ПЛАН
ВСТУП
1. Поняття і сутність грошей
2. Грошова система - загальне поняття та принципи.
3. Грошова система рф
4. СИСТЕМА ГРОШОВИХ РОЗРАХУНКІВ.
5. ВОЛГА-Каспійському АКЦІОНЕРНИЙ БАНК (АСТРАХАНЬ)
ДОДАТОК
ВИСНОВОК
ЛІТЕРАТУРА
ВСТУП
Платіжна система Росії включає 1344 діючих на території
Росії кредитних організацій і 3898 їхніх філій, 1187 підрозділрозрахункової мережі (дані на 1 лютого 2000 р.) і є основою дляздійснення Банком Росії грошово-кредитної політики держави.
У 1996 році була розроблена Стратегія розвитку платіжної системи
Росії, яка містить основні середньострокові заходи.
Основною метою реформування є подальша модернізаціярозрахунків, вдосконалення банківських технологій, впровадження новихплатіжних інструментів, підвищення рівня обслуговування кредитних та іншихорганізацій і створення умов для управління ліквідністю.
Фінансова криза 1998 року зробив абсолютно очевидним той факт, щов Росії з'явилася необхідність не просто підтримувати, зміцнювати абоудосконалювати існуючу банківську систему, а, по суті, створитиякісно іншу банківську систему, адекватну сформованим реаліям ізавданням відновлення економічного зростання. Довгострокова стійкістьбанківської системи недосяжна без опори на взаємодію з ефективнимипідприємствами нефінансового сектора економіки. Цей аспект стаєособливо актуальним у даний час, коли операції з реальним секторомоб'єктивно повинні стати основним пріоритетом банківської діяльності.
Принципи, цілі та завдання органів державної влади і Банку Росіїз реструктуризації кредитних організацій, напрямки реалізаціїпоставлених завдань були сформульовані в документі "Про заходи щодореструктуризації банківської системи Російської Федерації ", схваленому
Радою директорів Банку Росії 17 листопада 1998 і Президією
Уряду Російської Федерації 21 листопада 1998 року. Заходи щодореструктуризації банківської системи стали важливою частиною представлених угрудні 1998 року в Державну Думу "Основних напрямків єдиноїдержавної грошово-кредитної політики на 1999 рік ". В основі цих заходів
- Узгоджені дії Банку Росії, законодавчої і виконавчоївлади, засновників (учасників), кредиторів та керівників кредитнихорганізацій щодо зміни структури банківської системи, відновленняумов і функцій, необхідних для банківського обслуговування потребекономіки.
Найважливішою складовою частиною процесу реструктуризації банківськоїсистеми є фінансове оздоровлення проблемних кредитних організацій,зберігають життєздатність і перспективи розвитку. У цьому значнуроль відіграють процедури, пов'язані з обов'язковим зменшенням згідновимогам законодавства статутного капіталу кредитних організацій прискорочення їх власних коштів (капіталу) до рівня нижчезареєстрованого статутного капіталу.
Участь у процедурах фінансового оздоровлення кредитних організаційразом з власниками кредиторів, а також фінансово стабільнихпідприємств і банків є одним з важливих умов успішноїреструктуризації банківської системи. Однак необхідно відзначити, щозазначений механізм використовується поки дуже обмежено.
Урядом Російської Федерації прийнято рішення про створенняспеціалізованого державного Російського банку розвитку. Основнимицілями його діяльності є мінімізація ризику нецільового інеефективного використання бюджетних коштів, що спрямовуються на реалізаціюпрограм розвитку економіки, і створення системи управління державнимиінвестиціями.
Ми переконані, що поступальна, крок за кроком, реалізація комплексусередньострокових і перспективних заходів з реструктуризації кредитнихорганізацій, з одного боку, при одночасному прийнятті банкамивсебічних заходів з вироблення і здійснення на практиці програмвласного оздоровлення - з іншого створять умови для формування в
Росії стабільною, динамічною та конкурентоспроможної банківської системи,здатної зайняти гідне місце в світовому банківському співтоваристві.
Мета запропонованої роботи - аналіз грошової системи РФ.
Завдання - розглянувши в теоретичному аспекті поняття і сутність грошей іпроаналізувавши принципи грошової системи, на прикладі ВКАБАНКа (м.
