерідко прагнуть перейнятиорганізаційні форми і методи американських кредитно-фінансових установ,особливо інвестиційних та страхових компаній, пенсійних корпораціоннихфондів, організацій і споживчого кредиту. У той же час для рядукраїн Західної Європи характерні державні установи більш великогомасштабу і універсального характеру, ніж у США.

Процеси концентрації в сфері банків, багато в чому визначають розвитоккредитної системи, мають у післявоєнний період ряд важливих особливостей.
Значні зміни відбуваються також в операціях банків і, вЗокрема, у формах їх зв'язків з промисловістю. Характерно поєднанняфункцій, і спеціалізація, тобто виділення особливих видів кредитно-фінансовихустанов зі своїми специфічними функціями.

Монополістична стадія капіталізму зумовила появу новихкредитно-фінансових інститутів, які стали швидко розвиватися післякризи 1929-1933 рр.. Сталося більш повне розмежування функцій міжрізними фінансовими інститутами усередині кредитної системи. Швидко виросли? пеціалізірованние банки.

Поряд з цією програмою виконавчі і законодавчі органи країнирозглядали альтернативну програму переходу до ринку - «500 днів»,пропонувала створити триярусну банківську систему, яка крім
Держбанку та комерційних банків доповнювалася мережею спеціалізованихкредитно-фінансових установ в особі страхових компаній, земельних банків,інвестиційних фондів, кредитних товариств, пенсійних фондів, брокерськихта лізингових компаній. Програма «500 днів» розширювала кількість майбутніхсуб'єктів ринку капіталу за рахунок перспективного створення спеціалізованихкредитних установ, однак по суті неправильно підміняла поняття
«Кредитна система» поняттям «банківська система». Перше поняття ширше, ніждруге, яке обмежується лише банками. Крім того, у програмізалишалося поняття «позичкового фонду», тоді як в умовах ринку необхіднайого заміна на «ринок капіталу».

Концепція структури нової кредитної системи практично повністюперейшла до програми союзного уряду «Основні напрями розвиткународного господарства і переходу до ринку », прийняту восени 1990 р. Верховною
Радою СРСР. Однак і тут була допущена професійна помилка, тому щопід банківською системою по суті малося на увазі створення нової кредитноїсистеми.

В кінці 1990 р. Верховною Радою СРСР був прийнятий закон «про Держбанку ібанківську діяльність », який остаточно встановлював двояруснубанківську систему у вигляді Центрального банку (Держбанку), Ощадногобанку та комерційних банків. Згідно з цим законом комерційні банкиодержали самостійний статус в області залучення вкладів та кредитноїполітики, а також при визначенні процентних ставок. Крім того, їм булидані права здійснювати валютні операції на основі ліцензій, виданих
Центральним банком.

Закон 1990 змінив функціональну діяльність Держбанку: крімемісійної, розрахункової функції, він став контролювати діяльністькомерційних банків шляхом встановлення для них норм обов'язкових резервів ізберігання їх на рахунках Центрального банку. Прийняття закону 1990сприяло створенню широкої мережі комерційних банків у всіх регіонахкраїни.

Спеціалізовані банки були перетворені в комерційні банки. Вже в
1988-1989 рр.. почали виникати окремі спеціалізовані кредитно -фінансові інститути. В якості альтернативи двом державнимстраховим установам - Держстраху і Ингосстраху були утворені накомерційній основі страхові компанії «Центрорезерв», «Дальросс», «Аско» іін

Одночасно було створено кілька інвестиційних компаній і банків. До
1990 р., тобто до моменту прийняття закону «про банки і банківськудіяльності », у країні починає складатися триярусна кредитнасистема. До кінця 1991 р. у зв'язку з утворенням Російської Федерації яксамостійної держави формується нова структура кредитної системи,яка складається з наступних трьох ярусів:

1. Центральний банк РФ