Астрахань) показати механізм дії грошової системи РФ.
У практичній частині роботи наводиться аналіз платіжної системи,політики Валютного курсу ВКАБАНКа, показано розвиток нормативно-правовоїбази валютного регулювання і валютного контролю та грошово-кредитноїполітики.
Тема роботи є актуальною і становить інтерес для працівниківбанківського сектора економіки, для тих, хто вивчає і цікавитьсяфінансовою політикою РФ, оскільки значення рубля, як платіжного засобу,напередодні ринку серйозно похитнута. Розвиток так званого,внутрішнього бартеру, все більш активне проникнення в оборот іноземноївалюти, широке розповсюдження всіляких платіжних сурогатів призвелидо разбаллансірованію грошової системи. Відбувається різке збільшення доходівнаселення, не підкріплене відповідним підвищенням обсягів виробництватоварів і платних послуг. Тут позначається вплив як суб'єктивних, так іоб'єктивних чинників - передусім реалізація соціальної програми.
Серйозний вплив робить і становлення ринкових відносин, що для нашоїекономіки, заснованої на тоталітарних принципах, виявилося, певноюступені неприйнятним. Чи не спрацьовують економічні заходи, що обмежуютьнадмірне наповнення каналів звернення готівкою.
Ось чому необхідні дослідження, розробки та невідкладнізаходи, спрямовані на забезпечення стабілізації банківської справи. Першікроки вже зроблені. Створена дворівнева банківська система -
Державний банк Російської Федерації в єдиному комплексі з широкоюмережею комерційних і кооперативних банків, а також спеціальних кредитнихустанов.
У період становлення ринкових інфраструктур пріоритетний розвитокотримали комерційні банки. І це природно, оскільки такіформування ринкового типу, як акціонерні товариства, асоціації, концерниможуть нормально функціонувати, тільки спираючись на розгорнуту мережу новихкредитних інститутів. Зараз їх нараховується вже більше трьох тисяч.
Комерційні банки вже налагодили достатньо розвинені стабільніпартнерські відносини з державними, кооперативними та громадськимиорганізаціями. У той же час поки не склалися належні контакти зорендарями, фермерами, громадянами, зайнятими індивідуальною трудовоюдіяльністю.
Комерційні банки мають право фінансувати витрати, пов'язані зінвестуванням, купувати і продавати іноземну валюту, видаватигарантії, надавати консультативні, експертні послуги, займатисялізингові й факторингові операції. Міжнародні валютні операції,конвертація валютних ресурсів, касове обслуговування і ощадна справа
- Також функція комерційних банків.
Безумовно, розвиток ринкових відносин буде стимулювати подальшевдосконалення банківської системи, зростання її ролі в зміцненніекономічних зв'язків.
1. ПОНЯТТЯ І СУТНІСТЬ ГРОШЕЙ
Гроші - один з найбільших людських винаходів. Походженнягрошей пов'язано з 7 - 8 тис. до н. е.., коли у первісних племен з'явилисянадлишки якихось продуктів, які можна було обміняти на інші потрібніпродукти. Історично як засіб полегшення обміну використовувалисязі змінним успіхом худоба, сигари, раковини, камені, шматки металу. Але щобслужити в якості грошей, предмет повинний пройти лише одне, на мій погляд,випробування: він повинен отримати загальне визнання і покупців, і продавцівяк засіб обміну. Гроші визначаються самим суспільством; все, що суспільствовизнає як звернення, це і є гроші. Дійсно, грошіце товар, який виступає в ролі загального еквівалента, що відображає вартістьвсіх інших товарів.
Які ж основні етапи історії розвитку грошей?
Перший етап поява грошей з виконанням їх функцій випадковимитоварами; другий етап - закріплення за золотом ролі загального еквівалента
(цей етап був, мабуть, найбільш тривалим); третій етап - етаппереходу до паперових чи кредитних грошей; і останній четвертий етап --поступове витіснення готівкових грошей з обігу, внаслідок чого з'явилисяелектронні види платежів.
Гроші, як і будь-яке інше поняття, мають свою сутність.
Сутність грошей виявляється через:
1) загальну безпосередню обмінюваність;
2) самостійну мінову вартість;
3) зовнішню речових міру праці.
Крім того, гроші мають власну класифікацію. Зокрема, заформі існування гроші бувають наявні і безготівкові. Готівкові гроші всвою чергу підрозділяються на реальні гроші (це монети з дорогоціннихметалів, злитки), кредитні гроші (банкноти і казначейські квитки) ірозмінні монета. Безготівкові гроші можуть існувати як у рамкахнаціональної грошово кредитної системи у формі національної валюти, так і вформі міжнаціональних платіжних засобів у системі міжнародних розрахунків.
Функції грошей.
1. Міра вартості. Гроші виступають мірою вартості. Суспільство вважаєзручним використовувати грошову одиницю як масштаб для порівняннявідносних вартостей різноманітних благ і ресурсів. Завдяки грошовійсистемі нам не треба виражати ціну кожного продукту через всі іншіпродукти, на які він міг би бути обмінений, і ми не повинні висловлювативартість худоби через зерно, кольорові олівці, сигари, автомобілі і т. д.
Використання грошей як загальний знаменник означає, що ціну будь-якогопродукту досить виразити тільки через грошову одиницю. Такевикористання грошей дозволяє учасникам угоди легко порівнювативідносну цінність різних товарів і ресурсів. Подібні порівнянняполегшують прийняття раціональних рішень. В якості міри вартості грошівикористовуються і в угодах з майбутніми платежами.
2. Засіб платежу. Гроші виступають як засіб платежу. Цяфункція грошей виявляється, перш за все, в обслуговуванні платежів поза сфероютоварообігу. Це податки, соціальні виплати, відсотки за кредит. Грошілегко приймаються як засоби платежу. Це зручне, на мій погляд,соціальне винахід, що дозволяє платити власникам ресурсів івиробникам "товаром" (грошима), який може бути використаний длякупівлі будь-якого з усього набору товарів і послуг, наявних на ринку.
3. Засіб обігу. Гроші виступають як засіб обігуобслуговування товарообігу. По-перше і перш за все гроші єсьогодні засобом обігу, гроші можна використовувати при купівлі тапродаж товарів та послуг. Як засіб обміну гроші дозволяють суспільствууникнути незручностей бартерного обміну. І, представляючи зручний спосіб обмінутоварами, гроші дозволяють суспільству скористатися плодами географічноїспеціалізації і поділу праці між людьми.
4. Засіб нагромадження (заощадження). Гроші служать засобомзаощадження. Оскільки гроші найбільш ліквідне майно, вони єнайбільш зручною формою збереження багатства. Володіння грошима за рідкіснимвинятком не приносить грошового доходу, який витягується при зберіганнібагатства, наприклад, у формі нерухомого майна (власності) абоцінних паперів (акцій, облігацій і т. д.). Однак гроші мають топеревагу, що вони можуть бути невідкладно використані фірмою абодомашнім господарством для будь-якого фінансового зобов'язання.
5. Світові гроші. Функція "світові гроші" - це гроші в системіміжнародних економічних відносин.
Гроші грають винятково важливу роль у ринковій економіці. Ринокнеможливий без грошей, грошового обігу. Грошовий обіг - церух грошей, опосредствляющее оборот товарів і послуг. Воно обслуговуєреалізацію товарів, а також рушення фінансового ринку.
Випуск як паперових, так і кредитних грошей опинився в сучаснихумовах монополізований державою. Центральний банк, що знаходиться ввласності держави, інколи намагається компенсувати нестачу грошовихнакопичень шляхом збільшення грошової маси, емісії надлишкових знаківвартості. Грошова маса - це сукупність готівкових та безготівковихкупівельних і платіжних засобів, що забезпечують обіг товарів і послугв народному господарстві, яким розташовують приватні особи, інституціональнівласники та держава. У структурі грошової маси виділяється активначастина, до якої належать грошові кошти, реально обслуговуютьгосподарський оборот, і пасивна частина, що включає грошові накопичення,залишки на рахунках, які потенційно можуть служити розрахунковимизасобами.
Таким чином, структура грошової маси досить складна і незбігається зі стереотипом, що склався у свідомості пересічного споживача,який вважає грошима, перш за все, готівкові кошти - паперові гроші тадрібну разменочную монету. На ділі частка паперових грошей в грошовій масідуже низька (менше 25%), а основна частина угод між підприємцями таорганізаціями, навіть у роздрібній торгівлі, відбувається в розвиненою ринковоюекономіці шляхом використання банківських рахунків. У результаті наступила ерабанківських грошей чеків, кредитних карток, чеків для мандрівників і т.п. Ці інструменти розрахунків дозволяють розпоряджатися грошовими депозитами,тобто безготівковими грошима. На касі та послуги покупець,використовуючи чек або кредитну картку, наказує банку перевести сумупокупки зі свого депозиту на рахунок продавця або видати йому готівку.
Разом з тим до структури грошової маси включаються і такі компоненти,які не можна безпосередньо використовувати як купівельний чи платіжнийзасіб. Йдеться про кошти на термінових рахунках, ощаднихвклади в комерційних банках, інших кредитно-фінансових установах,депозитних сертифікатах, акціях інвестиційних фондів, які вкладаютькошти тільки в короткострокові грошові зобов'язання і т. п.
Перераховані компоненти грошового обігу отримали загальну назву "квазі -гроші ". Квазі-гроші являють собою найбільш вагому і швидко зростаючучастина в структурі грошового обігу.
Економісти називають квази-деньги ліквідними активами. Під ліквідністюбудь-якого майна або активів розуміється їх легкореалізуемость,можливість їх звернення в грошову форму без втрати вартості.
Отже, самим ліквідним видом активів є гроші. Довисоколіквідних видів майна відносяться золото, інші дорогоцінніметали, дорогоцінні камені, нафта, твори мистецтва. Меншоюліквідністю володіють будівлі, обладнання.
У структурі грошової маси виділяють такі сукупні компоненти, або,як їх ще називають, грошові агрегати, як М1, М2, М3, L, що групуютьсярізні платіжні і розрахункові засоби за ступенем їх ліквідності, причомукожен їх наступний агрегат включає в себе попередній.
М1 - це гроші у вузькому розумінні слова, які ще називають "грошимадля угод ", і вони включають в себе готівку (паперові гроші тамонети), що обертаються поза банками, а також гроші на поточних рахунках (рахунках
"До запитання") в банках. Потрібно зауважити, що депозити на поточнихрахунках виконують всі функції грошей і спокійно можуть бути перетворені наготівку.
М2 - це гроші в більш широкому сенсі слова, які включають в себевсі компоненти М1 + кошти на строкових і ощадних рахунках комерційнихбанків, депозити зі спеціалізованих фінансових інститутів. Власникистрокових вкладів отримують більш високий відсоток у порівнянні з власникамипоточних вкладів, але вони не можуть вилучити ці вклади раніше визначеногоумовою терміну вкладу. Тому грошові кошти на строкових іощадних рахунках не можна безпосередньо використовувати як купівельнийі платіжний засіб, хоча потенційно вони можуть бути використані длярозрахунків. Зауважу, що різниця між М1 і М2 полягають в тому, що всклад М2 включені квазі-гроші, які, принаймні, важковикористовувати для угод, нелегко перевести в готівку.
Наступний агрегат М3 включає в себе М2 + великі строкові вклади ісуми контрактів з перепродажу цінних паперів.
Агрегат L складається з М3 і комерційних паперів з певними видамикороткострокових цінних паперів.
Слід зазначити, що в нашій країні до останнього часу грошовіагрегати не розраховувалися і не використовувалися. Теоретично цеобгрунтовувалося постулатами марксистської економічної науки, відповідноз якими вважається неприпустимим об'єднання квазі-грошей і готівки,бо змішуються зовсім різні категорії - гроші, цінні папери,кредит.
Однак зрозуміло, що між грошовим ринком (рух короткострокових позик),ринком інвестицій (звернення середньострокового та довгострокового позичковогокапіталу) і ринком цінних паперів існує тісний взаємозв'язок. Потенційнозалишки на строкових рахунках і цінні папери можуть бути використані длярозрахунків. Крім того, власники строкових рахунків мають можливістьпереоформити їх в рахунки до запитання. Доходи від цінних паперів можутьзберігатися на поточних рахунках, так само, як грошові кошти, виручені відїх продажу.
Безумовно, грошові агрегати на практиці відіграють позитивну роль якорієнтири грошової політики держави. З урахуванням стирання граней міжготівковим і безготівковим обігом в нашій країні варто було б перейти до їхактивного використання.
В даний час в Росії грошовий агрегат М2 розраховувався як суманаступних показників:
М2 = маса грошей в обігу + сума депозитів. У свою чергу, сумадепозитів дорівнює коштів на рахунках підприємств і внесках населення вкомерційних банках плюс вклади населення в ощадбанках (термінових і дозапитання).
Вартість грошей.
Оцінюючи вартість грошей, мимоволі виникає питання: "Що додає 20доларової банкноті або 100 доларового чековому рахунку саме цювартість? "Більш-менш повну відповідь на це питання містить тримоменти:
1. Прийнятність. Готівка і чекові внески є грошима за тієюпростої причини, що люди приймають їх як гроші. У силу давноусталеної практики бізнесу готівку і чекові внески виконуютьосновну функцію грошей, вони приймаються як засіб обігу.
Припустимо, ви змінюєте в магазині одягу купюру в 20 доларів на сорочку абоблузку. Чому торговець приймає натомість цей шматок паперу? Відповідь проста:торговець прийняв паперові гроші, тому що він впевнений, що інші тежбудуть готові їх прийняти в обмін на товари або послуги. Кожен з насприймає гроші в обмін на щось, оскільки впевнений, що вони у будь -момент можуть бути обмінені на реальні блага або послуги.
2. Законне платіжний засіб. Наша впевненість у прийнятностіпаперових грошей почасти заснована на законі: держава оголосила готівкугроші законним платіжним засобом. Це означає, що паперові гроші маютьухвалюватися за сплату боргу, в противному разі кредитор втрачає право навідсоток і на переслідування боржника в законному порядку за несплату. Словом,прийнятність паперових грошей знаходить опору в тому, що держава каже:ці рублі або долари - гроші. У нашій економіці паперові гроші, засуті, є декретівнимі грошима (тобто оголошені державою).
3. Відносна рідкість. На більш фундаментальному рівні вартістьгрошей є, по суті, феноменом попиту та пропозиції. Тобтовартість грошей визначається їх рідкістю по відношенню до їх корисності.
Корисність грошей складається, зрозуміло, в їх унікальну здатністьобмінюватися на товари і послуги, як сьогодні, так і в майбутньому. Попит нагроші в економіці залежить, таким чином, від загального доларового обсягуугод плюс кількості грошей, що індивідууми і підприємства хочуть матив розпорядженні для можливих угод у майбутньому. При цьому більш-меншпостійний попит на гроші, вартість, або "купівельна вартість",грошової одиниці буде визначатися пропозицією грошей.
Отже, прийнятність, відносна рідкість і законність і дають, на мійпогляд, грошової банкноті певну вартість. Але завжди можна будевиділити ще кілька чинників, які прямо чи опосередковано впливають навартість грошей. Аналогічно і з функціями грошей, які ми розглянуливище: різні вчені виділяють різні функції грошей.
2. Грошова система - загальне поняття та принципи.
Грошова система - це історично склалася в кожній країні ізаконодавчо встановлена державою форма організації грошовогозвернення.
Ринок неможливий без грошей і грошового обігу. Останняявляє собою рух грошей, опосредствующее оборот товарів і послуг.
Грошовий обіг обслуговує купівлю-продаж товарів і послуг, а такожрушення фінансового ринку.
Найважливішими елементами грошової системи є:
Національна грошова одиниця - це встановлений, в законодавчомупорядку грошовий знак, який служить для порівняння і вираження цін усіхтоварів. Грошова одиниця, як правило, ділиться на дрібні кратні частини. Убільшості країн встановлена десяткова система ділення 1:10:100. (1доллар
США дорівнює 100 центів, 1 індонезійська рупія - 100 сіна і т.д.);
Масштаб цін - втратив економічний сенс з розвитком державно -монополістичного капіталізму і припиненням розміну кредитних грошей назолото.
Система емісії грошей - установи, що випускають гроші і цінніпапери; законодавчо закріплений порядок випуску грошей в обіг;
Форми грошей - матеріалізована в певному типі загального еквівалентамінова вартість, яка спроможний забезпечити стійкість звертаннятоварів і є законним платіжним засобом у готівковому обігу;
Валютний паритет - співвідношення з іншими валютами;
Інститути грошової системи - державні і недержавніустанови, регулюючі грошовий обіг.
У світі існують різні системи грошового обігу, якісклалися історично і закріплені законодавче кожною державою.
Тип грошової системи залежить від того, в якій формі функціонуютьгроші: як товар - загальний еквівалент або як знаки вартості. У зв'язку зцим виділяються наступні типи грошових систем:
. система обігу металевих грошей, коли звертаються повноцінні золоті і срібні монети, а кредитні гроші вільно обмінюються на грошовий метал (злитки і монети);
. система обігу кредитних і паперових грошей, коли золото витіснена з обігу, і тому кредитні і паперові гроші не можна обміняти на золото.
Залежно від металу, що в даній країні був прийнятий уяк загального еквівалента, та бази грошового обігу розрізняютьсябіметалізм і монометаллизм.
Біметалізм - грошова система, при якій роль загального еквівалентазакріплюється за двома благородними металами (зазвичай золотом і сріблом),передбачаються вільне карбування монет з обох металів та їхнеобмежену звернення.
При системі паралельної валюти співвідношення між золотими ісрібними монетами встановлюється стихійно, відповідно до ринковоїціною металу. При використанні системи подвійної валюти державафіксувало співвідношення між металами, а карбування золотих і срібнихмонет та прийом їх населенням проводилися з цього співвідношення.
За системи «кульгавої» валюти - золоті та срібні монети булизаконним платіжним засобом, але не на рівних підставах, наприклад, якщокарбування монет із срібла проводилася в закритому порядку, то вонипрактично виступали знаками золота.
Біметалізм був широко поширений в XVI - XVII ст., а в ряді країн
Західної Європи і в XIX ст. У 1865 р. Франція, Бельгія, Швейцарія та Італіяспробували зберегти біметалізм за допомогою міжнародної угоди --так званого Латинського монетного союзу. У укладеної монетноїконвенції була передбачена вільне карбування монет з обох металівноміналом від 5 франків і вище з встановленням законного ціннісногоспіввідношення між золотом та сріблом 1: 15,5.
Однак біметаллістіческая грошова система не відповідалапотребам розвиненого капіталістичного господарства, так як використанняв якості міри вартості одночасно двох металів - золота і срібла --суперечить природі цієї функції грошей. Загальною мірою вартості можеслужити тільки один товар. Крім того, яке встановлюється державою твердевартісне співвідношення між золотом і сріблом не відповідало їхринкової вартості. У результаті здешевлення виробництва срібла в кінці
XIX ст. і його знецінення золоті монети почали йти з обігу вскарб. У цьому проявилася дія закону Коперника Грешема: «поганігроші витісняють з відносини хороші ».
Розвиток капіталізму вимагав стійких грошей, єдиного загальногоеквівалента, тому біметалізм поступається місцем монометалізму.
Монометаллизм - грошова система, при якій один метал (золото абосрібло) служить загальним еквівалентом і основою грошового обігу,функціонуючі монети і знаки вартості розміни на золото або срібло.
У царській Росії система срібного монометалізму була введена врезультаті грошової реформи 1839 - 1843 рр.. Грошовою одиницею ставсрібний рубль вмістом в 4 золотника і 21 частку чистого срібла. Буливипущені в обіг і кредитні квитки, що зверталися нарівні зі срібноюмонетою і вільно розмінюватися на срібло. Проте ця реформа вумовах розкладається кріпацтва за дефіциту державногобюджету і зовнішньоторговельного балансу не могла на тривалий період істотновпорядкувати грошовий обіг. Кримська війна 1853 - 1856 рр.. зажадалавеликої додаткової емісії кредитних грошей, і вони фактичноперетворилися на паперові гроші.
Монометаллизм історично існував у вигляді трьох стандартів:золотомонетного (вільне звертання золотих монет); золотослиткового
(передбачалася можливість обміну знаків вартості на золото лише попред'явленню суми, відповідної ціні стандартного злитка);золотодевизного (коли банкноти дозволялося обмінювати на іноземнувалюту - девізи, розмінну на золото).
Золотомонетний стандарт найбільш відповідав вимогамкапіталізму періоду вільної конкуренції, сприяв розвиткувиробництва, кредитної системи, світової торгівлі і вивозу капіталу. Цейстандарт характеризується наступними основними рисами:
. у внутрішньо обігу країни знаходиться повноцінна золота монета, золото виконує всі функції грошей;
. дозволяється вільне карбування золотих монет для приватних осіб (звичайно на монетному дворі країни);
. перебувають в обігу неповноцінні гроші (банкноти, металева розмінна монета) вільно і необмежено розмінюються на золото;
. допускається вільне вивезення і віз золота та іноземної валюти і функціонування вільних ринків золота.
Функціонування золотомонетного стандарту вимагало наявності золотихзапасів у центральних емісійних банків, які служили резервоммонетного обігу, забезпечували розмін банкнот на золото, булирезервом світових грошей.
У роки першої світової війни зростання бюджетних дефіцитів, покриття їхпозиками та зростаючим випуском грошей призвели до зростання грошової маси взверненні, що значно перевищує за своїм обсягом золоті запасиемісійних банків, що ставило під загрозу вільний розмін неповноціннихгрошей на золоті монети. У цей період золотомонетний стандарт припинивсвоє існування у воюючих країнах, а потім і в більшості іншихкраїн був припинений розмін банкнот на золото, заборонено вивезення його закордон, золоті монети вийшли з обігу в скарб. Після закінчення першогосвітової війни, в умовах розвитку загальної кризи капіталізму жоднакапіталістична держава не змогла здійснити стабілізацію своєївалюти на основі відновлення золотомонетного стандарту.
У ході грошових реформ (1924 - 1929 рр..) повернення до золотого стандартубув вироблений в двох урізаних формах - золотослиткового і золотодевизногостандартів.
При золотослиткового стандарті, на відміну від золотомонетного, вобігу відсутні золоті монети і вільна їх карбування. Обмінбанкнот, як і інших неповноцінних грошей, проводиться тільки на золотізлитки.
При золотодевизному стандарті також відсутній обіг золотих монеті вільна карбування, але обмін неповноцінних грошей на золото проводиться здопомогою обміну на валюту країн з золотослиткового стандартом. Таким шляхомзберігалася непрямий зв'язок грошових одиниць країн золотодевизного стандартуіз золотом. Підтримання стійкості курсу національної валютиздійснювалося методом девізною політики, тобто за допомогою купівлі абопродажу національних грошей за іноземні в залежності від того, знижуєтьсячи підвищується курс національної валюти на ринках. Таким чином, призолотодевизному стандарті валюти одних країн ставились в залежність відвалют інших держав.
Світова економічна криза 1929 - 1933 рр.. поклала кінець епосімонометаллизма. На його місце приходить система нерозмінних кредитних грошей,яка характеризується наступним:
. демонетизація золота,
. скасування золотого змісту банкнот,
. значне розширення безготівкового обороту,
. панівне становище кредитних грошей,
. посилення емісії грошей з метою кредитування приватного підприємництва і держави,
. державне регулювання грошового обігу.
Розрізняють також грошову систему з твердим забезпеченням і вільнийгрошовий обіг. Така відмінність пов'язана з регулюванням дефіцитугрошової маси в обігу. У системах з твердим забезпеченням бракгрошей законодавче забезпечує положення про норми покриття. У той жечас існує небезпека недостатнього постачання народного господарствагрошима (дефляція), якщо в економіці, що розвивається грошову масу не можназбільшити через недостачу золотих запасів в центральному банку. При вільномугрошовому обігу завжди існує небезпека надмірного збільшеннягрошової маси (інфляція), тому що не існує жодних законодавчихположень про покриття що перебувають в обігу грошей.
Грошова одиниця - це встановлений в законодавчому порядкугрошовий знак, що служить для порівняння і вираження цін усіх товарів іпослуг. Вона, як правило, ділиться на дрібні пропорційні частини. Убільшості країн діє десяткова система ділення (1 долар США дорівнює
100 центів, 1 англійський фунт стерлінгів дорівнює 10 пенсам).
Масштаб цін - як вибір грошової одиниці країни і як засібвираження вартості товару через вагове зміст грошового металу вцієї вибраної одиниці. Це визначення масштабу цін втратило своєекономічне значення, оскільки кредитні гроші не мають власноївартості і не можуть бути виразником вартості інших товарів.
Види грошей, які є законними платіжними засобами - перш за всеце кредитні гроші і в першу чергу банкноти, розмінна монета, а такожпаперові гроші.
Емісійна система - законодавчо встановлений порядок випуску таобігу грошових знаків.
Випуск як паперових, так і кредитних грошей опинився в сучаснихумовах монополізований державою. Центральний банк, що знаходиться ввласності держави, інколи намагається компенсувати нестачу грошовихнакопичень шляхом збільшення грошової маси, емісії надлишкових знаківвартості. Однак порушення основоположного принципу грошової системи --відповідності кількості грошей об'єктивним потребам економічногообороту веде до інфляційного процесу. У зв'язку з цим однією з характернихрис сучасних грошових систем є посилення державногорегулювання грошового обігу.
3. ГРОШОВА СИСТЕМА РФ.
Правові основи функціонування грошової системи в Росії визначені
Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (Банк
Росії) »від 26 квітня 1995 р. На банк Росії покладено організаціюготівкового грошового обігу та безготівкових розрахунків. Він координує,регулює та ліцензує розрахункові, у тому числі клірингові системи,встановлює правові норми і стандарти здійснення безготівковихрозрахунків.
Офіційною грошовою одиницею є рубль. Законом заборонено випускінших грошових одиниць і грошових сурогатів, підкреслена відповідальністьосіб, які порушують єдність грошового обігу. Офіційне співвідношення міжрублем та золотом або іншими дорогоцінними металами не встановлюється.
Виключне право випуску готівки, організації обігу тавилученняїх з обігу на території Російської Федерації належить
Центральному банку Російської Федерації (ЦП). Співвідношення між рублем ізолотом або іншими дорогоцінними металами Законом не встановлено.
Офіційний курс рубля до іноземних грошових одиниць визначається
Центральним Банком РФ (ЦБР) і публікується у пресі. У зв'язку з тим, щоросійському грошово одиниця - рубль за законом не пов'язана з грошовимметалом (золотом), фіксований його масштаб цін відсутній. Офіційниймасштаб цін рубля встановлюється державою.
Видами грошей, що мають законну платіжну силу, є банківськіквитки (банкноти) і металева монета, зразки яких затверджуються
Банком Росії. Банкноти і металева монета є безумовнимизобов'язаннями ЦП і забезпечуються його активами. Вони обов'язкові до прийомуза їх номінальною вартістю на всій території Російської Федерації навсі види платежів, а також для зарахування на рахунки, вклади, акредитиви тадля перекладу.
Закон розділив повноваження Уряду РФ і ЦБ в області виготовленнягрошових знаків. Центральний банк несе відповідальність лише запланування обсягів їх виробництва. З метою організації готівковогогрошового обігу на нього покладені такі функції:
. прогнозування й організація виробництва банкнот і металевих монет;
. створення резервних фондів банкнот і монет;
. визначення правил зберігання, перевезення та інкасації готівкових грошей;
. встановлення ознак платіжності грошових знаків і порядку заміни і знищення грошових знаків;
. затвердження правил ведення касових операцій для кредитних організацій.
З червня 1997 р. Банк Росії ввів в дію Положення «Про порядокведення касових операцій в кредитних організаціях на території РФ »від 25березень 1997р. № 56. Уряд Російської Федерації спільно з ЦПрозробляє основні напрями економічної політики, в тому числі, середньої і вищої. Здійснення грошово-кредитного регулюванняекономіки Центральним банком проводиться шляхом використання загальноприйнятих уринковій економіці інструментів: зміни процентних ставок за кредитамикомерційним банкам, резервних вимог і проведення операцій на відкритомуринку. Він регулює величину і темпи зростання грошової маси.
Для здійснення емісійно-касового регулювання, касовогообслуговування кредитних організацій, а також підприємств, організацій іустанов у головних територіальних управліннях Центрального банку,розрахунково-касових центрах є оборотні каси по прийому і видачіготівкових грошей і резервні фонди грошових квитків і монет. У 1992 р.створені також регіональні запасні фонди грошових білетів і монет вокремих головних територіальних управліннях Центрального банку. Залишокготівкових грошей в оборотній касі лімітується, оскільки вони включаються взагальну масу грошей, що знаходиться в обігу. Якщо кількість грошей воборотній касі перевищує встановлений ліміт, то зайві грошіпередаються з про
